1、金融市场基础知识重点资产评估机构证券业务管理2020金融市场基础知识重点：资产评估机构证券业务管理对资产评估机构从事证券、期货业务的管理(一)资产评估机构申请按照关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知，资产评估机构申请证券评估资格，应当符合下列条件：(1)资产评估机构依法设立并取得资产评估资格3年以上，发生过吸收合并的，还应当自完成工商变更登记之日起满1年。(2)质量控制制度和其他内部管理制度健全并有效执行，执业质量和职业道德良好。(3)具有不少于30名注册资产评估师，其中最近3年持有注册资产评估师证书且连续执业的不少于20人。(4)净资产不少于200万元。(5)按规定购买职
2、业责任保险或者提取职业风险基金。(6)半数以上合伙人或者持有不少于50%股权的股东最近在本机构连续执业3年以上。(7)最近3年评估业务收入合计不少于2000万元，且每年不少于500万元。(二)资产评估机构申请证券评估资格不应存在的情形资产评估机构申请证券评估资格，应当不存在下列情形之一：(1)在执业活动中受到刑事处罚、行政处罚，自处罚决定执行完毕之日起至提出申请之日止未满3年。(2)因以欺骗等不正当手段取得证券评估资格而被撤销该资格，自撤销之日起至提出申请之日止未满3年。(3)在申请证券评估资格过程中，因隐瞒有关情况或者提供虚假材料被不予受理或者不予批准的，自被出具不予受理凭证或者不予批准决定
3、之日起至提出申请之日止未满3年。财政部、中国证监会应当建立资产评估机构从事证券业务诚信档案。对具有证券评估资格的资产评估机构从事证券业务违反规定的，财政部、中国证监会可以采取出具警示函并责令其整改等措施;对资产评估机构负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以实行监管谈话、出具警示函等措施，对情节严重的，可以给予一定期限不适宜从事证券业务的惩戒，同时记入诚信档案，并予以公告。2020年一级建造师考试重点：建设工程项目管理专业知识一、连梁和框架梁的区别是什么?连梁是指两端与剪力墙相连且跨高比小于5的梁(具体条文详见“高规”第7.1.8条);框架梁是指两端与框架柱相连的梁，或者两端与剪力墙
4、相连但跨高比小于5的梁。两者相同之处在于：一方面从概念设计的角度来说，在抗震时都希望首先在框架梁或连梁上出现塑性铰而不是在框架柱或剪力墙上，即所谓“强柱弱梁”或“强墙弱连梁”;另一方面从构造的角度来说，两者都必须满足抗震的构造要求，具体说来框架梁和连梁的纵向钢筋(包括梁底和梁顶的钢筋)在锚入支座时都必须满足抗震的锚固长度的要求，对应于相同的抗震等级框架梁和连梁箍筋的直径和加密区间距的要求是一样的。两者不相同之处在于，在抗震设计时，允许连梁的刚度有大幅度的降低，在某些情况下甚至可以让其退出工作，但是框架梁的刚度只允许有限度的降低，且不允许其退出工作，所以规范规定次梁是不宜搭在连梁上的，但是次梁是
5、可以搭在框架梁上的。一般说来连梁的跨高比较小(小于5)，以传递剪力为主，所以规范对连梁在构造上作了一些与框架梁不同的规定，一是要求连梁的箍筋是全长加密而框架梁可以分为加密区和非加密区，二是对连梁的腰筋作了明确的规定即“墙体水平分布钢筋应作为连梁的腰筋在连梁范围内拉通连续配置;当连梁截面高度大于700mm时，其两侧面沿梁高范围设置的纵向构造钢筋(腰筋)的直径不应小于10mm，间距不应大于200mm;对跨高比不大于2.5的连梁，梁两侧的纵向构造钢筋(腰筋)的面积配筋率不应小于0.3%”且将其纳入了强条的规定，而框架梁的腰筋只要满足“当梁的腹板高度hw450mm时，在梁的两个侧面应沿高度配置纵向构造
6、钢筋，每侧纵向构造钢筋(不包括梁上、下部受力钢筋及架立钢筋)的截面面积不应小于腹板截面面积bhw的0.1%，且其间距不宜大于200mm。”且不是强条的规定。在施工图审查的过程中发现设计人常犯的错误有：一是把两端与剪力墙相连且跨高比小于5的梁编成了框架梁，而且箍筋有加密区和非加密区，或把跨高比不小于5的梁编成了连梁;二是在连梁的配筋表中不区分连梁的高度和跨高比而笼统的在说明中交待一句“连梁腰筋同剪力墙的水平钢筋”，这时如果连梁中有梁高大于700mm或跨高比不大于2.5而剪力墙墙身配筋率小于0.3%或水平分布筋的直径不大于8mm时，容易违反“高规”第7.2.26条的规定，而且该条还是强条，这应引起
