1、中级经济师中级金融专业复习题集第篇-考试-学资学习网-押题-2019年国家中级经济师中级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.面额为100元的债券,不支付利息贴现出售,期限1年,收益率为4%,则交易价格为( )元。 A、98 B、99 C、96 D、95 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第4节利率与金融资产定价 【答案】：C 【解析】： 本题考查到期一次还本付息债券定价。 2.1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。1月1日，人民币官方利率与市场利率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的( )汇率制。 A、固定 B、自由浮动 C、有管理的浮动 D、盯住 点击展开答案与解析 【知识点】
2、：第10章第1节人民币汇率制度 【答案】：C 【解析】： 1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。1月1日，人民币官方汇率与市场汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制，并轨时的人民币汇率为1美元等于870元人民币。 3.如果某证券的值为15，若市场投资组合的风险溢价水平为10，则该证券的风险溢价水平为( )。 A、5 B、15 C、50 85、D点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第4节资产定价理论 【答案】：B 【解析】： 本题考查资产风险。通常用于衡量单个证券风险的是它的值，证 4.一年期零息债券的票面金额为100元，如果现在购买价格为92元，则到期收益率为( )
3、。 A、8 B、10 C、87 D、112 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节到期收益率 【答案】：C 【解析】： 零息债券不支付利息，折价出售，到期按照债券面值兑现。P= 5.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入( )。 A、投资收益 B、营业利润 C、利益收益 D、营业外收支净额 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节财务管理 【答案】：D 【解析】： 本题考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项
4、等。 6.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。下列不属于金融机构所扮演角色的是( ) A、中介机构 B、资金供给者 C、监督机构 、资金需求者D点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：C 【解析】： 金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。首先，它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。其次，金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。因此，金融机构作为机构投资者在金融市场
5、上具有支配性的作用。 7.金融租赁公司与融资租赁公司在业务内容上有不同，其中，融资租赁公司能从事的业务是( )。 A、吸收活期存款 B、吸收定期存款 C、进入银行间同业拆借市场 D、从股东处借款 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第4节金融租赁公司与融资租赁公司的区别 【答案】：D 【解析】： 本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。 8.根据规定，信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额( )的，信托公司不得分红。
6、 A、50 B、75 C、100 D、150 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节信托市场及其体系 【答案】：D 【解析】： 本题考查信托市场的法律体系。信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150或低于银信合作信托贷款余额25的，信托公司不得分红。 。) ( 下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是9.A、运用银行自有资金开展业务 B、以收取服务费的方式获得收益 C、赚取利差收入 D、留存管理现金 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节中间业务经营 【答案】：B 【解析】： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务包括收取服务费或代客买卖
7、差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。相对传统业务而言,中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。 10.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事( )。 A、居民与非居民之间的借贷 B、非居民与非居民之间的借贷 C、居民与非居民之间的外汇交易 D、非居民与非居民之间的外汇交易 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第5节欧洲货币市场 【
8、答案】：B 【解析】： 本题考查欧洲货币市场的特点。 传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷， 而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。 11.商业银行应建立健全各项内部管理机制，其中，对集团性大客户实行( )的制度。 A、集团总部授信管理 B、统一授信管理 C、分级授信管理 D、分区域授信管理 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第4节建立严密的内部控制机制 【答案】：B 【解析】： 建立以资产负债建立健全各项内部管理机制主要包括：本题考查建立严密的内控机制。管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团性大客户实
9、行统一授信管理的制度等。 12.在各类金融机构中,最典型的间接金融机构是( )。 A、投资银行 B、商业银行 C、证券公司 D、中央银行 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构的类型 【答案】：B 【解析】： 间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金,另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金,以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。 13.世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上属于( )。 A、金融监管机构 B、契约性金融机构 C、存款性金融机构 D、开发性金融机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第
