1、农村商业银行员工违规行为处理暂行办法农村商业银行员工违规行为处理暂行办法8号 ,1月11日, 第一章 总 则 第一条 为切实加强内部管理强化内控制度建设防范和化解金融风险保障江苏农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,资产安全和稳健经营根据国家有关法律、法规、金融规章以及江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法,苏信联发201090号,的规定制定本办法。 第二条 本办法所称违规行为是本行员工违反国家法律、法规、金融规章以及本行各项制度、办法、实施细则和操作流程等行为。 第三条 本办法规定的有关责任人员是指不履行或不正确履行职责对违规事实的发生负有责任的员工包括高级管理人员、主管人员和一般员工。
2、 高级管理人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。 主管人员是指本行内设机构负责人,包括正职和副职,、营业网点负责人及业务主管人员。 一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。 第四条 对违规人员的处理原则: ,一,实事求是合法有据, ,二,公开、公平、公正, ,三,惩处与教育相结合, ,四,权责对等逐级追究。 第五条 对违规人员除按本办法追究责任以外党员应当给予党纪处分的依照中国共产党纪律处分条例办理,涉嫌违法犯罪的移送司法机关。 第六条 本办法适用于本行所有员工。 第七条 已退休人员或已与本行解除、终止劳动关系的人员在本行工作期间有违规行为并造成损失的本行依法对其保留
3、追偿权。 第二章 处理方式及规则 第八条 本行对违规人员的处理方式包括:纪律处分、经济处罚和其他处罚。 ,一,纪律处分包括警告、记过、记大过、降级,职,、撤职、留用察看、开除。 ,二,经济处罚包括罚款、扣减绩效收入、赔偿经济损失等,经济处罚的具体适应标准详见附件,。 ,三,其他处罚包括批评教育、组织处理。其中批评教育包括:责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评,组织处理包括:离岗清收、调离、停职、解聘专业技术职务、责令辞职、免职、解除劳动合同等。 以上处理方式可以并用。 第九条 员工违规情节较轻且未造成经济损失或其他不良后果的可以给予批评教育或经济处罚。因违规受到纪律处分的可同时给予经
4、济处罚但不得以经济处罚等处理方式替代纪律处分。 第十条 因违规行为给本行造成经济损失的应承担相应的赔偿责任,非法所得应当依法全部追缴。 第十一条 对同一员工犯有两种,含,以上违规行为应受到纪律处分的合并处理并按其违规行为应给予的最高处分加重一档处分,如果其中一种违规行为应当受到开除处分的给予开除处分。 第十二条 因违反国家法律法规受到刑事处罚或行政处罚的应当给予相应的纪律处分或其他处理。 受到拘役、有期徒刑,包括缓刑,以上刑事处罚或被劳动教养的除国家有特殊规定外应当给予开除处分或解除劳动合同处理。 第十三条 本办法规定的纪律处分中:警告处分期为6个月记过处分期为12个月记大过处分期为18个月降
5、级,职,、撤职、留用察看处分期为24个月。 受到纪律处分的员工在处分期内不得晋升岗位职务、等级工资和评聘专业技术职务取消评先评优资格。受到降级处分的降一级聘任职级,受到撤职处分的降两级聘任职级。无级可降、无职可撤的按记大过处分档次执行。 受到记大过以上纪律处分的员工在处分期内又发生新的违规行为应给予记过以上纪律处分的给予解除劳动合同处理。 纪律处分期满后经受处分人申请由本行按规定程序决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的可以提前解除处分。提前解除的处分期不得少于原处分期的一半。 纪律处分解除后岗位职务晋升、工资晋级、专业技术职务评聘和评先评优不再受原处分的影响。
6、受到降级、降职、撤职、留用察看处分的解除处分不视为对原职务、工资档次和原专业技术职务的恢复。 第十四条 对违规责任人员可视情节给予其他处罚。其他处罚可以单独作出也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。 第十五条 受到通报批评及组织处理的员工取消当年评先评优资格。 第十六条 因违规行为给本行造成贷款或其他资产风险的根据实际情况责令有关责任人员限期追回或给予离岗清收处理。离岗清收的最长期限为24个月。离岗清收期满根据清收期间的表现以及清收的实际效果按照本办法作出相应处理。 第十七条 高管和主管人员违规行为严重除给予纪律处分和经济处罚外还应给予责令辞职、免职等组织处理。 受到责令辞职、免职处理的一年内不
