1、保险基础知识测试答案和解析保险基础知识测试答案及解析（三）选择题（2分/题，50题，100分）1、在风险管理中，各类主体对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这些行为所属的环节是（ ）。A、风险估测 B、风险评价 C、评估风险管理效果 D、选择风险管理技术【知识点】P.8 风险管理【解析】找到关键字【评】估风险发生的可能性及危害程度，对应的答案就是风险评价，当然，我们也需要对风险管理五大程序了解：1.风险识别：对面临和潜在的风险进行鉴定，来判定到底是不是风险；2.风险估测：当我们识别这是一种风险后，我们还需要【估计】+【预测】风险发生的概率和损失程度，比如当我们意识到台风是
2、风险后，就要估测它发生的可能性和损失的程度。3.风险评价：简单的讲，当我们【识别】风险并且也【估测】到风险的发生概率和损失程度后，我们就要权衡利弊，评估发生风险的可能性及危害程度，决定要不要采取相关措施，因为并不是所有风险都需要处理，比如我把自己的一块橡皮放在桌子上，可能面临被偷的风险，但如果我不在乎的话，也不必要采取措施了；4.选择风险管理技术：根据风险评价的结果，我们要采取措施，又分为控制型和财务型两种；5.评估风险管理效果：当我们前四项风险管理程序完毕后，就要评估下到底收效如何；正确答案为【C】。2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（ ）。A、每团体赔款 B
3、、每次事故赔款C、每年赔款总额 D、每个被保险人每年赔款【知识点】P 181 医疗保险免陪额条款【解析】抓住关键词【单一】，因此是针对每次事故。全年免赔额即按全年赔款总计，集体免赔额是针对团体而言。因此，正确答案为【B】。3、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（ ）。A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、予以赔偿 D、比例赔偿【知识点】P 79 近因原则【解析】 若损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则从后往前推至第一个原因，此原因即为损失发生的近因，若此时近因为可保风险，则保险人予以赔偿，反之则不予以赔偿。题目中的
4、前因即为近因，但由于其属于除外风险，则保险人不予以赔偿。正确答案为【A】。4、“保险利益应为确定的利益”其含义是指（ ）。 A、被法律认可并受法律保护的利益 B、与社会公共利益相一致的利益C、经济价值能够以货币衡量 D、已经确定或可以确定的利益【知识点】P.66 保险利益的确认条件【解析】此题极易混淆，有不少同学会选择A或C；保险利益的确定条件有三种情况： 关键内容应为合法的利益被法律认可并受法律保护的利益应为经济利益经济价值能够以货币衡量应为确定的利益已经确定或可以确定的利益根据本题含义，正确答案【D】。5、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（ ）。A、确定纯保险费率的
5、基础 B、确定附加费率的基础 C、确定管理费用的基础 D、确定理赔费用的基础【知识点】P.172 人身意外伤害保险费率厘定【解析】1、 人身意外伤害保险费率不需要考虑人的年龄和性别；被保险人的职业、工种或从事的活动危险程度越高，即保额损失率越高，应交保费就越高。2、 意外伤害保险的保费也分为：纯保费和附加保费，保险金的赔付都是来源于纯保费，所以保额损失率的作用就是用来确定纯保费，正确答案选择【A】。6、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期（或观察期）。如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是（ ）。 A、部分承担保险责任 B、全部承担保险责任C、不
6、承担任何保险责任 D、追加保费后承担保险责任【知识点】P182 观察期【解析】疾病保险条款一般都规定了一个等待期（或观察期），一般为180天。被保险人在观察期内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责。这是为了减小道德风险的产生，一定程度上保障保险人的利益。因此，正确答案为【C】。7、根据中国保监会制定的保险代理从业人员职业道德指引，在我国保险销售从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（ ）等。 A、客观公正原则 B、勤勉尽责原则 C、独立执业原则 D、友好合作原则【知识点】P 197 保险销售从业人员职业道德 【解析】保险销售从业人员职业道德包括7个原则：守法遵规、诚实信用、专业
