1、罗高飞副总在全国邮政代理金融工作会议上的讲话录音整理集团公司市场部罗高飞副总经理在全国邮政代理金融工作会议上的总结讲话（2011年4月21日）同志们：这次全国邮政代理金融工作会议历时两天，到今天下午就要结束了。总体来说这次会议时间很短，内容很丰富，信息量很大，开的很成功，对代理业务部来说是一次非常重要的会议，也是我们代理业务部成立以来第一次专题研究、部署、思考邮政代理金融业务发展和管理的工作会议。国华副总做了重要讲话，在讲话中对我们邮政代理金融前期所做的工作给予了充分的肯定，从五个方面对邮政代理金融业务今后的经营、发展、管理提出了具体的要求，指明了工作方向，明确了工作思路，对大家提出了殷切的希
2、望。邮储总行风险合规部党均章总经理受陶行长的委托专门给我们做了精彩的讲座，总行的个人业务部、代理托管部、审计部和渠道部等部门对我们进行了专业授课，他们的讲课集中反映了集团公司、邮储总行关于加强金融全面发展和合规的要求，符合监管部门的监管规定，体现了“十二五”规划的总体思路，适应代理金融的发展现状和发展方向。刚才，刘斌副总经理就中邮人寿保险发展的战略情况和有关要求跟大家进一步沟通，大家听的都很认真。这次会议我们还邀请到了全国11个省的主管代理金融工作的副总，共同商议邮政代理金融业务发展。围绕国华副总的报告大家在今年下午进行了激烈的讨论，尤其是河南、江苏、辽宁等省的有代表性的经验发言，引起大家强烈
3、反响，都认为其经验非常可贵，对各省在今后的经营发展管理等方面借鉴作用很大。当然我们还有很多省各自都有加快业务发展的策略和经验，限于时间关系，不可能一一进行交流。代理金融业务的发展每个省都下了很大功夫，花了很大精力，为全国邮政代理金融的发展做出了很大的贡献。在此，我也代表代理业务部感谢大家，感谢大家对工作的支持，感谢大家对会议的积极参与和对会议的肯定。我们这次会议是第一次全面总结代理金融工作的大会，是一个交流经验，相互取长补短，沟通和学习的大会，是一个全面推进“四进工程建设”的再动员的大会，是一个进一步坚定信心推进邮政代理金融持续、健康、合规发展的大会。大家反映，这次大会很及时，很有必要，而且非
4、常高效，对大家启发很大，对大家震动很大，也更加感到自已的责任很重大。所以，我认为这次会议完全达到了预期的目的。集团公司党组对代理金融业务的发展和管理给予了高度重视，邮储改革以后，在2010年各级邮政企业成立了代理金融机构，从上至下强化对代理金融的管理。在成立初期，我们按照集团党组要求认真的组织了培训，第一次培训时，安东局长和国华副总都来看望大家，总行陶礼明行长和吕家进副行长以及银行相关部门的总经理都进行了授课，充分体现了集团公司党组特别是安东局长对我们代理金融工作的高度重视，对我们代理金融专业的发展给予很高的期望。通过这次会议，收获也很明显: 第一，倍感党组的关怀，坚定了信心。召开全国代理金融
5、第一次工作会议是大家已久的期盼，国华副总亲自到会做重要讲话，在讲话中传达了安东局长的指示，使大家充分感受到集团公司领导对代理金融工作的重视。第二，认清当前形势，理清思路，明确了工作重点。当前的经济金融形势对我们代理金融来讲，喜优参半。我们要重点加强对有利条件的分析和把握，紧紧抓住宏观调控货币回笼这个大的形势，要抓住机遇加快发展，这是会议取得的共识。在讨论中，大家都深刻理解了“围绕一个中心，促进两个转变，实现三项调整”的科学内涵。深刻理解了促进代理金融业务健康、稳定、合规发展的重要作用。深刻理解了抓好“四进工程建设”重点工作的对于加强基础管理，增强市场竞争实力的历史使命。第三，明确自身责任，做大
