1、钢铁行业准入标准样本兴业银行鞍山分行信用业务指引表行业类别客户名称行业基本准入标准钢铁一、 生产企业: 优先支持已建成铁、 钢、 材综合冶炼及压延加工能力800万吨以上的钢铁联合企业集团中的生产经营主体。符合国家产业政策的大型骨干企业, 实施跨区域、 跨所有制、 跨行业重组的龙头企业, 以及国防军工、 航天航空关键材料生产企业产能及产品性能处于行业龙头地位( 100万吨以上) 、 销售市场通畅的特殊钢企业适度支持有矿山资源, 产品具有一定竞争力、 产能规模在300万吨以上的区域性钢铁龙头企业及绩优上市公司。年产能50万吨以上, 拥有先进技术工艺设备、 市场需求量大的高性能特钢企业禁止介入单纯新
2、建、 扩建产能的钢铁项目。二、 贸易企业: 开展当地前十名钢贸企业的联保业务。”一、 二、 三类分行企业净资产达到1000万元、 总资产达到5000万元、 年销售收入达到2亿元; 四类分行企业净资产达到500万元、 总资产达到3000万元、 年销售收入达到1亿元。钢铁经销商客户若未能符合上述标准, 主体应满足申请人或其股东在本行业从业时间达三年以上并以本行为结算银行, 担保及合作方式上采取足值抵质押或标准仓单质押或以保兑仓、 厂仓银、 厂厂银等供应链融资形式合作。”沈阳分行属二类分行。铝一、 铝生产企业适度支持氧化铝、 电解铝、 电力到铝材加工一体化企业。中国铝业集团下属核心生产企业。拥有自有
3、矿产资源的电解铝企业, 支持拥有自营氧化铝进口的企业。严格控制固定资产投资项目, 除国家发改委审批的项目或不扩产的节能减排项目外, 原则上不介入新开工项目。二、 铝加工企业适度支持行业内处于龙头地位, 规模优势明显; 生产技术较为先进, 产品适用面广的企业; 高精度铝板、 带、 箔及高速薄带铸轧生产技术开发与设备制造。禁止介入规模较小, 产品技术含量低, 市场销售不畅的企业。铜一、 冶炼企业优先支持年产量10万吨以上、 原料自给率超过30的铜冶炼企业。适度支持自有矿山原料比例达到25%以上( 或者自有矿山原料和经过合资合作方式取得5年以上矿山长期合同的原料达到总需求的40%以上) , 采用闪速
4、熔炼、 艾萨炉熔炼、 诺兰达熔炼等技术先进、 能耗低、 环保达标、 资源综合利用率高的冶炼工艺的大型铜冶炼企业。有稳定供应来源, 产品规模优势较为明显的废铜冶炼加工企业。二、 加工企业审慎支持区域内有一定优势地位的铜材加工企业。禁止介入抗风险能力差、 价格转移能力有限、 生产经营上过度依赖单一客户或订单承接能力有限的小型铜加工企业。环保不达标的企业。上述严格控制固定资产贷款。化工由于该行业子行业繁多, 因此准入要求按总行准入细则要求执行机电机械优先支持符合国家产业政策、 生产技术领先、 市场需求较大、 发展前景向好的先进机电机械制造业, 主要包括: 以铁路车辆、 动车组和轨道交通设备为重点的铁
5、路运输装备制造企业, 以高效清洁发电设备和特高压输变电设备为重点的电工电气装备制造企业, 以大型新型施工机械设备为重点的工程机械装备制造企业, 以大型煤矿、 金属矿采掘设备和大型冶金成套设备为重点的重型机械装备制造企业, 以大型石油、 煤化工设备及天然气输送液化设备为重点的石化通用装备制造企业, 以污水污泥处理与脱硝脱硫设备为重点的环境保护设备制造企业, 以高档数控机床为重点的机床工具制造企业。审慎支持传统机电机械制造业的信贷业务, 对行业壁垒较低、 市场竞争激烈、 技术含量低, 但当前总体运行状况正常的传统机电机械制造业要密切关注潜在风险, 从严把握客户准入, 审慎办理信贷业务。对产能严重过
6、剩、 产品设备落后、 资源消耗高、 环境污染大的传统机电机械制造业原则上不提供信贷支持。辽宁海诺机械集团有限公司施工对于总行细则中规定的优先支持和适度支持类客户可积极营销介入, 并优先鼓励能够针对具体中标项目, 结合与业主方的账户监管、 三方协议等方式实现对项目资金结算封闭运作的项目。对于审慎介入的客户, 分行要求必须按照总行施工行业投向细则的”融资安排”所要求的方式操作, 即针对具体中标项目实行封闭运作, 并要求对业主方实力和项目情况进行详细调查, 确保工程款能够根据合同规定按期全额支付, 以保证我行融资的安全回收。而禁止介入类的施工企业信用项目分行将不予受理。以上要求包括一般公司客户和中小
