1、使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称或行号；4、客户与我行签订浙江民泰商业银行人民币个人通存通兑服务协议。（八）代理行应按照客户与开户行约定通存通兑业务的限额办理业务。三、通存通兑业务的申请开通和终止（一）通存通兑业务的申请开通对于申请开通跨行通存通兑业务的个人客户，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）至本行各营业网点办理业务开通手续，支行经办人员审核无误后，留存有效身份证件复印件，与申请人签订浙江民泰商业银行人民币个人通存通兑服务协议（一式二份），并加盖业务公章，一份留存，一份交还申请人。同时在客户存折上盖上支付系统行号印戳。（二）通存通兑业务的终止个人申请终止通存
2、通兑业务时，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）至本户各营业网点办理业务终止手续，支行经办人员审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）和通存通兑业务终止申请书（一式二份），并加盖业务公章，一份留存，一份交还申请人。（三）协议维护和查询支行在与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应于当日内实施业务开通或终止。柜员可以通过交易码【39g8实时业务协议维护】按签订协议内容，对账户名称及账号，客户通兑业务每日累计金额上限等，在业务系统中进行维护，按客户要求进行增加、删除及修改操作。柜面可以通过交易码【39h1通存通兑协议查询】对已签订协议账户及协议内容进行
3、查询。第二章 通存业务处理一、业务受理经办人员在受理他行客户办理存款业务时，应审核客户提交的要件，并按以下要求处理：1、查验客户有效身份证件；客户委托他人代理的，应同时查验代理人有效身份证件；并在存款凭条上登记有效身份证件号码及联系方式。2、留存客户有效身份证件复印件，客户委托他人代理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件；3、审核客户填写的通存通兑业务存取款凭条各要素是否完备，与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。二、业务操作1、如客户无折存款，根据客户提供的开户行行名或行号，在交易码【3732行名行号查询】核对是否相符。、客户以现金办理通存业务的，柜员应将现金清点收妥后，进入交易
4、码【39g1实时贷记往账业务】进行操作。、客户以转账办理通存业务，即我行存折（卡）转入他行存折（卡）的，须提供我行个人活期存折，录入客户密码。柜员进入交易码【39g1实时贷记往账业务】按照屏幕提示输入各要素，提交成功后，系统提示打印通存通兑业务凭条及个人业务收费凭证。4、账务处理完成后，行内系统自动按规定格式组成通存业务指令，加编密押后经小额支付系统实时转发至对方银行。对方银行返回的“实时贷记业务回执”分为回执成功与回执失败两种情况，柜员均可以通过交易码【3941单笔业务登记簿查询】进行查询该笔业务的具体内容及业务状态： （1）回执成功 对方银行对通存账户的账号、户名、账户状态等信息验证无误后
5、，返回回执成功信息，该笔业务显示回执状态为“已回执”；行内状态为“回执已记账”；人行状态为“已轧差”。交易成功的，柜员打印通存通兑业务凭条（回执为成功）及个人业务收费凭证，客户签名确认，加盖收讫章或转讫章，回单联交由客户。（2）回执失败对方银行对通存账户的账号、户名、账户状态等信息进行验证，存在错误的，返回回执失败的信息，该笔业务显示回执状态为“错误的信息”；行内状态为“作废”；人行状态为“未轧差”。交易失败，屏幕上提示“交易被拒绝，自动冲正成功”。柜员应打印通存通兑业务凭条（回执为失败）并交客户，如果是现金存入的同时将款项退还客户。三、注意事项： 1、存款交易为受理行先记账、账户行后记账，以
6、受理行记账为准； 2、可支持挂失卡（折）、冻结卡（折）存款，不支持销户卡存款；四、会计分录1、现金方式的通存业务： 受理网点：借：10101现金库存现金 贷：40701系统内往来存放总行清算资金 51103手续费收入代理手续费收入 清算中心：40702系统内往来支行上存总行清算资金 40901资金清算往来小额支付资金清算 2、转账方式的通存业务，手续费从客户账户扣取： 1）、受理网点银行卡（折）转入他行时：21105个人结算存款或21106个人卡活期存款 清算中心： 2）、代理其他支行卡（折）转入他行时： 贷：40702系统内往来支行上存总行清算资金 账户行 40702系统内往来支行上存总行清
