1、规划财富,幸福一生,家庭理财的三大突破,人们为什么追求财富？一帆风顺、双喜临门、连升三级、四季太平、五福齐至六六大顺、洪福齐天、八方平安、长长久久、十全十美,无忧无虑,如何认识理财？又该如何理财？,理财，幸福的理性追求 FPCC理财规划师教程扉页,2000年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：该研究始于上世纪50年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究，40年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届65岁面向退休，却发现每100个人,看看来自美国一个令人震惊的统计：,今天幸福=未来幸福,？,一、认清现状，规划未来,人一生分三段，有两段纯消费，有中间一段能赚钱。,花钱一辈子，挣钱一阵子！
2、,人的一生0岁10岁20岁30岁。,中国人的“蜗居”式的生活,房贷六千,吃穿用度两千五，冉冉上幼儿园一千五，人情往来六百，交通费五百八，物业管理三四百，手机电话费两百五，还有煤气水电费两百。也就是说,从我苏醒的第一个呼吸起,我每天要至少进账四百,至少、这就是我活在这个城市的成本。这些数字逼得我一天都不敢懈怠,根本来不及细想未来十年。蜗居郭海萍,二、人生第二段的生存成本,二、人生第二段的生存成本,300万！,未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近,以一个城市普通家庭为例,三、人生第三段的生存成本,按60岁退休，人均寿命80岁，退休后活20年，一天三顿饭：,10元3顿2人365天20年
3、438,000 元,退休后的饭钱,人口老龄化，社保不堪重负,社保养老，想说爱你不容易！,四、人生第三段的生存成本谁来支付,“老人”老办法：,“中人”中办法：,“新人”新办法：,基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金,基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金,以1992年为界,基本养老金基础养老金+个人帐户养老金,基本养老金=退休前一年全市职工月平工资*20%（未交满10年的*15%）,个人帐户=个人月平均工资和*11%/120,新人示例,王先生月平均工资2000元，交纳社保15年；,退休前一年本市月平均工资为2000元,问王先生退休时的养老金是多少,退休金=2000元*20%+20
4、00*12*15*11%/120,730,相当于替代率为:30%左右!,社保的遗憾！,小崔说事：孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化,从直接经济成本上看，0-16岁的孩子抚养总成本将达到25万元左右；如果估算到子女上高等院校的支出，这高达48万元；估算到30岁的未婚不在读的子女的总成本为49万元。,教育插件,如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼!,消费,收入,解决人生问题改变财富曲线,提升生活品质，改变收入结构,你每日将10元钱放进瓶子内留着不用，一个月可储存300元，每年可储存3600元。倘若你继续储蓄，在277年后存100万元！不过，如果每年年底将这些存款用作投资，以过去3
5、0年美国年平均报酬率12%计算，只需31年你便可成为百万富翁！如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，即使每月只能挤出100元，假设年投资回报率是12，那么你的孩子在60岁时也能成为千万富翁！,数字列举房产市值40万亿存款25万亿股市7万亿其他：很少,中国家庭财富构成,1993年以来一年期银行存款利率走势及同期CPI指数对比,红色：一年定期存款利率；蓝色：CPI指数。,一年期存款利率,存款实际收益,-3.5%,-1.25%,2.25%,2009年物价上涨率,银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！,10万元存一年，到年底实际购买力98750元，1250元被市场蒸发了！,银行储蓄负利率时代,2008
6、年爆发全球金融海啸,08金融海啸导致全球经济衰退,中国也同样难以,逃避金融海啸的影响！,股市：消灭中产阶级！-72.8,400年人类股市的定律是“好了伤疤忘了痛”,基金：随着股市的波动而波动,07年底基金资产规模为3.2万亿，08年四季度降至1.89万亿元，大幅缩水1.3万亿。08年60家基金公司旗下424只基金中316只出现亏损，亏损面达到75%。股票型、混合型和封闭式基金依然是亏损的重头所在。三项亏损合计达到了惊人的1.46万亿元。保本型基金2008年也亏损了14亿元,2006,2007,2008,2008.12,房地产：国家欲二次房改抑制房价,北京多个城区房价下跌2010-4-30 9:
7、56:20 京华时报4月17日，国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知下发，受新政影响，北京市多个城区的二手房市场房价下跌趋势明显。,全国70个大中城市的房屋销售价格同比涨幅,宝马进去，自行车出来西装进去，三点式出来姚明进去，潘长江出来鳄鱼钻进去，小壁虎爬出来新四大傻,炒股炒房者自嘲,改革开放30年一夜回到解放前,2007年1月1日税务申报制度开始执行,2007年10月1日中华人民共和国物权法开始执行,您的所有资产均作为遗产税征收对象房子、车子、银行存款等辛苦赚到的钱，最后要缴纳高额的遗产税！,9月8日青岛晚报,遗产税将成为富人考虑的头等大事,曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的现国务院副
