1、美益投资集团债权投资业务管理办法试行美益投资集团债权投资业务管理办法目 录第一章 总 则第二章 业务组织与管理第三章 岗位职责第四章 业务受理与审批第五章 债权投资的实施第六章 投资后续管理第七章 附 则第一章 总 则第一条 为完善公司债权投资业务经营管理，提高工作质量和效率，明确岗位职责，规范工作流程，降低经营风险，依据美益投资集团业务经营规则（试行），制定本管理办法。第二条 本管理办法所称债权投资业务，是指由我公司作为委托人，提供资金并承担全部资金风险，国内商业银行作为受托人，根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的委托贷款业务。第三条 本管理办法所称集
2、团公司，是指对所有承担直接经营任务的各地美益公司行使管理职责的集团总部，现阶段集团公司职责由贵州美益投资有限公司代为履行。第二章 业务组织与管理第一节 集团公司业务组织与管理第四条 集团公司风险管理部是债权投资业务的归口管理部门，主要职责： 制定债权投资业务管理办法，以及相关制度的持续更新。 与各家业务合作机构的对口协作。 债权投资业务例外准入，合规审核，法律性文件审查，审批会议安排，审批会议记录，拟写及印发审批批复。 对各分、子公司对债权投资业务进行持续监管及检查。 对各分、子公司进行业务指导及培训。 参与各分、子公司投资出现风险后的资产保全工作。 参与各分、子公司资产保全工作落实后的资产处
3、置变现工作。 全集团债权投资业务的业务台账管理及信息统计分析。第五条 集团公司财务部是债权投资业务账户管理、资金管理的部门，主要职责： 各分、子公司债权投资业务资金账户开立、资金运用的监督、审核和检查。 全集团债权投资业务的资金台账管理及账务信息统计分析。第二节 分、子公司业务组织与管理第六条 分、子公司风险管理部是其债权投资业务的归口管理部门，主要职责： 制定债权投资业务实施细则，以及相关制度的持续更新。 与各家受托银行业务合作的对口协作。 安排风险经理贷前、贷中、贷后全过程参与投资业务平行作业。 债权投资业务例外准入，合规审核，法律性文件审查，代表有权审批机构负责审批会议安排，审批会议记录
4、，拟写及印发审批批复。 审查债权投资业务用款条件的落实情况。 协助、督促各投资部门对债权投资业务进行持续监管以及投资本息催收。 牵头负责投资出现风险后的资产保全工作。 牵头负责资产保全工作落实后的资产处置变现工作。 债权投资业务的业务台账管理及信息统计分析。第七条 分、子公司投资部是其债权投资业务具体组织实施的业务部门，主要职责： 受理客户融资申请及收集资料。 组建任务型团队，确定债权投资业务的经营主责任人、经营责任人及其他团队成员。 安排客户访谈及现场调查。 进行评估测算，撰写尽职调查报告并提交审批。 根据申报方案和审批批复内容落实债权投资业务用款条件。 对债权投资业务进行持续监管以及投资本
5、息催收。 具体负责投资出现风险后的资产保全工作。第八条 分、子公司法务管理部门是其债权投资业务的参与部门，主要职责：1 债权投资业务贷前调查阶段的法务尽职调查。2 负责投资业务贷中阶段的法律性文件撰写及审阅。3 负责牵头投资出现风险后的资产保全工作。4 参与资产保全工作落实后的资产处置变现工作。第九条 分、子公司财务部是其债权投资业务账户管理、资金管理的部门，主要职责： 债权投资业务资金账户的开立、对账。 债权投资业务的资金划转、本息回收的账务处理。 债券投资业务账务信息统计分析。第十条 分、子公司办公室是其公司行政事务管理部门和债权投资业务档案管理的部门，主要职责：负责债权投资业务合同、协议
6、、客户书面承诺等重要档案资料的管理。第三章 岗位职责第一节 集团公司岗位职责第十一条 合规审核人员职责对申报材料的受理，按要求及时完成合规性审查，对需要补充材料的业务项目及时通知申报部门，清点收件后及时登记受理台账。审批会议会前事项处理，审批会议的安排、通知，受理业务项目材料的分发与传递。第十二条 审批人职责严格遵守美益投资集团债权投资业务审批规程（试行），认真阅读业务项目申报材料，恪守职业道德，根据国家有关方针、政策、法规和公司的业务经营管理战略，从公司及股东的利益出发审查每一笔申报业务的可行性，并根据该笔业务预计给公司带来的效益和风险独立发表审批意见。集团公司其他相关岗位的岗位职责另行制定