7、设计人的注意。二、框架梁和次梁有什么不同?一般情况下，次梁是指两端搭在框架梁上的梁。这类梁是没有抗震要求的，因此在构造上它与框架梁有以下不同，现以国标图集”03G101-1”为例加以说明：(1)次梁梁顶钢筋在支座的锚固长度为受拉锚固长度la，而框架梁的梁顶钢筋在支座的锚固长度为抗震锚固长度laE。(2)次梁梁底钢筋在支座的锚固长度一般情况下为12d，而框架梁的梁底钢筋在支座的锚固长度为抗震锚固长度laE。(3)次梁的箍筋没有最小直径的要求、没有加密区和非加密区的要求，只需满足计算要求即可。而框架梁根据不同的抗震等级对箍筋的直径和间距有不同的要求，不但要满足计算要求，还要满足构造要求。(4)在平
8、面表示法中，框架梁的编号为KL，次梁的编号为L。在实际的施工图中，设计人员容易犯的错误主要有以下两类：一是在次梁的平法表示中，对箍筋按加密区和非加密区来表示，如8#100/200等。二是当次梁为单跨简支梁时，支座的负筋数量往往不满足“混凝土规范”第10.2.6条的规定(第10.2.6条当梁端实际受到部分约束但按简支计算时，应在支座区上部设置纵向构造钢筋，其截面面积不应小于梁跨中下部纵向受力钢筋计算所需截面面积的四分之一，且不应少于两根)。三、基础拉梁与次梁的区别有哪些?在实际的施工图中，设计人员容易犯的错误主要是将基础拉梁简单套用框架梁的平法表示，编号为JKL，对箍筋按加密区和非加密区来表示，
9、如8#100/200等。而现有的国标平法图集中并没有专门针对基础拉梁的构造，如果设计人员想借用平法图集的话，将基础拉梁编号为JL较为合适，同时应在说明中注明JL的配筋构造应按“03G101-1”中次梁(非框架梁)的配筋构造执行，同时梁底钢筋锚入支座的长度必须满足受拉锚固长度la的要求。四、框架柱与独立柱的区别：从浇筑混凝土的顺序来看要是在砌墙前浇筑的柱子是框架柱在砌墙之后浇筑的柱子是独立柱(构造柱)当然也可从用途上分，框架柱主要张承受竖向荷载的而独立柱主要是连接墙体起抗剪作用(在地震中表现最为明显)。五、构造柱和普通柱子什么区别?构造柱不参与结构计算。一般做法是先砌墙后浇柱。其纵筋及箍筋只需构
10、造配置，不需要满足最小配筋率。而普通柱其纵筋及箍筋需根据计算配置，且不得小于最小配筋率。六、工地为什么要打桩?房屋即地面以上的建筑群，必须要有一个牢固的基础.如不经处理基础产生的不均匀沉降，轻则造成房屋裂缝开口，重则造成房屋倒塌.为了保证房屋的安全，地基必须经专业勘察部门勘察，根据上部荷载设计采用何种基础.楼层高的采用深基础处理，象打粧挖桩到深部持力层，或挖到房屋的地下室负标高再打桩(水泥桩，振冲粧)到持力层，楼层低的就直接大开挖或振冲碎石粧(提前液化基础抗地震效果好)，以消除地基的不均匀沉降，满足上部建筑的承载要求。简单地说就是：当地基浅层土质较差，持力土层埋藏较深时，需要采用深基础才能满足
11、结构物对地基强度、变形和稳定性要求时，就用桩基础，即打桩。反之则用明挖扩大基础。七、为什么钢筋要进行搭接?一般来说，搭接比焊接或者机械连接的成本更低，施工更快，所以只要允许搭接的地方通常都用钢筋搭接。钢筋混凝土结构施工过程中为了保证钢筋受力的连续性和力的可靠传递。钢筋生产企业为了运输方便，除了盘条钢筋外其他的钢筋都是6m或9m一根供货。盘条钢筋可以很大长度供货，但是现场的二次运输也有长度限制，很难想象将80米长的钢筋从地面运送到20楼。所以在工程中不可避免有搭接或者焊接的地方。八、塔吊是如何一步一步升起来的?塔吊的上部(横梁部分以下的位置)有一个比主体部分宽一点的铁架，塔吊的上部是与这个宽铁加
12、相连接的，外侧的宽铁架与主体铁架的四角设有滑道，外面的宽铁架可以在主体铁架上移动，当塔吊在加节的时候，用千斤顶将上面的部分向上顶起，顶到有一节铁架的高度，然后把事先吊上来的一个架节从外面大的铁架框移到中间分离开的位置上，并把这节与下面的主体铁架固定好，这时塔吊就上升了一个节的高度，下次接节时，外面的宽铁架还可以在这个节继续向上滑动，这样一个塔吊就一点一点升起来了。外面的宽铁架比一节铁架要长一些。这样才能进行加节。拆架时与此相反。塔吊加节多数是在夜间进行，为的是不误工，所以很少有人看到，只是感觉他一天一天在升高，确不知道是怎么升起来的。把下图放大后，上部那比较宽一点的结构，就是用来加节的，那个能
