1、银行从业考试个人理财押题一银行从业考试个人理财押题一一、单选题（单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、随着全球资本流动日益自由化，金融市场价格（b ）。A逐步趋同 B.联动性增强C.趋于正常 D.稳中有升2、货币型理财产品的风险特点是（c）。A.信用风险高、流动性风险小 B.信用风险高、流动性风险大C.信用风险低、流动性风险小 D.信用风险低、流动性风险大3、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是（a ）。A.债券型理财产品 B.外汇挂钩类理财产品C.股票 D.新股申
2、购类理财产品4、债券型理财产品的风险特征是（d ）。A.投资风险高、收益高 B.投资风险高、收益低c.投资风险低、收益高 D.投资风险低、收益低5、（c）已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。A.债券型理财产品 B.外汇挂钩类理财产品。c.结构性理财产品 D.贷款类银行信托理财产品6、外汇挂钩类理财产品挂钩的组或多组外汇的汇率，大都依据（a ）盔路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间下午3时整 B.伦敦时间下午3时整C.法兰克福时间下午3时整 D.纽约时间下午3时整7、下列不属于我国货币市场组成部分的是（b）。A.同业拆借市场 B.股票市场C.债券回购市
3、场 D.票据市场8、溢价发行的附息债券。累面利率是6%i、则实际的到期收益率可能是（c ） 。A.6% B.6. 25%C.5.6% D.以上都不可能9、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（c）。A.1.765% B.1.80%C.3.55% D.3.4%10、关于回购协议，以下说法正确的是（b ）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物11、如果投资者以高于票面价格购进债券并持
4、有到期，则（c）。A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关12、股票期货与股票期权的区别不包括（d ）。A.计价方式不同 B.权利义务的对称性不同C.到期收益的分布不同 D.标的资产不同13、“48，6%”的远期合约表示的是（b ）。A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约14、直接标价法下1美元=7元人民币，l英镑=2美元，则相对中国人而言，
5、直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（a）。A.14 B.0.0714C.3.5 D.0.285715、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（d ）。A.适当运用结构性理财计划可以规避所有风险B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错16、引发金融产品系统性风险的因素不包括（d）。A.货币与财政政策 B.金融市场发展状况C.战争 D.信用风险17、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（d ）。A.政策风险 B.非系统性风险C.利率风险 D.系统性风险18、采用贴现方式发
6、行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（c ）。A.10% B.11%C.11.11% D.9.99%19、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（b ）。A.投资规划 B.理财计划C.税收规划 D.保险规划20、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括（b）会计科目。A.现金 B.房产C.活期存款 D.短期国库券21、下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（d ）。A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的
7、客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险22、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为O3%;一年中有300天挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（d）。A.3% B.2.45%C.3.2% D.2.5%23、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（a）。A.期权 B.期货C.互换 D.远期24、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由（d）因素引起。A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率25、交
8、易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（a ）A.远期 B.期货C.期权 D.互换26、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（d）。A.收益高，风险小 B.收益低，风险小C.收益低，风险大 D.收益高，风险大27、某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4500元/月;目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（c）。A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危
9、机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩不需减少月支出28、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（c ）。A.资产增加，费用增加C.资产增加，负债增加B.资产增加，收入减少D.资产负债表不发生变动29、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6. 67%，则其息票率为（a）。A.6% B.5.5%C.6.5% 1 D.7%30、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（a ）。A.无风险收益率 B.零收益率C.负收益率 D.市场收益率31、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（d ）的利益得到保障
10、。A.债权人 B.债务人C.继承人 D.受益人32、有一张债券的票面价值为100，元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是（a 元。A.85. 11 B.101.80C.98.46 D.108.5133、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年末的价值总额，应采用的系数是（c）。A.复利终值系数 B.复利现值系数C.年金终值系数 D.年金现值系数34、在下列策划中，属于人生事件策划的项目是（d ）。A.保险规划 B.投资规划C.税收规划 D.教育规划35、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（a ）。