10、3章第1节金融机构体系的构成 【答案】：D 【解析】： 本题考查政策性金融机构的知识。开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成。 14.窗口指导属于( )。 A、一般性货币政策工具 B、选择性货币政策工具 C、直接信用控制的货币政策工具 D、间接信用控制的货币政策工具 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节货币政策的目标与工具 D ：【答案】【解析】： 间接信用控制的货币政策工具包括:道义劝告;窗口指导。 15.根据2016年发布的市场化银行债券转股权专项债券发行指引，债转
11、股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的( )。 A、30 B、50 C、60 D、70 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：D 【解析】： 根据2016年国家发展和改革委员会发布的市场化银行债券转股权专项债券发行指引，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70。 16.以下用于风险识别的方法是( )。 A、情景分析法 B、极限测试法 C、内部测量法 D、风险树搜寻法 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节金融风险的管理 【答案】：D 【解析】： 本题考查风险识别的方法。用于风险识别的方法有“筛选监测诊断法”和风险树
12、搜寻法等。 17.股票有( )之分。 A、普通股和优先股 B、一般股和优先股 C、普通股和特殊股 D、一般股和特殊股 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节资本市场及其构成 【答案】：A ：【解析】股票有普通股和优先股之分。 18.在公开市场业务操作中，当正回购到期时，中国人民银行要进行的操作是向市场( )。 A、现券买断 B、投放流动性 C、收回流动性 D、现券卖断 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节我国的货币政策 【答案】：B 【解析】： 本题考查公开市场业务的操作。正回购为央行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作。 19.在经营管理过程中，商业
13、银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补，这种风险管理策略为( )。 A、风险抑制 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险补偿 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节风险管理 【答案】：D 【解析】： 本题考查商业银行风险管理的主要策略。商业银行常用的风险管理策略有六种，即风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。其中，风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。 20.现代商业银行财务管理的核心是基于( )的管理。 A、利润最大化 B、效率最大化 C、价值 D、核心资本增值 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节财务管理 【答案】：C ：【解
14、析】本题考查现代商业银行财务管理的知识。财务管理的核心是基于价值的管理。现代商业银行财务管理的目标就是银行价值最大化。 21.我国规定首次公开发行新股在( )以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。 A、2亿股 B、3亿股 C、4亿股 D、5亿股 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：C 【解析】： 本题考查我国首次公开发行股票的询价制。我国规定首次公开发行新股在4亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。 22.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是(
15、)分析法。 A、敞口限额 B、久期 C、情景模拟 D、缺口 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节资产负债管理 【答案】：D 【解析】： 本题考查商业银行资产负债管理的方法。缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。所以答案选D。 23.通常把流通中现金和( )称为中央银行的货币负债，也称之为基础货币。 A、超额准备金 B、法定准备金 C、自留准备金 D、准备金 点击展开答案与解析 货币供给过程节2第章8：第【知识点】【答案】：D 【解析】： 本题考查对基础货币的理解。通常把流通中现金和准备金称为中央银
16、行的货币负债，也称之为基础货币。 24.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括( )。 A、依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 B、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D、拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节我国的金融调控监管机构及其制度安排 【答案】：D 【解析】： 本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责。 25.信
17、托公司的筹建期为批准决定之日起( ) A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节信托公司的设立、变更与终止 【答案】：C 【解析】： 信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。其中,信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。 26.中央银行制定颁布各种金融法规、金融业务规章监督管理各金融机构的业务活动，这体现了中央银行是( )的职能。 A、管理金融的银行 B、发行的银行 C、政府的银行 D
18、、银行的银行 点击展开答案与解析【知识点】：第9章第1节中央银行的性质与职能 【答案】：A 【解析】： 中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行四个方面，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，体现的是窀的管理金融的银行的职能。 27.在租赁业务中,( )具有融资、融物双重职能,涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人,包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。 A、经营租赁 B、融资租赁 C、无形资产租赁 D、短期租赁 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节租赁的概念与功能 【答案】：B 【解析】： 融资租赁业务是指出租人根据承租
19、人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。租期大部分相当于设备寿命期。租赁期满,设备可由承租人留购、续租或退回出租人。 28.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。 A、降低再贴现率 B、降低法定存款准备金率 C、提高法定存款准备金率 D、降低利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节通货膨胀及其治理 【答案】：C 【解析】： 本题考查通货膨胀的治理政策。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选
