1、第2章银行个人理财实务考点1 生命周期理论1.（多选）处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法错误的有（ACD）A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭成长期应选择预期收益较高、风险适度的理财产品2.（单选）一般来说，处于（D）的投资人的理财观念四避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D退休养老期3.（单选）下列关于退休规划说法正确的是（A）A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在5年左右C.投
2、资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观4.（单选）生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）A.及时行乐，“月光族” B.大部分选择性支出用于以后消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平5.（单选）个人生命周期中稳健期的理财活动主要是（C）A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金6.（单选）个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（B）A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期7.（单选）整个家庭的收入在（C）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期 B.家庭成长期
3、 C.家庭形成期 D.家庭衰老期8.（多选）个人或家庭在生命周期内综合考虑其（ABCDE）等因素来决定其目前的消费和储蓄。A.现在收人 B.将来收入 C.可预期开支 D.工作时间 E.退休时间9.（多选）下列不属于个人生命周期中探索期的理财活动的是（ABD）A.偿还房贷，筹教育金 B.量入为出，存自备款C.提升专业，提高收入 D.收入增加，筹退休金E.收入稳定，扩大投资10.（判断）专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。A.对B.错考点2 货币的时间价值1.（单选）某投资者投资10000元于一项期限为2年、年息8%的债权，按复利计算
4、该项投资的终值为（D）A.12597.12 B.12400 C.10800 D.116642.（单选）货币具有时间价值的原因不包括（D）A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费3.（单选）假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（A）元。（不考虑利息税）A.10000 B.12210 C.11100 D.75824（单选）张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末还元，贷款利率为10%，则等价于第一年年初一次性偿还（D）元。A. B. C. D.5.（单选）李先生投资100万元于
5、项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该项目有效年利率为（C）。A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.206.（单选）下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（B）。A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等7.（单选）某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）元。A.1047.86 B.1036.05 C.1082.43 D.1080.008
6、.（单选）在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金9.（单选）王先生投资某项目初始投资10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（B）。A.11000 B.11038 C.11214 D.1464110.（单选）王先生投资5万元到某项目，到期名义收益率12%，期限为3年，每季度复习一次则该项目有效年利率为（C）。A10% B.12% C.12.55% D.14%11.（单选）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，二而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利
7、收益率为20%。则下列说法正确的是（A）A.目前领取比进行投资有利 B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有什么差别 D.无法比较何时领取更有利12.（单选）假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.62元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%13.（单选）假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）A.5% B.10% C.10.25% D.11%14.（单选）假定期初本金为元，单利计息，6年后终值为元，则年利率为（C）A.1% B.3% C.5% D.10
8、%15.（单选）张先生以10%的利率借款元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（B）元，该项目才是可以获利的。A. B. C. D.16.（单选）李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本息和是（C）。（不考虑利息税）A.23000 B.20000 C.21000 D.2310017.（单选）假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（B）元。A.14400 B.12668 C.11255 D.1424118（多选）.张先生计划3年
9、后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（ABCE）A.以单利计算，第三年年底的本利和是元B.以复利计算，第三年年底的本利和是元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标19.（多选）下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（ABDE）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系20.（多选）货币之所以具有时间价值，是因为（ACE）
10、A.货币占用具有机会成本 B.货币可以满足当前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险21.（多选）构成投资者必要收益率的三部分有（ACD）A.真实收益率 B.持有期收益率 C.通货膨胀率D.风险报酬率 E预期收益率22.（判断）年进的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。A.对B.错考点3 投资理论1.（多选）关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的有（ABE）A.组合的收益率是一个随机变量B.组合的风险可能低于各个资产风险的和C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升
11、高E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险2.（单选）已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（C）A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均不可能3.各资产收益的相关性 影响组合的预期收益，（B）影响组合的风险A.不会；不会 B.不会；会 C.会；不会 D.会；会4.关于变异系数的说法错误的是（C）A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定性可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，资产投资越优5.下列关于证券组合风险的说法，错误的是（D）A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加
12、，各种证券的方差最终会基本消失B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险6.下列无法因投资组合中资产种类的增加而降低是风险是（A）A. 市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险7.当两个证券的相关系数（D）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A.等于-1 B.大于-1且小于零 C.大于等于零且小于1 D.等于18.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（AD）进行衡量。A. 方差 B.算术