7、得重新担任与其原任职务相当的领导职务两年内不得提拔。 第十八条 有下列情形之一的应当在第三章规定的具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理直至给予开除处分或解除劳动合同处理: ,一,以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的, ,二,因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的, ,三,三次以上违规的, ,四,在共同违规行为中负主要责任的, ,五,妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的, ,六,隐瞒事实真相或伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的, ,七,发生违规行为后未采取积极措施挽回影响或防止损害发生、扩大的, ,八,对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的, ,九,违规后逃匿的
8、, ,十,指使、教唆、强迫他人实施违规行为的, ,十一,其他违规行为造成严重后果的。 第十九条 有下列情形之一的可以在第三章规定的具体违规行为处理档次基础上从轻或减轻处理: ,一,初次违规且情节轻微未给本行造成经济损失或其他不良后果的, ,二,过失违规未造成经济损失或恶劣影响的, ,三,违规后及时报告认错态度较好能主动检查纠正错误或者坦白交代问题的, ,四,违规后积极采取补救措施有效控制风险避免或者减轻损害后果的, ,五,主动赔偿因违规行为给本行造成的经济损失的, ,六,抵制无效被迫实施违规行为的, ,七,主动检举揭发他人违规行为经调查属实的, ,八,有其他重大立功表现的。 第二十条 从轻、从
9、重处理是指在本办法规定的处理幅度以内给予较轻或较重的处理,减轻、加重处理是指在本办法规定的处理幅度以下或以上处理。 第二十一条 两人以上共同故意违规的对起主要作用的人员从重处理,对其他人员根据其在共同故意违规行为中所起的作用和应负的责任处理。 第二十二条 员工违规行为具备解除劳动合同条件的应当解除劳动合同。被解除劳动合同的员工除情节严重的外可以不再给予纪律处分,给予开除处分的同时解除劳动合同。 第二十三条 拒绝接受处理或处分决定扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的按照治安管理处罚规定移送公安机关处理,构成犯罪的依法追究刑事责任。 第三章 违规行为及处
10、理 第一节 管理人员违反规章制度行为及处理 第二十四条 高级管理人员违反民主决策程序个人或少数人擅自决定经营和改革的重大决策、重要人事任免、重大项目安排、大额资金运作等集体权限的事项或者违反中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则和国有企业领导人员廉洁从业若干规定相关要求的情节较轻的给予批评教育,造成损失或恶劣影响的给予警告至开除处分。 第二十五条 管理人员有下列行为之一的按照有关责任人员的处罚档次从重或加重处理造成严重后果的给予撤职至开除处分: ,一,直接实施违规行为的, ,二,决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的, ,三,在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。 第二十六条
11、 管理人员有下列行为之一的给予警告至记过处分,情节严重的给予记大过至开除处分: ,一,对国家金融方针、政策、法律、法规和上级规章、制度、决定、指示等未及时传达、贯彻和组织实施造成不良后果的, ,二,拒不执行或擅自改变集体决定造成损失或恶劣影响的, ,三,工作不负责任玩忽职守导致管理混乱发生经济纠纷、事故或案件的, ,四,未按规定行使监督、检查职责或查出问题不反映、不处理、不督促整改致使本行财产或声誉受到损失或产生、扩大风险的, ,五,一年内单位连续发生重大案件造成重大经济损失未采取有力防范措施的, ,六,用人失察或对已发现有问题的人员没有采取措施调整造成经济损失或严重后果的, ,七,对已发生的
12、案件、事故、经济纠纷或其他重大违规行为隐瞒不报、处臵不力的。 第二十七条 无正当理由对下级机构的书面请示未按规定时间和要求给予答复造成严重后果的给予有关责任人员警告至记大过处分。 第二节 违反授权管理规章制度行为及处理 第二十八条 XX、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活动的给予有关责任人员撤职至开除处分。 第二十九条 未按有关制度或授权书规定进行转授权或未按规定及时进行授权调整的给予有关责任人员记大过至开除处分。 第三十条 有下列行为之一造成不良后果的给予有关责任人员警告至记过处分: ,一,未建立授权书档案致使授权书丢失的, ,二,未按规定进行报告或备案的, ,三,授权书内容不明确时未
