1、最新金融保险实务重点题考试复习题答案金融保险实务复习题（2012年4月）考试题型：一、单项选择题15分二、填空题10分三、名词解释15分四、简答题35分五、计算题25分第一章 货币理论与应用一、单项选择题1.在我国，通常讲的狭义货币是（ ）BB.M1 2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（）CC.简单价值形式扩大价值形式一般价值形式货币价值形式3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（）CC.信用货币 4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（）BB.流通手段职能 5.货币的基本职能是（）AA.价值尺度和流通手段 二、填空题1.马克思认为：（货币）是充当一般等价物的特殊商品。2.货币是
2、分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。三、名词解释1.商品货币P7 是指实物充当货币，作为一般等价物。2.代用货币P8 是指政府或货币发行机构用纸张制造的代表一定成色和质量金属商品货币的凭证，用它代替金属商品的货币并可随时兑换为金属商品货币。3.信用货币P8-9 是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品的货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。4.价值尺度P12
3、是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一。 5.流通手段P13 只货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。6.贮藏手段P13 是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。四、简答题1.我国的货币层次是如何划分的？P32.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？P7-93.信用货币产生的主要原因？P94.我国人民币制度的基本内容？P11第二章 信用与利息一、单项选择题1.信用的基本特征是（）CC.还本付息 2.最古老、最原始的信用形式是（
4、）BB.商业信用 3.下列情况中不属于商业信用的有（）AA.贷款4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是（）AA.国家信用 5.利率政策目标的内容是（）CC.控制货币供给和信用规模 二、填空题1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。2.公债是（国家）信用的基本形式3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。4.商业信用的主要工具是（商业票据）。5.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。6.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。7.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。8.我国目前
5、对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。9.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。三、名词解释1.信用P16 是以还本利息为基本特征的债权债务关系，其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。 2.企业信用P22 是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。 3.银行信用P24 是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。 4.国家信用P25 是以国家或政府为一方所取得或提供的信用。5.消费信用P27 是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳动的形式向消费者个人提供的信
6、用。 1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是（ ）BB.商业银行 2.巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本不得少于总资本（）CC. 50% 3.巴塞尔协议明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（）BB. 8% 4.下列属于中央银行负债业务的是（）DD.流通中的货币5.下列属于中央银行资产业务的是（）CC.证券买卖 6.票据交换属于中央银行的（）CC.清算业务 7.下列各项中不属于政策性银行的是（）CC.中国农业银行 二、填空题1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。2.商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。3.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。4.商
7、业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。5.现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。6.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。7.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。三、名词解释 1.原始存款P55 是指银行以现金形式吸收能增加其准备金的存款。 2.派生存款P56 是指由商业银行的贷款或投资转化而成的存款。 3.货币政策P71 是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。 4.货币政策目标P71 是指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标
8、。5.货币政策工具P73 是指中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段。 6.政策性银行P80 是专门从事政策性金融活动，不以赢利为目的，配合宏观经济调控的金融机构。四、简答题 1.原始存款与派生存款的区别？P56 2.中央银行的职能？P663.中央银行的负债业务有哪些？P68-694.中央银行的资产业务有哪些？P69-705.中央银行货币政策的内容？P726.中央银行的货币政策工具有哪些？传统的的货币政策工具有哪些？P737.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？P73-75、75-768.我国中央银行实行的货币政策工具有哪些？P779.政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道？P
9、81五、计算题 1.教材第58页派生存款例题。第四章 金融市场一、单项选择题1.金融市场上的资金净贷出者是（）AA.居民 2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为（）BB.发行市场和流通市场3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为（）DD.货币市场和资本市场4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用 CC.上网发行方式 5.业务特色是“现货远期”的黄金市场是（）DD.香港黄金市场二、填空题1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。4.大额定期存单的发行主
10、要由（商业银行）签发。5.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。6.目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。三、名词解释1.金融市场P85 是货币借贷及各种金融工具易手的场所。 2.货币市场P95 是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场。3.资本市场P101 是指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作长期资金市场。4.外汇市场P109 是指专门经营外汇业务的金融机构。 5.黄金市场P113 是集中进行黄金买卖和金币兑换的场所，也是国际金融市场的重要组成部分。6.金融工具P85 四、简答题 1.金融市场有哪几种功能？其中
11、最基本、最主要的功能是什么？P87-88、882.金融市场的基本构成要素？P89-933.货币市场的特点？P964.资本市场的特点？P1015.外汇市场的主体有哪些？P109-1106.世界主要的外汇市场有哪些？P110-111五、计算题1.教材第100页国库券收益率例题。2.教材第103页债券收益率3道例题。 第五章 证券投资实务一、单项选择题1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的（）BB.风险性 2.下列各项中财务风险最大的是（ ）AA.普通股 3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是（）AA.投资的主体 4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是（）A