13、移动的部分。九、为什么有的工地用悬挑式脚手架有的工地用落地式脚手架?1、假如工程很着急室外回填或者零米以下结构验收，那么落地脚手架搭设高度为地下室高度和一层高度之和，从1层顶即2层结构面开始搭设悬挑架，架体高18m(其中已经考虑女儿墙高度和护身栏杆高度)，这样的好处就是落地架拆除后并经验收后可以直接进行地下室外墙防水和室外回填等步骤，但缺点同样很明显，大量的悬挑梁(一般为16#工字钢或槽钢)一次性投入，还有钢丝绳、U型拉环的一次性投入，其余还有人工费的增加和工期的一定拖延。2、如果不着急回填的话，建议一次性搭设到顶，总高不过30m，单立杆双排脚手架完全可以实现，可以加快工期，节省劳动力，但是缺
14、点就是钢管扣件投入量过大，使用周期长;十、刚毕业进入工地的预算员应该做些什么呢?首先要对工程的名称、工程的造价、工程的经济经济指标、工程结构、工程层数、工程的建筑面积、工程的外内装饰、工程的层高、工程的进深、开间等要有个明确的了解!对照施工图一、一对号入座，再用施工图对照工地现场施工的工程量!熟悉施工图与实际的区别及共同点。了解施工工序，掌握建筑材料的性质、规格、尺寸，另外对各种混凝土及砌筑砂浆的配比，各材料的含量要自己亲自看看，对施工用的机械品牌、容量、要知道，对每人每天完成的工程量要大概了解!因为你去工地现场目的就是用理论的东西与实际比较，让自己从理论到实际有着感性认识。从而自己今后在办理
15、预算、结算时，不会闹出笑话来!(业内，)此时自己的本行，更认真的看好，工程量的计算规则、子目的名称、面积的计算，都与实际比较，这样才有更大进步!银行从业银行管理重点讲义：票据权利银行从业银行管理重点讲义：票据权利票据权利1.票据权利的概念票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。2.票据权利的取得、行使和保全(1)票据权利的取得从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。票据权利取得的限制。根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：
16、第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。(2)票据权利的行使和保全3.票据权利的消灭票据权在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。追索权根据我国票据法的有关规定，行为人合法取得票据，依法取得票据
17、权利，必须注意以下几个问题：(1)票据的取得，必须给付对价。对价是一个特定的法律概念，这是指当事人一方在获得某种利益时，必须给付对方相应的代价。票据法第十条第二款规定：“票据的取得.必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”这里所指的“相对应的代价”就是指相当或相等的代价。如：出票人签发一张金额为5万元的汇票。收款人提供5万元的商品，该商品即是相对应的代价。该等对价是否相当或相等，一般以票据双方当事人签订的合同或达成的协议为准。如果一方当事人提供不符合双方认可的对价，不仅构成民法中的违约责任，而且在票据法中也被认为是无对价，只有在事后追认同意的，才构成对价。票据的取得是无对价
18、或无相当对价的，根据票据法的一般原理，只要票据取得人取得票据没有恶意，即不存在欺诈、偷盗、胁迫等，那么他自然享有票据权利，但该票据权利不得优于其前手。所谓“前手”是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。这就是说，凡是无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或有瑕疵而受影响或丧失，该持票人的权利也因此而受影响或丧失。(2)因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制。这是一种例外的情况。由于法律允许一些无偿法律行为存在，故也承认一方当事人给付他方当事人某种利益时，他方当事人只接受该种利