6、做强代理金融业务发展。邮政代理金融业务是邮储银行重要的组成部分，其是一项有市场、有潜力，我们有能力，企业有效益，能加快发展的非常重要的业务，在邮政企业经营、改革中起到举足轻重的作用。我们要明确自身的责任，加大业务发展力度、抓好员工培训、合规经营等代理金融工作。平稳、健康、合规的发展是我们这次会议的主题，加快推进“四进工程建设”是我们大家的心愿，确保邮政改革的大局、合规控制风险是我们的责任。围绕国华副总的讲话精神和代理业务部近期工作，我想和大家再着重强调几项工作:一是要继续坚定发展代理金融基础业务不动摇。目前，储蓄业务仍是代理金融业务发展中的重要支柱业务，利差收入仍是代理金融收入的主要来源，我们
7、要把握“固定费率、分档计费”的有利政策，坚定不移地扩大储蓄余额规模，巩固代理金融基础业务地位。同时，也要关注保险、基金、理财、绿卡通、商易通、网点上银行等中间业务的协调发展，逐步调整“客户结构、业务结构、收入结构”。要充分发挥邮政企业点多面广的优势，扩大市场份额，做强县域、农村金融零售市场。二是要积极推进“四进工程建设”活动，夯实代理金融管理基础。代理金融网点目前无论从面积、设施配备、服务功能等方面与专业银行还存在差距，与刚刚成立三年的邮储银行相比差距在加大，如不再加大网点建设的投入，在金融市场中就会不能与竞赛对手平等竞争。为此，集团公司代理业务部反复与财务部、企发部、人力资源部和邮储总行等进
8、行沟通，明确要在全国开展邮政代理金融网点“四进工程建设”活动，从而推动网点服务、管理、能力等建设，现文件已经下发，并在前不久召开的全国建设工作会议上也做了专门布置。“四进”中很重要的一点就是“建设进档”，要用三年左右的时间里完成代理金融网点全部改造装修，达到同等专业银行的水平。对此，国华副总也要求我们一定要实事求是，网点的装修改造要兼顾长远发展，不能盲目投资。各省代理业务部要对本省代理网点的现状进行梳理，对哪些网点需要今年改造要制定方案，对如何争取各级党组的支持要拿出符合实际的建议，如何推动各省“四进工程建设”，在于各省如何把“四进工程建设”要求抓好、落实。邮政代理金融网点多是与营业合厅经营的
9、，但为充分发挥邮储银行品牌优势，金融网点的装修改造要尽可能的使用邮储银行的设计标准。对于精品网点的建设和改造要充分考虑代理金融业务的长远发展，营业面积力争达到300以上。网点的平面功能区域划分应充分体现“以客户为中心”的理念，要在合理功能分区的基础上预留未来业务发展空间。近三五年改造过的网点，改造品质较高的，是否需要再次装修改造要根据网点服务需求全面考虑。我们经过反复研究，对未完成和已完成装修改造网点的界定，有个初步的界定想法，请各省按此做好计划安排。符合以下情形之一应列入未完成装修改造网点：一是2007年前已装修改造，但未按照形象管理手册等相关标准装修改造的网点；二是需要局部调整和设置功能区
10、的网点，包括设置功能分区、增加VIP现金业务区，增加ATM、LED屏等设备设施的网点；三是内部调剂增加金融营业面积的网点；四是扩大营业面积的网点，包括通过新购、租赁、迁址合并等方式扩大面积的网点；五是已按照形象管理手册装修改造，但网点外观破旧、内部损坏较重的网点；六是安防设施、监控系统不达标的网点。符合以下两种情况的视为已完成装修改造网点，一种是已按照2006年出台的中国邮政企业形象管理手册（下称形象管理手册）或其他商业银行标准装修改造完毕，能够满足业务和客户需求，完成功能分区改造且保持较好的网点；另一种是按照形象管理手册或其他商业银行标准装修改造完毕，保持较好，但由于网点使用面积较小，不能进
