1、2.5总结303.邮政银行电子银行基础功能改进313.1邮储农业小额贷款313.2邮储商城313.3邮储订票363.4邮储招聘373.5邮储电子银行手机客户端设计383.5.1客户端绑定383.5.2客户端登陆393.5.3邮储商城403.5.4邮储订票413.5.5邮储招聘423.5.6 我的贷款433.5.7节日快速通道443.6其他功能改进453.6.1补贴发放453.6.2工资发放453.6.3为优质客户减免手续费453.6.4农村生活“一卡通”463.6.5在农村推广刷卡消费464.邮储银行电子银行的产品优势465.营销策略475.1目标群体475.1.1打工农民工群体特点475.1
2、.2新生代农民工以及进城求学农村大学生群体特点485.1.3从事农业生产的企业和大户495.1.4留在农村的其他农民客户505.2对应营销505.2.1打工农民工50附加：电信定制机项目505.2.2新生代农民工及进城求学农村大学生515.2.3从事农业生产的企业和大户515.2.4留守银行的其他农村客户525.3盈利模式525.3.1手续费525.3.2电子商务盈利分成525.3.3话费分成盈利模式535.3.4小额贷款利息535.3.5招聘服务535.4营销推广535.4.1营销策划目标545.4.2营销具体方案545.4.3营销执行方案556.结果预期56总结57附录571.前期调查问卷
3、1572.前期调查问卷2583.后期调查问卷1594.后期调查问卷2605.后期调查问卷362前言当今时代已经进入了信息时代，网络已经成为了家喻户晓的名词。网络使我们足不出户尽知天下事。网购的普及使电子银行的使用量也逐步增加。电子银行（ElectronicBanking）作为一种全新的银行理念和服务方式，已经对银行业的发展产生了极其重要的影响，并正在进一步的改变着银行业的服务方式、管理模式和竞争格局，使传统的银行业发生着一场革命性的巨大变革。城市居民越来越离不开网购所给人们生活带来的便利，电子银行在生活中起到了不可或缺的作用。但是在农村，由于网络信息的不畅通，阻碍了电子银行的发展与普及。基于这
4、个背景，我们为邮储银行设计3份关于农村电子银行的使用的相关情况的问卷。就团队成员而言，主要是想通过问卷调查结果分析设计出最适合农村居民的电子银行。让自身知识水平提升一个档次，特别是对市场调研的技巧和结果分析设计以及创意构想方面都有了一定了解。同时加强培养团队合作意识、小组分工意识等。 就此次活动的目的而言，主要是帮助农村居民能够更快捷的使用金融服务，缩短路程和时间。农村居民一般家庭离银行都有一定的距离，有的甚至得去镇上才能有银行。这对于农村居民来说是很不便利的。其次是为了邮储银行的自身发展着想，农村电子银行的市场几乎是空白的，如果邮储银行凭借着自身的规模优势在农村发展电子银行，那么邮储银行就能
5、抢占先机、获得可观的回报。电子银行对于农村居民来说是新奇而又实用的，但是他们基本上不懂得如何使用电子银行。为农村居民设计一款适用而又简便的金融服务功能，方便他们使用，让他们了解到电子银行的便利，从而打开农村电子金融市场。 我们针对调查结果，提出了几项建设性的建议。例如：新型小额贷款、邮储商城、邮储招聘、邮储订票等功能。首先，我们简化了电子银行的手机版的界面，从而使农村客户更容易学会使用电子银行。我们有简化了小额贷款的程序，大大缩短了从申请到放贷的时间。其次，大多数农村地区都还保留着定期集市制度，这种集市制度很不方便。为了提高农村居民的生活质量、满足农村居民的需求，一个大型的购物商城的建立是必然
6、趋势。又由于农村居民不集中，客流量不足，兴建大型的实体商场是不可行的。这就为网上邮储商城走进农村居民的生活提供了一个契机。农民工不似公司职员，工作的流动性较大，经常需要寻找工作的信息。网络无疑是这个世界上最迅捷的工具。邮储的招工信息会依据农民工自身的能力和期待的工作地点等信息进行推荐。购票也是农民工一大难处，每一年都会出现“返工潮”“春运潮”等买票难的现象。为了让农民工无买不到票或回不去家的难处，邮储订票会提前提示你最新的订票信息，让你无后顾之忧。 相信在不远的将来，通过国家经济的发展，社会的进步，人民水平的不断提高，农村居民也能熟练的使用现代化的工具和金融设施，过上现代化的生活。1.团队介绍
