1、B、健康权C、亲权D、荣誉权【答案】C【解析】身份权包括配偶权、亲权和亲属权。故选C。4、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。5、非银借款业务最长期限为（）。A、1年 B
2、、2年 C、3年 D、4年【解析】非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过（含）1年和中长期非银借款大于1年且不超过（含）3年两个品种。6、资金融通的机构称为金融机构，其具体内容包括（）。A、银行和非银行金融机构B、银行和信用社C、银行和“钱庄”D、银行、保险、证券【答案】A 【解析】金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。后者统称非银行金融机构。7、商业贷款理论最早是由（）
3、在（）一书中提出的。A、亚当斯密国富论B、李嘉图政治经济学及赋税原则C、马克思资本论D、凯恩斯国富论【解析】商业贷款理论是最早的资产管理理论，由18世纪英国经济学家亚当斯密在其国富论一书中提出的。8、在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。A、5；30 B、5；60 C、7；D、7；【解析】监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作。9、现阶段我国政策性农村金融机
4、构是（）。A、农村信用合作社B、中国农业发展银行C、中国农业银行D、农村合作银行【解析】我国有三大政策性银行，其中中国农业发展银行是我国政策性农村金融机构。10、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A、监督债务人财产的管理和处分B、申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C、监督破产财产分配D、提议召开债权人会议【解析】债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。11、根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有（）。A、集团财务公司B、民间小额贷款公司C、互联网金融公司
5、D、银行类金融机构【答案】D 【解析】根据我国金融监管法规规定，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。其他一些机构，如企业集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向社会公众吸收存款。12、银行本票提示付款期限为（）。A、3个月 B、1个月 C、10天 D、2个月【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。13、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支
6、取日定期整存整取（）存款利率打六折计息。A、三个月；同档次B、六个月；C、三个月；一年期D、六个月；【解析】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。14、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A、借款人的信用评级从AA级降为A级B、债务人因经济危机陷入经营困境C、信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易
7、对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。15、“次贷危机”以来，国际金融稳定理事会对“影子银行”做出了严格的界定，下列各项不属于“影子银行”范畴的是（）。A、典当行B、农村信用社C、金融租赁公司D、私募基金【解析】农村信用社属于存款性金融机构，不属于影子银行。16、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C、直接
8、发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【解析】C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。17、高利贷信用产生的基础是（）。A、私有制B、资本主义私有制C、社会主义私有制D、公有制【解析】高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的基本信用形式，这是由当时小生产者占主导地位的自然经济决定的。私有制的出现推动了信用产生。18、证券经营机构以自由资本和运营资金以自己的名义买卖证券获取股息利息收入和赚钱差价并承担相应风险的是（）业务。A、风险投资B、证券咨询
9、C、证券自营D、证券承销【解析】证券自营是证券公司以自主支配的资金或证券，在证券的一级市场和二级市场上从事以赢利为目的并承担相应风险的证券买卖的行为。19、证券经营机构以自由资本和运营资金以自己的名义买卖证券获取股息利息收入和赚钱差价并承担相应风险的是（）业务。20、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额【解析】市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。21、关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。22、根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融
10、机构只有（）。23、商业银行应当健全完善内部控制保障体系，下列选项中不属于信息安全管理要求范围的是（）。A、应加强对信息的安全控制和保密管理B、对各类信息实施分等级安全管理C、对信息系统访问实施权限管理D、确保信息的完整、连续、准确和可追溯【解析】信息安全管理要求商业银行应加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。D项为信息记录保障措施的要求。24、在金融衍生工具中，远期合约最大功能是（）。A、增加收益B、增加交易量C、方便交易D、转嫁风险【解析】远期合约较近期合约交易周期长，时间跨度大，所蕴含的不确定性因素多，加之远期合约成交量及
11、持仓量不如近期合约大，流动性相对差一些，因此呈现远期合约价格波动较近期合约价格波动剧烈且频繁，正因为如此，在金融衍生工具中，1，对于合约的卖方来说，风险都转嫁给了买方。25、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则B、应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额【解析】商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力
12、等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范冸冸26、内部环境中处于基础地位的是（）。A、组织架构B、企业文化C、人力资源D、规章制度【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。27、非金融类不良资产通常以（）不良资产为主。A、实物类B、债权类C、货币类D、股权类【解析】实践中，非金融类不良资产以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。28、我国现阶段的政策性银行是指（）。A、中国人民银行、中国工商银行和中国建设银行B、中国人民银行、中国交通银行和中国农业发展银行C、光大银行、
