1、保险规划与购买决策考试试题及答案解析一、单选题（本大题70小题每题1.0分，共70.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题投保人资金紧张时，选择投保险种时应该（ A投保保额较高、保障较全的保险险种B为那些可能带来额外收益的风险投保C量力而行，购买保险金额可以随机修定的险种D选择获得赔付机率较高的险种【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 对于投保人来说，确定保险需求后，还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保。资金充裕，便可投保保额较高、保障较全的保险险种；资金不足，就先为那些必须保险的风险投保；资
2、金紧张，就量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种。第2题通过保险规划，可以改变风险发生的频率和（ A时间B地点C性质D损失程度【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第3题关于个人财务规划，下列说法错误的是（ ）。）。 A金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调B金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利因素C一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施，但某些计划的实施需要其他领
3、域的专家参与D在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 D项为个人财务规划监控计划阶段的内容。第4题理财师帮助顾客制定适合自己的健康保险计划，需要在制定计划前确定 （ ）。医疗费用保险计划的给付大宗医疗费用保险的重要特征主要健康保险的类别如何建立健康保险计划保险合同签订A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】 解析 建立适合自己的保险计划，需要在建立医疗保险计划前需要确定下列内容：医疗费用保险计划的给付、大宗医疗费用保险的重要特征、主要健康保
4、险的类别和如何建立健康保险计划等内容。第5题在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素不包括（ A选择性B适合性C经济性D经济支付能力【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素有：适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额；经济支付能力；选择性。第6题在确定保险金额时，常用的依据是（ A保险人可以接受的赔偿额B财产的实际价值和人的生命经济价值C投保人想获得的赔偿额D财产或人身可能损失的价值【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分第7题下列属于影响个人财务策划和保险规划的社会因素的有（ 政府职能的转变家
5、庭规模小型化老龄化问题 ）。）。人口素质的问题传统观念的转变收入快速增长与个人资产多样化A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第8题在选择保险产品时，需要综合考虑（ 各类风险的发生概率事故风险后可能造成的损失幅度个人的风险承受能力经济承受能力A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 投保人在金融理财师、保险代理人、保险经纪人或其他财务顾问的帮助下，能够更全面细致地分析不同保险标的所面临的风险及需要投保的险种，综合考虑各类风险的发生概率、事故风险后可能造成的损失幅度、以及个人的风险承受能力、经济承受能力等因素，
6、选择合适的保险产品，有效管理和化解个人/家庭风险。 第9题下列不属于按照经济收入状况对消费者市场所作的分类的是（ A高收入阶层B高薪阶层C中产阶级D中低收入阶层【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】）市场。解析 按照经济收入状况，可以将消费者分为高收入阶层、高薪阶层和中低收入阶层三个细分市场，通过分析各自的主要风险，向其介绍合适的保险规划。第10题在我国，一般女性法定退休年龄为（ A 50 B 55 C 60 D 65【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】）周岁。解析 我国现行法定退休年龄为男满60周岁、女满50周岁，大学毕业以上的高学历女性退休年龄可放宽到55
7、周岁。第11题下列哪些误区主要是由于对自身风险状况及财务目标认识不足，或者完全没有意识到自身面临的风险，导致被动的、消极的风险自留?（ ） 个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大 将个人财务规划理解为“个人投资”或“资金的保值、增值”，过分强调资金的收益率只有退休人员或老年人才需要个人财务规划金融理财师不值得信任只有在出现财务困难时才需要个人财务规划A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 在当前形势下，金融理财师不值得信任反映了一定的社会现实，但也缺乏对财务规划的全面了解，真正的财务规划从头到尾都需要客户本身
8、的参与和首肯，而不是简单将资金交给金融理财师即告完事。第12题客户持有的证券清单、资产和负债清单属于（ A客观信息B主观信息C风险调查表D投保单【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分第13题保险规划的主要步骤不包括（ A确定保险标的B选定保险产品 ）。）。C接受保险方案D明确保险期限【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 保险规划的主要步骤主要有：确定保险标的；选定保险产品；确定保险金额；明确保险期限；选择合适的保险公司与保险中介。第14题影响保险规划的环境因素不包括（ A人口环境B经济环境C生态环境D政治环境【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解
9、析 个人做寿险规划决策的时候会受环境影响，具体包括以下四种环境：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。第15题 （ ）的客户投资能力最强。A探索期B维持期C稳定期D养老期【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】 解析 维持期大约在4554岁之间，该阶段最重要的目标是为自己和配偶准备足够的退休金。由于收入增加、支出减少，离退休还有510年时间，此时投资能力最强，也有相当的实力承担财务风险，因此，在前一阶段定期定额的投资外，可以考虑建立多元化的投资组合。在保险方面，应该着重考虑健康保险，以确保越来越大的医疗费用支出。第16题下列关于中低收入阶层保险规划的说法不正确的是（ ）。A中低
10、收入阶层消费者收入低，抵御风险的能力又不强，低保费、高保障的险种是其首选，如保障型的人寿保险和短期的意外伤害保险B该收入阶层的消费者应付疾病风险的能力也比较弱，为了应付日益增长的高额医疗费，应着重考虑健康保险C该阶层的保户一般比较关注本金的返还，如果经济收入允许，可考虑储蓄保险、返本保险D中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费支出通常是家庭收入的10%【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费支出通常是家庭收入的3%10%。第17题为客