13、经批准擅自开展业务的。 第三十一条 超越授权权限签署法律性文件的或者违反法律性文件审查制度的有关规定未经法律审查程序而签署法律性文件的给予有关责任人员警告至记过处分,情节严重的给予记大过至开除处分。 法律性文件包括:各类借款合同及从合同、资金拆借协议、各类委托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、企业资信证明、各种存款证明、贷款承诺书及其他具有法律约束力的文件。 违反信贷业务规章制度行为及处理 第三节 第三十二条 有下列行为之一的给予有关责任人员警告至撤职处分: ,一,未按规定建立贷款审查委员会的, ,二,未按规定实行审贷分离的, ,三,未按规定执行“三岗”运作制度的, ,四,未按规定执
14、行信贷业务报备制度的。 第三十三条 在应用央行企业与个人征信系统、省联社信贷管理系统以及其他辅助系统过程中有下列行为之一的给予批评教育或经济处罚,情节严重的给予警告至开除处分: ,一,未通过应用网络传输信贷数据信息和决策信息的, ,二,未按规定及时办理登记授权影响系统运行的, ,三,未按规定对客户进行分类管理或登记、维护造成系统数据信息不完整、不及时、不准确误导决策的, ,四,未按规定要求真实、准确、完整、及时地录入信息造成系统数据信息严重失实的, ,五,未在规定时间和范围内完成系统的建设或维护不力影响信贷数据的传输造成数据严重缺漏、失实的。 第三十四条 在贷款调查过程中有下列行为之一的给予有
15、关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除处分: ,一,未按规定对信贷业务的真实性、合法性、合规性和安全性、流动性、效益性等情况进行调查或调查失实的, ,二,未按规定审核抵,质,押物、质押权利及保证人情况造成担保合同无效或保证人、抵,质,押物、质押权利不具备担保条件致使担保权利不能足额实现的, ,三,对发现的重大问题故意隐瞒或应知未报的误导贷款审查的, ,四,帮助客户编造虚假材料套取银行信用不如实反映企业资产负债等主要财务指标的, ,五,合同当事人未全部到场又无合法授权客户经理代签或允许他人代签的, ,六,与借款客户串通骗取保证人提供担保的。 第三十五条 在贷款审查过程中有下列
16、行为之一的给予有关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除处分: ,一,隐瞒审查中发现的重大问题的, ,二,与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告的, ,三,未坚持独立审查原则按照他人授意进行审查的, ,四,审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷调查报告和评估报告的, ,五,未对送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的, ,六,未按规定复测借款人、担保人信用等级核定借款人最高综合授信额度的, ,七,审查通过贷款责任人不明确的信贷业务的, ,八,审查通过贷款担保手续无效的信贷业务的, ,九,未根据审查结果提出明确的审查意见或建议的。 第三十六条 违反贷款审查委员会议事规
17、则发放贷款有下列行为之一的给予有关责任人员警告至撤职处分: ,一,未实行例会制度致使贷款会办不及时的, ,二,投票表决后贷审会主任委员未在审议表上签署审批意见的, ,三,贷审会委员参会人数未达到规定人数即开会决策事项的, ,四,贷审会会议纪录不符合规定或未形成决议的, ,五,违反贷审会议事规则的其他行为。 第三十七条 在贷款审批和贷款发放过程中有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记过处分,情节严重的给予记大过至开除处分: ,一,发放借款人超偿债能力或垒大户,包括一户多贷、多户贷一户用等,贷款的, ,二,发放产品市场明显不好、生产经营效益较低、预期支付能力不足或无支付能力贷款的, ,三,发放贷
18、款用途明显不符合信贷政策和贷款条件的贷款或向国家明令禁止的行业、企业发放贷款的, ,四,发放“以贷收息”贷款的, ,五,未通过征信系统查询客户资信状况造成客户在本系统内多头贷款的, ,六,未经批准发放跨服务区域贷款或违规审批发放跨服务区域贷款的, ,七,审批发放审议未通过的信贷业务的, ,八,越权或变相越权审批发放贷款的, ,九,缺程序、逆程序或变相逆程序审批发放贷款的。 第三十八条 信贷经营管理过程中有下列行为之一的给予有关责任人员经济处罚,情节严重的给予警告至记大过处分: ,一,在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查或无书面检查报告的, ,二,对到,逾,期贷款未按规定进行催收或办理其他手续的
