1、银行从业资格考试个人理财第九章 个人理财业务风险管理9.1个人理财业务风险9.1.1 个人理财风险影响因素1. 理财顾问与综合理财服务业务重要风险是( )。DA.产品风险 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险解析：理财顾问与综合理财服务业务风险重要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型错配风险，即在产品与顾问服务中，没有依照客户风险评估进行适配也许会给客户带来风险。2. 理财产品所面临最常用甚至最重要风险是( )。BA.汇率风险 B.基本资产市场风险C.支付条款中支付构造条款 D.理财机构投资管理风险解析：银行所发行个人理财产品大多数是与不同基本资产
2、挂钩构造性理财产品，因而理财资金最后运用方向(即基本资产)所面临市场风险是理财产品最常用甚至最重要风险。3. 产品支付构造风险蕴涵于理财产品支付条款之中，如果某些产品收益支付依赖于小概率市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。(错) 解析：这属于由于支付条款设计缺陷导致投资风险。而由于支付条款设计特别安排是例如增信办法、流动性或期限安排。4. 理财资金投资管理风险重要涉及( )。BDA.宏观经济政策风险 B.投资管理人投资管理风险C投资管理人机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险解析：理财资金投资管理风险重要涉及理财
3、资金投资管理人投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险重要来自投资团队专业限度、理财经验以及交易活动带来风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约信用风险。9.1.2 个人理财产品风险评估5. 银行理财产品也许面临风险类型有()。ABCDEA政策风险B.信用风险 C.市场风险D. 提前终结风险E. 延期风险解析：银行理财产品风险可以分为如下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终结风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。6. 理财产品(筹划)包括有关交易工具面临风险不涉及()。C
4、A.信用风险B.操作风险C.名誉风险D.流动性风险7. 商业银行开展个人理财业务，应防范风险不涉及()。BA.流动性风险 B.管理风险和战略风险C.法律风险和名誉风险D.市场风险和信用风险8.货币型理财产品面临流动性风险和信用风险状况是（ ）DA 流动性风险大，信用风险高 B流动性风险大，信用风险低C流动性风险小，信用风险高 D流动性风险小，信用风险低9. 由于银行资产负债或表外业务到期日不同或是重定价时间不同而产生风险是()。CA. 基差风险B. 收益率曲线风险C. 重新定价风险D. 选取权风险解析：重新定价风险是最重要利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而
5、言)和到期日(对固定利率而言)不匹配。10. 理财产品风险评估中，定量风险测量惯用指标是产品收益率( )ABEA.方差B.原则差C.有关系数D.系数E.VaR解析：理财产品风险评估可采用定性、定量两种办法，其中定量风险测量惯用指标是产品收益率方差、原则差、VaR。VaR办法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合最大也许损失。11. 下列不属于风险衡量指标是（ ）CA 方差 B 原则差 C 平均差 D 变异系数12. 下列投资方式中由左到右风险依次减少是()。CA. 股票基金、政府债券、股票、储蓄B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄D
6、. 股票、政府债券、股票基金、储蓄解析：股票投资风险最高，股票基金风险低于股票，而高于债券。储蓄普通被视为无风险投资。9.2 面临重要风险13.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等重要风险。ABCA.法律风险B.操作风险C.名誉风险D.信用风险E.流动性风险 解析：个人理财顾问服务和综合理财服务面临重要风险是法律风险、操作风险、名誉风险。理财产品包括有关交易工具具备风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。14.下列关于个人理财业务风险管理基本规定说法，错误是()。DA. 商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服务有关风险管理基本规定B.
