1、云南省2016年下半年银行从业个人理财：理财产品考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是_。A挪用公款罪B非国家工作人员受贿罪C职务侵占罪D贪污罪 2、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金3、银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是_。A个人经营设备贷款B个人耐用消费品贷款C个人商用房贷款D个人消费额度贷款 4、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风
2、险承受能力的因素不包括_。A资金的投资期限B理财目标的弹性C投资人主观的风险偏好D投入资金的数量5、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_。A司马两单位B托拉C金衡制单位DK值单位 6、黄金的需求方不包括_。A黄金加工商B购入或回收黄金的中央银行C打算出售黄金的集团D黄金投资者 7、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性_A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率 8、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为_。A实体性贬值B功能性贬值C经济性贬值D科技性贬值 9、下列关于外资银行的说法中不正确的是_。A日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家
3、外资银行代表处B2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 10、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A转贴现B再贴现C贴现D背书11、某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了_。A授信尽责B信息披露C公平对待D信息保密 12、个人住房贷款管理办法中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的_作为购房的
4、首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的_作为购房的首期付款。A30%,30%B30%,20%C20%,20%D20%,30% 13、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）A3.07%B3.04%C1.01%D1.00%14、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是_。A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券 15、在年利率为8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则现在要存入（）元。A33505B34029C34000D35050 16、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是_。A金融机构应当依法履行建
5、立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 17、下面不属于一般准备金计提基数的是_。A全部贷款余额B不良贷款余额C全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额D正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额 18、双代号时标网络计划中，不能从图上直接识别非关键工作的时间参数是_。A最早开始时间B最早完成时间C自由时差D总时差 19、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括_。A容易接近B较易成功C得失心重D以量取质 20、产
6、品竞争一般要经历下面哪种过程_A产量竞争价格竞争质量竞争服务竞争品牌竞争B产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争C产量竞争价格竞争服务竞争质量竞争品牌竞争D产量竞争服务竞争质量竞争价格竞争品牌竞争 21、下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是_。A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查 22、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太敏感的客户。A关系定价策略B渗透定价策略C薄利多销定价策略D高额定价策略23、（）是指由
7、于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A操作风险B国家风险C法律风险D信用风险 24、下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是_。A期限调整包括延长期限和缩短期限B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限25、个人抵押授信贷款的贷款期限不得超过_。A10年B20年C30年D50年二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、房地产投资的风险不包括_。A交易风险B意外风险
8、C利率风险D信用风险 2、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指_的价格。A现钞转成现汇时B客户从银行买人外汇C居民个人到银行换取外汇D银行买入外汇3、_应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。A董事会和监事会B董事会和高管层C监事会D其他风险管理部门 4、下列关于质押的说法，错误的是_。A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B享有质权的人称为质权人C质押担保的范围只包括主债权及利息D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款5、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?A：用流动资金贷款支付货款B：外借母公司进行房地产投资C：用流动资金贷
9、款购买辅助材料D：用中长期贷款购买机器设备E：著作权 6、风险管理流程包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险阻隔E风险控制 7、被称为狭义货币供应量的是_。A基础货币BM0CM1DM2 8、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为_。A要约B要约邀请C承诺D合同成立 9、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求_。A公司的股息发放压力很大B公司的营运现金流仍为正C公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要D公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 10、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是_。A国家助学贷款B个人经营类贷款
10、C商业助学贷款D个人耐用消费品贷款11、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性 12、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举
11、报洗钱活动的是_。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人 13、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是_。AROCA评级法又称母行支持度评估评级法BROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估CSOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管DROCA评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上14、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式?A：支付对象明确且单笔支付金额较大B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C：A与B皆对D：A与B皆错E：著作权 1
12、5、以下哪一项不属于行业环境风险因素（）。A宏观经济周期B财政货币政策C产业政策D特定产品的市场竞争力 16、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有_。A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 17、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A分析研
13、究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C按规定经营管理国家外汇储备D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 18、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象 19、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是_。A贷款可用于购买汽车B借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品
14、C贷款银行的贷款成本较高D贷款期限最长为3年(含3年)E贷款起点一般为2000元 20、客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是_。A在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 21、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括_。A存款业务B贷款业务C债券业务D股权投资E基金业务 22、风险承受能力最高的人群是_。A失业无自宅B单薪有子女的
15、C佣金收入者D上班族双薪无子女23、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括_。A税务登记证明B国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C会计报表D企业资信等级E开发商的债权债务情况 24、下列选项中不属于银监会的监管职责的是_。A对银行业自律组织的活动进行指导和监督B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理25、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以_和_业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C中间D零售