7、。第二节 分、子公司公司岗位职责第十三条 经营主责任人岗位职责(一) 经营主责任人由分、子公司各投资部自行确定，由部门负责人以上人员担任。重大项目经营主责任人由分、子公司高管直接担任或由公司执行董事专门指定。 经营主责任人对其债权投资业务负主要经营管理责任，并对同笔债权投资业务的经营责任人负有尽职管理责任。其具体职责体现为：1、参与客户访谈、现场调查。2、债权投资业务总体方案制定及全过程参与，对客户资料的真实性、投资额度的合理性、测算结果的准确性、抵（质）押物的合法有效性及价值预判、风险揭示的充分性、风控措施的可行性、申报的时效性负主要责任。3、未按规定执行和落实公司投资政策、规章制度、作业流
8、程、经营职责，造成债权投资业务出现重大风险或损失负主要经营管理责任。4、在债权投资业务审批阶段，未按规定认真审查、发现重大失实或遗漏，未及时纠正错误，或人为隐瞒实情，进行虚假、误导性陈述以致审批决策失误负主要经营管理责任。5、投资实施阶段，未按规定落实审批条件、或相关法律文件尚未生效、以及自行变更审批条件等行为负主要经营管理责任。6、投资后续管理阶段，当发现存在重大风险隐患，未按规定及时采取有效措施整改和减少风险、降低损失负主要经营管理责任。 经营主责任人责任涵盖债权投资业务的整个阶段，包括受理、真实性审查、调查评价、审批汇报、担保措施的落实、对外投资、投资后续管理等。第十四条 经营责任人岗位
9、职责经营责任人为债权投资业务平行作业的客户经理、风险经理与法务专员。 客户经理职责：按照经营主责任人的安排参与债权投资业务，包括参与客户访谈、现场调查、收集资料、报告撰写、评估测算、抵（质）押物的价值预判、债权投资业务用款条件落实、投资后续管理等工作，并对所负责工作承担相应直接责任。 风险经理职责：负责参与现场调查，抵（质）押物的价值确认、债权投资业务用款条件落实、投资后续管理等工作，针对投资部门制定的风险控制措施提出建议，并对所负责工作承担相应直接责任。 法务专员岗位职责：负责债权投资业务贷前调查阶段的法务尽职调查；对申报方案涉及的相关法律问题进行审查，主要从切实防范法律风险的角度对申报方案
10、提出建议、意见及要求；对投资项目需要出具法律性文件的，负责相关文件内容和格式的拟写，确保申报方案不存在法律瑕疵和法律风险；并对所负责工作承担相应直接责任。第十五条 其他责任人岗位职责（一） 资金管理岗人员职责：债权投资业务实施过程中，在受托银行开立账户、资金划转、账户核对、本息回收，并及时登记台账；定期对具体债券投资业务账户运行情况进行统计分析。（二） 档案管理岗人员职责：严格遵守美益投资集团业务档案管理办法（试行），切实做好档案资料的登记、保管、借阅、销毁。 第四章 业务受理与审批第十六条 客户向公司提出融资申请后，投资部门应迅速组建任务型团队，开展如下前期工作： 确定债权投资业务的经营主责
11、任人、经营责任人； 客户访谈，基本要求为：必须与客户法定代表人、主要股东（或实际控制人）、财务负责人、项目负责人等关键人员进行面谈； 收集资料，基本要求为：应对借款人基础资料、项目基础资料、抵押物基础资料进行收集； 团队讨论，基本要求为：广泛深入讨论后，共同提出风险防范控制措施，形成初步意见。第十七条 如客户融资申请的额度、期限不符合美益投资集团业务经营规则（试行）规定的，需报风险管理部进行例外准入。第十八条 投资部门前期调查完成后，应尽快安排现场调查，风险管理部应及时安排风险经理参加现场调查。第十九条 现场调查要求必须双岗双人以上，具体要求包括但不限于以下要点： 对客户经营场所（生产办公场所
12、、库房等）进行实地调查，了解客户固定资产具体状况及权属情况； 对客户生产能力进行实地调查，重点了解客户机器设备等生产能力，在建项目施工现场，形象进度； 对客户股东、实际控制人、管理层的履历、背景进行调查，重点了解公司管理结构、经营规划现状； 对客户经营现状进行调查，重点了解目前员工精神状态，库存商品规格、数量、品种等； 对客户抵（质）押品进行实地调查，重点调查抵（质）押品的实体性、经济性、功能性及市场价值等情况； 对客户所处市场情况进行调查，重点了解客户产品所在市场价格及其走势，借款人产品市场竞争力等情况； 对客户所处区域及行业的政策环境进行调查，重点了解如抵（质）押办理手续，重要行业政策等与