11、户做风险状况分析与评估时可以不考虑的因素是（ A客户各类资产的来源B客户的现有保险保障情况C短期变现压力可能使资产受到的损失D客户在当年的死亡概率【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第18题 ）。 理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户，主要是 （ ）。A小型商业保险购买者B集体保险购买者为主C大型商业保险购买者D大型社会保险购买者【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分第19题制定保险规划首先要明确国家和企业层面所能提供的保障内容和程度，扣除这些已有的，保障后，剩余的经济安全需要通过个人层面得到满足。通过个人层面满足经济安全需要的方式有（ ）。A个人储蓄和家族支持B
12、个人储蓄C个人储蓄、家庭成员互助以及邻里互助D商业保险、个人储蓄、家庭成员互助【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第20题关于个人财务规划，下列说法不正确的是（ ）。A单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划B持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务C持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标D包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】解析 持多目标财务规
13、划观的人认为，从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师，真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题，在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务，基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类，财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面，甚至必须至少包括一种投资规划行为。第21题关于保险规划，下列做法不恰当的是（ ）。富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险为家庭主要经济来源购买人身保险保险金额太小为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元为感冒、牙痛等小病专门投保A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：C 【本题
14、分数】：1.0分【答案解析】解析 保险规划风险有未充分保险的风险，过分保险的风险和不必要保险的风险：、两项属于过分保险的风险；项属于未充分保险的风险；项属于不必要保险的风险。第22题 （ ）主要适合处于65岁以上的退休客户购买。A定期寿险B房贷信用寿险 C养老保险D趸缴退休年金【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 养老期通常在65岁以后，该阶段的投资以固定收益工具为主。较高的投资收益率可以抵消通货膨胀的贬值效应。在保险方面，可以将大部分累积资金购买趸缴的年金保险，年金给付至身故为止，以转移长寿风险。第23题在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标
15、。王先生目前还有未还的房贷25万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金35万元，则王先生的人寿保险财务目标包括（ ）。房贷25万元处理死亡的各种费用应急备用金以备家庭急需时可以使用儿子的教育资金35万元配偶生活和退休资金A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。包括：死亡后准备付清的债务；处理死亡的各种费用；建立资金以备家庭急需时可以使用；建立子女教育资金；建立配偶生活和退休资金。第24题 财务规划的（ ）阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时
16、对其目标进行调整。A收集相关数据B实施计划C确定财务目标D分析数据【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第25题制定保险规划的首要任务是（ A选择保险公司B选择保险产品C确定保险金额D确定保险标的【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 确定保险标的是购买保险的首要任务。保险标的可以是财产及其相关利益、人的寿命和身体。第26题保险公司的优劣可以从哪些方面来考察?（ 公司经营理念财务实力理赔记录管理水平服务质量 ）A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分第27题某公司经理赵明，今年55岁，已经参加了社会医疗保险。那么作为理财师，应建议其购
17、买（ ）。A给付型健康险产品B补偿型健康险产品C重大疾病健康险D综合医疗险【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 如果客户有比较好的单位或社会保障计划，最好买给付型的；如果客户是自由职业者或是农民，则最好买补偿型的。第28题选择业务员的信息不包括（ A业务知识是否熟练B个人的言行举止是否得体C是否拥有金融理财师证书D是否拥有代理人资格证书【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】 ）。解析 选择业务员的信息主要包括：个人的言行举止是否得体，职业道德是否良好；业务知识是否熟练，解答问题是否准确；是否拥有代理人资格证书，是否享有职级和职务。对于不熟悉的业务员，可根据
18、其提供的电话号码，向其所在保险公司询问确认后再作决定。第29题下列各项中属于购买保险的原则的是（ A分析客户需要原则B量力而行原则C合理性原则D稳定性原则【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 由风险管理的一般理论可知，个人购买保险主要是为了个人/家庭生活的经济安全与稳定，将某些重大的风险转移给保险公司，在发生保险事故时获得充分的损失融资和经济保障。在购买保险时，通常需要坚持以下两项原则：转移风险的删，J和量力而行的原则。第30题理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括 （
19、 ）。客户个人的资产负债资产净值有关个人的收入与支出情况的数据A 、 B 、 C 、 D 、 【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。第31题个人财务规划的基本程序是（ 确定财务目标分析数据收集相关数据制订计划监控计划实施计划A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分第32题理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（ ）。A根据经济条件选择适合的健康保险产品B购买健康保险宜早不宜迟，越年轻投