19、,弄虚作假代借款人、担保人在催收通知书上签字的, ,三,未按规定核实抵,质,押物的价值和保管情况的, ,四,未按规定进行信贷内部管理检查和大额贷款监控、检查的, ,五,违反规定接受一般保证责任保证或共同保证中的按份保证方式的。 第三十九条 信贷经营管理过程中有下列行为之一的给予有关责任人员记大过至开除处分: ,一,对已发现的风险预警信号,如产权变动、抵质押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等,未及时报告和处理造成信贷业务风险的, ,二,未按审批内容办理信贷业务对审批时所附的相关限制性条件不落实的, ,三,违反规定办理借新还旧业务的, ,四,未按规定办理担保手续导致担保无效的, ,五
20、,违反利率政策擅自对借款人的借款实行利息的减、免、停、缓的, ,六,收回贷款本息不及时入账的。 第四十条 在信贷资产风险分类工作中经省联社、银监部门或其他部门检查偏离度在2%以上的单位对其领导班子成员给予扣除风险金、警告直至撤职处分,对相关管理人员、直接分类人员给予扣除考核性工资、警告直至开除处分。 第四十一条 在信贷业务合法性管理过程中有下列行为之一的除责令收回或赔偿资金损失外还应视情节给予有关责任人留用察看至开除处分或解除劳动合同处理: ,一,发放借款主体不合法贷款造成贷款难以收回的, ,二,发放冒名贷款,包括顶名、搭名、盗名、假名等贷款,的, ,三,违反规定为担保公司发放贷款的, ,四,
21、明知借款人为非法集资人员、涉及“黄、赌、毒”和“高利贷”人员而发放贷款的, ,五,以自有资金或他人资金借本行名义账外发放贷款从中谋取个人利益的, ,六,向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人条件向关系人发放担保贷款的, 第,六,款所称关系人包括农村信用社的理事,董事,、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及由上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 第四节 违反资产风险管理规章制度行为及处理 第四十二条 有下列行为之一的给予有关责任人员批评教育或经济处罚,情节严重的给予警告至记大过处分: ,一,收回不良贷款本息后未及时进行账务处理的, ,二,实施以资抵债后未及时注销贷
22、款本息、未转登记待处理抵债资产台账的。 第四十三条 在不良贷款清收、处臵过程中因失职造成本行债权不能落实或导致贷款损失的除给予经济处罚外还应给予有关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予留用察看至开除处分。 第四十四条 有下列行为之一的给予有关责任人员经济处罚或警告至记大过处分: ,一,抵债资产变现收入冲销相关垫款后应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的, ,二,未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿并记录抵债资产相关要素的, ,三,未按规定要求定期对抵债资产接收、管理、处臵等情况进行监督检查或对抵债资产接收、管理、处臵工作中的违规行为发现后未及时处理的, ,四,因未认真履行管理职责造成
23、抵债资产损失的, ,五,在抵债资产处臵变现前以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息(含表外利息)差额给借款人或担保人的, ,六,抵债资产接收后无特殊原因未及时办理有关过户手续的, ,七,未经批准将抵债资产自用或无偿出借的。 第四十五条 有下列行为之一的给予有关责任人员降级,职,至开除处分: ,一,未经审批或超越权限接收、处臵抵债资产的, ,二,接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的, ,三,接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的, ,四,擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息(含表外利息)差额部分追索权的, ,五,抵债资产接收、管理、处臵过程中失职、弄虚作假或徇
24、私舞弊的, ,六,在不良贷款管理、处臵中因工作消极或失职造成超过诉讼时效、抵,质,押、保证人责任灭失或未在规定期间向法院申请执行的。 第四十六条 在处臵和监督管理经济实体及权益性投资工作中未按规定要求落实债权的给予有关责任人员警告至记大过处分。 第四十七条 在企业改制过程中未按法律法规和有关政策落实银行债权制止企业逃废银行债务不力造成资金损失的给予有关责任人员记大过至撤职处分。 与外部串通逃废本系统金融债务的给予开除处分。 第四十八条 有下列行为之一的给予有关责任人员经济处罚或警告至记过处分: ,一,原贷款资料、原银行卡发卡资料或有关核销,含专项票据臵换贷款、其他政策性消化贷款下同,资料未专户
