1、上海对外贸易学院金融管理学院XX对外贸易学院金融管理学院教 师 教 案 （2005 2006 学年第二学期）课 程 名 称保险公司经营管理专业保险学课程类别专业必修课授 课 班 级保险学专业（2003级）主 讲 教 师郭振华职 称 讲师使 用 教 材魏巧琴保险公司经营管理XX财经大学，2002注：课程类别：公共基础课、专业基础课、专业必修课、专业选修课、集中实践环节、实验课、公共选修课本课程概况课程名称保险公司经营管理总学时数36学分数2课程类型必修课校级公共课( ) 专业课( )基础课或专业基础课( )选修课限选课( ) 任选课( )授课年级专业班级2003级保险专业授课方式教师讲解为主、部
2、分内容请学生参与讲解和讨论考核方式考试( ) 考查()教学重点1.保险公司市场管理2.保险公司营销管理3.保险公司承保管理4.保险公司理赔管理5.保险公司投资管理6.保险公司财务管理教学难点1.影响保险市场均衡的两个重要因素：逆选择和道德风险，它们对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？2.保险市场营销应该如何组织？如何看待保险代理人在保险营销中的地位？如何看待保险代理人对保险社会形象的影响？合理的、适合国情的保险影响渠道是什么？3.保险承保中，核保师的主要工作是什么？核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？什么是核保要素？核保师确定的保险价格与精算师厘定的
3、保险价格有何不同？4.保险投资中，理解保险投资的资金来源，理解保险投资的安全性要求。5.保险公司财务管理中，如何理解认可资产与认可负债？如何评价保险公司的财务状况？如何进行保险公司的盈利分析？教学难点（续）6.在保险投资、保险公司财务管理中，理解保险公司的各项准备金至关重要，保险公司的准备金种类，准备金尤其是未决赔款准备金的提取方法。教学目标及基本要求使学生掌握保险经营管理过程中各环节的主要目标和主要内容，培养学生运用管理学理念及科学方法对保险公司的经营进行现代化管理的能力，提高学生在金融保险领域工作的竞争力。教材名 称保险公司经营管理作 者魏巧琴XX财经大学出版出版时间2002指定参考书1作
4、者Scott E. Harrington等著，陈秉正等译书名风险管理与保险（第二版）及出版时间清华大学，20052作者许谨良书名保险学及出版时间XX财经大学，20033 作者（德国）D.法尼著，X庆洪译书名保险企业管理学及出版时间经济科学，2002年4作者王海艳书名保险企业资产负债管理及出版时间经济科学，2004年5作者董玉凤等书名保险公司经营管理及出版时间高等教育，20036作者（美国）所罗门许布纳等 书名财产和责任保险及出版时间中国人民大学2002年8月7作者卓志著书名人寿保险的经济分析引论及出版时间 中国金融2001年版授课学期20052006学年第二学期章节备课（一） 学时数：2章节本
5、书框架介绍；第一章 保险公司经营导论教学目的和要求1.理解什么是保险公司经营管理？保险公司经营管理包括的主要内容，了解本书的框架；2.了解和掌握保险商品的含义，保险公司经营的环境、原则和目标。重点难点1.保险商品的特殊性；2.保险经营的特殊原则：1)风险大量原则2)风险选择原则3)风险分散原则教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：课堂讲授结合课堂讨论。B本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一部分，什么是保险公司经营管理？（3/4学时）1什么是管理？2什么是经营？3什么是经营管理？4什么是保险公司经营
6、管理引出本课程框架第一章，导论第二、三章，保险市场分析与营销管理第四、五章，承保与理赔管理第六章，保险公司投资管理第七章，保险公司财务管理第八章，偿付能力管理第九章，再保险管理第十章，计划管理（计划）第十一章，人力资源管理（组织）第十二章，经营绩效评价（控制）第二部分：第一章 保险公司经营导论（5/4学时）第一节 保险经营的商品属性第二节 保险公司的经营环境第三节 保险公司的经营原则第四节 保险公司的经营目标本章思考题1.保险经营的特殊原则有哪些？你如何理解这些原则？2.外部环境对保险公司的经营有何影响？主要参考资料1.周三多等编著，管理学原理与方法，复旦大学，19992.菲利普科特勒著，营销