12、A. H股 5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的（）BB. 10% 6.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为（）BB.拔挡操作法 二、填空题1.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。2.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。3.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。4.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。5.我国不允许（折价）发行股票。6.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。三、名词解释1.证券投资P118是指企业或个人通过购买证券以获得利益的行为。2.股票P129 是指
13、股份公司为筹集资金而经过国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有份证券。四、简答题1.证券投资的特征有哪些？P1192.证券投资风险的防范策略？P126-1293.股票的发行方式有哪几种？P132-1344.股票价格的分类？P134-1365.债券投资的技巧？P142-1436.证券投资风险的来源？P124-126五、计算题1.教材第121页本期收益率例题。2.教材第122页到期收益率例题。3.教材第123页持有期收益率例题。 第六章 外汇与汇率一、单项选择题1.外汇独有的功能是（）DD.干预手段2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明（）BB
14、.本国货币升值 3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示（）BB.本国货币贬值 4.使用间接标价法的国家有()CC.英国 5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是（）BB.买卖交割期限 6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为（）CC.官方汇率和市场汇率 二、填空题 1.汇率的标价方法有两种：（直接标价法）和（间接标价法）。2.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。3.直接标价法又称为（价格标价法），间接标价法又称为（数量标价法）。4.两种标价法下的汇率可以相互换算，它们之间是（互为倒数）关系。5.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币
15、平价）。6.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。7.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。8.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。三、名词解释 1.外汇P155 是国际汇兑的简称，它是静态和动态两种概念。 静态的国际汇兑是指：以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际 债权债务清算的支付手段。 动态的国际汇兑是指：国际债权债务的清算活动，以及把一国货币兑换成另一国际货币的交易行为。 2.外汇汇率P158 是两国货币之间的折算比率。 3.直接标价法P158 又称为价格标价法，它是标明一定单位的（如一、百、万）外国货币应兑换多少单位的本国货币。4.间接标价法P15
16、9 又称为数量标价法，它是标明一定单位的本国货币应兑换的多少单位的外国货币，即以外币多少表现本币价格的标价方法。四、简答题 1.外汇的功能？P1572.影响汇率变动的因素？P174-180 第七章 外汇交易实务一、单项选择题1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用（）DD.高价卖远期，低价买即期2.外汇期权中的购买权又称为（）BB.看涨期权 3.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为（ ）AA.交易风险 4.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取（）BB.提前收汇 5.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取（）C
17、C.提前付汇 二、填空题1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）
18、和（美式期权）。9.美式期权的保险费（高）于欧式期权。10.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。11.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。三、名词解释 1.外汇交易P188 是指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动。 2.即期外汇交易P188 是指外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内结算的外汇交易业务。3.套汇P189 是指利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。 4.直接套汇P190 又称两角套汇或两地套汇，是指套汇者利用两个不同外汇市场在同一时
19、间的汇率差异买卖外汇，赚取利润的交易行为。5.间接套汇P190 又称三角套汇或三地套汇，是指套汇者利用三个或三个以上不同地点的外汇市场在同一是时间的汇率差异，买卖外汇，赚取利润的交易行为 6.远期外汇交易P192 是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外币，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算。 7.调期交易P197 是指在外汇交易中，交易者在买进（卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的，等额的同一种货币的交易。 8.外汇期货P200 更常用的名称是货币期货，是指买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交割某种特定标准数量
20、的货币。9.外汇期权P203 是指远期外汇的买方（或买方）与对方签订购买（卖出）远期外汇合约，并支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合约规定的协定价格，行使或放弃自己购买（或卖出）远期外汇的权力。10.外汇风险P205 又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负债，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能。 11.交易风险P206 是指经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。 12.欧式期权和美式期权P204 欧式期权：只能在期权到日当天的纽约时间9：30以前，向对方宣布执行期权与否。 美式期权：可在期权到期日之前的
21、任何一个工作日的纽约时间9：30以前，向对方宣布执行期权与否。13.外汇期权交易P203 四、简答题 1.远期外汇交易的含义及主要作用。P192 2.远期汇率升、贴水的原因？P196-197 3.外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-2014.调期交易的概念及作用。P197、1985.套期保值的基本原理是什么？P2026.企业防范外汇风险的一般方法P208-214？五、计算题1.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。2.教材第190-191页间接套汇例题、教材第215页习题2（答案：755.62万港币）。3.教材第193页例题。4.教材第195-196页例题
22、、教材第215页习题4（答案：1.4966/1.4981、1.0220/1.0320）。5.教材第198页例题。6.教材第212页例题。第八章 国际结算业务一、单项选择题1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为（ ）A A.国际金融交易结算 2.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是（ ）AA. SWIFT系统 3.票据的基本关系人不包括（）BB.承兑人 4.下列各项中，不属于票据功能的是（）CC.保值功能 5.根据出票人身份的不同，汇票可分为（）BB.银行汇票和商业汇票二、填空题1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。2.银行在国际结
23、算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。三、名词解释 1.国际结算P216 是指在国际间办理货币收付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。2.票据P227 是指具有一定格式，由持票人签发的无条件约定自己或要求他人在某一日期支付一定金额，并可以经过支付和背书交付而转让的书面凭证。 3.