19、益而无须支付任何报酬。所以票据法第十一条第一款规定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”这一规定一方面强调了在法律认可的无偿关系情况下，可以取得票据并不受给付对价之限制，另一方面又对无偿取得票据者的票据权利作了相应的限制，这一限制表现在两个方面：一是由此取得的票据权利范围不得超过其前手的权利范围;二是如果前手的权利有瑕疵，票据取得人取得的权利亦受此影响。(3)因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。前述有关部分对欺诈、偷盗、胁迫和恶意取得票据的情形已作过说明，这里不再赘述。该等行为取得的票据，即
20、使票据的要式齐全、票据的背书连续，也不得享有票据权利，由此而触犯其他法律、法规的，还要依法追究其相应的法律责任。造价工程师在工程造价管理中的工作重点造价工程师在工程造价管理中的工作重点建设项目工程造价控制的重要意义建设项目的造价控制贯穿于项目的全过程，即项目决策阶段、项目设计阶段、项目实施阶段和竣工阶段都关系到建设项目的造价控制。统计资料显示，在项目决策阶段及设计阶段，影响建设项目造价的可能性为3075%，而在实施阶段影响建设项目造价的可能性仅为525%。显而易见，控制工程造价的关键就在于项目实施之前的项目决策和设计阶段，项目决策是决定因素，而设计则是关键因素。控制工程造价不仅仅是防止投资突破
21、限额，更积极的意义是要促进建设，设计单位加强管理，使人力、物力、财力有限的资源得到充分的利用，取得最佳的经济效益和社会效益。因此做好工程造价的控制工作，对保证和加速市场经济发展具有一定意义。控制建设项目工程造价的措施为了有效控制工程造价，主要做好以下三个阶段的工作：决策阶段工程造价的控制。工程造价的确定与控制贯穿于项目建设全过程，但决策阶段各项技术经济决策，对该项目的工程造价有很大影响，特别是建设标准的确定、建设地点的选择、工艺的评选、设备选用等，直接关系到工程造价的高低。据有关资料统计，在项目建设各阶段中，投资决策阶段影响工程造价的程度最高，即达到8090%。因此，决策阶段项目决策的.内容是
22、决定工程造价的基础，直接影响决策阶段之后的各个阶段工程造价的确定与控制是否科学、合理。编制投资估算的必在性。投资估算是基本建设前期工作中的重要环节之一。是决策性的文件，它是研究、分析建设项目的经济效果的重要依据。在可靠性研究报告批准后，估算就作为设计任务下达的投资限额，对初步设计概算起控制作用，并作为资金筹措及向银行贷款的依据。因此，在经济工作中应该实事求是地反映设计内容，反映建设地区的经济状况，从估算开始就要正确完整地反映工程项目的建设投资。投资估算必须是设计的真实反映。在投资估算中，应该实事求是地反映设计内容，这就要求设计人员从工程规模和项目内容上真实反映设计意图。主要工艺要进行多方案比较
23、，方案要优化，设计方案不仅技术上可行，而且经济上更合理。所以工程经济人员从建设方案的优选开始，就应该渗透到设计的全过程中去，按照工程造价管理的原则，合理预测投资估算中各种动态因素的变化，尽可能打足投资不留缺口，这是编制投资估算工作的关键，也是下阶段的重要依据。设计阶段工程造价的控制工程设计是建设项目进行全面规划和具体描述实施意图的过程，是工程建设的灵魂，是处理技术与经济关系的关键环节，是确定与控制工程造价的重点阶段。优化设计方案、有效控制工程造价。设计质量是否达到国家规定标准、功能是否满足使用要求，不仅关系到建设项目一次性投资的满足使用要求和建设项目一次性投资的多少，而且在建成交付使用后影响项
24、目的经济效益。国外专家指出，虽然设计费用占工程总投资的比例很小，不到1%，但它对工程造价的影响程度达到75%。委显然，搞好工程设计阶段的造价控制是有效控制工程造价的关键，重施工、轻设计的观念必须克服，控制工程费用应从设计抓起。因此，建设单位在审查设计单位的设计时，要重视设计方案的优化，利用各种指标对厂区总平面图设计、工业建筑的空间平面设计进行分析比较，这两方面的设计不仅对工程造价产生重大影响，而且对施工及投产后的生产、经营都有重大影响。在选择工艺技术方案时，应从我国的实际出发，以提高投资效益为前提，积极而稳妥地采用先进的技术方案和成熟的新技术、新工艺。一般来说，先进的技术方案劳动生产率高、产品