7、商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核办法C. 商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度D. 商业银行应就个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则，积极积极地与上级部门沟通解析：商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度，并就个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则，以及其她涉及风险管理重大问题，积极积极地与监管部门沟通。15 .商业银行应妥善保管与客户订立个人理财业务有关合同和各类授权文献，并至少()重新确认一次。CA. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2年解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务规定建立严格内部控制制度，应妥善保管与
8、客户订立个人理财业务有关合同和各类授权文献，并至少每年重新确认一次。因而C项对的。16.下列关于个人理财业务风险管理基本规定表述，对的是()ABCDA. 在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程风险管理B. 商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服务有关风险管理基本规定C. 商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户订立合同，保证获得客户充分授权E. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确有关部门及其工作人员在管理、调节客户资产方面授权
9、解析：应为将银行资产与客户资产分开管理，因此E选项错误17. 个人理财业务建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，其中涉及( )。ABCEA.个人理财业务分析、审核、报告制度B.内部监督和独立审核制C.资产分开管理制度D.审批和报告制度E.充分授权制度解析：个人理财业务规定建立内部控制制度涉及五个方面：个人理财业务分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。D选项不符合题意。18.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户订立合同，保证获得客户充分授权。 ( ) 19. 下列关于个人理财业务风险管理基本规定说法，错误是()。AA
10、 经客户口头保证批准，银行可向第三方提供客户有关资料和服务于交易记录 （应为经书面批准）B 商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核办法C 商行应具备与管控个人理财业务风险相适应技术支持系统和后台保障能力，及其她必要资源保证D 商行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度，并就个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则，以及其她涉及风险管理重大问题，积极积极地与监管部门沟通20. 建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，下列关于内部控制制度说法对的有()。ABCDEA.个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立监督和审核部门对个人理财业
11、务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管，应交由第三方托管D.因业务合伙需要，商业银行可以将客户有关资料和服务与交易记录提供应第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户订立合同解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户有关资料和服务与交易记录，因此C、D选项错误。21. 下列关于个人理财业务风险管理基本规定表述，对的是( )ABCDA.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程风险管理B.商业银行对各类个人理财业务风险管理，都应同步满足个人理财顾问服务有关风险管
12、理基本规定C.商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户订立合同，保证获得客户充分授权E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确有关部门及其工作人员在管理、调节客户资产方面授权解析：银行资产与客户资产分开管理，E错22. 建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务()十分重要。BDEA市场风险B.法律风险C.流动性风险D. 操作风险E. 名誉风险解析：建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险、名誉风险十分重要。23.下列商业银行高档管理
13、层进行个人理财风险管理做法，不恰当是()。AA. 只建立个人理财业务管理部门内部调查一种层面内部监督机制B. 规定内部审计部门提供独立风险评估报告C. 建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面内部监督机制D. 定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析评估解析：C说法对的，A说法错误，AC是说同一种事情。24.商业银行内部审计对个人理财顾问服务业务审计应制定审计规范，并保证审计活动()。CA. 持续性B. 秘密性C. 独立性D. 频繁性解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第十五条规定，商业银行内部审计对个人理财顾问服务业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。