13、公司投资业务相关的政策情况； 对客户及相关自然人信誉及债务情况进行调查，重点了解客户目前对外借款、有无涉及诉讼及纠纷等情况； 到相关外部机构进行调查询证，验证客户及项目的证照和批复等相关资料信息的真实性。第二十条 现场调查完成后，投资部门在综合客户需求、项目情况、风险管理部门意见后，应及时完成尽职调查报告。第二十一条 投资部门完成调查并形成尽职调查报告后，向风险管理部提交申报材料，申请审批。申报材料达不到要求的，风险管理部予以退回，投资部门整改完成后重新提交申报，重新提交仍未整改的风险管理部将不予受理。第二十二条 风险管理部受理投资部门的申报后，在两个工作日内完成合规性审查，依据美益投资集团债
14、权投资业务审批规程（试行）的相关规定安排审批会议，由公司风险控制委员会以会议审批形式或会签审批形式对债权投资业务进行审批决策。第五章 债权投资的实施第二十三条 审批批复下发后，对于审批结论为同意（含有条件同意）的债权投资业务，风险管理部应在一个工作日内向选定的受托银行进行申报。同时经营主责任人应在一个工作日内拟定审批条件实施组织方案。对于初次合作的受托银行，为保证业务办理的时效性，风险管理部应在向受托银行申报的同时向财务部提交开户通知书（附件一），财务部应在一个工作日内按照公司相关制度流程要求办妥在受托银行的开户事宜。第二十四条 受托银行受理并审批同意该笔债权投资业务（委托贷款）后，风险管理部
15、应在一个工作日内安排与受托银行签订委托代理协议（或委托合同），同时填制用款预约书（附件二），经公司总经理（或转授权人）和风险管理部负责人签字后交集团公司财务部，以保障资金的顺利归集及有效使用。集团公司财务部在五个工作日内将资金划转到本公司在受托银行开立的账户上。第二十五条 客户经理与风险经理应根据申报方案和我公司审批批复内容落实债权投资业务用款条件。债权投资业务用款条件落实事项应按照如下规定动作要求办理： 合同（协议、承诺）文本的拟定及审查； 见证合同（协议、承诺）签署； 抵（质）押及其他担保条件落实。第二十六条 法务专员对风险管理部送审的项目应在一个工作日内审查完毕，同时须在法律性文件审查意
16、见表（详见法务部相关工作制度）出具审查意见并签字。第二十七条 合同（协议、承诺）签署必须由本公司双岗双人以上见证，面签完毕后；抵（质）押登记办理必须本公司双岗双人以上全过程参与。条件落实事项完成后，投资部门填制债权投资业务前提条件落实情况审查表（详见公司债权投资业务操作规程），交相关人员签字。第二十八条 落实债权投资业务用款条件后，风险管理部填制用款通知书（附件三），经公司总经理审批签字后，连同相关人员签字的债权投资业务条件落实情况审查表及其要求的附件、审批批复、合同（协议、承诺）等法律性文件一并提交集团公司申请用款。集团财务部负责人对公司提交的用款通知书及附件审查无误后方可办理资金划转手续。
17、公司总经理因故无法及时对用款通知书进行审批，可对审批权进行临时授权（详见公司授权管理办法），对被授权人签字的用款通知书，集团财务部需见临时授权书后方可运用资金。第二十九条 债权投资业务发生后，各参与部门均应根据各自管理要求分别及时登记台账，记录债权投资业务基础信息、资金划转、本息回收等相关信息。第六章 投资后续管理第三十条 债权投资业务发生后，风险部门及投资部门应相互配合，认真履行投资后续管理职责，对债权投资业务资金使用、本息回收、抵（质）押物状况、债务人风险等进行全面跟踪管理，每月形成书面的投资后续管理报告报送集团风险管理部。第三十一条 资金后续管理资金后续管理要求如下： 风险管理部应配合投