11、行功能分区改造的普通网点。“四进工程建设”是全国代理金融发展的重点工作，希望各省代理业务部要紧紧依靠各省公司的领导，承担起协调推动的职责，积极主动的与财务部、企发部、人力资源部等部门进行沟通、协调，制定工作计划、落实责任，采取有效措施将“四进工程”建设进档、管理进级、服务进优、经营进位活动全面贯彻执行下去，为代理金融业务发展奠定基础。三是要高度重视邮政代理保险风险合规管理，认真学习监管文件。今年以来，银监会、保监会等部门先后下发了一系列的监管文件，进一步规范银保市场，尤其是中国保监会和中国银监会联合下发的商业银行代理保险业务监管指引（以下简称监管指引），是迄今为止保监会和银监会针对银保市场制定
12、的较为全面的规范性文件，也是近年来两会加强监管合作、共同规范银保市场的重要文件。上周，集团公司召开了全国邮政代理保险集中治理第一阶段工作总结的电视电话会议，通报了各省代理保险集中治理第一阶段开展的情况，会上邮储总行陶礼明行长也专门解读了监管指引，通报了近期发生的资金案件。4月15日，银监会、保监会又专门联合召开了全国银保行业贯彻落实监管指引的视频会，可见监管部门对保险行业规范发展的重视，我们要认清形势，深入领会监管指引精神，做好邮政代理保险合规经营。应从几个方面入手：一要加强学习近期下发的监管文件，包括关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发201090号）和商业银行
13、代理保险业务监管指引（保监发201110号），将文件精神最终落实为业务规章制度，并督促各级机构严格执行；二要进行银保合作协议的清理，审慎选择合作对象，落实总部签订合作协议制度，网点最多只能销售三家保险公司产品，并与保险公司建立银保联合应急机制，对保险消费者的诉求实行首问负责制；三要加快网点和销售人员相关资质证照的办理，保证年底前每个开办代理保险业务的网点必须获得保险兼业代理业务许可证，网点至少要有一人持有保险代理人资格证；四要集中管理代理费用，做到对代理费用统一转账支付，防范商业贿赂的行为；五要进一步加大现场检查和监管合作的力度，继续重点整治误导销售、账外支付手续费等问题。中邮人寿保险公司是集
14、团公司全资子公司，抓好中邮人寿保险的发展是全国邮政金融义不容辞的责任，要在当前加强规范经营的同时不遗余力抓好中邮人寿业务发展。四是要借助邮政代理金融网点产能与效率分析，提高网点产能和效率。近几年，邮政代理金融业务整体保持了较快增长，但各省仍存在一定数量的产能低、效率低的网点，这些网点面积狭小，服务能力有限；收不抵支，长期亏损等问题。为提高网点的业务收入和效率，集团公司将全面开展“邮政代理金融网点产能与效率分析”工作。目前已对北京、山东、广东、安徽、重庆、甘肃六个省的代理金融网点产能与效率进行了初步分析。并将北京、安徽、甘肃三个试点省的分析报告节选作为交流材料发给大家，供大家学习参考。通过这些省
15、的分析报告，我们可以看到，高产高效网点无论是余额规模、活期占比、业务收入，还是各类交易渠道效率都比平均水平高出很多，真正体现出产出高、效率高的优势。因此，在今后的网点投入方面，要先做好网点产能与效率分析，优先考虑高产高效网点，进一步增强这些网点的典型示范和辐射带动作用。五是要抓好代理金融培训和能力建设工作，培养邮政金融内训师。为进一步加快邮政代理金融专业人才队伍建设，尽快提升各层次人员经营管理能力、专业知识水平及实战经验技能。集团公司聘请上海陆家嘴财富中心对高级管理人员、侯选内训师及理财经理等三个层次开展培训。4月17日，全国邮政代理金融“内训师”候选人培训班在石家庄已经正式开班，培训4月23