11、A.资产组合的市场风险B.资产组合的特有风险C.资产组合的非系统性风险。D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系36、普通年金是指（a）。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款。付款的年金37、进行市场细分的客观前提是。（d ）。A.人的年龄差别B.市场的地理分布C.产品的差异D.消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来38、下列营销变量属于4Ps理论中的是（c ）。A.沟通B.顾客C.价格D.便利39、假设价值1000元资产组合中有五个资产，其中资产x的价值是300元，期望收益
12、率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是：、12%，资产z的价值是300元，期望收益率是15%则该资产组合的期望收益率是（c）A.10%B.11%C.12%D.13%40、市场营销活动的出发点和中心是（b）。A.市场细分 B.满足和引导消费者的需求C.创造利润 D.产品创新41、客户的下列信息中属于财务信息的是（d ）。A.投资偏好 B.风险承受能力C.社会地位 D.当前收支状况42、从法律角度看，保险是一种（d ）。A.理财行为 B.风险分散行为C.委托代理行为 D.合同43、搜集客户个人信息的方法，不包括（c ）。A.填写登记表 B.与客户交谈C.向第三人打听 D.使用心理测试伺卷4
13、4、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（d ）。A.自我吹嘘 B.一目标缺失C.被动接受 D.自我设防45、沟通准备阶段的第一要务是（a）A.明确共同目标 B.确定沟通策略C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户46、（a ）是市场经济的基石，是银行从业人员和银行的安身立命之本。A.诚信 B.风险C.收益 D.珐律47、“熟知业务”规定的内容不包括。（b ）。A.熟知产品有效期 B.熟知客户信息C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程48、从业人员的以下行为与信息保密准则韵精神不发生冲突韵是（a ）。A.在受雇期伺妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不
14、向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构49、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（d ）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同50、（b）是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期未平仓合约的过程。A.结算 B.交割C.平仓 D.清算51、基金份额上市交易，基金募集金额不低于（b）元人民币。A.1亿 B.2亿C.3亿 D.4亿52、（b ）是指商业银
15、行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.理财顾问服务 B.综合理财服务C.单项理财服务 D.私人银行业务53、商业银行保证收益理财产品的起点金额，人民币应在（c ）万元以上。A.1 B.213.5 D.1054、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，这样的理财计划是（b ）。A.非保本浮动收益理财计赳 B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划55、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（d）
16、。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人56、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（d）。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划57、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括（d）。A.财务会计报告 B.风险管理状况C.董事变更 D.理财产品设计原则58、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担
17、相关投资风险，这样的理财计划是（a）。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划59、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员等的培训时间不少于（c）。A.40小时 B.30小时C.20小时 D.10小时60、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（a）承担。A.客户 B.商业银行C.客户和商业银行共同承担D.根据具体理财计划而不同61、存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（c）A.要约邀请 B.要约C.承诺 D.合同6
18、2、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（c ）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式63、借款人的义务不包括（c ）。A.按照借款合同约定用途使用贷款B-按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料64、贷款人的权利不包括（b ）。A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额65、商业银行按有关规定，未要求理财人员的（d）。A.学历水平 B.职业操守C.行业资格 D.年龄66、商业银行应按（c）对个人理财业
19、务进行统计分析，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。A.年 B.半年C.季度 D.月67、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（b ）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底C.3月底 D.4月底68、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括（d）A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险69、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括（c ）。A.市场风险 B.信用风险C.法律风险 D.流动性风险70、商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据
20、不应包括（a）。A.客户的工作年限 B.客户韵经济状况C.客户的风险认知能力 D.客户的风险承受能力等71、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（d）。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进