14、故选C。25. 商业银行开展个人理财顾问服务，应依照客户经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适当客户群体，以使理财产品销售额最大化。() 错 解析：答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。26. 商业银行要将理财业务人员与普通业务征询人员区别，按照防止误导客户和不当销售原则制定个人理财业务人员工作守则与工作规范。 ( ) 对27.对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其她有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 ( ) 对28 .商业银行对理财客户进行产品适
15、合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。 ( ) 对29. 个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()。CA.业务人员操守与胜任能力B.操作合规性与规范性C.与否存在错误销售和不当销售D.与否配备必要人员30.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。 ( ) 31. 商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序独立性、充分性、有效性进行审核和测试。() 错 解析：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序独立性、充分性、有效性进行审核和测试。32. 下列关于风险控制筹划说法，不对的是()。CA. 商业银
16、行董事会和高档管理层应慎重决定商业银行与否销售以及销售哪些类型理财筹划B. 商业银行应明确每个理财筹划所能承受风险限度C. 商业银行设立可承受风险限度是定性指标D. 商业银行应明确划分有关部门或人员在理财筹划风险管理方面权限与责任解析：商业银行设立可承受风险限度应是定量指标。定性指标无法精确衡量可承受风险限度。33. 商业银行可承受风险限度应当是定性化指标，可以与商业银行资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其她指标相联系。() 错 解析：商业银行可承受风险限度应当是量化指标34 .个人理财顾问服务风险揭示管理办法有()。AA. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况评估和分
17、析，都应包括相应风险揭示内容B. 商业银行应用专业术语精确地向客户进行风险揭示 （应当是用通俗易懂语言）C. 商业银行通过理财服务销售其她产品，可以不进行风险揭示D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓了本产品风险，乐意承担有关风险”，但应在该提示栏里签名解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条规定，商业银行向客户提供所有也许影响客户投资决策材料，商业银行销售各类投资产品简介，以及商业银行对客户投资状况评估和分析等都应包括相应风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、精确，保证客户可以对的理解风险揭示内容。商业银行通过理财服务销售其她产品，也应进行明确风险揭示。因而
18、可知A选项对的，BC选项说法错误。由商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定可知，D项说法错误。35.商行在向客户阐明关于投资风险时，应使用通俗易懂语言，配以必要示例，阐明最有利投资情形和投资成果（ ）错解析：应阐明最不利投资情形和投资成果36.下列说法对的是（ ）ABCEA 商行项客户提供所有也许影响客户投资决策材料中应包括相应风险提示内容B 商行通过理财服务销售其她产品，也应进行明确风险提示C 对非保证收益理财筹划，在与客户订立合同前，应提供理财筹划预期收益率测算数据，测算方式和测算重要根据D 商行可以有选取性对某些客户进行风险提示 （ 应当是所有客户都要进行风险提示）E 商行向客户提
19、供各类投资产品简介中应包括相应风险揭示内容37. 商业银行应向客户当面阐明关于产品投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户积极规定理解和购买产品。() 对38. 商业银行内部监督部门应向()提供独立综合理财业务风险管理评估报告。AA.董事会和高档管理层B.中华人民共和国银监会C.中华人民共和国人民银行D.中华人民共和国银行业协会39.依照商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财筹划起点金额，人民币在 ( )以上。CA.1万元B.3万元C.5万元D.10万元 解析：(1)依照商业银行个人理财业务风险管理指引关于综合理财产品(筹划)销售管理规定可知，保证收益理财产品(筹划)起
20、点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(2)商业银行综合分析所销售投资产品也许对客户产生影响，拟定不同投资产品或理财产品(筹划)销售起点。40.下列关于商业银行保证收益理财筹划起点金额设立，说法对的是()。BA. 人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上B. 人民币5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上C. 人民币l0万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上D. 人民币l0万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上41. 商业银行应综合分析投资理财产品，拟定不同投资产品起点销售金额，下列对的是()。BEA. 保证收益型理财筹划起点金额，人民币应在10万
21、元以上B. 保证收益型理财筹划起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C. 非保证收益型理财筹划起点金额，人民币应当在1万元以上D. 非保证收益型理财筹划起点金额，外币应当在3000美元(或等值外币)以上E. 其她理财筹划和投资产品销售起点金额应不低于保证收益型理财筹划起点金额解析：依照规定，保证收益理财产品起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其她理财产品和投资产品销售起点金额应不低于保证收益理财产品起点金额，并根据潜在客户群风险结识和承受能力拟定。42. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权