18、资部门对债权投资业务资金使用过程进行监控，收集、整理客户支用债权投资业务资金的申请及相关材料； 客户实际资金用途与债权投资业务申报方案不一致的，应立即停止客户的用款，并将相关情况报经营主责任人及公司分管领导，经公司领导核准后方可继续使用； 风险管理人员收集完成客户用款资金材料并录入台账后，原则上应经经营主责任人（或经营责任人）在债权投资业务资金支付台账（详见公司债权投资业务操作规程）上签字认可后方可通知受托银行同意客户用款。第三十二条 检查与报告1 风险管理部应当对全部债权投资业务逐笔建立投资后续管理台账（详见公司债权投资业务操作规程）。投资后续管理台账要登记客户名称、项目名称、受托银行、贷款
19、账号、合同编号、投资种类、合同金额、利率、合同期限、投资日期、结清日期、投资余额、担保方式、风控措施、经办部门等。2 风险管理部应对投资利息收取、到期投资回收进行管理，在付息日5日前对债务人做出书面（或邮件、电话）提示；在投资本金到期30日前对债务人做出书面（或邮件、电话）提示；在付息日或投资本金还款日次日与财务部进行对账并形成书面对账记录（详见公司债权投资业务操作规程）。 风险管理部应对贷款本息尚有余额的客户按月进行投资后续检查，并在次月二十日前形成投资后续管理月度报告（详见公司债权投资业务操作规程），同时向集团公司风险管理部、公司管理层报送。投资后续管理月度报告应包括但不限于以下内容：1、
20、客户及项目情况：包括客户基本情况、项目的形象进度，生产经营情况、重大事项进展情况、销售资金回笼情况、重大财务状况（对项目进度、资金回笼情况应有相关的图片、监控、查询记录）。2、债权情况：投资资金使用金额及实际用途。3、抵（质）押品情况：抵（质）押品价值登记变动情况、价值重估情况等。4、投资持续条件落实情况：包括投资持续条件落实情况、审批附加条件落实情况。5、其他情况：包括关键风险点发生情况、政策变动情况。第三十三条 风险事项处置及资产保全 日常投资后续管理中，若出现客户连续或累计两个月利息无法及时归还等重大风险事项，风险管理部应立即向对口部门及管理层进行汇报。公司应立即召开总经理办公会，由风险
21、管理部牵头责成相关投资部门对风险事项进行调查分析，迅速形成风险化解措施并执行。 若风险事项已无法正常化解，投资项目需立即启动资产保全程序，公司应立即召开总经理办公会，成立以公司总经理为组长，分管副总经理、风险管理部负责人、法务部负责人、对应投资部门负责人等为主要成员的资产保全小组，在最短时间内执行资产保全措施，最大程度保障公司资产安全，避免损失。第三十四条 债权投资业务到期前可以办理展期，须由投资部门进行展期申报。对于审批同意展期的债权投资业务，应及时与受托银行、债务人、担保人签订展期合同、担保合同等法律性文件。第三十五条 对展期、收回再贷、抵押物变更或其他有特殊需求的债权投资业务，经风险管理
22、部报公司领导批准后，可采取会签方式审批。第七章 附 则第三十六条 本办法由集团公司负责解释。第三十七条 本办法自下发之日起试行。第三十八条 各分、子公司应以本办法为基础结合自身特点制定债权投资业务实施细则。附件一：开户通知书财务部：我公司拟在（银行）进行债权投资业务，为保证业务办理的时效性，特商请你部到该行开立存款账户，请及时予以办理。特此通知。 部经办人： 部门负责人： 年 月 日 年 月 日附件二：用款预约书集团财务部：依据我公司与 （银行） 签订的委托贷款委托合同，现我公司计划于 年 月 日向借款人 发放委托贷款，金额为（人民币大写） 万元（￥ 元）。现请你部先期安排资金提前拨付至我公司
23、在受托银行开立的账户中，以便按期发放委托贷款，请予以配合为感。特此通知。此致美益投资有限公司总经理（或转授权人）签字：美益投资有限公司公司风险管理部负责人签字： 年 月 日附件三：用款通知书集团财务部：依据我公司与 （银行） 签订的委托贷款委托合同，现受托银行已与借款人签订委托贷款合同、抵押合同等相关合同，其他贷前条件也已落实完毕。我公司计划于 年 月 日向借款人 发放委托贷款，金额为（人民币大写） 万元（￥ 元），期限 个月（自贷款到达借款人账户之日起），利率为年息 %。贷款资金从我公司在受托银行开立的账户（账号： ）中拨付，现请你部进行审查，并予以配合为感。特此通知。此致*美益投资有限公司总经理（或转授权人）签字： 年 月 日