13、中国进出口银行和中国农业发展银行D、国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行【解析】我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。29、现代企业制度的核心是（）。A、所有者与经营者之间的委托代理关系B、建立法人财产制度C、有限财产责任制度D、科学的法人治理结构【解析】现代企业制度的核心是建立法人财产制度。故选B。30、狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、新兴技术B、金融管制C、新兴市场D、原材料供应新来源【解析】金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来
14、源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。31、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。【答案】B32、以下不是商业银行管理的一般原则的是（）。A、安全性B、流动性C、社会性D、盈利性【解析】商业银行管理原则是安全性、流动性和盈利性。33、一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）。A、货币价值形式B、一般价值形式C、总和的或扩大的价值形式D、简单的或偶然的价值形式【解析】当商品从普通商品中分离出来充当一般等价物时
15、，其价值形式由扩大的价值形式转变为一般价值形式。34、一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为（）。35、关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。A、消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行B、消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况C、储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D、消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务【解析】消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。36、下列描述资产间收益的相关性
16、与资产组合的总风险间关系正确的是（）。A、资产间收益若为完全正相关则资产组合总风险最小B、资产间收益若为完全负相关则资产组合总风险最小C、资产间收益如不相关则资产组合总风险最大D、资产间收益若一些为负相关，另一些为正相关，则资产组合总风险最小【解析】投资组合可以分散非系统风险，而当两种资产收益完全负相关时，即它们的收益率变化方向和幅度相反，风险降低程度最大，此时投资组合的标准差最小。37、（）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。A、许可的业务范围B、发照标准C、大笔所有权转让D、重大收购【解析】在巴塞尔委员会颁布的有效银行监管的核心原则中，原则4“许可的业务范
17、围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。38、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A、组织机构间的沟通B、向董事会的报告C、召开股东大会D、向高管层的报告【解析】有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。39、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A、中国银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国国际信托投资公司【解析】居民个人住房贷款
18、属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。40、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A、代售基金B、黄金交易C、证券经营D、外汇买卖【解析】商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。41、目前，我国商业银行的主要资产是（
19、）。A、债券B、呆帐准备金C、贷款D、房地产【解析】贷款是商业银行的主要资产。42、关于SPV说法不正确的是（）。A、SPV指的是特殊目的公司B、SPV实现了风险隔离C、SPV提高了项目成本D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【解析】C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。43、国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和（）。A、货币形态B、产品形态C、消费形态D、资本形态【解析】国内生产总值三种表现形态是价值形态、收入形态和产品形态。44、下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）。A、授权控制B、信息记录C、业务连续性管理
20、D、内控文化【解析】内部控制保障措施主要包括以下几个方面：信息记录、信息安全管理、信息沟通、业务连续性管理、人力资源政策、绩效考评、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。45、以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款【解析】个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。46、除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是（）。A、鼓励银行间的非价格竞争B、限制银行间的利率竞争C、防止市场自然垄断D、推动金融体系超
21、常规发展【解析】利率管制政策的目的包括减低资金成本以促进经济增长和限制银行间的利率竞争。47、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A、总头寸限额B、止损限额C、交易限额D、风险限额【解析】止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。48、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、金融公司B、保险公司C、财务公司D、证券公司【解析】设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。49、同业拆借市场的利率可以反映（）。A、银行利率B、短期资金供求状况C、货币政策的松紧D、金融宏观调控力度【解析】拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市场中最具有代表性的利率。50、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。A、投资银行C、投资基金D、储蓄银行【解析】我国的存款性金融机构包括：国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、新型农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。