7、管理分析、计划、执行和控制（第9版），XX人民，19993.姚海明著，保险营销理论与案例，复旦大学，20024.周伏平编著，个人风险管理与保险规划，XX，20045.郭振华，风险管理讲义，国际认证财务规划师培训讲义，20056.中国保监会主席吴定富在2006年全国保险工作会议上的讲话“全面落实科学发展观，努力建设创新型行业，促进保险业又快又好地发展”（保险研究2006第1期）：备注章节备课（二） 学时数：2章节第二章 保险市场管理教学目的和要求了解和掌握保险市场的构成要素，保险市场的组织形式与组织结构；保险市场的供需分析，保险市场的竞争和合作。重点难点1.保险市场上的各种保险组织形式，保险市场
8、的供求关系。 2.影响保险市场均衡的两个重要因素：逆选择和道德风险，它们对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论。B本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一节 保险市场构成要素（按书作简要介绍）（1/4学时）第二节 保险市场的组织形式与组织结构（保险学中讲过，不做介绍）第三节 保险市场供需分析（重点讲）（7/4学时）一、保险市场的一般供求规律二、保险需求的确定1.保险需求的确定原则：效用最大化原则。2.效用和效用函数3.消
9、费者的保险需求三、供求规律在保险业作用的特点1.逆选择：定义、后果、控制方法2.道德风险：定义、后果、控制方法第四节 保险市场竞争与合作（自己看）本章思考题1.影响保险市场供给的因素有哪些？这些因素如何影响保险供给？保险商品的供给有何特点？2.逆选择和道德风险对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？3.如何理解保险公司之间既有竞争又有合作？主要参考资料1.孙祁祥，保险学，大学，20032.Scott E. Harrington等著，陈秉正等译，风险管理与保险，清华大学，20013.小哈罗德斯凯博等著，荆涛等译，国际风险与保险，机械工业，1999备注章节备课（三） 学时数
10、：4章节第三章 保险营销管理教学目的和要求了解和掌握保险营销的环境，保险推销的方法，保险营销方式的创新，保险营销的风险管理。重点难点保险营销与保险推销的区别，保险代理人制度，新的营销方式，产险营销与寿险营销的区别。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：请安信农业保险公司业管部总经理实践先生讲授（实践先生具有10年以上的寿险营销从业经验，曾任中国人寿XX分公司徐汇区支公司经理,现在负责XX安信农业保险公司所有财产保险业务的业务拓展和核保工作） 讲授方法：以老师教授为主，但要求很高的互动性，要求学生不断思考并回答相关的问题，提出自己的官观点。B本次课的教学手
11、段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一部分，我国保险企业营销管理现状；（1学时）1.产险公司普遍缺乏产品开发和产品销售间的市场策划环节2.缺乏在产品开发、核XX价、渠道管理和宣传促销等市场行为之间的协作一致3.呼唤保险“大市场营销”，体现企业经营思想的系统性和协调性第二部分，保险公司市场定位和目标市场选择；（1/2学时）第三部分，保险产品开发策略；（1/2学时）第四部分，产品销售渠道策略；（1/2学时）第五部分，保险服务销售策略；（1/2学时）第六部分，外资寿险公司在中国市场发展策略（1/2学时）第七部分，如果你是*保险公司总经理（强烈互动环节）（1/