22、限额和风险价值限额等。但在采用风险限额指标中，至少应涉及( )。DA.交易限额B.错配限额 C.止损限额D.风险价值限额解析：商业银行个人理财业务风险管理指引中，关于综合理财产品(筹划)市场风险控制办法规定可知，D选项对的。43 .下列关于商业银行销售综合理财产品规定说法，不对的是()BA. 建立销售理财产品分级审核批准制度B. 采用至少包括止损限额多重指标管理市场风险限额C. 设立不低于5万元人民币销售起点金额D. 建立必要委托投资跟踪审计制度解析：依照个人理财业务有关规定，商业银行销售综合理财产品市场风险限额中应至少包括风险价值限额。44. 商业银行可以依照实际业务状况拟定流动性风险管理，
23、但流动性风险限额应至少涉及( )。AA.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额 解析：依照商业银行个人理财业务风险管理指引第44条规定可知，流动性风险限额应至少涉及期限错配限额。45 .商业银行对信用风险限额管理，应当涉及()。A,DA. 结算前信用风险限额 B. 止损限额 C. 期限错配限额D. 结算信用风险限额 E. 操作型风险限额解析：商业银行对信用风险限额管理，应当涉及结算前信用风险限额和结算信用风险限额。46. ()应当依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。DA. 期权限额 B. 交易限额C. 结算前信用风险限额 D. 结算信用风险限额解析：结算信用风险限额应当依
24、照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。47. 说法错误是（ ）DA 银行各有关部门都应当在规定限额内进行交易，任何突破限额交易都应当按照关于内部管理规定实现审批B 商行除了制定银行可承受市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同交易部门和交易人员风险限额，并拟定每一理财筹划或产品限额C 商行对有关风险评估测算，应当按照关于规定采用适当、有效办法，并应保证有关风险评估测算一致性D 商行应采用多重指标管理市场风险限额，在市场风险限额指标中至少应包括止损限额。解析：D应改为在市场风险限额指标中至少应包风险价值限额。48.针对个人理财顾问服务内容和涉及风险种类，商业银行风险管理重要体当前(
25、)等方面。ABCDEA.建立内部监督审核机制 B.依照客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度 D.理解产品和客户并合理销售E.进行明确风险揭示49. 商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险。对于( )，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划有投资风险，你只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”AA.保证收益型理财筹划B.非保本浮动收益理财筹划C.货币型理财筹划D.保本固定收益理财筹划50. 对于保本浮动收益理财筹划，风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划有投资风险，您本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分结识投资风险，
26、谨慎投资。” ( ) 解析：依照红字标出说是非保本浮动收益理财筹划需要风险提示写语句。51. 针对综合理财服务内容和涉及风险种类，商业银行风险管理重要体当前( )等方面。ABCDEA.设立理财产品内部监督部门和审计部门B.合理拟定理财筹划和不同理财产品销售起点金额C.进行综合理财服务和理财筹划风险提示D.建立销售任何理财产品分级审核批准制度E.采用多重指标管理市场风险限额9.3 产品风险管理52. 产品风险管理分为几种阶段，涉及（） ABCA 产品设计风险管理 B 产品运作风险管理 C 产品到期风险管理 D 产品赎回风险管理9.4操作风险管理9.5 销售风险管理53. 下列行为不符合商业银行审
27、慎经营原则是()。BA. 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其她金融机构投资产品时要充分考虑客户利益和风险承受能力B. 商业银行在向客户销售关于产品时，应理解客户风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选取适当投资产品C. 区别普通性业务征询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D. 商业银行依照规定代销金融机构提供材料，按照审慎经营原则重新编写关于产品简介材料解析：依照商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，审慎性原则规定为：商业银行在向客户销售关于产品时，应理解客户风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供适当投资产品由客户自主选取。9.6 名誉风险管理54.
28、操作风险是指由商行经营、管理及其她行为或外部事件导致利益有关方对商行产生负面评价风险。（ ）错注意：题目描述这是名誉风险综合性题：55 .银行经营管理核心内容是()。DA. 人员管理 B. 资产管理 C. 系统管理 D. 风险管理解析：从本质上看，银行就是经营管理风险机构。56. 依照个人理财业务不同，个人理财业务风险管理重要涉及(BCDE)A.个人理财业务人员风险管理B.个人理财顾问服务风险管理C.综合理财顾问服务风险管理D.个人理财业务产品开发风险管理E.个人理财业务产品销售风险管理解析:依照个人理财业务不同，个人理财业务风险管理重要涉及个人理财顾问服务风险管理、综合理财顾问服务风险管理和个人理财业务产品(筹划)风险管理。其中，个人理财业务产品(筹划)风险管理涉及个人理财业务产品开发风险管理和个人理财业务产品销售风险管理。57. 下列商业银行推出服务或产品中，风险所有由银行来承担是()BA. 银行承兑汇票 B. 储蓄业务C. 保证最低收益理财筹划 D. 保本浮动收益理财筹划解析：银行承兑汇票第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行负债业务，是银行重要资金来源，银行需承担所有风险;商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条和第十四条规定，保证最低收益理财筹划和保本浮动收益理财筹划风险由银行和客户共同承担。