25、登记、入档和保管的, ,二,对已批准核销的贷款或其他损失未建立健全监督检查制度或未定期实施检查的, ,三,为掩盖责任对应核销的银行卡透支呆账和其他损失不申报核销、长期挂账的。 第四十九条 有下列行为之一的给予有关责任人员记过至降级,职,处分: ,一,采取化整为零、分次申报或其他虚假手段申报呆账贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的, ,二,违反呆账贷款、银行卡透支呆账和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的, ,三,核销工作中超越权限审批业务的。 第五十条 有下列行为之一的给予有关责任人员撤职至开除处分: ,一,核销工作中泄露核销信息或内外勾结损害本行利益的, ,二,核销后收回呆账贷款未按规定进
26、行账务处理的。 第五节 违反存款业务管理规章制度行为及处理 第五十一条 在办理存款业务过程中有下列行为之一的给予有关责任人员经济处罚或警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除处分: ,一,拖办或无故拒办通存通兑业务的, ,二,明知是单位资金允许以个人名义开立账户存储的, ,三,没有据实开立存款证明书的, ,四,篡改电脑数据虚增存款的, ,五,虚增存款骗取荣誉、工资或奖金的, ,六,违规办理非实名制存款业务的, ,七,其他违反存款管理有关规定形成不良后果的。 第五十二条 在办理存款业务过程中有下列行为之一的给予有关责任人员开除处分: ,一,吸收存款不入账的, ,二,挪用客户资金的, ,三
27、,无款项输入存款信息虚开存单,折,的, ,四,其他方式骗、盗储蓄存款的。 第五十三条 在办理取款业务中有下列行为之一的给予有关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除处分: ,一,未执行制度或规定造成客户存款被骗支或透支的, ,二,违规办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的, ,三,擅自查询客户信息泄露客户存款秘密的, ,四,未执行大额现金支付规定办理取款业务造成损失的。 第五十四条 在办理取款业务中有下列行为之一的给予有关责任人员开除处分: ,一,侵占储户储蓄利息、套取本行利息的, ,二,蓄意让客户透支存款的, ,三,冒用客户名义办理存单、折挂失利用挂失存单、折交易
28、盗用客户资金的。 第五十五条 在储蓄存款,含银行卡,管理过程中有下列行为之一的给予有关责任人员经济处罚,情节严重的给予警告至开除处分: ,一,未按规定处理储蓄差错事故的, ,二,未按规定办理储蓄存款支取、异地托收、查询、挂失、补发存单、冻结和解冻储户存款支取造成损失的, ,三,未按规定办理存款睡眠户的支付、账务处理手续的, ,四,对司法机关已经冻结的资金擅自解冻的。 第六节 违反承兑汇票、贴现业务管理规章制度行为及处理 第五十六条 在办理银行承兑汇票业务过程中有下列行为之一造成资金损失或款项垫付的除承担赔偿或追回资金损失责任外还应给予有关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除
29、处分: ,一,帮助银行承兑汇票申请人伪造虚假资料的, ,二,未按规定对承兑汇票申请人进行调查或调查不实的, ,三,对承兑汇票申请人提供的虚假保证金进账单或其他存款证明未严格审查的, ,四,职能部门未按规定严格审查基层提交的资料造成资金损失的, ,五,对签发的银行承兑汇票未及时查看到期情况未按规定将承兑申请人保证金账户资金直接解付而造成损失的, ,六,违规滚动签发、贴现银行承兑汇票套取信贷资金的, ,七,因管理不严造成银行承兑汇票保证金被串户、挪用或造成提前支取的, ,八,受理、申报、审批、签发没有真实商品交易背景的银行承兑汇票业务的, ,九,未经批准擅自办理银行承兑汇票保证金敞口业务的。 第五
30、十七条 在办理贴现业务过程中有下列行为之一的除承担赔偿或追回资金损失责任外还应给予有关责任人员警告至记大过处分,情节严重的给予降级,职,至开除处分: ,一,XX办理贴现业务的, ,二,未履行岗位职责违反贴现办理程序对提交的银行承兑汇票真伪鉴定、手续审核、承兑申请人条件审查等风险环节审查不明、审核不严的或未按规定进行审查和审核即签注审查和审核意见造成资金损失的, ,三,未按规定保管银行承兑汇票或保管不善造成损失的, ,四,对贴现资料不全或不符合贴现条件的票据进行贴现或对瑕疵票据进行贴现造成损失的, ,五,未执行本行审批的贴现利率擅自降低利率办理贴现业务的。 第七节 违反会计、出纳管理规章制度行为及处理 第五十八条 在会计核算过程中有下列行为之一的给予有关责任人员批评教育或经济处罚,情节严重的给予警告至记过处分: ,一,未正确使用会计科目导致账务混乱的, ,二,未按规定使用会计凭证导致不良后果的, ,三,未按规定设臵、记载会计账、卡、簿的, ,四,账务记载处理不及时、不准确、不真实、不合规的, ,五,未按规定核对报表数据致使数据不真实、不准确、不完整的。 第五十九条 有下列行为之一的给予有关责任人员记大过至开除处分: ,一,违规随意变更会计处理方法的, ,二,故意错用会计科目