7、算资金受理行 借：40702系统内往来支行上存总行清算资金 受理行 账户行： 第三章 通兑业务处理经办人员在受理他行客户办理取款业务或他行卡（折）转入我行卡（折）业务时，应审核客户提交的要件，并按以下要求处理：1、查验客户有效身份证件，客户委托他人代理的，应同时查验代理人有效身份证件；柜员对客户提交的要件审核无误后，进入交易码【39g2 实时借记往账业务】进行账务处理，按屏幕提示输入各要素，提示客户输入个人存款账户存折（卡）密码。提交后，行内系统自动按规定格式组成通兑业务指令，加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行。对方银行返回的“实时借记业务回执”分为回执成功与回执失败两种情况，柜员可以通
8、过交易码【3941单笔业务登记簿查询】进行查询该笔业务的具体内容及业务状态，并处理如下： 1、对方银行对通兑账户的账号、户名、个人密码等信息验证无误后，返回回执成功信息，该笔业务显示回执状态为“成功”；柜员对交易成功业务，打印通存通兑业务凭条及个人业务收费凭证，由客户签名确认，加盖现金付讫章或转讫章，回单联、现金交与客户。2、对方银行对通兑账户的账号、户名、个人密码等信息进行验证，存在错误的，返回回执失败的信息，该笔业务行内状态为“作废”状态，交易失败，屏幕上提示“交易被拒绝，自动冲正成功”。 3、柜面在发出通存通兑业务指令后，60秒内未收到对方开户行返回的回执信息，凭条打印显示“超时”，该笔
9、业务显示回执状态为“未回执”；行内状态为“已发送”；处理详见第五章通存通兑冲正业务处理。三、会计分录1、现金方式的通兑业务（手续费以现金收取）：受理网点：10101现金库存现金51103手续费收入代理手续费收入40901资金清算往来小额支付资金清算 贷：现金方式的通兑业务（手续费从付款人账户中扣取）： 贷：2、转账方式的通兑1）他行存折（卡）转入受理行客户账（手续费从付款人账户扣收）：受理行网点：40702系统内往来支行上存总行清算资金受理行 2）他行存折（卡）转入受理行客户账（手续费以现金收取）：10101现金贷：3）他行存折（卡）转入我行其他网点客户（手续费从付款人账户扣收）。 贷4070
10、1系统内往来存放总行清算资金 40702系统内往来支行上存总行清算资金 受理行 贷40702系统内往来支行上存总行清算资金 开户行 40702系统内往来支行上存总行清算资金 受理行开户行：40701系统内往来存放总行清算资金 通兑金额21105个人结算存款或21106个人卡活期存款 通兑金额四、注意事项：1、取款交易为账户行先记账、受理行后记账，以账户行记账为准；2、不支持挂失、冻结等非正常状态下的银行卡（或折）的取款；3、现金通兑配钞的金额为通兑金额与手续费轧差后的金额。第四章 账户信息查询业务处理 经办人员在受理他行客户办理账户信息查询业务时，应审核客户提交的要件：1、客户身份证件是否真实
11、、有效；2、是否为本人存款账户存折（卡）；3、客户填写在特殊业务处理单上的开户行名称、本人身份证件号码是否与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件一致。柜员审核无误后，进入交易码【39g4账户信息查询业务】按屏幕提示输入各要素，提示客户输入个人存款账户存折（卡）密码。提交后，行内系统自动按规定格式组成账户信息查询业务指令，加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行。查询成功的，打印记载指定查询账户当前余额信息的回单（即特殊业务处理回单）二联交客户,一联由客户签字确认。查询失败的，在业务回单上记载查询失败原因并交付客户。在交易码【39g5客户账户应答查询】保留了所有发出账户信息的查询业务记录。第五章
12、 通存通兑冲正业务处理 受理行发出通存或通况业务指令后，在60秒内未收到回执信息的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的通存通兑业务。一、通存业务冲正处理在交易码【3941单笔业务登记簿查询】或【39g6实时交易未冲正查询】里查出该笔业务支付序号，由原业务记账柜员根据支付序号通过交易码【39g3实时冲正申请】发起业务冲正。冲正成功的，表明原通存业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。柜员可打印在原存款凭条上，在业务回单上记载交易失败原因并交客户，将款项退还客户或应客户需要比照正常业务流程继续办理业务。冲正失败的，应检查确认原通存业务的最终处理状态。通过【39g6实时交易未冲正查询】撤