12、2学时）：太平洋安泰人寿花旗人寿人保健康险公司阳光财险公司安信农业保险公司本章思考题1.分析保险代理人制度的优势和不足之处。2.产险营销与寿险营销有何区别？3.什么是“大市场营销”？主要参考资料工作经验和体会是这次课的主要参考资料。备注章节备课（四） 学时数：4章节第四章 保险承保管理教学目的和要求了解和掌握保险承保的基本程序，承保选择和承保控制，核保要素，保险承保风险管理重点难点1.保险承保的基本程序。2.承保选择与承保控制，寿险核保要素与财险核保要素3.保险承保中，核保师的主要工作是什么？4.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何
13、不同？5.什么是核保要素？教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论、自学指导B本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一节 保险承保的基本程序（1学时）一、承保的定义二、承保的基本程序1.制定承保方针：2.获取和评价承保信息：3.审查核保4.作出承保决策5.单证管理6.续保第二节 承保选择与承保控制（1/2学时）一、核保的概念二、核保的内容三、核保时需要考虑的重要因素承保能力第三节 核保要素分析（1学时）一、什么是核保要素二、个人寿险业务的核保要素三、团体寿险业务的核保要素四、财产险核保
14、要素分析第四节 保险承保实务（1/2学时）一、企业财产险承保实务（自学）二、机动车辆险承保实务（自学）简要介绍：人保财险承保程序。三、人寿保险的承保实务（主要介绍）第五节 保险承保风险管理（自己看，然后提出问题）或者请大家回答如下问题：（1学时）1.什么是承保风险？2.承保风险的起因是什么？3.什么是超能力承保？4.“对被保险人公平”是什么意思？5.“对保险人公平”是什么意思？6.核保权限是什么意思？本章思考题1.健康险核保主要考虑哪些风险因素？团险核保主要考虑哪些风险因素？为什么？2.为什么要进行承保风险管理？3.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？4.核保师确定的保险价格与
15、精算师厘定的保险价格有何不同？5.核保要素与风险三要素中的风险因素有何异同点？主要参考资料1.新华人寿保险公司：万年青终身寿险保险单；2.安联保险公司：安联一路平安旅游保险单；3.平安保险公司：平安团险投保须知；4.中意人寿团体保险投保单样本5.人保财产保险公司：人保财险承保流程6.美国友邦保险公司：友邦体检要求，美国友邦保险险公司医务中心7.信诚人寿保险公司：信诚人寿体检中心8.恒安标准人寿保险公司：招聘启事备注布置作业：个人健康保险的核保要素分析要求：1.分析健康保险的承保风险：承保风险的种类、特点；2.简要叙述健康保险的分类和特点；3.介绍一款个人健康保险产品的保险责任X围、除外责任和赔
16、偿金额；4.分析个人健康保险的核保要素（要比书上内容深入）上交时间：2006年3月30日（周四）8：15（过时算未交，相应扣减平时成绩）章节备课（五） 学时数：2章节第五章 保险理赔管理教学目的和要求了解和掌握保险理赔的功能、任务、原则，保险理赔的基本程序，重点难点保险理赔的原则和基本程序。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论B本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一节 保险理赔的功能与任务（1/2学时）一、保险理赔的功能二、保险理赔的任务第二节 保险理赔的宗旨与原则（1/2学时）
17、一、保险理赔的宗旨二、保险理赔的基本原则三、保险理赔的特殊原则第三节 保险理赔的基本程序（重点）（1学时）一、登记立案二、单证审核三、现场勘查四、责任审定五、损失赔偿计算和赔付（一）赔偿内容（二）财产保险赔偿方式1.定值保险的赔偿方式2.比例责任赔偿方式3.第一危险责任赔偿方式4.限额赔偿方式5.免责限度赔偿方式6.共同保险赔偿方式7.比例分摊赔偿方式（三）人身保险赔偿方式1.人寿保险业务2.人身意外伤害险业务第四节 保险理赔实务（自己看）第五节 保险理赔风险管理（自己看）本章思考题1.保险现场查勘的任务是什么？2.保险理赔应遵循的基本原则和特殊原则？3.保险理赔与保险的补偿功能之间的关系？主