7、我们是来自沈阳农业大学经济管理学院和园艺学院的学生，希望我们的努力能够让邮储银行的电子银行在农村市场推广得更好，让邮储银行为更多的农村人带来便利和实惠。1.1 团队信息（1）团队名称：扶摇直上（2）团队口号: We Are The One（3）指导老师：xxxx（4）团队成员与分工xxxx：主要负责整合思路、分配任务、市场调研、整理分析问卷结果、制作图形以及基本功能的策划方案。主要负责编写调查问卷、市场调研、整理分析问卷结果。主要负责市场调研、整理分析问卷结果、研究产品推广的目标人群以及编写营销策略方面的策划方案。主要负责总结邮储电子银行的产品优势、市场调研及研究产品推广的目标人群。主要负责进
8、行市场调查、改进基本功能。（5）每阶段工作：第一阶段：全组进行讨论，确定项目主题，收集农村市场电子银行的相关资料,设计市场调查问卷并进行市场调查，整合搜集的所有资料分析整理统计数据；第二阶段：根据整理的数据对邮储银行电子银行的农村市场进行分析，据分析结果进行基本功能改进及推广方案；第三阶段：指导教师进行细致指导，修改完善方案。第四阶段：进一步走进农村调研，分析方案的可行性并进行策划修改。1.2 方案目标我们的目标是让更多的农村客户了解邮储银行电子银行，使用邮储银行电子银行，让农村人士的生活更加的快捷、便捷。我们本着服务“三农”的精神为每一个农村人士在金融方面做好服务。最终，让邮储银行电子银行在
9、中国农村每一寸土地上播种、发芽、茁壮成长。2. 项目调研及分析2.1 项目调研2.1.1 开展二次调研为了更好地了解我国农村，更好地把握农村市场，提出更加有建设意义和可操作性的邮储电子银行在农村市场推广的计划方案，我们团队在指导老师的带领下，分别前往辽宁省本溪市本溪满族自治县南甸镇的东明村、沟口村、辽宁省沈阳市苏家屯白清寨营盘村以及辽宁省鞍山市大孤山、上石桥等村进行了挨家挨户的实地调研。这次的调研从2013年7月22日开始到2013年8月10日结束，一共19天。所有的调查资料由我们自行准备。调查问卷的问题不仅涉及村民的各项收入和支出金额，还涉及到村民日常生活的各项情况。可以说我们的调查还是相当
10、全面的。在我们自行准备调查的同时，我们还积极地与当地邮储银行的负责人进行联系，对调查问卷的内容以及活动内容相互交换了意见，得到了邮储银行的支持。2.1.2 二次调研问卷 为了更好的了解农民的经济情况和农村市场金融市场，我们要进一步掌握农户的生活状况。通过调查各户人口在数量，结构，地区分布，受教育程度，迁移流动和居住环境等方面的变化情况，科学制定推广邮储银行电子银行的在农创新业务，和拟定可行性营销推广方案，提供科学准确的统计信息支持。所以我们采用了全国第六次人口普查表作为这次调研的问卷之一，并添加了农户与农民个体有关农业生产生活和银行业务需求的两张问卷，共同组成了我们这次的调研问卷。2.1.3
11、二次调研结果一、整体情况我们以户为单位，发放了300份调查问卷，实际回收的有效问卷有263份，总计调查人数达812人。其中包括本溪市南甸镇182户，596人；苏家屯白清寨营盘村28户，73人；鞍山市大孤山、上石桥等村53户，143人。（1）调查村落整体家庭情况我们本次利用假期时间对三个不同地方的自然村进行调研，有本溪市南甸镇东明村，鞍山市大孤山村，沈阳市苏家屯区。去年一年共死亡人口6人，死亡率较低，无出生人口。 基本住房概况在调研的263户农户中有235人自有房屋仅为生活住房，占到总数的89.4%，生活住房兼做生产住房的有24户，有一户无住房。在所有房屋中，最大房屋有300平，最小的只有11平
12、，平均住房面积为77.3平。拥有100平以上住房的农户有49户，在全部住房面积116平以上的有19户。房屋间数最多为6间，有1户；5间的有4户；4间的有17户；3间的有81户；其中拥有2间房间的最多，为116户，占到总数44.1%。1间的有41户。平均房间数2.23间。承重类型主要为砖木结构，占到总数的64.6%，钢筋结构的仅为9户。从建成年代来看，80时年代建成的为多数94户，为35.9%，超过50年房龄的有10户。 基本生活概况（1）收入与支出在收入中，一共分为农业种养殖收入，外出打工收入，商业经营收入，房屋出租收入，补贴收入，其他收入等六种。家庭总收入为6个等级，包括：5000元及以下、
13、5000到1万元、1万元到3万元、3万到5万元、5万到10万元、10万元以上等6个级别。其中263户总收入为918万，平均收入为3.4万。所有收入中外出打工收入最多，平均为1.55万。房屋收入最少，仅一家有房屋出租收入300元，农业收入平均每户为5千6，占总收入的五分之一。随着社会经济多元化的发展，农业收入占总收入比重逐年下降，这也是农村青壮年劳动力外出打工的重要原因之一。家庭收入总和基本在1万到3万的为主，有117户，占总数44.5%。年收入5000元以下的有17户。在263户居民中，收入最高的有70万，10万以上的有11户，为商业收入，最低的是1200，贫富差距较大。在支出中，一年263户