13、消退回止付冲正登记簿查询交易，对发出冲正的应答情况进行查询。如该笔业务为“通存”，冲正成功后状态变更为“已冲正”，如该笔业务为“通兑”，冲正成功后状态变更为“作废”。如该笔业务已进行了处理，则发出冲正的返回信息为“不能冲正”。原通存业务为“已拒绝、已冲正、已超期”等状态的，表明原通存业务已处理失败。二、通兑业务冲正处理在交易码【3941单笔业务登记簿查询】里查出该笔业务支付序号，由原业务记账柜员根据支付序号通过交易码【39g3实时冲正申请】发起业务冲正。通兑业务冲正成功的，表明原通兑业务撤销成功，小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理。在业务回单上记载交易失败原因并交付客户或应客户需求比照正常
14、业务流程继续办理。冲正失败的，应检查确认原通兑业务的最终处理状态。注：冲正申请如长时间得不到应答，前台业务柜员可重复发起。 第六章 收到通存通兑业务指令及资金轧差清算 通存通兑业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。代理行和开户行实时完成本行客户的账务处理；小额支付系统定时完成资金的轧差清算。一、 收到通存通兑业务指令收到他行发送的通存通兑业务指令后，我行行内系统应审核下列事项：1、 是否为已开通通存通兑业务的账户；2、 账号、户名是否正确；3、 验证付款账户是否为正常状态，付款密码是否正确。 审核无误的，实时入客户账，账务处理如下： 通存40901资金清算往来小额支付资金清算40702系统内往
15、来支行上存总行清算资金 开户行：40701系统内往来上存总行清算资金21105个人结算存款或21106个人卡活期存款 通兑21105个人结算存款或21106个人卡活期存款 贷：二、 收到小额支付系统定时轧差通知的业务处理通存通兑业务资金清算纳入小额支付系统轧差清算：应付 借：11002存放中央准备金存款存放人民银行款项 应收 借：第七章 收费标准小额支付系统对发起和接收通存通兑业务的直接参与者及所属间接参与者进行计费。支付系统暂不对通存通兑查询业务收费。我行作为代理行按照覆盖风险和成本的原则确定，向客户收取通存、通兑业务手续费，暂定标准如下：（1）办理现金存、取款业务按每笔交易金额的百分之一再
16、加上每笔0.5元支付手续费，最低为1元，最高不超过50元。（2）办理转账业务金额在1万元以内的，客户按每笔5.50元支付手续费；（3）办理转账业务金额在1万元以上，10万元（含）以下的，客户按每笔10.50元支付手续费；（4） 办理转账业务金额在10万元以上，50万元（含）以下的，客户按每笔15.5元支付手续费；（5） 办理转账业务金额在50万元以上，100万元（含）以下的，客户按每笔20.5支付手续费；（6） 办理转账业务金额在100万元以上的，客户按每笔交易金额的万分之零点二支付手续费，最高不超过200元；第八章 风险管理 对通存通兑业务发起冲正指令后，因应用程序、网络、系统设备等多种原因
17、，造成无法及时收妥冲正结果的，为防范业务风险，应按下列要求处理：（一）通存业务冲正超时无应答的处理 1、将款项及存款凭条留存，记录客户联系方式，在业务回单上记载“通存业务冲正未应答，款项留存”交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。2、待业务恢复正常后，经检查确认原通存业务处理成功的，打印存款回单和手续费回单并及时通知客户领取。3、待业务恢复正常后，经检查确认原通存业务处理失败的，应及时通知客户。以转账方式办理的应将款项退还付款人账户，以现金方式办理的应退还客户现金。4、告知客户与开户行进行账务核对。（二）通兑业务冲正超时无应答的处理1、将取款凭条留存，记录客户联系方式，在业务回单上记载“通兑业务冲正未应答”交客户，并应明示客户该笔业务处理结果待定。2、待业务恢复正常后，经检查确认原通兑业务处理成功的，打印取款回单和手续费回单并及时通知客户领取。客户以现金方式办理的，应及时通知客户于2个工作日内领取现金 ，客户超期未领取现金的，应在到期日的次日将款项退汇至原付款人账户。3、待业务恢复正常后，经检查确认原通存业务处理失败的，应及时告知客户业务处理结果。
