1、高考政治一轮复习第2单元生产劳动与经营课时3投资理财的选择教师用书新人教版必修1课时3投资理财的选择考纲传真1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。考点1| 储蓄存款和银行业务全国卷5年3考命题揭秘导航2015全国卷14,4分2014全国卷12,4分2013全国卷15,4分当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控等知识相结合。第1步基础梳理1储蓄存款机构主要是各商业银行利息(
2、1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。(3)利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄特点流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全提醒利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率月利率12(月)日利率360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。2商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构组成以国家控股银行为主体业
3、务(1)存款业务：它是商业银行的基础业务(2)贷款业务：它是商业银行利润的主要来源(3)结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务第2步重难突破1关于储蓄存款应注意的问题(1)比较活期储蓄和定期储蓄活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特点流动性强、灵活方便流动性较差，收益较高风险比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险(2)辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素中国传统文化、社会结构、家庭
4、观念等从作用看积极方面作为一种投资行为，利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响(3)关于利率变化的实际收益：一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。2利率与国民经济发展的关系(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。(3)当物价持续低迷，出现
5、通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。第3步命题探究命题点1储蓄存款与商业银行典例1(2013全国卷15)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16 %和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A BC DD中社会保障体系不断健全会促使人们消费增加，储蓄将减少；材
6、料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，符合题意。典例2(2014全国卷12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元 B多141元C少150元 D多150元A按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 0003%(10 000
7、10 0003%)3%609元；如果存一个两年期的利息为：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此选A。对点训练12013年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬入宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)解析本题考查投资的收益情况。由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较
8、高。因此建议不“搬”。答案建议：不“搬”。理由：从投资收益看，定期1年获得的利息为：100 0003.3%13 300(元)；取出后存入“宝”，1年可获得的利息为：1752 504.42 679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。命题点2商业银行及其业务典例3(2015全国卷14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行
9、平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力A BC DA从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意。利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故错误。故选A。对点训练2某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金
10、融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险提高银行的服务品质A BC DB银行的业务并没有扩展，错误；该项业务与银行的经营风险无关，排除。考点2| 投资与融资全国卷5年2考命题揭秘导航2016全国乙卷13,4分2015全国卷12,4分主要以选择题形式考查，通常是设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材，分析各种投资方式的特点、性质、收益比较，另一方面，也常考查国家对资本市场的调控。第1步基础梳理1股票、债券和保险(1)股票含义(性质)股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权收入包括两部分，一部分是
11、股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革与发展具有重要作用(2)债券种类国债金融债券企业债券发行主体中央政府银行和非银行金融机构企业风险状况风险最小风险较国债高，较企业债券低风险最大收益情况利率高于同期银行储蓄利率，低于其他债券利率利率高于国债，低于企业债券收益高流通性最强较强不强(3)商业保险a种类：分为人身保险和财产保险。b订立原则：
12、公平互利、协商一致、自愿订立。c作用：是规避风险的有效措施。提醒购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。2融资：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。第2步重难突破1储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式的对比比较储蓄存款债券股票商业保险区别性质资金的存取债务证书股份凭证风险保障收益权取款获息，安全性较大定期收取利息，安全性比股票大获得股息、分享红利，股价上升带来的差价据保险合同，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出售
13、股票当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资风险风险小国债较小，金融债券和企业债券风险较大风险最大无保险合同约定的理赔事项不能取得补偿联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，都有一定风险2投资理财应坚持的原则(1)要注意投资的收益性，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化，分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己的实际情况、经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。(5)要注意投资的流通性和流动性。点拨流动性和流通性的区别流动性与流通性是两个不同的概念，不能混为一谈。所谓流动性，是指资产
14、能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。所谓流通性，是指该资产能否在市场上交易转让，即资产能否买卖。资产的流动性和流通性未必一致，如活期储蓄的流动性好，但流通性不好，房子的流通性好，流动性不好。部分常见资产流动性大小：现金活期储蓄债券股票房产。第3步命题探究命题点1各种投资收益的计算与比较典例4(2015全国卷12)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%
15、。上述投资产品中年收益率最高的是()A甲公司股票 B乙公司股票C丙公司股票 D银行理财产品A本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：450100%8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：1.220100%6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：120100%5%；银行理财产品的年收益率为6%。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。对点训练3从收益最大化的
