1、一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34.
2、1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（ ）。A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P18 7. 商业银行的经营对象是（）。A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P18. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。A
3、.发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产8，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。A .12.5B .10C .10.2D .12.7考核知识点：巴塞尔的
4、实施要求，参见教材P4712. 商业银行最主要的负债是（）。A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本考核知识点：银行负债的构成，参见教材P6513. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。A .资产B .负债C .所有者权益D .资本考核知识点：银行负债的作用，参见教材P6414. 某银行通过的利率吸收万新存款，银行估计如果提供利率为.，可筹资万存款，若提供的利率可筹资万元存款，若提供.的利率可筹集万存款，若提供利率可筹万存款，而银行的贷款收益率为.，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。A .5%B .6%C .6.5
5、%D .7%考核知识点：贷款成本收益分析， P24-2515. 某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。A .10%B .12%C .15%D .12.66%考核知识点：加权平均成本，参见教材P75 16. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .政府债券
6、考核知识点：资本性金融债券，参见教材P8717. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .政府债券考核知识点：非存款负债，参见课堂笔记P1718. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。A .期限B .保障程度C .质量状况D .偿还方式考核知识点：贷款的种类，参见课堂笔记P2219. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（
7、）。A .11.5%B .12%C .11%D .9%考核知识点：贷款的定价方法，参见教材P12520. 银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。A .7.56 B .8C .9D .8.89%考核知识点：保留补偿余额定价法，参见教材P12821. （）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。A .股票换取式并购B .现金购买式并购C .混合证券式并购D .杠杆并购考核知识点：并购的支付方式，参见教材P58-5922. （ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。A .现金并购B .股票
8、换取并购C .零成本并购D .跨区并购考核知识点：银行并购的类型，参见课堂笔记P6723. 假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。A .0.02B .0.03C .0.04D .0.05考核知识点：杜邦分析法，参见教材P35024. 假设一家银行拥有下列数据：盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。A .0.02B .0.03C .0.04D .0.05考核知识点：银行净利差率，参见教材P34225. 我国银行资产中比例最大的一项
9、是（ ）。A .现金B .贷款C .证券投资D .固定资产考核知识点：资产项目，参见教材P33026. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。A .存款B .借款C .资本D .发行债券考核知识点：银行负债的构成，参见教材P6527. 持续期缺口等于（）。A .总资产持续期-总负债持续期B .总负债持续期-总资产持续期C .总资产持续期-总资产/总负债总负债持续期D .总资产持续期-总负债/总资产总负债持续期考核知识点：持续期缺口模型，参见教材P32028. 持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。A .卢卡斯B .马尔科维奇C .麦考利D .凯恩斯考核知识点：持续期的含义，参见
10、教材P318-31929. 某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。A .11B .1C .1.2D .30考核知识点：融资缺口，参见教材P31530. 当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。A .增加B .减少C .不变D .不确定考核知识点：融资缺口的运用，参见教材P315-31631. 资产流动性比率是（ ）之比.A .存款与贷款B .贷款与存款C .流动性资产与流动性负债D .流动性负债与流动性资产考核知识点：流动性指标，参见课堂笔记P6532. 商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。A
11、.短缺B .过剩C .平衡D .不确定考核知识点：流动性指标，参见教材P343-34433. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。A .普通股收益率B .资产收益率C .销售利润率D .股权收益率考核知识点：资产收益率，参见教材P34134. 由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ）A .融资租赁B .经营性租赁C .杠杆租赁D .单一租赁考核知识点：经营性租赁，参见教材P18535. 以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。A .结算类B .咨询类C .代理类D .信用卡类考核
12、知识点：咨询顾问业务的概念，参见教材P27336. 外汇互换交易主要包括货币互换和（）A .利率互换B .期限互换C .金额互换D .产品互换考核知识点：商业银行从事的互换交易类型，参见教材P23137. 买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）A .远期交易B .期货交易C .现货交易D .期权交易考核知识点：外汇交易方式，参见课堂笔记P4038. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）A .电汇B .信汇C .票汇D .信用证考核知识点：支付结算方式，参见教材P257
