1、香港特别行政区银行从业资格考试公共基础知识历年真题精选之多选题必备资料1、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( ) 对 错 标准答案：正确 解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。2、下列属于农村金融机构的有( )。 A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行3、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连
2、续.循环使用贷款。4、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。 A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户5、5 E.36、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( ) 对 错 标准答案：正确 解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。7、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制8、69 B.3009、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。 A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价
3、平减指数D.国民生产总值物价平减指数10、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标11、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。 A. 7 日B.15日C.20日D.25日12、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结
4、算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款13、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。 ( )14、下列属于银团贷款目的的有( )。 A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量15、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。 A.6 B.5 C.4 D.316、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集
5、团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构17、目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。 A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制18、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( ) 对 错 标准答案：正确 解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。19、下列关于央行票据的描述，不正确的是(
6、)。 A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币20、下列哪些属于民事主体?( ) A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家21、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币 C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量22、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( ) 对 错 标准答案：错误 解析：应为贷记卡。 1223、目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结
7、合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。 A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制24、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。( )25、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议26、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( ) 对 错 标准答案：正确 1227、5 E.328、被称为狭义货币供应量的是( )。 A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M229、衡量通货膨胀水
8、平的指标不包括( )。 A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数30、中国人民银行对( )有权进行检查监督。 A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为 E. 执行有关清算管理规定的行为31、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( ) 对 错 标准答案：错误 解析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。 1332、20 D.30033、下列弥补
9、财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出34、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( ) 三.判断题: 1235、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议36、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期
10、存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为37、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标38、1039、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( )40、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )41、44C.30042、“管内控”是指坚持促进银行内
11、控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( ) 对 错 标准答案：正确 1343、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( ) 对 错 标准答案：正确 1244、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( ) 对 错 标准答案：错误 解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。 1345、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( ) 三.
12、判断题: 1246、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( ) 对 错 标准答案：正确 1247、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。48、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。 A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B.在银行规定的反馈时限内答复客户 C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
13、 D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户49、求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A.净利润B.资本C.总资产D.总负债50、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )51、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。 A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品52、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
14、A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任 D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款 E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格53、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.为金融市场上
15、的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制54、被称为狭义货币供应量的是( )。 A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M255、1056、保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。 A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张57、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的
16、还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款58、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出59、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( ) 对 错 标准答案：错误 解析：应为从事融资租赁。 1360、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( ) 对 错 标准答案：正确 1261、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.
17、弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出62、20D.30063、44C.30064、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )65、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。 A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案：A 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受
18、偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。66、被称为狭义货币供应量的是( )。 A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M267、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( ) A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。68、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构69、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并
19、安排贷款分销。 A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。70、下列不属于支付结算业务的是()。 A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管71、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )72、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取
20、使贷款免受损失的措施。( ) 对 错 标准答案：正确 1273、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。 A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。74、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( ) 对 错 标准答案：正确 1275、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明
21、确的问责制。( ) 对 错 标准答案：错误 解析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。 1276、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款77、以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务78、中国人民银行对( )有权进行检查监督。 A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反
22、洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为 E. 执行有关清算管理规定的行为79、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。 A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。80、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。 A.适应性原则 B.审慎性原
23、则 C.独立性原则 D.有效性原则81、因重大误解而订立的合同应予( )。 A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销82、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币 C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量83、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议84、被称为狭义货币供应量的是( )。 A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M285、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。 A.项目建议书B.可行性研
24、究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况86、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具87、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( ) 对 错 标准答案：正确 1388、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A.备用信用证 B
25、.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明89、5 E.390、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( )91、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。 A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。92、项目贷款都是中长期贷款。( )93、根据“了解客户”原则，客户由他
26、人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )94、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为95、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为96、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( )97、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )98、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部
27、本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为99、44 C.300100、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构101、69 B.300102、以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。 A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务103、44 C.300104、下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。 A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币105、银团贷款
28、的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。 A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。106、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )107、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。 A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性
29、原则108、关于存款准备金，下面说法正确的有( )。 A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B.不良贷款率越高，存款准备金率越低 C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少 D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度 E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金109、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( ) 对 错 标准答案：正确 解析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。 12110、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。( )111、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。 A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求112、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。 A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的 .拥有本国国籍的自然人11