16、角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票 B债券C基金 D保险C本题考查投资方式的选择。题眼是“收益最大化的角度”。通过对材料中几种投资方式的计算可知投资股票2万元年预期收益0.15万元，投资债券2万元年预期收益低于0.12万元，投资基金2万元年预期收益0.2万元，投资保险2万元年预期收益低于0.07万元，故C项正确命题点2科学投资理财的分析与判断典例5(2016全国乙卷13)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股
17、票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A增强资本流动性，平抑资本市场的波动B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C优化投资组合，追求收益与风险的平衡D提高投资安全性，促进资本市场的增长C本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险，故C项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑资本市场的
18、波动，故A项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B项排除；股票是高风险的投资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性，D项与题意无关。对点训练4下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资D分析图示可以看出，a产品收益率波动较大，投资风险比较大，比较适合高收入者投资，A、B两项说法错误；b产品投资收益率波动不大，风险小，适合稳健型投资者投资，C项说法错误，D项正确。错点剖析机智躲“陷阱
19、”轻松冲高分易错点1不能正确计算投资收益提醒熟练运用相关公式，准确计算(1)熟记利息计算公式：利息本金利息率存款期限。其中，利率应分清是年利率还是月利率、日利率，并注意是否是复利计算方式(复利计算方式中，先期的利息计入后期本金)。(2)熟记投资收益率的计算公式：收益率预期收益投资额。矫正训练1(2016天津高考4)2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着()A该国的社会总需求小于社会总供给B民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生
20、的利益D本题的题眼是“通货膨胀率”。M先生的10万元，由于通货膨胀率为7%，因此贬值了100 000 7%7 000(元)，而他得到的利息只有5 000元，所以在此借贷关系中，M先生的利益受到了损失，D项当选，C项排除；通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给，A项排除；民间借贷不是造成通货膨胀的原因，B项排除。易错点2对股票收益认识错误提醒股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。矫正训练2小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5 000元投资变成了7 000元，获利丰厚。小明通过投资()
21、A获得的收益都是来源于企业的利润B既获得了收益，也可以促进资金的融通C获得了作为债权人依法享有的资产收益D获得的收益中的一部分属于按技术要素分配B小明炒股的收益主要来源于股票价格上升带来的差价，A排除；因为发行股票是融资的一种方式，所以，投资股票促进了资金的融通，B正确切题；股票不是债券，所以购买股票的人不是债权人，C错误；投资股票的部分属于按资本要素分配，D错误。易错点3对债券和股票区分不清提醒比较债券与股票债券股票不同点性质不同债务证书股份凭证收益权不同定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利偿还方式不同有明确的付息期限，到期偿还本金不能退本金，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资
22、的手段；都是能获得一定收益的金融资产矫正训练3随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是()A股票 B人民币C国库券 D转账支票A股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权，故A正确。易错点4商业保险与社会保险混淆提醒商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。矫正训练4(2016天津高考5)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例
23、，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险()是社会保障的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营A BC DC本题的题眼是“食品安全责任险”。食品安全责任险属于商业保险而不是社会保险，排除；食品安全责任险能够在出现问题时补偿受害人，因此发挥了商业保险的经济补偿功能，符合题意；保险公司督促企业安全管理，能够促进食品企业提高产品质量，诚信经营，符合题意；商业保险不是政府行为，故排除。热点聚焦“负利率”时代理财方式多元化新闻点击材料一负利率，并
24、不是真正意义上存款利率为负的负利率，而只是相对CPI而言存款利率偏低，也就是我们常说的“跑不赢CPI”。2016年上半年CPI已达2.3%，存款一年期定期利率上浮之后也才1.75%，中国正式进入“负利率”时代，CPI始终高于银行一年期存款利率，人们的资产价值随着物价上涨而相对贬值。在负利率时代仍一味坚守“储蓄”的美德只会令财富不断地走下坡路。而投资增值的效益才是我们跑赢通胀的必要途径。材料二新文化报消息，最近的半年多时间，在股市新政不断、利好不断的情况下，A股市场却是新低不断，呈现出一种“扶不起”的窘境。哀声四起、千夫所指。股市暴跌的背后，却是投资者难以承受之痛。于是，老百姓重新盯上收益率高于
25、存款，风险相对较小的投资品种国债，多数银行开门十分钟左右便告知售罄。材料三最近几年，随着社会的发展以及人们收入和生活水平的提高，理财方式也趋向多元化。市民的理财方式从早期的储蓄、国债，到中期开始走热的股票、基金、房产，再到近年受捧的黄金、期货、外汇等，方式由单一变成多元。信息提取储蓄存款存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。股票是一种高风险的投资方式。政府债券风险小、收益较高。投资理财出现多元化趋势。思维发散问题一：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在哪些方面？分析：存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消
26、费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率变动的影响：贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。问题二：假如你是一个投资者，面对存款储蓄、商业保险、股票等投资方式，你将如何选择投资方式
27、？分析：存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。商业保险是一种针对风险本身的投资方式，保险公司对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。如经济条件许可，同时还可以投资债券和股票，实行投资多元化。投资方式的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。命题猜想猜想1.2016年2月，我国居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.3%，而银行一年期存款基准利率经过多次降息之后已降至1.75%，有人认为我国已进入“负利率”时代。“负利率”时代居民的理性选择是()增加储蓄存款，提高利息收益适量增
28、加消费，改善当前生活减少投资理财，防止货币缩水暂缓提前还贷，适当加大负债A BC DC“负利率”时代储蓄存款越多，实际收益越低，错误；可以减少储蓄存款投资，实行投资方式多元化，错误。符合题意。猜想2.2016年3月7日，央视财经频道重磅首发中国经济生活大调查国民大数据。数据显示，2016年，中国百姓投资意愿前三名分别是：保险(36.79%)、股票(33.05%)、理财产品(32.69%)。保险投资意愿从2013年的第六位跃居第一。出现这种变化，可能的原因有()我国居民的风险意识日益增强在经济增速放缓的背景下，保险的收益率有明显的优势国家和单位可以为个人支付一部分保险费银行降息，股市剧烈波动A
29、BC DB根据材料中中国百姓投资意愿排名，保险投资处于第一位，并且居民投资多元化趋势明显，结合当前股市状况，正确，故B项应选。表述错误，排除。猜想3.现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，面对这种情况，大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款。“我行多个存期利率已上浮10%”，最近不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上，有些银行还贴心地为储户算了账，对比利率上浮10%前后的收益差别。同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。有的银行推出了“随心存”业务，只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1 000元，便会自动生成期限1年的“随心存”账户，有市民表示在利率差不太多的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话会首先考虑利率的问题。(1)你如何认识上述材