16、日，各省管理人员培训班也即将开班。这两期培训班的目的就是要提升各级代理业务机构负责人和管理人员的金融专业知识水平，注重提升实战能力。集团公司还将在下半年开展“代理金融网点金融知识竞赛活动”，拟在7-9月份，利用网络平台开展全员参与的代理金融知识竞赛活动，巩固前一阶段的学习成果。借这次会议机会，对代理金融业务部同志们提几点要求和思考：第一，要充分认识邮政代理金融的地位和责任。代理金融业务是邮政的吃饭业务，是重要的现金流业务，集团领导将这么重要的业务交给我们来管理、来发展，是党组对我们的信任，对我们要深刻的感受到工作的重要和责任的重大。第二，要切实加强自身的学习，加强沟通和协调。各省代理金融管理职
17、责都相近，但在业务管理和推动上效果还有一定的差异，这就在于工作的主动性和创造性，就在于对上级要求的领悟和执行力。加强沟通和协调，对上、对下、对银行和对各级监管部门十分重要。要把我们的理念，设计、策划的方案能够变成领导的决策，能够得到邮储银行和监管部门的支持，也是我们的职责。第三，进一步争取领导的重视，把代理金融做大做强。“有为才有位，有位更有为”，各级邮政代理部门要做好自身的职责，要争取各级领导对代理金融业务的政策支持。尤其是在代理金融人员的配备上，要争取得到领导的大力持。第四，正确理解和领会“管理比发展更重要”的要求。从两个角度来说明，一个是代理保险的集中治理，保监的监管力度加大，中国邮政在
18、改革和发展的关键时刻，在中国邮政储蓄银行股改的关键时刻，哪怕发展慢一些，也不能出资金案件，不能出重大的媒体炒作事件。再一个是不能高息揽储，要通过提升网点的能力建设，提高网点的自然吸储能力。第五，如何把代理金融业务短板抓上去。理财业务是各商业银行一项重要的利润来源，邮银合计理财业务只占市场1%左右，而邮政企业与银行相比只占不到三份之一，理财业务是邮政代理金融业务发展的短板业务。去年，我们培训了3400多人的理财经理，但是从目前情况看，邮政理财业务没有明显的提升。请各省代理业务部对去年培训的理财经理情况进行统计、跟踪，一是理财经理人员是否都在理财岗位上；二是在岗位上的比例有多少；三是在岗的理财经理
19、的业绩有多少；四是如何促进理财经理提高业绩。集团公司将进行通报。第六，如何做好邮银协调，共促金融业务发展。我们要与邮储总行“共举一面大旗，共享全网资源，共创美好未来”，与银行建立定期的协调机制，坚持邮银和谐共同发展的战略指导方针。要紧紧依靠银行，特别是在业务发展、审计检查队伍培训、渠道建设等方面的指导，要主动与银行沟通协调，取得大力支持和帮助，促进金融快速发展。今天下午大家围绕业务发展和管理进行了非常认真的讨论，因为时间有限，对大家提出的问题认真的做了记录和汇总，在会后逐一的进行研究，提出解决的方案，给大家一个合理的答复。最后，各省要认真组织学习、研究会议精神，做好会议的落实，要消化好、汇报好、策划好、传达好，大家要全面理解这次会议的精神，认真、及时的向省领导汇报，并将集团公司的会议精神传达到各级代理业务部门和基层各金融网点。各省的代理金融业务负责的同志，一定要与集团公司发展思路保持高度一致，结合自身实际，制定发展方案，并贯彻落实。确保全年代理金融各项工作任务圆满完成，推动中国邮政金融事业持续、稳定、健康的发展！谢谢大家！ 二一一年四月二十一日