7、胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。ACD都不在当中，因此正确答案为【B】。8、由于人身保险的保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（ ）。 A、发生保险事故时 B、出具保险批单时 C、被保险人告知时 D、订立保险合同时【知识点】P 150 人身保险保险利益的特殊性【解析】人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也不影响保险合同的效力，发生保险事故，保险人仍然给付保险金。例：2年前，丈夫给妻子购
8、买了一份人寿保险，被保险人为妻子。2年后，妻子发生保险事故，但此时夫妻双方已经离婚，但此时保险公司仍然给付保险金。因为在合同订立时，丈夫对妻子具有保险利益。因此正确答案为【D】。9、失能收入损失保险保障的内容之一是（ ）。A、被保险人因自杀而致残疾的收入损失 B、被保险人因吸毒而致残疾的收入损失C、被保险人因意外伤害而致残疾的收入损失 D、被保险人因战争而致残疾的收入损失【知识点】P 183 失能收入损失保险【解析】失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。A选项中自杀和D选项中的战争为责任免除，
9、不予以理赔；B选项中吸毒为违法行为不予以理赔。因此，正确答案为【C】。10、保险销售从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。这所诠释的是职业道德原则中的（ ）。 A、客户至上原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则【知识点】P 201 保险销售从业人员职业道德【解析】客户至上原则中的第三条：在执业活动中主动避免利益冲突。并且客户至上原则的对象为客户，勤勉尽责原则对象为机构。正确答案为【A】。11、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（ ）。 A、各个保险人赚取的利润要尽量一致 B、各个保险人收取的保险
10、费要尽量一致C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致 D、投保人交纳的保险费应与其保险标的风险状况相适应【知识点】P 13 保险费率的厘定原则【解析】公平性原则包含两个方面，第一，要求保险人收取的保费应与其承担的保险责任是对等的。第二，要求投保人交纳的保险费与其保险标的的风险状况相适应。通俗点说即“交得多，保得多”、“交多赔多”。ABC为错误选项，不同保险人和被保险人之间无法进行比较。因此，正确答案为【D】。12、在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（ ） A、火箭设计没有达到技术要求 B、操作人员操作失误 C、发射当天遇到的恶天气 D、
11、火箭坠毁损失【知识点】P 2 风险的构成要素【解析】风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。根据题干，引起火箭发射失败的原因为发射当天遇到的恶天气，因此为风险因素。正确答案为【C】。13、根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是（ ）。A、经济衰退引起损失的可能 B、海啸引起损失的可能 C、地震引起损失的可能 D、爆炸引起损失的可能【知识点】P 5 风险的分类【解析】特定风险是指个人行为引起的风险，例如火灾、爆炸、盗窃等行为。选项ABC属于基本风险，是由非个人行为引起的风险。因此，正确答案为【D】。
12、14、在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（ ）。 A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止 B、保险人已履行保险权利而合同终止C、保险合同因期限届满而终止合同 D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止【知识点】P 53 保险合同的终止【解析】保险人应履行保险合同中规定的义务，最基本的即为给付保险金和赔偿，当保险人履行此基本义务后，如无特别约定，保险合同即告终止，即使保险期限尚未届满，合同也告终止。因此，正确答案为【D】。15、按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（ ）。 A、损失原因免除