20、项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。 29.下列有关Shibor的说法错误的是( ) A、Shibor代表的是上海银行间同业拆放利率 是算术平均利率Shibor、BC、Shibor是单利 D、Shibor需要担保 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第5节我国利率市场化的进程 【答案】：D 【解析】： 本题考查的是上海银行间同业拆放利率。上海银行间同业拆放利率(SHANGHAI LN-terbank Offered RateShibor)是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。 30.目前，我国人民币汇率制度是(
21、)。 A、货币局制 B、传统的盯住汇率制 C、固定汇率制 D、有管理浮动汇率制 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第1节人民币汇率制度 【答案】：D 【解析】： 本题考查我国的人民币汇率制度。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 31.商业银行理财业务的本质是( )。 A、自营理财 B、代客理财 C、吸引高净值客户 D、吸引机构投资者 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第2节理财业务经营 【答案】：B 【解析】： 理财业务的本质是代客理财。 32.金融机构在同业拆借市场交易的主要是( )。 A、法定存
22、款准备金 B、超额存款准备金 、原始存款CD、派生存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节货币市场及其构成 【答案】：B 【解析】： 金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额存款准备金。 33.名义利率和实际利率是按照( )来划分的。 A、利率的决定方式 B、利率的真实水平 C、借贷主体的不同 D、计算利率的期限单位 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节利率概述 【答案】：B 【解析】： 按利率的真实水平划分。利率可分为名义利率与实际利率。 34.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是
23、( )。 A、现金余额说 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯的货币需求函数 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。 35.下列不属于商业银行经营与管理原则的是( ) A、流动性原则 B、政策性原则 、效益性原则CD、安全性原则 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第1节商业银行经营与
24、管理的原则和关系 【答案】：B 【解析】： 商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则。 36.某投资者欲买入一份612的远期利率协议，该协议表示的是( )。 A、6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率 B、自生效日开始的以6个月后利率为交割额的12个月贷款的远期利率 C、6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率 D、自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节金融远期合约 【答案】：C 【解析】： 远期利率协议的表示通常是交割日到期日，如39的远期利率协议表示3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。所以612的远期利率协
25、议表示6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。 37.发生在有原料生产、供应和加工及销售关系的企业之间的并购是( )。 A、纵向并购 B、横向并购 C、混合并购 D、垂直并购 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节并购业务 【答案】：A 【解析】： 纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。其主要目的是组织专业化生产和实现产销一体化。 38.“巴塞尔协议”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的( )。 A、15 2、BC、25
26、 D、3 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节资本管理 【答案】：C 【解析】： “巴塞尔协议”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的25。 39.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了信托公司净资产管理办法。该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为( ) A、窗口指导 B、行政调控 C、市场调控 D、计划调控 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节信托市场及其体系 【答案】：C 【解析】： 2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了信托公司净资产
27、管理办法，建立了以净资产为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。 40.在国际储备结构管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( )。 A、国际储备总量的适度 B、国际储备资产结构的优化 C、外汇储备资产结构的优化 D、外汇储备货币结构的优化 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第3节我国的国际储备及其管理 【答案】：D 【解析】： 外汇储备货币结构的优化：为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，
28、从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低限 度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。二、多选题 1.COSO认为全面风险管理的维度有( )。 A、企业目标 B、企业层级 C、风险管理的要素 D、风险管理体系 E、风险管理流程 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节金融风险的管理 【答案】：A,B,C 【解析】： 本题考查全面风险管理。COSO在企业风险管理一整合框架文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。 2.货币政策的基本特征包括( )。 A、货币政策是宏观经济政策 B、货
29、币政策是调节社会总需求的政策 C、货币政策是直接调控政策 D、货币政策主要是间接调控政策 E、货币政策是长期连续的经济政策 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节金融宏观调控与货币政策概述 【答案】：A,B,D,E 【解析】： 本题考查货币政策的基本特征。货币政策的基本特征有：(1)货币政策是宏观经济政策。(2)货币政策是调节社会总需求的政策。(3)货币政策主要是间接调控政策。(4)货币政策是长期连续的经济政策。 3.我国参与证券回购协议市场的金融机构包括( )。 A、基金管理公司 B、证券公司 C、保险公司 D、证券业协会 E、经营人民币业务的外资金融机构 点击展开答案与解析 我国的货币市场及其工具节2第章1：第【知识点】【答案】：A,