14、总支出为841万，平均每户支出为3.2万。其中生活开支这项占总支出最高，一共有263.3万，平均每户生活开支花费1.03万。其次，随礼支出总数也高达221万，占总支出26.3%，可以说随礼支出占到家庭支出相当大的比重。家庭支出比例最小的为婚嫁开销，共计13.9万，占总支出的1.65%。房产车辆消费为85.3万，平均每户3千7，重要的农业支出，每户一年大约3千元到5千不等。其中化肥支出最多，平均每户1千多。新农村合作医疗和新农村养老保险几乎每户都交了，新农合为50元，新农保为100，村里教30，自己交70，贫困户村里的都交。（2）基本生活绝大多数家庭有自来水，占比为73.4%，炊事燃料主要用煤炭
15、和柴草，基本上都有独立厨房，而厕所一般为独立使用其他样式的，就是我们平常所说的旱厕。58.5%的农户没有独立洗澡设备，55.9%的住房为自建，很少有租房住的，在我们调研中仅为4户。（3）农业生产 刚才已经提到农业生产的收入与支出，此外还包括农业土地面积、来源，农资来源，农资效果，是否有扩大生产计划等，这些问题是我们探究农村农业小额贷款的有力依据。263户土地一共有789.98亩，平均到每户为3亩，一般为自有土地，租入地的租期一般都超过10年以上，多为20年，30年，承租方一般为农业生产大户或者是村委会，租金一般为300/年。很少有农户有扩大生产计划，有扩大生产计划的一般为农业生产大户，养殖大户
16、。有扩大计划的农户大多希望资金来自银行贷款。农业生产的物资大都在离家近的农资商店购买，但是农资产品质量参差不齐，有三分之一的农户认为他们买的产品不理想。农村几乎家家都有银行储蓄卡，大多都在较近的银行办理业务，尽乎局限在农信社，邮储银行，农业银行，中国银行，从自家到银行需要步行20分钟左右。银行转账次数一般在06次，转账不频繁。（4）回家购票一般为外出打工人士需要购票，70%的人仍然在车站购买，22%的人在网上订票，电话订票的仅有2人，没有人选择代购，用其他方式的为7人。如表1及图1所示：车站购买网上订票电话订票代购其他73232770%22%2%6%表1图1（二）调查村落村民个人概况我们调查三
17、个地区的村民中有559人是农业户口，253人是非农业户口；425名男性，384名女性；60岁以上村民150人，50到60岁村民156人，40到50岁村民182人，30到40岁村民83人，20岁到30岁村民149人，20岁到10岁61人,10岁以下28人。各年龄段人数比例，如下图2及图3所示：图2 图3村中15岁以上人口中，未婚者183人，551人有配偶，17人离婚，35人丧偶。15到64周岁的妇女中，有1人生育5个子女，3人生育4个子女，11人生育3个子女，91人生育2个子女，115人生育1个子女。调查中15周岁以上的村民26人不识字，770人识字，有42人没有上过学，在上过学的760人中，有
18、90人在读，593人毕业，16人肄业，56人辍学，5人因其他原因未完成学业。222人上到小学，377人上到初中，88人上到高中，31人上到大学专科，39人上到大学本科，2人读到研究生。其比例见下图4：图4在我们调查的村民中有482人主要生活来源于劳动收入，53人生活来源于离退休金养老金，1人生活来源为失业保险金，16人生活来源是最低生活保障金，267人依靠家庭其他成员供养,6人主要生活来源是其他方式。生活来源各项比例如图5所示：图5调查中，该村15周岁以上的人有439人在过去的一周内为取得收入而工作，25人在职休假、学习、临时停工或季节性歇业，另有303人未做任何工作。这303人中，有89人在
19、校学习，51人丧失工作能力，9人毕业后未工作，6人因单位原因失去工作，11人因本人原因失去工作，48人离退休，98人因料理家务而未工作，31人因其他原因未工作。该村60岁以上居民150人，其中45人健康，30人属于基本健康，31人不健康但生活能够自理，2人生活不能自理。我们的调查中，有309人使用银行柜台办理银行业务，有89人使用ATM机，有28人使用网络银行，1人使用电话银行，1人使用短信银行。有84人主要使用银行的定期储蓄服务，284人使用活期储蓄与存取款转账服务，4人使用投资理财服务,4人有房屋贷款,1人有个人消费贷款，2人使用水电煤气等公共事业收费服务，33人使用信用卡，3人使用农业生