13、B、费用免除 C、损失免除 D、维修免修【知识点】P.40 保险合同的基本事项【解析】本题是高频知识点，很多人误选B，正常维修、保养引起的费用及间接损失，属于【损失免除】；所以正确答案【C】。16、作为其他保险的附加责任或者附加其他保险责任的意外伤害保险属于（ ）。 A、依存意外伤害保险 B、个人意外伤害保险 C、附加意外伤害保险 D、有限意外伤害保险【知识点】P 177附加意外伤害保险【解析】抓中题干中关键词【附加】，因此正确答案为【C】。17、保险公司在承保团体人寿保险时，其风险选择的对象是（ ）。A、法人代表 B、团体成员 C、团体本身 D、被保险人【知识点】P 156 团体人寿保险的特
14、征【解析】在团体人寿保险中，投保人是团体组织，风险选择的对象是团体，而不是个人。由于一个团体中人数众多，保险人不可能去逐一考量团队中每个个体的风险，只会去整体考量一个团体本身的风险程度。因此，正确答案为【C】。18、一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的气味致使烟草变质而使被保险人受损。那么，被保险人财产损失的近因是（ ）。 A、海难 B、恶臭气味 C、皮革 D、海水侵入【知识点】P 79 近因原则【解析】烟草变质的原因是由于皮革腐烂导致的气味，而皮革腐烂是由于大量海水的侵入，而大量海水的侵入是由于海难。通过分析可以得出海难
15、 大量海水侵入 皮革腐烂发出气味 烟草变质，一系列原因之间存在因果关系，则推定最先发生的事故为近因。因此，正确答案为【A】。19、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2001年10月1日遭受意外伤害事故，并于2002年2月1日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是（ ）。 A、承担保险责任 B、不承担保险责任 C、部分承担保险责任 D、有条件承担保险责任【知识点】P.175 意外伤害保险的保险期限【解析】解题思路：1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内；2、再判断事故发生后到鉴定结果
16、出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在10月1日，属于保险期限内，鉴定结果又在2月1日，与2月1日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。20、王某，男，35岁，现投保5年期定期寿险一份，保险金额为100000元。假设死亡给付发生在期末，35岁的死亡率为0.001，王某35岁那年的自然保费是98元。则利率为（ ）。A、1% B、2% C、4% D、8%【知识点】P 168 人寿保险的责任准备金 【解析】记忆题。死亡率为0.1%、自然保费为98元、利率为2%、保额为10万元。，正确答案【B】。21、某投保人在投保时对被保险人
17、具有保险利益，三年后，投保人与被保险人之间的关系发生了变化，并导致投保人丧失对被被保险人的保险利益。假设此时发生了保险事故，导致被保险人死亡，则保险人承担保险责任的情况是（ ） A、保险合同继续有效，保险人仍然给付保险金 B、保险合同效力中止，保险人无须给付保险金C、保险合同效力终止，保险人拒绝给付保险金 D、保险合同自始无效，保险人不必给付保险金【知识点】P.69 保险利益原则【解析】人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也
18、不影响保险合同的效力，发生保险事故，保险人仍然给付保险金。例：2年前，丈夫给妻子购买了一份人寿保险，被保险人为妻子。2年后，妻子发生保险事故死亡，但此时夫妻双方已经离婚，但此时保险公司仍然给付保险金。因为在合同订立时，丈夫对妻子具有保险利益。因此正确答案为【A】。22、根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是（ ）。 A、不确定性和客观性B、确定性和主观性C、自然性和特殊性D、不确定性和商品性【知识点】P 5 风险的特征【解析】风险具有不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性的特征。因此，正确答案为【A】。23、人寿保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时缴付续期保险费时
19、，法律规定或合同中约定给予投保人一定的（ ）。 A、保费豁免B、责任附加C、价格优惠D、宽限时间【知识点】P 163 宽限期条款【解析】宽限期条款的基本内容是：寿险分期支付保险费的合同约定，投保人支付首期保险费后，保险人依据法律规定或合同约定给予投保人一定的交费宽限时间（通常是2个月或60天）。在宽限期内，即使投保人未支付当期保费，合同效力也不受影响。正确答案为【D】。24、在保险实践中，根据长期人寿保险中止、复效条款的特点，计算自杀年限的另一个始点是（ ）。 A、自保险合同中止时起重新计算B、自保险合同终止时起重新计算C、自保险合同复效时起重新计算D、自保险合同生效时起重新计算【知识点】P