18、要参考资料1.人保财险“金锁”家庭财产综合保险单2.保险法3.人保机动车辆损失险条款4.太平洋安泰意外伤害保险残疾等级划分及赔偿比例备注布置作业：我国近期发生的重大疾病险风波分析要求：通过各种渠道详细了解我国保险市场近期发生的“重疾险风波”的成因、关键事件、各方（保险公司、被保险人、政府、公众）对该事件的看法和表态，然后根据自己的保险知识对该事件的成因、后果、改进办法等进行分析。上交时间： 下周上课时交作业。章节备课（六） 学时数：4章节第六章 保险投资管理教学目的和要求了解和掌握保险投资的资金来源、形式、原则，保险投资的风险管理。重点难点保险投资的资金来源和性质，保险投资的形式，保险投资风险
19、管理。理解保险投资的安全性要求。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论B本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容第一节 保险投资的可能性与必要性分析（1学时）一、保险投资的含义二、保险投资的可能性分析三、保险投资的必要性分析第二节 保险投资的资金来源与性质（1学时）一、保险投资的资金来源1.资本金2.准备金：1)未到期责任准备金2)赔款准备金3)保单责任准备金4)总准备金5)储金3承保盈余。二、保险投资资金的性质（1/2学时）1.负债性2.稳定性3.社会性第三节 保险投资的形式（1/2学
20、时）一、保险投资的主要形式二、资本市场与保险投资的良性互动补充：保险资产管理公司管理规定中国人寿资产管理XX简介第四节 保险投资的原则（1/4学时）一、安全性原则二、流动性原则三、收益性原则第五节 保险投资风险管理（3/4学时）一、保险投资的监管政府角度二、保险投资风险管理企业角度本章思考题1. 分析保险投资的内外动因。2. 从保险公司的资产负债表分析保险投资的资金来源。3为什么证券投资是保险投资的主要形式？4什么是利率免疫技术？保险公司如何利用利率免疫技术防X债券投资的利率风险？主要参考资料1.中国保险监督管理委员会，保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法(保监会令2006年第1号)2.中
21、国保险监督管理委员会,保险资产管理公司管理暂行规定3.2001-2004中国大陆保险公司资金运用概况（XX研究报告）4.保监会 人民银行令（2004）9号，“保险外汇资金境外运用管理暂行办法”5.X洪涛,王国良主编，保险资金管理，：中国人民大学，2005备注章节备课（七） 学时数：2内容期中考试目的和要求督促大家复习和掌握前面学过的内容。考试内容和形式期中考试题目（分析论述题）：请写明班级、学号、XX1.保险公司的业务分为承保业务和投资业务两大部分，你认为什么是承保业务？什么是投资业务？承保业务和投资业务有何区别？（20分）2.什么是保险公司的营销管理、承保管理和理赔管理？你认为这三部分哪部分
22、对于保险公司更为重要，为什么？（40分）3.你认为保险营销、核保、理赔、精算四种岗位对就职人员的要求应该包括哪些（可对寿险和非寿险分别论述，也可综合论述）？如果在保险行业就业，你愿意从事哪种工作？为什么？（40分）考试形式：开卷备注章节备课（八） 学时数：2章节第六章（续） 保险投资管理实务教学目的和要求了解我国保险公司现在的资产运用情况，了解从事保险投资工作所需具备的知识，保险公司贵投资人员的素质、资格要求。重点难点1.保险投资的形式；2.保险投资风险管理。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A主讲人：李文泉，中德安联人寿保险公司投资部高级投资经理B本次课的教学方法：课
23、堂讲授、课堂问答C本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。D教学内容一、市场上常用的投资渠道和工具（1/2学时）1.外汇1) 存款2) 股票：B股3)“外汇宝”外汇交易产品4) 各种外汇结构性衍生产品2人民币1) 存款：活期/定期存款，人民币理财产品2) 股票：XX/XX A股3) 债券：国债，金融债，企业债4) 基金：封闭式基金，开放式基金，ETF,LOF5) 保险：意外，医疗，养老，投资连结及万能寿险6) 信托：房地产信托，证券投资信托，特定基础设施工程信托7) 房地产8) 其他：黄金，艺术品/古玩，邮票等二、不同投资渠道和工具的风险/收益特点（1/