24、汇票P230 是国际结算中常用的票据。 4.本票P230 是出票人签发的，承诺自己在即或定期或在可以确定的将来时间无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。5.支票P231 是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。6.单据P231 是指国际贸易和国际结算中直接反映或说明货物有关情况的商业凭证，通常由出口商制作或取得后通过银行转交给进口商。 7.汇款P233 是银行（债务人所在地银行）应汇款人的要求，以一定的方式，把一定的金额，通过其作为付款行的国外联行或代理行，付给收款人的一种方式，也就是说，由债务方或付款方通过银行，使
25、用某种结算工具，将款项汇交债权方或收款人的一种结算方式。 8.托收P235 是债权人提供汇票及有关单据委托本国银行向国外债务人收取款项的一种结算方式。9.跟单托收P236 是指委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式。 10.海运提单P232 它是由承运人或其代理人签发给托运人的，表明接受了特定的货物或货物已装上船并将经海洋运至目的港的收据和物权凭证。11.信用证P237 是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。四、简答题1.银行在国际结算中的地位和职责？P221-2222.票据的特点？P2283.信用证的含义及特点？
26、P237、237-2384.跟单托收的业务流程图？P2375.信用证的种类？P239-241第九章 风险管理与保险一、单项选择题1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于（）BB.社会风险 2.经济风险属（）BB.社会风险 3.社会风险的最高形式是（）BB.政治风险 4.炒股票属于（）C C.投机风险 5.下列各项中，不属于保险派生职能的是（）DD.经济补偿6.担保属于（）CC.风险转移 二、填空题1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。3.保险的本质特征是（经济补偿）。4.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。5.按风险
27、导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。三、名词解释1.风险因素P243 是指引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件。2.风险事故P244 是指可能引起损失的偶然事件，既是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 3.风险管理P246 是指各经济单位通过对风险的识别/衡量和分析，选择经济，合理的方法，以最小成本实现最大安全保障的活动。4.保险P250 是保险人通过集中投保人的保险费建立保险基金，用以补偿被保险人在保险责任内遭受的经济损失的经济补偿制度.四、简答题1.风险的构成要素？P243-2442.风险是如何分类的？P244-245 3.风险管理的方法有哪
28、几种？其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？P247-249、2474.作为可保风险需满足哪些条件？P251-2525.保险的职能有哪些？P252-254第十章 保险合同一、单项选择题1.保险合同的正式法定形式是（ ）B B.保险单 2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为（）AA.投保单 3.暂保单的有效期较短，一般为（）D D. 30天4.保险合同的当事人是（）AA.保险人和投保人 5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用（）BB.第一危险赔偿方式 6.对企业财产保险的不足额投保通常采用（）AA.比例分摊赔偿方式 7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同
29、告终止，称为（）BB.履约终止 二、填空题 1.批单的法律效力（优）于保险单。2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。3.在人身保险合同中，如果投保人或被保险人未指定受益人，（法定继承人）即为受益人。4.保险代理人的佣金和手续费由（保险人）承担。5.当保险人接受经纪人安排的业务后，由（保险人）向经纪人支付佣金。6.投保人需要变更合同内容时，先要提出变更申请，经保险人签发（批单）后生效。三、名词解释 1.保险合同P256 也称保险契约，是保险人与投保人为实现保险保障目的，明确双方权利与义务关系而签订的协议。 2.投保单P258 是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，也称要保书或投保申请书，是保险人出具保险单的依据和前提。 3.保险单P258 保险单是投保人与保险人订立保险合同的正式书面合同。 4.保险代理人P262 是受保险人委托代其开展业务的人，是保险人与投保人或被保险人的中间人。 5.保险经纪人P263 是投保人的代理人。6.保险标的P264 是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。 7.可保利益P264 是指投保人对其所投保标的具有法律上承认的利益。8.要保P270 是投保的意思表示，即投保人以其要保的意思向保险人陈述并提出申请的行为。 9.承保P271 是保险人全部接受投保人要保的意思表示的行为。四、简答题1.保险合