20、164 复效条款【解析】保险合同经过复效重新生效的，自杀年限自保险合同复效时起重新计算。正确答案为【C】。 25、失能收入损失保险在给付方式方面体现出的特点是（ ）。 A、按月或按周进行给付B、按周或按季进行给付C、按季或按半年进行给付D、按半年或按年进行给付【知识点】P 183 失能收入损失保险的给付方式【解析】国内按照月结算工资，国外按照周结算工资，因此存在月和周两种给付方式。因此，正确答案为【A】。26、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（ ）。A、规定免责期或采用增加给付制度B、规定免责期或采用削减给付制度C、规定等待期或采用增加给付制度D、规定等待期或采用削减
21、给付制度【知识点】P 156 简易人寿保险【解析】为了防止逆选择，简易人寿保险大多采用等待期或削减给付制度。所谓等待期，就是被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效；若被保险人在此期间死亡，保险人不负给付保险金责任或减少给付金额。这个制度是为了保障保险人的利益。因此，正确答案为【D】。27、就解释效力而言，国家最高权利机关的常设机关全国人大常委会对保险法的解释属于（ ）。 A、行政解释B、仲裁解释C、立法解释D、司法解释【知识点】P 56 保险合同条款的解释【解析】A选项行政解释，是由中国保监会作出的；B选项仲裁解释，是由仲裁机构作出的；D选项司法解释，是由最高人民法院作出的；全国人
22、大常委会是我国最高立法机关，因此它作出的解释为立法解释。因此，正确答案为【C】。28、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤害保险的主要特点是（ ）。A、投保人是否投保、向谁投保自愿B、投保人是否投保、是否告知自愿C、投保人是否投保、是否保证自愿D、投保人是否投保、是否缴费自愿【知识点】P 176 自愿人身意外伤害保险【解析】自愿人身意外伤害保险是投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立保险合同的人身意外伤害保险。投保人可以选择是否投保以及向那家保险公司投保，保险人也可以选择是否承保。因此，正确答案为【A】。29、为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确
23、。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人，如不能按时交纳保险费，将导致的后果是（ ）。 A、保险合同不成立B、保险合同被解除C、保险合同中止D、保险合同不生效【知识点】保险合同的成立和生效【解析】对于非寿险合同保费都是一年一交，因此不存在中止期的概念，一旦投保人不能按时缴费，合同将不生效。因此，正确答案为【D】。30、在发生保险事故后，为了保证保险的损失赔偿和给付责任的及时履行，投保人必须履行的义务是（ ）。A、如实告知义务 B、及时通知义务 C、保证义务 D、及时证明义务【知识点】P 48 投保人的义务【解析】保险事故发生后，投保人有及时通知的义务。A选项如实告知，要求投保人
24、在合同订立之前、订立时及在合同有效期内，对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述。因此，正确答案为【B】。31、在长期护理保险保单中，保险人可以在保单更新时提高保险费率，但提高保险费率的基本要求是（ ）。 A、必须一视同仁地对待同样风险情况下的所有被保险人 B、必须一视同仁地对待不同风险情况下的所有被保险人C、必须明显区别地对待同样风险情况下的所有被保险人 D、必须明显一致地对待不同风险情况下的所有被保险人【知识点】P 186 长期护理保险的特点【解析】对于同样风险情况下的所有被保险人，必须一视同仁的对待。对于不同风险情况下的所有被保险人要有所区别的对待。因此，正确答案
25、为【A】。32、在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是（ ）。A、如果承保，将直接影响保险公司的承保质量 B、如果承保，将间接影响保险公司的社会信誉C、如果承保，将立即影响保险公司的财务稳定 D、如果承保，将损害公众利益或违反法律要求【知识点】P 173 不可保意外伤害 【解析】人身意外伤害保险在承保时，只需判定保险标的或保险事故是否合法，若其损害公众利益或违反法律要求，则为不可保意外伤害。因此，正确答案为【D】。33、承包人因承包合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（ ）。A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更 C、保险