13、39. 在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。A .15%B .85%C .50%D .100%考核知识点：出口信贷，参见教材P28740. 银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。A .定期贷款和循环贷款B .备用贷款和循环贷款C .直接银团贷款和间接银团贷款D .外国出口信贷和国际商业信贷考核知识点：本题超出教材和课件范围，答案选B41. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。A .买方信贷B .混合贷款C .卖方信贷D .银团贷款考核知识点：银团贷款，参见教材P29042. 银行证券投资的利率风险是（）。A
14、.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B .债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C .银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D .由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性考核知识点：利率风险，参见教材P16743. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。A .918.71B .1000C .847.22D .869.56考核知识点：复利表达的收益率和价格，
15、参见教材P16944. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。A .高B .一样C .低D .不定考核知识点：票据贴现的概念与特点，参见教材P13645. 从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。A .工商业企业B .万能型银行C .金融性企业D .专业性银行考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1二、多项选择题（下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。本题共30个小题，每小题2分）1. 商业银行的职能有（ ）。A .信用中介B .支付中介C .信用创造功能D .金融服务职能考核知识点：商业银行的功能，参见教材P4-62. 商业
16、银行经营管理的原则有（）。A .安全性B .流动性C .盈利性D .准备金比例考核知识点：商业银行的经营目标，参见教材P233. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。A .向中央银行借款B .发行大额可转让定期存单C .同业拆借D .利用国际货币市场融资考核知识点：短期借款的主要渠道，参见教材P82-844. 损失准备金主要分为（）。A .存款损失准备金B .贷款损失准备金C .同业拆借损失准备金D .证券损失准备金考核知识点：风险损失准备金，参见课堂笔记P95. 下列各项属于附属资本的是（）A .未公开储备B .普通准备金C .长期次级债券D .重估储备考核知识
17、点：资本的构成，参见课堂笔记P116.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（ ）。A. 在性质上是相同的B. 优先股股东享有优先支付的固定比率的股息C. 在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金D. 在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税的好处考核知识点：股本：普通股和优先股，参见教材P38-397. 商业银行的负债主要由（）构成。A .存款负债B .借入负债C .结算中负债D .贷款考核知识点：银行负债的构成，参见教材P64-658. 商业银行存款成本包括（）部分构成。A .利息成本B .营业成本C .银行资金成本D .银行连锁反应
18、成本考核知识点：存款成本的构成，参见教材P74-759. 商业银行贷款按期限分类可分为（）。A .短期B .中期C .贴现D .长期考核知识点：贷款的种类，参见教材P11310. 以下哪些组织不可作为保证人（）。A .国家机关B .以公益为目的的事业单位、社会团体C .企业法人的分支机构、职能部门D .有法人机构授权的, 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门考核知识点：保证贷款的操作要点，参见教材P13211. 下列关于保证期间的说法正确的有（）。A .保证期间是保证人承担保证责任的有效期间B .保证期间有法定保证期间与约定保证期间C .法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内D .约定保
19、证期间优于法定保证期间考核知识点：保证期间，参见课堂笔记P2512. 银行并购的作用包括（）。A .扩大规模，占领市场B .降低成本，实现规模效益C .追求多元化D .优势互补，实现协同效益考核知识点：银行并购的原因和影响，参见教材P52-5413. 评价银行安全性的指标包括（）。A .资金自给率B .资本充足率C .资产收益率D .资本收益率考核知识点：清偿力和安全性指标，参见教材P345-34614. 运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（）。A .预期利率上升，营造正缺口B .预期利率上升，营造负缺口C .预期利率下降，营造正缺口D .预期利率下降，营造负
20、缺口考核知识点：融资缺口模型的运用，参见教材31615. 如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（ ）。A .利率敏感资产大于利率敏感负债B .利率敏感资产小于利率敏感负债C .利率敏感比率大于1D .利率敏感比率在0-1之间考核知识点：融资缺口，参见教材P31516. 利率敏感负债包括（ ）。A .货币市场借款B .短期存款C .中长期可变利率存款D .定期存款考核知识点：利率敏感资金，参见教材P31517. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（）。A .资产流动性管理策略B .负债流动性管理策略C .平衡流动性策略D .借入流动性策略考核知识点：流动性管理策略，参见课堂笔记P
21、50-5118. 下面属于银行流动性供给来源的是（）。A .客户存款存入B .客户偿还贷款C .偿还货币市场借款D .经营支出考核知识点：流动性、流动性的需求渠道与供给来源，参见课堂笔记P4919. 商业银行的流动性是指（）。A .吸收存款B .发放贷款C .满足到期存款者提取存款的需求D .满足合格贷款者的贷款需求考核知识点：流动性、流动性的需求渠道与供给来源，参见课堂笔记P4920. 下列属于贷款风险分类指引划分的不良贷款类别有（）。A .关注贷款B .可疑贷款C .损失贷款D .次级贷款考核知识点：贷款分类，参见教材P151-15221. 偿债能力比率主要包括（）。A .资产负债率B .