7、企业客户授信业务及个人经营贷款业务。中铁十九局集团有限公司及主要施工子公司其它符合基本准入标准的施工企业纺织服装适度支持拥有先进的纺织和服装加工设备, 具备较强的技术创新能力、 产品设计能力和研发能力; 产品具有一定的技术含量和附加值, 上档次、 上规模, 拥有品牌, 主要竞争对手处于国外生产要素成本较高地区; 拥有较完整的产业链或原材料来源稳定, 具有成本优势; 内销市场稳定, 出口外销方面具备较强的市场拓展能力, 市场范围较广的, 外商具备一定实力且双方已建立长期业务关系, 往来情况良好, 订单状况稳定, 在交易中能够拥有一定话语权, 渠道优势明显, 能够经过提价方式转嫁原材料涨价及人民币
8、汇率升值造成的损失。业务品种上以短期融资为主。水泥基本准入条件: 生产规模达日产 吨及以上采用新型干法水泥工艺的企业, 项目立项、 环保、 节能手续齐备, 符合国家产业政策, 符合水泥工业产业发展政策。适度支持行业内龙头企业集团及下属拥有日产4000吨及以上新型干法熟料生产线的规模企业。审慎介入区域性龙头水泥企业集团及下属日产 吨及以上经营实体, 要求其贴近消费地, 具有石灰石等原料供应保证, 交通运输条件便利, 生产单位能耗低, 市场供销顺畅。以短期信用为主切入, 严格控制固定资产投资项目, 除国家发改委审批的项目或不扩产的节能减排项目外, 原则上不介入新开工项目。新建或改扩建水泥( 熟料)
9、 生产项目需符合国家工信部水泥行业准入条件( 工原 第127号) 的相关规定。医院优先支持省级综合类三甲医院, 年经营收入3亿元以上, 固定资产投资已基本完成, 收支平衡或有盈余, 货币资金较为充分, 负债量不大, 综合效益较高。适度支持地市级主流医院, 至少在二级甲等以上, 年营业收入1亿元以上。禁止介入民营背景的医院。城市基础设施及公用事业支持国有或其它股东背景良好、 面向地级以上城市核心区域、 收入来源稳定可靠、 现金流充分、 近几年经营业绩较好、 负债结构合理的供水、 供热、 供气和有限电视、 污水处理等社会公用事业企业。融资安排主要以短期流动资金方式支持。煤炭在产煤炭企业应获得采矿许
10、可证、 煤炭生产许可证、 矿长资格证、 排污许可证( 或环保合格证明) 、 安全生产认可证等国家( 或省、 市) 政策要求具备的相关资格证和批文。单体煤矿年开采能力不低于40万吨。采取足值有效易变现的房地产抵押担保方式办理。汽车经销商适度支持以”M+1+N”供应链融资模式合作的核心企业应选择属于我行适度支持的整车企业或者属于我行审慎介入但拥有畅销车型和品牌的整车企业。和本行适度支持的整车企业联系紧密, 所处区域经济容量大、 区域内汽车保有量大、 拥有畅销车型和品牌、 销售网络覆盖面大、 盈利状况良好、 经厂家授权的、 资金实力雄厚的大型汽车经销商企业或集团, 包括以”M+1+N”供应链融资模式
11、办理的或未纳入供应链网络业务两种模式。审慎介入未以”M+1+N”供应链融资模式办理的成立时间不足一年的汽车经销商, 以足值抵质押方式办理的除外。电子代工关注企业的股东背景, 介入股东市场地位高、 股本雄厚的企业。企业所处区域产业配套环境好, 在外方股东全球布局中占有重要地位。同时关注外方股东注册资金到位情况及注资方式, 优先选择以现金注资的企业。企业自身必须具备自主设计能力, 拥有强大、 稳定的下游客户群以及成本控制及质量管理能力, 产品具备竞争力。如世界500强在国内落地的企业以及为落地项目提供稳定配套服务的国内制造企业。禁止介入国家商务部海关总署颁布的加工贸易限制类电子产品生产企业; 禁止
12、介入主要与国家风险较大的经济欠发达国家或地区开展贸易往来的企业。原则上禁止介入两头在外企业, 即境内企业在境外设立原材料采购及销售平台, 原料进口和产品出口占比均超过50%。农资优先支持辖内优质化肥流通企业。原则上要求受信人或其实际控制人从事化肥经营3年以上, 与化肥生产企业有较长期业务合作, 在区域内销售终端布局合理、 网络稳定、 内控机制科学严谨、 抗风险能力较强, 在一定的区域内具有较高市场地位( 前5名) 的化肥经销商。融资安排以真实贸易背景下的贸易融资为主, 除采用以房地产抵押和专业担保公司担保外、 支持采用与优质国有企业合作”保兑仓”的方式开展授信或联保方式。药品生产批发零售一、