26、合同合体的变更 D、保险合同形式的变更【知识点】P 51 保险合同的变更【解析】一旦涉及【使用权、所有权、债务债权】的变更，都属于保险合同主体的变更。B选项，涉及钱、时间和东西有关的变更，基本都属于保险合同内容的变更。因此，正确答案为【A】。34、以下说法正确的是（ A ）。P 168A、老年后死亡率上升幅度更大 B、老年后死亡率下降幅度更大 C、老年后死亡率上升幅度更小 D、老年后死亡率下降幅度更小【知识点】P 168 人寿保险【解析】人在幼年时，死亡率随年龄增长而降低，其余阶段死亡率随年龄增长而升高，并且年老后死亡率上升幅度更大。因此，正确答案为【A】。35、根据保险销售从业人员监管办法的
27、有关规定，保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识和（ ）。A、职业道德 B、国家政策 C、职业规划 D、管理能力【知识点】P 264 法律条款【解析】教材中专门有一章节就是讲授保险销售人员的职业道德，因此A选项是必须对保险销售从业人员进行培训的。因此，正确答案为【A】。36、勤勉尽责的职业道德要求保险销售从业人员应忠诚服务，其中首先反映为要求保险销售从业人员忠实于（）A、所属机构的经营理念 B、保险学术研究成果 C、保险监督机构的法律规定 D、保险行业协会的自律要求【知识点】P 201 保险销售从业人员的职业道德【解析】勤勉尽责的职业道德要求是要求保
28、险销售从业人员忠实于所属机构，【勤勉尽责】与【机构】对应。因此，正确答案为【A】。37、王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提交复效申请。这时王某必须要做的是（ ）。 A、提供投保申请 B、提供个人财务报告C、补交合同效力停止期间的保险费及利息 D、补交合同效力停止期间的保险费及罚金【知识点】P.163 复效条款【解析】此题涉及两个知识点，第一：此后王某没有交纳保费而效力中止，是指2010年5月21日没有交保费，并且在宽限期60天内没有交纳，因此在2010年7月20日开始进入中止
29、期；第二：根据合同的性质规定，中止期两年合同可以复效，但是需要补交保费和利息，因此正确答案是【C】。38、保险销售从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则是（ ）。 A、客户至上 B、效益第一 C、专业胜任 D、勤勉尽责【知识点】P 200 保险销售从业人员职业道德【解析】题干关键词【客户】。因此，正确答案为【A】。39、某财产保险合同，保险金额50万元。在保险期限内，由于被保险人的家庭成员过错致使被保险人的财产损失40万元，保险人对此损失的正确处理方式是（ ）。A、可以不承担保险赔偿的责任 B、与被保险人比例分摊损失C、赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员追偿 D、赔偿40万元，但不能行使代
30、位请求赔偿的权利【知识点】P 75 代位求偿权【解析】1、由于事故发生在保险期限内，因此保险公司负责赔偿，且40万元的损失低于50万元保额，因此赔偿40万元。2、保险人不得对被保险人及其一定范围内的亲属或雇员行使代位求偿权，除非事故是由上述人员【故意】造成的。本题题干中关键词为【过错】，因此保险人不能行使代位请求赔偿的权利。正确答案为【D】。40、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指（ ）A、导致损失的时间上最近的原因 B、导致损失的第一个原因C、导致损失的最后一个原因 D、导致损失的最直接、最有效的原因【知识点】P 78 近因原则【
31、解析】1、若多种原因连续发生，且相互之间存在因果关系的，则近因为导致损失的第一个原因。2、若多种原因连续发生，且相互之间都不存在因果关系，则近因为导致损失的最后一个原因。因此选项ABC错误，近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因。因此，正确答案为【D】。 41、与普通人寿保险相比，简易人寿保险在保险金额方面具有的特点是（ ）。A、保险金额相对较低 B、保险金额相对较高 C、保险金额自由约定 D、保险金额不受限制【知识点】P156 简易人寿保险【解析】投保简易人寿保险不需要体检，因此会造成死亡率偏高，所以保险费率会略高于普通人寿保险的费率，也因此导致较高的失效率，使保险成本提高。因此，简易人寿保险的保险金额也相对较低。正确答案选【A】。42、在健康保险合同