20、产小额贷款业务。有38人使用电子银行，其中使用电子银行转账业务的有10人，使用电子银行网上支付功能的有36人，使用实时查询功能者7人，使用电子银行代扣代发功能的有2人，使用代收代缴功能的有4人，1人使用其他功能。有24人不使用电子银行是因为操作麻烦，280人因为不会使用，29人因为没电脑，10人因为使用电子银行不安全所有才没有使用电子银行，11人因为其他原因不使用电子银行。调查显示，该村有151人的工作是由亲戚介绍，7人工作是通过中介找到的，13人通过媒体广告找到工作，7人工作是通过网络招聘找的，46人通过其他方式找到工作。154人能够得到招工信息，38人觉得得到的招工信息多，78人觉得得到的
21、信息是有用的。有28个人参加非农业就业签订合同，其中11人合同期限1年，1人合同期限2年，3人合同期限3年，3人合同期限5年，2人合同期限10年，2人合同期限40年。在工作的人中，平均每人从事现在的职业12.94年。对于工伤保险、失业保险、医疗保险、养老保险和公积金这四项社会保障，我们也进行了调查。在受访的人群中，有5个人有5项社会保障；3人有四项社会保障；9人有三项社会保障；36人有两项社会保障；55人只有一项社会保障。其中，18人有工伤保险，13人有失业保险，99人有医疗保险，63人有养老保险。调查中只有11人切身觉得返乡买票难。二、辽宁省本溪市南甸镇东明村、沟口村调查概况（一）本溪市南甸
22、镇东明村、沟口村家庭概况本溪市南甸镇东明村、沟口村有47户家庭有户口在本户却不居住在本户的情况，共65人；552人没有离开户口登记地，14人离开户口登记地半年以下，3人离开户口登记地半年至一年，8人离开户口登记地一年至两年，17人离开户口登记地二至三年，9人离开户口登记地三至四年，5人离开户口登记地四至五年，2人离开户口登记地五至六年，32人离开户口登记地六年以上。在离开户口登记地的90人中，有24人是因务农经商，有13人是因工作调动，有11人是学习培训，有4人是随亲家属，有12人是投亲靠友，有2人是因拆迁搬家，有13人是因婚姻嫁娶，有7人则是因为其他原因，另外4人原因不明。调查的200户人家
23、中，在去年一年内有2人出生，3人死亡。我们所调查的南甸镇东明村、沟口村200个住户中，有181户居住平房，有4户居住23层的楼房，有5户居住46层的楼房，有8户居住10层以上的楼房，有两户没有自有的住房。房屋承重类型中14户为钢及钢筋混凝土，43户为混合结构，130户为砖木结构，9户为其他结构。有157不饮用自来水，有38户饮用自来水。潘营村住房房龄超过64年的有4户，房龄在63-54年的有1户，房龄在53-44年的有7户，房龄在43-34年的有34户，房龄在33-24年的有82户，房龄在23-14年的有26户，房龄在13年以下的有43户，有3户不清楚。其比例如下图6所示：图6 南甸镇东明村、
24、沟口村居民住房中，有176户人家住房用途为生活用途，23户家庭的住房用途是兼做生产经营，有1户无住房。该村平均每户住房面积为74.57平方米。如下图7所示，该村有32户人家有1间住房，91户有两间住房，58户有三间住房，13户有四间住房，4户有五间住房，1户有六间住房。图7南甸镇东明村、沟口村居民住房中有187户有独立的厨房，有2户与其他户合用厨房，有9户无厨房。有66户主要炊事燃料是以燃气为主，占总户数的33%；有70户主要炊事燃料是以电力为主，占总户数的35%；有34户主要炊事燃料是以煤炭为主，占总户数的17%；有24户人家用柴草做饭，占总户数的12%；有1户选择其他，占总户数的0,5%；
25、还有4户既使用燃气又使用电力，占总户数的2%；该村村民中有14户使用独立使用抽水式厕所，有5户使用合水式厕所，有123户使用独立使用其他抽水式厕所，有11户使用合用其他样式厕所，有41户无自有厕所。其中2户有统一供热水的洗澡设施，有15户使用家庭自装热水器，有60户家里有其他的洗澡设施，剩下121家没有洗澡设施。村民的住房有2户来自于租赁廉租住房，有2户来自于租赁其他住房，有122户来自于自建住房，有14户来自于购买商品房，有32户来自于购买二手房，有25户来自于购买原公有住房，有2户来自其他住房。南甸镇东明村、沟口村村民总家庭支出5114.35千元，其中用于农业生产380.055千元，用于农业生产380.055千元，生活支出167