13、平均数 C.必要收益率 D.标准差 E.期望收益率9.（多选）下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ABCD）。A.标注差和方差可以用来衡量资产的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离七君子的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优10.（多选）下列属于系统性风险的有（ADE）A.市场风险 B.财务风险 C.经营风险 D.利率风险 E.购买力风险11.（判断）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。A.对B.错12.（判断）信用风险属于系统风险。A.对B.错考点4 资产配置原理1.下列关于资产配置组合模型的说法
14、，不正确的是（D）。A.纺锤型结构适合成熟市场B.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性C.哑铃型结构可以充分的享受黄金投资周期的收益D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构2.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（D）。A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭标型3.资产配置的依据不包括（D）。A.不同资产的报酬率不同 B.不同资产的风险特性不同C.不同资产的价格波动性不同 D.不同资产的资产结构不同4.（多选）家庭在投资前应留有的现金储备包括（ABCD）A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金5.（多选）维持
15、最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包括（ABCDE）。A.投资目标规划 B.资产类别选择C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整6.（判断）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A.对B.错考点5：投资策略和投资组合的选择 1.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是：（C） A.被动投资策略 B.退出市场策略 C.主动投资策略 D.投资策略不取决于市场是否有效 2.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是 (D) A.储蓄 B.国债 C.保本型理财产品 D.期货 3.如果市场价格已经反映了全不能从市场交易数据
16、中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么证券市场是 （B） A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 4.（多选）证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有 （ABCE） A。公司定向增发股票的计划 B.公司第二大股东拟将其股份全部转让 C.公司计划向关联交公司提供觉债务担保 D.公司已向媒体公布的收购方案 E.公司用超过其主要资产的30%用作抵押 5.（多选）个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ABCDE） A.即期收入 B.未来收入 C.工作时间 D.退休时间 E.可预期的开支 6.（判断）定活期存款、货币基金、国债等组成的储蓄组合属于低风险、高流动
17、性的产品组合 A.对B.错 7.（判断）强型有效市场假说理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润 A.对B.错考点6：理财业务的客户准入1（判断）仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），也可向无投资经验的客户销售A.对B.错 2.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是 （B) A,建立销售理财产品的分级审核批准制度 B.采用至少包含止损限额的多充值表管理市场风险限额 C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托投资艮宫审计制度3.商业银行个人理财业务风险管理指引规定：保证收益理财计划的起点金额为（A）万元人民币
18、 A.5 B.4 C.3 D.24.（多选）银行个人理财的客户包括（ABCD） A.达到中等规模以上的对公客户的高管人员 B.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的工作人员 C.贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统无不良记录的贷款客户 D.年消费积分且信用良好的银行信用卡持卡人 E.工商企业法人5.（判断）目前，我国法律和监管部门关于对客户的限制除了财产准入门槛外，并没有设立其他限制性条款，商业银行在实际设立的各种理财计划中，也没有设立其他限制性条款，凡是客户用本人实名并能够提交合法有效的身份证明，均可以成为商业银行
19、个人理财业务的客户。A.对B.错 6.（判断）50万元人民币，外币应在5万美元（或等值外币）以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划。A.对B.错 考点7：客户理财价值观与行为金融学1.（判断）理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。 A.对B.错2.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（A） A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销 C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出3.（多选）下列属于谨慎投资者特征的有（ACD） A.强烈渴望财产安全 B.对自己能力很自信 C.最厌恶风险 D.投资不太可能损
20、失的非常安全的投资工具 E.对市场、行业、可投资的公司进行研究4.（多选）对于有计划的投资者，下列说法正确的是 （ACD） A.此类投资者对市场、行业、可投资的公司进行研究，对投资很少感情用事 B.投资决策是开放的 C.对自己的有计划的投资过程很自信，因而很难给他们建议 D.与此类客户沟通，理财师要将投资理论、研究成果为我所用，用数据等实证结果对客户进行引导 E.与此类客户沟通，理财师应注意传递观点的策略5.（判断）一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出，义务性支出和选择性支出 A.对B.错6.（判断）选择性支出也叫强制性支出，是收入中必须优先满足的支出 A.对B.错考点8：客户风险属性1
21、.（判断）绝对风险承受能力和相对风险承受能力都随财富的增加而增加 A对B.错2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A） A.实际风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知3.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（C） A.温和进取型 B中庸稳健型 C.非常保守型 D.温和保守型4.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（B） A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工
22、具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D.非常进取型投资者通常会选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具5.（多选）下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（BDE） A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大 B.投资期限越长，购置的可承受风险呢管理越强 C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E.绝对抗风险能力随着财富的增加而增加6.（判断）风险厌恶型投资者是指对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险。投资工具选择储蓄存款和政府债券为主 A.对B.错考点9：客户风险评估1.（判断）客户投资目标的评估方法是让客户回答自己所偏好的投资产品 A.对B.错2.通过交谈来搜集客户信息，给予直觉和印象而给予的评价是（A） A.定性分析法 B.定量分析法 C.客户投资目标法 D,概率和收益的权衡法3.（多选）商业银行理财客户风险评估问卷基本模板涵盖的内容包括（ABCDE） A.财务状况 B.投资经验 C.投资风格 D.投资目标 E风险承受4.（判断）风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该有客户自己来决定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。 A.对B.错
