1、第1章 中国银行业概况1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC(1)大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。2003年12月27日职能：修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”2005年8月10日中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4） (2)职能演变过程时间职能19481984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01
2、.01起专门行使中央银行职能2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(中国人民银行法第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;13、国务院规定的其他职责。2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;6、监督管理黄金市场;7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;8、经理国库;9、维护支付、清算系统的正常运行;10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;
3、1.1.2监管机构中国银行业监督管理委员会 简称：CBRC(1)大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自2007年1月日起施行。 (2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、
4、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构(3)监管职责：171、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管
5、理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;6、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;7、对银行业金融机构实行并表监督管理;8、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;9、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;10、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;11、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;12、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成
6、机构重组;13、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;14、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;15、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;16、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;17、承办国务院交办的其他事项。(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4个)银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费
7、者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。 (6)监管标准(6条)一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;六是高效、节约地使用一切监管资源。(7)监管措施(5个)一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;
8、四是监管谈话;五是信息披露监管。-财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更、其他重大事项1.1.3自律组织我国的银行业自律组织是中国银行业协会 简称：CBA成立时间：2000年 性 质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位：银监会1、协会宗旨 促进会员单位实现共同利益为宗旨（自律、维权、协调、服务职能）2、会员单位（2009.8，一共132家会员、1家观察会员）会员：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、金融租赁公司。准会员：各省银行协会、
9、观察会员：中国银联股份有限公司3、组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。10个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。日常办事机构：秘书处（秘书长1名，副秘书长若干名）1.2 银行业金融机构1.2.1 政策性银行银行名称成立时间经营方向主要任务国家开发银行1994年3月国家重点建设项目融资按照
10、国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款；实行独立核算，自主、保本经营。 2008年12月16日挂牌成立股份有限公司中国进出口银行1994年4月支持进出口贸易融资执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持中国农业发展银行1994年11月农业政策性贷款的任务按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 政策性银行的改革 2
11、007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。” 1.2.2大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。银行名称时间 事件 工商银行 ICBC1984年1月1日成立， 承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务 2005年10月28日整体改制为股份有限公司 2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 农业银行 ABC1979年初初恢复 ，专门负责农村金融业务1994年中国农业发展银行分设1996年农村信用
12、社与农行脱离行政隶属关系，向国有独资商业银行转变2009年1月农行整体改制为股份有限公司中国银行 BOC1912年成立, 至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行 1994年成为国有独资商业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司 2006年6月1日在香港联合交易所上市 2006年7月5日在上海证券交易所上市 建设银行CCB1954年10月1日成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部 1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 2004年9月17日整体改制为股份有限公司 2005年10月27
13、日在香港联合交易所上市 交通银行 BOCOM1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 2005年6月23日在香港联合交易所上市 2007年5月15日在上海证券交易所上市 1.2.3中小商业银行中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类1、股份制商业银行包括12家商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了
14、百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。2、城市商业银行(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行 1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;截止2009年10月 18
15、家城市商业银行引进了境外战略投资者 二是跨区域经营; 2006年4月26日 上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构；2006年11月8日 北京银行天津分行开业三是联合重组；2005年11月28日 安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组成立徽商银行；2007年1月24日 由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行 此外还有吉林银行、富滇银行等1.2.4 农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行时间 事件新中国成立初1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.
16、8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”20世纪70年代将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官办”的道路。1984年组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性。在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。1996年国务院关于农村金融体制改革的决定提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。2000年7月农村信用社改革试点在江苏开展2001年11月29日第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银
17、行正式成立2003年4月8日第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立2009年9全国共批准29家农村商业银行、181家农村合作银行开业附注：农村商业银行与农村合作银行的区别？对比项目农村商业银行农村合作银行组成辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成设立地区城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行股份合作制。股权设置股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。法人治理权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。权力机构是股东
18、代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。3、村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定、农村资金互助社管理暂行规定。村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金对比项目村镇银行农村资金互助社资金来源由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融
19、入资金。设立方式在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。资金运用发放短、中、长期贷款发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。可办理银行各类业务可办理结算、代理业务可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。1.2.5 中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄（1986年开办，国内经济出现比较严重的通货膨胀，主要目的是回笼货币，是邮
20、政部门代理人民银行经办储蓄。）市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设1.2.6、外资银行 1、定义是指经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。2、大事记 2006年12月11日 我国加入WTO的过渡期结束，国务院的中华人民共和国外资银行管理条例、银监会的中华人民共和
21、国外资银行管理条例实施细则正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。 3、经营范围机构 经营范围外商独资银行可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务中外合资银行外国银行分行可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。1.2.7、非银行金融机构机构名称事件金融资产管理公司1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司为了管理和处置国有银行的不良贷款，收购、管理和处置4家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2000年11月1日实施金融资产管理公司条例目前已完成政策性不良资
22、产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。信托公司1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。2007年3月1日施行的信托公司管理办法规定了信托公司所应遵守的规范。企业集团财务公司2004年7月27日修订后实施了企业集团财务公司管理办法，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。金融租赁公司2007年3月1日施行了金融租赁公司管理办法，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。汽车金融公司2003年10月3日起施行了汽车金融公司管理办法，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。2005年9月1日起施行货币经纪公司试点管理办法，是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。*背景知识：“一行三会”：中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会中国证监会 ：证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询机构 中国保监会 ：财产、人身保险公司，再保险公司，保险中介机构，保险资产管理公司