25、质量好，但是所需的投资较大，因此，要认真进行经济分析，根据我国国情和企业的经济实力，确定先进适用、经济合理、切实可行的工艺技术方案。在工业建设项目中，设备投资约占建设投资的40%50%，在设备设计与造型过程中应尽量采用标准化、通用化和系列化生产的设备，尽量立足国内，对于需要进口的设备应注意与工艺流程相适应和与有关设备配套，不要重复引进。对工程项目实行限额设计。控制工程造价，在设计过程中采用限额设计。所谓限额设计就是按照批准的可行性研究报告的投资估算控制初步设计，按照批准的初步设计总概算控制技术设计和施工图设计，同时各专业在保证达到使用功能的前提下，按分配的投资限额控制设计，严格控制不合理变更，
26、保证总投资额不被突破。分解投资和工程量是实行限额设计的有效途径和主要方法，它是将上阶段设计审定的投资额和工程量先分解到各个专业，然后再分解到各单位工程和各分部工程，通过层层分解，实现对投资限额的控制和管理，也同时实现了对设计规范、设计标准、工程数量、与概预算指标等各方面的控制。初步设计阶段应按照批准的可行性研究阶段的投资估算进行限额设计，控制概算不超过投资估算，主要是对工程规模和设备、材质的控制。为此，初步设计阶段的限额设计工程量应以可行性研究阶段审定的设计工程量和设备、材质标准为依据，对可行性研究阶段不易确定的某些工程量，可参照设计和通用设计或类似已建工程的实物工程量确定。在初步设计限额中，
27、各专业设计人员要增强工程造价意识，严格按照限额设计所分解的投资额和控制工程量以及保证使用功能的条件下进行设计，力求将工程造价和工程量控制在限额内.为鼓励、促进设计人员做好设计方案选择，要把竞争机制引入设计中，实行设计招标，促进设计人员增强竞争意识，增强危机感和紧迫感，克服和杜绝方案比选中的片面性和局限性以及经验主义。实施阶段工程造价的控制工程项目的实施阶段是建筑物实体形成阶段，是人力、物力、财力消耗的主要阶段。工程量大，涉及面广，影响因素多，施工周期，政策性变化大，材料设备价格，市场供求波动大等等。要提高建设质量，控制工程造价，发挥投资效益，就要在工程实施阶段加强工程建设的管理和监督职能，从而
28、加强了对工程项目建设的全方位、全过程的造价控制。由于建设工程的复杂性，影响因素的多变性的特点，工程实施阶段往往会出现一些意想不到的费用。有效控制工程变更和现场经济签证。在工程建设项目中，工程变更和现场签证是不可避免的，但要进行的效的控制。为防止在施工图设计中产生漏洞，除在审核时把关外，还应在甲乙方的图纸会审、设计院的技术咨询中消除，总之，应消灭在开工之前。设计变更应尽量提前，变更发生的越早，损失越小，反之就越大。为此，必须加强设计变更管理，尽可能把设计变更控制在设计阶段初期，尤其对影响工程造价的重大设计变更，更要用先算账后变更的办法解决，使工程造价得到有效控制。严格审核工程施工图预算。根据施工
29、图设计的进度计划和现场施工的实际进度，及时核定施工图预算。对于预算超出相应概算的施工图设计部分，要加以详细分析，找出原因，并及时与项目负责人沟通，调整或修正控制目标，对工程造价实施动态控制。择优确定专业分包单位，防止少数垄断性行业任意抬价。在工程建设中，有些特殊专业工种不得不委托专业施工单位承担，如变配电所安装工程、通迅工程、绿化工程等，而这些行业往往又是有一定的垄断性质。如：建设项目的变配电系统必须由供电部门所属的三产负责从设备采购到安装高度的总承包。而且价格是一品价。在这些项目中，首先应该尊重供电部门的“规定”，由他们总承包变配电系统，另一方面要求允许多家供货商参与竞争，将造价控制在一定范围以内。深入现场，收集和掌握施工有关资料。在工程施工过程，造价工程师要经常深入施工现场，对照图纸察看施工情况，有时与监理、总承包方及施工人员进行座谈，了解、收集工程的有关资料，及时掌握现场施工动态；协助业主及时审核因设计变更、现场签证等发生的费用，相应调整控制目标，并为最终的工程总结算提供依据和做好必要的准备工作。总之，建设工程造价的确定与投资控制的实质就是运用科学技术原理和经济及法律手段，解决工程建设活动中的技术与经济、经营与管理等实际问题，只有在项目建设的各个阶段，采用科学的计价方法和切合实际的计价依据，合理确定投资估算、初步设计概算和施工图预算，才能使有限的投资发挥出更多的投资效益。