24、4学时）三、影响投资决策的主要因素（1/4学时）1.风险性，收益性，流动性，税收及其他因素2.财务规划的目标随着投资者的不同人生阶段而不同四、保险公司资产管理的主要特点（1/4学时）遵循资产负债管理原则1.安全性原则2.流动性原则3.收益性原则五、目前保险公司可用的投资渠道和工具（1/4学时）六、主要投资品种介绍（1/2学时）1固定收益产品1)固定收益产品 国债指数2)固定收益产品 债券品种3)固定收益产品 债券买卖4)固定收益产品 债券价格收益测算5)固定收益产品 质押式回购6)固定收益产品 买断式回购7)固定收益产品 网络资源2权益类投资品种：1)权益类投资品种 ETF/LOF2)权益类投
25、资品种 50ETF3)权益类投资品种 ETF套利4)权益类投资品种 权证七、Q&A本章思考题1我国保险公司的投资渠道、投资品种有哪些？2要想从事保险投资工作，需要具备哪些素质和资格？主要参考资料主要是工作实践经验。备注章节备课（九） 学时数：6章节第七章 保险公司财务管理教学目的和要求了解和掌握保险公司的资产管理、负债管理、成本费用管理，保险公司的财务稳定性。重点难点1.保险公司资产管理、负债管理，保险公司的财务稳定性。2.理解认可资产与认可负债？3.如何评价保险公司的财务状况？4.如何进行保险公司的盈利分析？教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、 辅助手段)A教学方法：课堂讲授、课堂
26、讨论、学生上台讲解部分内容，并请学生发问、讨论本次课后布置有计提未决赔款准备金的作业，作业完成后，将同学上台讲解自己的计算过程和想法。B教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C教学内容引言：由会计6要素引出本章讲述框架（1/4学时）一、会计基本要素二、论述本章讲述框架第一节 保险公司盈利性分析（3/4学时）一、收入二、成本（费用）三、盈利非寿险业务利润计算表寿险业务利润计算表第二节 保险公司偿付能力分析（1学时）一、资产二、负债三、盈余第三节 保险公司财务状况的监管（财务报表）（1学时）一、财务报表损益表（利润表）资产负债表二、财务指标分析盈利率分析业务容量分
27、析第四节：各项准备金的提取方法（财产保险）（3学时）一、准备金概述二、准备金的计提方法1.总准备金的计提2.未到期责任准备金的计提1按照保费收入一定比例（如50%）计提；2按照八分法计提；3按照二十四分法计提；4按日计提。三、未决赔款准备金的计提方法（一）逐案估计法(case estimates)；（二）统计方法：如链梯法。1.第一种算法，在下述条件下计算未决赔款准备金：假定未来8年的通货膨胀趋势与前8年完全相同；假定准备金没有投资收益。2.第二种算法：考虑投资收益的未决赔款准备金，前提条件是：假定未来8年的通货膨胀趋势与前8年完全相同；3.第三种算法：消除上述假定，同时考虑通货膨胀和投资收益
28、的未决赔款准备金：本章思考题1.什么是认可资产？什么是认可负债？2.如何分析保险公司的盈利情况。3.未到期责任准备金的计提方法有哪些？4.未决赔款准备金的提取方法有哪些？主要参考资料1.谢志刚、韩天雄，风险理论与非寿险精算，南开大学，20002.X洪涛，保险财务会计，中国人民大学，20043.孙祁祥，保险学，大学，20034.JB霍萨克等著，王育宪等译，非寿险精算基础，中国金融，19925.保险公司会计制度，1998年12月8日财政部财会字（1998）60号文发布备注作业：请大家接着课堂讲过的例题，采用链梯法计算通货膨胀调整后的1995年底的未决赔款准备金。下次上交并请同学上台讲解自己的计算方法和计算过程，并接受其他同学的提问。章节备课（十） 学时数：2章节第八章 保险公司偿付能力的管理教学目的和要求了解和掌握保险公司偿付能力的概念和种类，保险公司偿付能力的影响因素分析，保险公司偿付能力的管理。重点难点保险公司偿付能力的经济内涵，保险公司偿付能力影