20、资成本越低C根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的D选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 ）。【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 要根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买给付型的；如果是自由职业者或是农民，最好买补偿型的。第33题保险规划具有（ 风险转移风险消除合理避税获得收益套期保值A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】）的功能。解析 保险规划具有风险转移和合理避税的功能；投保是为了
21、转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿，而不是消除风险。第34题在（ ）阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。A探索期B维持期C稳定期 D养老期【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 在稳定期应确立生涯方向，大约在3544岁。在建立期大约10年的工作经历和经验基础上，个人应该明确自己未来职业发展的方向和重点，包括自己创业还是甘当工薪阶层、从事何种行业、提升何种专业技能等。在这一阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。第35题按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括（ A单目标财务规划B多目标财务规
22、划C综合财务规划D全面财务规划【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。根据服务项目所涉及的范围，个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务规划以及综合财务规划三种，从事财务规划的专业人员称为金融理财师。第36题高收入阶层的保费支出可以达到年收入的（ A 10% B 15% C 20% D 30%【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分 ）以上。【答案解析】解析 高收入阶层是指率先致富的一部分经商者、演艺界明星、体育界明星，这部分人数不多，但收入极高，有很强的经济能力和较强抵御风险的能
23、力。高收入阶层主要应考虑定期保障型保险、意外险、健康险、终身寿险等险种，保费支出可以是年收入的20%以上。第37题关于个人财务规划，下列说法中正确的是（ ）。A个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与我们普通老百姓无关B个人财务规划就是“个人投资” C并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划D金融理财师不值得信任【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分第38题 （ ）是寿险公司的主要客户。A高收入阶层市场B高薪阶层市场C中产阶级市场D中低收入阶层市场【正确答案】 ：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 中低收入阶层的人口比例最大，从事的职业比较广泛，其收入较低，各项福利保障也相对不高
24、，抵御风险的能力较低，因此是寿险公司主要的客户。第39题作为理财师，可以建议处于5564岁的空巢期、已进人高级管理者阶层的客户购买（ ）。A终身寿险 B养老保险C定期寿险D房贷信用寿险【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 处于空巢期的客户，其积累的资产，在身故时可能超过遗产税起征点，因此应该投保高额终身寿险，实现节税目标。终身寿险的保费较高，但由于保险金通常不列入遗产，从而其具有相当的吸引力。第40题 （ ）是财务规划取得成功的前提。A明确的计划B正确、完整、及时的信息C合理、明确的目标D风险的适时控制【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分第41题下列各项中影响人们购
25、买保险的因素的有（ 收入与财富的变动保费附加其他保障来源的减少个人所拥有的有关损失分布的信息规避风险的要求A 、 B 、 ）。C 、 D 、【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分第42题张强在30年前用3000元购买了一处房子，现在房屋价值20万元。他希望将这个房子留给他的女儿，但是又担心在他过世时要缴纳资本增值税。如果他想利用保险来筹资支付税款，他应该考虑（ ）。终身人寿保险10年期的可再续的寿险一直保到100岁的寿险一直保到65岁的寿险A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 、方案可行，在这种情况下，为达到客户的保险目的，保险必须在其死
26、亡时仍有效，无论死亡发生在何时。、方案不可行，随着时间的推移，定期保险的保费会越来越昂贵，而且定期保险可能会在他死亡之前就失效了，而留下未能支付到的税款。第43题 （ 用。）对发现没有偿付能力或有问题的保险公司具有最权威的、最直接的作A来自社会监督范畴的信息B来自监管机构披露的信息 C来自保险公司披露的信息D来自销售人员披露的信息【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】解析 来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等。这些信息对发现没有偿付能力或有问题保险公司具有最权威的、最直接的作用。第44题在（ 力。A探索期B维持期C空巢期D养老期【正确
27、答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】）阶段，理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能解析 探索期为就业作准备，大约在1524岁之间。生涯规划应从选择大学和专业开始，重点考虑个人的兴趣爱好和特长，并考虑社会未来就业需求的前景。理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力。第45题财务规划的（ ）阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。A收集相关数据B分析数据C确定财务目标D实施计划 【正确答案】 ：C 【本题分数】：1.0分第46题下列购买人寿保险的行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ A某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万
28、元，首期保费6万元B王强为2岁女儿买子女教育金保险（含保费豁免条款） C刘亮以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D李明为自己投保终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李明，每次返还金额相当于保额的15%【正确答案】 ：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】）。解析 保险保障可以用“风险保额”来表示，A项首期保费就超过了保额，这与寻求保险保障的目的冲突很大。第47题保险规划的风险主要体现在（ 未充分保险的风险理赔的风险保险市场风险过分保险的风险不必要保险的风险A 、 B 、 C 、 D 、【正确答案】 ：B 【本题分数】：1.0分 ）。【答案解析】解析 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划的风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。第48题关于各种保险信息，下列说法不正确的是（ ）。A来自保险公司和销售人员披露