8、总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！,经济何时恢复股市是涨是跌房价是升是降人民币是否升值,不确定,理财之道,重病的老人,救过你命的医生,您的车只能坐一位，您请谁上车？,你的梦中情人,有没有想过 把车钥匙给医生，让他开车送老奶奶去医院，然后自己留下来在雨中陪伴梦中情人！,孩子未来的规划自己养老的规划财务目标的规划风险防范的规划,按内容分：,衣食住行娱乐（生活开支）短 30-50%,病、老、意外、子教、保财 1530,理想、抱负2035,中,长,按时间分：,理财规划的三个原则,之一、坚持不懈之二、复利大于单利,相差1253倍！,理财规划的三个原则,之三、借助外力-机构和
9、专家的力量,用别人的时间赚钱用别人的钱赚钱用别人的专业赚钱,固定低利率型,浮动收益型,分红型,哪一种更适合家庭理财？,泰康2010年创新型储蓄金账户,创造永久性收入的财富金账户,年年返还,追加投资,变现灵活,无需扣费,避税免债,复利累积,保险保障,年年分红,客户资料,被保人：宝宝（男）年 龄：0周岁年 存：50000元 投资期：十年交清,红利以实际分红为准,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,60岁337.2万,105岁1362万,一生的账户,成长帐户,教育帐户,奖励帐户,教育帐户,创业帐户,婚假帐户,投资帐户,大病帐户,养老帐户,门诊帐户,护理帐户,养老帐户
10、,旅游帐户,婚嫁帐户,奖励帐户,免税帐户,风险帐户,休闲帐户,成长帐户,成长帐户,教育帐户,医疗帐户,与时俱进的资金帐户,源源不断的现金流,红利以实际分红为准,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,18岁 507141元,30岁 964579元,一次规划 两代养老 三代受益,客户资料,被保人：（男）年 龄：30周岁年 存：100000元 投资期：十年交清,60周岁,79周岁,生存金领取,1.缴费奖励每年2000元,4.60岁前身故1100000元，60岁后保证领取20年,5.追加,2.生存年金高,0-59周岁，1553060-周岁，31060,终身,享受生存金、
11、分红、60岁祝寿金,累积生息至61岁：1047844元,3.分红金复利滚存60岁817680元，80岁1867630元，105岁4058170元,60岁选择一次性559080元,今天领个好儿子，只要给他10年的抚养费，其它什么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，年年给你零花钱，工作好还会多给，您舍不得用还可存起来滚成大钱；另外到您60岁每年还会准时给您一笔孝敬钱，每笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔养老钱。即便是遇到万一万一再万一的情况，他也考虑得很周到。让您真正做到一辈子不操心。,家庭理财中 不可替代!,画个图就明白了,碗口大小代表我们挣钱本事大小,和其他任何一种理财方式都不冲
12、突!,“让该挣到的钱跑不了，让已挣到的钱丢不掉。”,为我们的碗找个碗底,原来我们真的存不住钱！,客户能分享保险公司的投资收益,收益有保证吗？,泰康资产推出保险业首只基础设施投资计划100亿规模的“泰康-开泰铁路债权计划”。“泰康上海水务债权计划”是业内第二只、上海第一只基础设施投资计划。该计划由泰康资产发起设立，定向募集20 亿元资金，由农业银行上海分行提供不可撤消连带责任担保，投资于上海新水源地青草沙原水工程。据介绍，该工程将解决上海50%市民饮用长江水问题。“京沪高铁股权投资”是泰康资产又一次支持国家基础建设的重大行动。泰康资产代表行业和铁道部进行沟通,负责投资京沪高铁的方案设计;该计划规
13、模160亿元，其中泰康人寿出资30亿元，占出资总额的18.7%。,三个大手笔，搞定三十年稳定收益,国务院批准的固定资产投资 投资期限1530年，长期稳定收益回报丰厚！三峡水利工程投资190亿，年收益11.2%京沪高速铁路建设投资1600亿,年收益10%-12%大亚湾核电站投资9亿,年收益12%高速公路投资100亿,年收益8%-10%西气东输投资53亿,年收益8%黄河小浪底工程投资50亿,年收益9.3%华东电网投资37亿,年收益9%上海世博会投资,51,七年行业领先，十三年无呆坏账 自02年起，泰康资产投资收益率在行业连续七年第一，07年达到37.87%。1996年公司成立以来，十三年没有出现一
14、笔呆坏账，行业堪称神话。,4年投资路径2006年，泰康投资收益9.19。4年投资路径2007年，泰康投资收益31.16。4年投资路径2008年，中国股市大跌，90%以上的投资者亏损，就连一向以稳健著称的社保基金投资收益也出现负值。泰康投资收益率8.06!4年投资路径2009年，泰康投资收益10.2%,经验优势让事实说话,自2008年派发18亿营销特别红利后，公司决定于 2010年4月1日2011年4月1日进行第二次营销特别红利的派发。凡在2010年4月1日前投保泰康分红产品的的客户均可享受此次特别红利奖励。,派发二次特别红利,泰康人寿,泰康人寿位列【盈利能力】排名第一，荣获2009年度“最佳盈
15、利能力奖”；,泰康人寿在亚洲500家保险公司综合竞争力排名中由2008年度第34名提升至2009年度第六名。,泰康人寿荣膺“2009最受赞赏的中国公司”，位居保险业榜单第四位，成为最受赞赏的中国保险企业之一。,泰康人寿荣获2009年理赔最迅速的保险公司奖,保险公司能不能,倒闭？,中华人民共和国银行法 71条：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产；商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费时后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本息,中华人民共和国保险法(2009年新版)89条：经营有人寿保险业务的保险公司,除分离,合并以外不得解散.,法律：钱放在寿险公司安全！,保险理赔三原则：恪守信用原则、实事求是原则、公平合理原则,泰康人寿仅2009年1-5月份：理赔件数为41290件，理赔金额18292万元泰康人寿辽宁分公司 理赔件数为1576件，理赔金额1145万元,能赔吗？,如何办理？,挪储开户,不是“买”，而是“稳赢一生”的投资投资方法很简单：,把握机会,创造价值,
