1、2015年下半年青海省银行从业法规与综合能力：专用存款账户考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的_。A行业转变型B产品转变型C业务停顿型D股权变更型 2、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型3、商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。A人员及系统B无法满足客户流动性C外部事件D不完善的内部程序 4、存款合同中的债务
2、人是_。A储户B存款机构C银行柜员D存款单位5、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是_。A继续依托邮政网络经营B为城市社区居民提供基础金融服务C以批发业务和中间业务为主D支持社会主义新农村建设 6、上海黄金交易所实行_组织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制 7、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B：一般短期贷款结清后原则上再保管5年C：一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E：著作权 8、按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建
3、筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于_。A20%B30%C40%D50% 9、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品D创新法开发周期长、准备工作量大 10、外汇结构性风险来源于_。A自营外汇买卖B代客外汇买卖C远期外汇买卖D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配11、
4、如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是_年。A1B5C10D20 12、以下不属于贷款申请受理阶段工作的是_。A客户分析B贷款意向阶段C面谈访问D内部意见反馈 13、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段_A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期14、证券投资基金的当事人不包括_。A投资人B管理人C托管人D监管人 15、复利的计息次数增加，其现值（）。A不变B增大C减小D呈正向变化 16、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_。A在直接标价法下，外汇汇率上涨
5、说明外币值钱了。B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 17、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了_因素对投资理财的影响。A财政政策B货币政策C收入分配政策D税收政策 18、某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，处以_的罚款。A1万元以上3万元以下B3万元以上5万
6、元以下C1万元以上5万元以下D5万元以上 19、下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求。A：对核心资产的大量投资B：季节性销售增长C：债务重构D：商业信用的减少和改变E：著作权 20、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产 21、下列不属于审慎经营类指标的是_。A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率 22、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约
7、概率为_。A0.05B0.15C0.10D0.2023、_是指具有高度相关性的一组银行产品。A产品线B产品组合C产品类型D产品项目 24、经济处于_阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模 不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A繁荣B衰退C萧条D复苏25、我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A100%B75%C50%D25%二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、首次放款的先决条件
8、中贷款类文件包括_。A借贷双方已正式签署的借款合同B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复C公司章程D全体董事的名单及全体董事的签字样本 2、下列属于我国的商品期货市场的是_。A大连商品交易所B上海黄金交易所C上海期货交易所D郑州商品交易所E中国金融期货交易所3、下面属于紧缩性财政政策的是_。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备率D减少税收 4、下列指标计算公式中，不正确的是_。A操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额C关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注
9、类贷款期间减少金额)100%D市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年5、目前，在个人汽车贷款市场中占主导地位的个人汽车贷款的运行模式是_。A“间客式”B“直客式”C“一站式”D“复合式” 6、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有_。A单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出 7、依法收贷的步骤是_。 申请支付令；财产保全；申请强制执行；申请债务人破产；提起诉讼。ABCD 8、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指
10、标/信号有_。A市场上出现关于该商业银行的负面消息B外部评级下降C所发行的股票价格下跌D资产质量下降E资产过于集中 9、下列属于直接融资行为的是_。A某人从建设银行借款10万元用于于工程结算BA公司向B公司投入资金800万元，并取得该公司30%的股份C某公司通过融资机构向B公司借款100万元D某人获得银行的20万元住房按揭贷款 10、根据破产法规定，下列描述不正确的是_。A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配D补充申报人不必承担为审查和确
11、认补充申报债权的费用11、根据产品用途，个人贷款产品可以分为_。A个人住房贷款B个人经营类贷款C个人消费贷款D个人汽车贷款E个人教育贷款 12、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行B：银监会C：经办行自行D：贷款公司E：著作权 13、对其他“非正常类贷款”计提专项准备金时，应该。A：按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金B：对不同类别的贷款，根据固定的准备金计提比率，由贷款分类结果直接计提C：商业银行确定的计提比例可以按照近期的贷款历史损失概率在一定范围内浮动D：对于一些金额
12、小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法E：固定资产迅速变化14、下列行为尚不构成违法行为的选项有_。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小 15、2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定的中国人民银行的职能有_。A维护金融稳定B制定和执行财政政策C防范和化解金融风险D制定和执行货币政策E监督管理银行业金融机构 16、下列关于风险的说法，不正确的是_。A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本
13、身 17、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是_。A内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C稽核中发现的主要问题及处理意见D内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况 18、_不是以公司信用基础为标准划分的。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司 19、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客户信息
14、20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起内作出判决。A：3个月B：6个月C：12个月D：2年E：著作权 21、境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列_属于其应当履行的职责。A为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告C保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年D协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况E按照规定，办理国际收支统计申报 22、借款人若要变更还款方式，需要满
15、足的条件不包括_。A向银行提交还款方式变更申请书B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息23、保险兼业代理合同的内容包括_。A保险人B被保险人C代理险种D手续费标准E保费划转期限 24、流动资金贷款按贷款方式可分为_形式。A流动资金整贷整偿贷款B流动资金整贷零偿贷款C流动资金零贷整偿贷款D流动资金循环贷款E法人账户透支25、2004年6月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施