21、行重新评估分析，避免不当销售72、对客户评估报告的审核，负责人员应着重审核（a），避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项73、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（b）。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见：客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确
22、认是客户主动要求了解和购买D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形74、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（a）。A.1次 B.2次C.3次 D.4次75、（b ）是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。A.综合类证券公司 B.经纪类证券公司C.证券交易服务机构 D.证券交易所76、证券投资基金法的调整范围仅限于（d）。A.政府建设基金 B.社会公益基金C.保险基金 D.证券基金77、商业银行的董事会或高级管理层应明确每个理财计戈！l所能承受的风险程度，可承受的风险程度应当是量化
23、指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与银行（d）相联系。A.资本充足率 B.贷款坏账比率C.利润 D.个人理财业务收入78、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（c ）。A.交易限额 B.止损限额C.风险价值限额 D.期权限额79、（a ）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A.结算前信用风险限额 B.结算后信用风险限额C.风险价值限额 D.资金限额80、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值（c）美元。A.1万 B.2万C.5万 D.10万81、货币市场基金最
24、早创设于（b ）年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A.1982 B.1972C.1992 D.196282、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（b ）A.6% B.6. 25%C-5.6% D.以上都不可能83、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（d ）。A.市场收益率 B.零收益率C.负收益率 D.无风险收益率84、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（d）。A.0.25%0.5% B.0.2%0.6%C.0.2%0.5% D.0.25%1%85、下列不属于金融市场客体的是（a）。A.股票价
25、格指数 B.中央银行票据C.债券 D.期货86、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（c ）A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D.整笔投资3万元再定期定额每年投资8000元87、下列金融资产不属于基础资产的是（d ）。A.普通股票 B.国债C.优先股票 D.远期合约88、（b）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A.顾问式维护 B.交叉销售维护C.知识维护 D.超
26、值维护89、对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（b ）。A.经济处罚 B.通报同业C.道义劝导 D.批评教育90、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（a）的需要而产生的。A.系统性风险C.信用风险B.非系统性风险D.财务风险二、多选题（多选题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。）91、下列属于货币型理财产品特点的有（a， b， d ）。A.投资期短 B.资金赎回灵活C.投资收益高 D.本金、收益安全性高E.专业管理水平高92、影响新股申购类理财产品收益率
27、的因素有（a， b）。A.新股中签率 B.上市首日平均涨幅C.上市公司的平均市盈率 D.全球股市的近期表现E.国际原油价格的走势93、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（a， c， e）。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务94、一般而言，会引起个人理财策略
28、中储蓄配置减少的情况有。（a， c， e ）。A.预期未来温和的通货膨胀 B.预期经济处于景气周期C.失业率下降 D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降95、以下属于短期资金市场的是（a， b， c， e ）。A. 同业拆借市场：B.票据市场C.大额定期存单市场D.股票市场E.回购协议市场96、属于货币市场金融工具的是（a， b， c， d ）A.银行汇票B.短期银行信贷C.国库券D.可转让定期存单E.期权97、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（b， c， d ）。A.银行活期存款 B.国库券C.公司债券 D.资产抵押债券E.期权98、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特
29、点是（a， c， d， e）。A.不记名，可流通转让B.收益率相对较低C.面额较大，金额固定D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取99、下列（a， b， c ）是决定债券的理论价格的要素变量。A.债券的面值 B.债券的期限C.市场利率水平 D.债券发行价格E.债券发行主体100、期货交易的主要制度有（a， c， d， e）。A.保证金制度 B.每月结算制度C.持仓限额制度 D.大户报告制度E.强行平仓制度111、下列对教育规划的表述恰当的是（b， d， e ）。A.自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低c.进行教育投资规划的第一步是
30、估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税112、外汇理财产品的风险表现为（a， b， d， e）。A.外汇资产的价值由于汇率变萌而变动B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C.经营风险D.操作风险E.国家外汇政策变动113、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（b， c， e）。A.存货周转率 B.销售利润率C.资产收益率 D，应收账款周转率E.每股收益114、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（b， d ）A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率115、运用发现客户“直接法时，要注意把握以下几点。（a， b， c， e ）。A.耍多渠道搜集有关目标客户的信息B.从业人员要消除先人为主的想法C.要有信心D.利用口碑E.要准备充分116、客户信任是指（a， b， c ）。A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分析基础上的肯定，认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户