13、药品生产企业积极支持产品研发实力强、 市场发展前景较大、 主要产品列入国家基本药物目录或医保目录、 销售渠道通畅、 经营财务状况良好的大中型优势企业。取得药品生产许可证, 经过国家GMP认证。要求环保达标。二、 药品批发企业优先支持自有资金实力或股东实力较强, 具有成熟和较多的采购和销售渠道, 在地区行业内市场份额至少占到当地5的企业, 特别是国内知名药品生产企业的省级代理商。取得药品经营许可证, 经过GSP认证。文化传媒重点支持市级具有政府背景的主流媒体。融资安排以短期流动资金贷款为主。争取有效的抵押或保证政府信用鞍山市土地储备交易中心银监会允许介入的、 在名单内的主体及项目小企业优先支持:
14、 符合国家产业和环保政策及绿色金融的要求, 符合产业结构调整和优化升级方向, 成长性较好, 发展前景良好的企业; 获得当地政府推荐, 纳入当地产业发展规划, 可享受相关优惠政策, 具有区域特色和产业集群优势的企业; 围绕重点行业、 企业或重点项目配套, 并建立稳定协作关系的上下游产业链上的企业; 主营业务正常, 且能提供足值易变现抵质押物等担保条件较强的企业。适度支持: 有一定竞争优势, 订单充裕, 产品适销对路的制造类企业; 有品牌、 渠道、 服务优势的仓储物流和商贸类企业; 经营模式较先进、 经营业务较突出、 在区域市场有一定影响的服务类企业; 拥有自主知识产权并已转化为生产力的科技企业和
15、销售稳定的科技加工企业。担保方式主要以足值有效的房地产抵押担保或专业担保公司担保方式。节能减排贷款基本准入标准: 项目业主或其股东具有专业经验以及项目实施能力, 所运用的技术成熟可靠、 具备商业化运作条件; 项目符合国家产业政策及本行信贷政策, 属于国家政策鼓励和支持的节能减排项目类型; 审慎介入限制类项目; 禁止介入淘汰类、 环保不达标及本行明令禁止介入的相关主体的节能改造项目; 禁止介入中试项目。融资安排: 以项目贷款形式介入的, 要求: 1) 项目公司股东背景良好, 具备出资和提供技术支持能力( 如为技改项目则指企业本身) ; 2) 项目资本金比例符合国家规定, 各项审批手续齐全。在风险
16、防范措施上, 鼓励采用按月或按季分期方式还款。项目实施后产生的现金流收入应争取进行封闭运作, 监控管理。对未直接产生现金流的项目, 则应争取申请人建立还贷基金, 按销售收入提取一定比例的还贷资金。担保机构1、 坚持审慎介入, 从严把控的原则2、 将融资性担保机构持有经营许可证作为开展合作的一个必要条件。3、 实缴资本或开办资金不低于人民币 万元, 且已按规定足额、 真实到位, 并未被抽调挪用。具有国有控股或由人民银行评定的信用等级在A级及以上担保机构实缴资本或开办资金, 按当地监部门要求执行, 但最低不得低于500万元; 其担保额度不得高于其净资产的5倍。4、 符合融资性担保公司管理暂行办法(
17、 银监会等七部委令 第3号) 的相关规定。 房地产开发贷款1、 进入总行白明单客户; 2、 四证齐备; 3、 对于大型房企集团, 要以集团为单位, 以名单为基础, 实行集团并表管理, 集团及各成员企业贷款总额不得超过在建工程( 存货) 的五成。单个项目也需符合该项要求; 4、 项目自有资金比例不低于45%; 5、 项目审批手续齐备; 6、 总行禁止介入的项目不得介入; 贸易批发股东实力较强, 经营历史较长( 原则上要求经营两年以上) , 主要管理人员行业经验丰富, 日常管理规范; 经营规模较大, 购销网络稳定, 经营现金流稳定, 财务状况正常, 信用记录良好。优先支持全国性物流商贸企业在沈子公司, 地方性大型商贸批发企业, 知名品牌代理商。 融资安排: 结合贸易特点, 以短期融资品种介入, 要求能够实现交叉销售, 能够有效控制现金流。贸易零售位于市内核心商业区或市内居民密集区, 客流量大的大型零售企业, 具备一定的市场占有率, 有较强的物流支撑, 商品零售价格具备相对竞争力, 财务管理规范, 各项财务指标基本合理。 优先支持全国性零售企业在沈的核心分支机构, 或地区商业流通龙头企业, 位于市内主要商圈、 且在零售市场占有较大份额的大型商业零售企业;