22、流动性比率C .负债权益比率D .速动比率考核知识点：偿债能力分析，参见课堂笔记P4622. 现金流量表中的现金是指（ ）。A .现金B .股份C .三个月内到期的债券D .活期存款考核知识点：现金流量表分析，参见课堂笔记P4623. 在借款的5C信用分析中，在评价贷款的担保时，需要注意的有（）。A .担保品的变现性B .担保品的价格稳定性C .贷款保证人的担保资格和经济实力D .保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符考核知识点：借款人贷款的担保，参见教材P14124. 中间业务可能存在的风险包括（）。A .流动性风险B .市场风险C .国家风险D .信用风险考核知识点：中间业务风险的类别，参
23、见课堂笔记P4425. 下列属于表外业务特点的是（）。A .收取手续费B .业务不反映在资产负债表中C .不涉及潜在的资产负债风险D .涉及潜在的资产负债风险考核知识点：银行表外业务的发展，参见教材P20926. 在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。A .看跌B .看涨C .买入D .卖出考核知识点：金融期权的分类机盈亏分析，参见教材P238-23927. 出口信贷，按对象划分为（）。A .买方信贷B .混合贷款C .卖方信贷D .银团贷款考核知识点：出口信贷，参见教材P28728. 商业银行国际业务的组织机构包括（）。A
24、 .国外分行B .国外代表处C .国外子银行D .国外代理行考核知识点：国际业务的组织结构，参见教材P280-28129. 银行进行证券投资会面临的风险有（）。A .信用风险B .通胀风险C .利率风险D .流动性风险考核知识点：证券投资风险的类别，参见教材P166-16830. 以下那些属于不可以抵押的财产（）。A .土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权B .耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权C .学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施D .所有权、使用权不明或有争议的财产考核知识点：尽职抵押的财产，参见课堂笔记P26
25、三、简答题（本题共15小题，每小题6分）1. 商业银行资本金的构成主要分为那几个部分，其内容是什么？考核知识点：银行资本金的构成，参见教材P37-312. 请回答巴塞尔协议将资本划分为哪几类，且其具体内容及作用是什么？考核知识点：资本的定义与构成，参见课堂笔记P103. 简述巴塞尔协议II的特点。考核知识点：巴塞尔协议II的特点，参见课堂笔记P134. 你认为提高商业银行资本充足率的途径有哪些，结合某一商业银行说明这些途径都是怎么提高银行资本充足率的？考核知识点：提高我国银行资本充足率的措施、银行的资本管理与对策，参见课堂笔记P16及教材P48-51 5. 银行贷款定价应遵循什么原则？考核知识
26、点：贷款定价原则，参见教材P122 6. 担保法对保证期间是如何规定的？考核知识点：保证期间，参见课堂笔记P257. 简述利率敏感性管理的策略。考核知识点：融资缺口模型的运用，参见教材P315-3168. 衡量流动性的方法有哪些？考核知识点：流动性衡量方法，参见课堂笔记P49-509. 简述借款人的各种预警信号。考核知识点：不良贷款发生的表象，参见教材P153-15410. 商业银行贷款风险管理的五C分析具体包括哪些内容？考核知识点：信用分析，参见教材P141-14211. 与远期外汇交易相比，期货外汇交易的特征有哪些？考核知识点：外汇期货交易，参见教材P29712. 影响消费贷款借款人还款能
27、力的因素有哪些？考核知识点：消费贷款的操作要点，参见课堂笔记P2813. 试描述一下质押与抵押的区别。考核知识点：抵押与质押的区别，参见课堂笔记P27 14. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？考核知识点：抵押物的条件，参见课堂笔记P2615. 试述商业银行经营管理的目标，如何理解？考核知识点：经营目标，参见课堂笔记P7四、计算题（要求计算项目列出计算过程；计算结果应列出计量单位；计算结果如出现小数的，以元为单位保留整数，其他均保留小数点后两位小数。本题共6个小题，每小题10分）1. 某银行拥有资产200亿元，红利分配比率为40，实收资本为8亿元，留存盈余为8亿元。该银行
28、的资产增长率平均为8，则资产收益率至少为多少？考核知识点：盈利性指标，参见教材P3412. 假设某银行是一家新开业的银行，其资产负债表如下表所示，此时其资本负债值等于市场价值。该银行拥有两种生利资产。一类是年利率为14%的3年期商业贷款，另一类是年利率为12%的9年期国库券。该银行的负债部分包括年利率为9%的1年期定期存款，年利率为10%的4年期的大额可转让定期存单。资本金占资产总额的8%。某银行的资产负债表资产市场价值（亿元）利率（%）负债和资本市场价值（亿元）利率（%）现金100定期存款5209商业贷款70014大额可转让定期存单40010国库券20012负债合计920股本80合计1000
29、合计1000试回答下列问题：（1）分别计算各项资产和负债的持续期，然后计算加权平均的资产负债持续期及持续期缺口。（2）假设上例中该银行签订了所有的资产项目合约之后，市场利率上升了1个百分点，计算各项资产和负债的市场价值，持续期，然后计算加权平均的资产负债持续期及持续期缺口。考核知识点：持续期缺口模型机运用，参见教材P319-326 3. 利率变动对银行净利收入的影响假设某银行的资产负债表如下：资产（万元） 平均收益率（%） 负债（万元） 平均成本率（%）利率敏感1500 12 1700 9固定利率1200 15900 8不计息 800 700 200（股东权益） 合计 35003500 试回答下列问题：1 请计算该银行的利率敏感缺口、净利息收入、利率敏感比率。2如果短期利率都上升了2个百分点，请计算银行的净利息收入，并与1.进行比较，说明利率变动对银行净利息收入的影响。3如果银行总的资产负债规模不变，资产收益率和负债成本率也不变，只对资产的结构进行调整，利率敏感资产增加了300万元，固定利率
