1、4、下列哪位经济学家首先提出“政治经济学”一词。（）A、蒙克莱田B、配第C、亚当斯密D、李嘉图【解析】1615年出版的献给国王和王太后的政治经济学一书中蒙克莱田首先使用了“政治经济学”一词。此后，由配第创始，亚当斯密集大成，李嘉图最后完成了古典政治经济学理论体系。5、不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）。A、真实B、完整C、安全D、封闭【答案】D 【解析】消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。6、银行信用可以化小额资金为巨额资金，可以将短缺资金长期融通，解决资金在（）的局限性。A、数量和期限B、质量
2、和效率C、风险和收益D、形式和内容【解析】通过银行进行资金融通，是一种间接融资行为，可以解决资金数量和期限上的局限性。7、下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法？（）A、全面的风险管理范围B、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险管理文化【答案】B 【解析】全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系；全面的风险管理范围；全程的风险管理过程；全新的风险管理方法；全员的风险管理文化。8、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A、代售基金B、黄金交易C、证券经营D、外汇买卖【解析】商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境
3、内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。9、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。A、利率风险B、结构性外汇风险C、股票风险D、商品风险【解析】市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风险，以及全部汇率风险和商品风险。商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。10、（）是各商业银行薪酬发放的主要依据。A、综合业务能力B、绩效考评结果C、工作时间D、工作年限【解析】从绩效
4、考评结果的应用来看，绩效考评结果已成为各商业银行薪酬发放的主要依据，除了物质报酬之外，很多商业银行也将绩效考评结果同时作为员工个人培训、奖惩、晋升的重要参考，或作为对被考核单位或部门授权调整、资源分配的依据。11、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额【解析】市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。12、下列失业类型中，属于自愿失业的是（）。A、需求不足性失业B、摩擦性失业C、隐性失业D、周期性失业【解析】自愿失业包括摩擦性失业和结构性失业。故选B。13、利率的根本决定
5、因素是（）。A、资金供求B、风险程度C、期限长短D、信用状况【解析】利率的根本决定因素是资金的供求状况。14、对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【解析】对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。15、若实际利率为7，同期通货膨胀率为9，则名义利率应为（）。A、16B、7C、2D、-2【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率，所以名义利率=
6、实际利率+通货膨胀率=7%+9%=16%。故选A。16、下列哪项内容不属于表外业务的特点？A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、接受客户委托办理业务C、不承担或不直接承担经营风险D、绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益【解析】与传统业务相比，表外业务具有以下特点：不运用或不直接运用商业银行自有资金；接受客户委托办理业务；不承担或不直接承担经营风险；绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；种类多，范围广。17、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A、沉没成本B、重置成本C、交易成本D、历史成本【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的
7、金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。18、对于持票人来说，票据贴现是（）。19、对于持票人来说，票据贴现是（）。20、（）是内部控制的第一道防线。A、董事会B、监事会C、业务部门D、内部审计部门【解析】商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。业务部门是内部控制的第一道防线。21、高利贷信用产生的基础是（）。A、私有制B、资本主义私有制C、社会主义私有制D、公有制【解析】高利贷在奴隶社会和
8、封建社会中是占主导地位的基本信用形式，这是由当时小生产者占主导地位的自然经济决定的。私有制的出现推动了信用产生。22、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价【解析】在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。23、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。A、商品交易B、产品调剂C、物质交换D、借贷关系【解析】商业信用是以商品交易为基础的信用。24、信用货币本身的价值与其货币价值的关系是（）。A、本身价值大于其货币价值B、本身价值等于其货币价值C、本身价值小于其货币
9、价值D、无法确定【解析】信用货币是国家发行，并强制流通的货币符号，其本身价值含量非常低，但是代表的价值非常高。25、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。26、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、将假币存入银行或者兑换其他货币C、使用假币参与赌博D、以假币作为资信证明【解析】D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。27、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A、5000 B、10000 C、20000 D、30000
10、【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。28、主要供应长期资金，解决投资资金需要的是（）。A、货币市场B、资本市场C、同业拆借市场D、票据市场【解析】资本市场的功能是供应长期货币资金，主要解决投资方面的资金需要。29、信用货币本身的价值与其货币价值的关系是（）。【答案】C30、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种B、央行票据为中国人民银行发
11、行C、央行票据到期时将放出基础货币D、央行票据发行时将向市场投放资金【解析】央行票据发行时，将从市场上回笼资金。31、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A、真实性B、及时性C、重要性D、审慎性【解析】贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。32、下列市场不属于货币市场组成部分的是（）。
12、A、同业拆借市场B、回购市场C、股票市场D、商业票据市场【解析】股票属于资本市场金融工具。33、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A、权重法B、蒙特卡洛模拟法C、资本计量的高级方法D、标准法【解析】与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。34、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A、1% B、2% C、3% D、5% 【解析】董事会提名委
13、员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。35、下列属于信用卡的说法不正确的是（）。A、信用卡可以透支，并享有免息缴款期B、信用卡不设置最低还款额，客户透支后可自主分期还款C、贷记卡的持有人可以在信用额度内先消费后还款D、信用卡可分为贷记卡与准贷记卡两种【解析】信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说
14、的信用卡，一般单指贷记卡。樐36、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A、人民币B、港币C、美元D、欧元【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。37、按照人口统计因素可以将服装市场细分为（）市场。A、男装和女装B、休闲装和职业装C、传统服装和时尚服装D、内衣和外衣【解析】按照人口统计因素可以将服装市场细分为男装和女装市场。服饰与消费者的性别、年龄、收入等因素密切相关。38、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。39、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A、借款人的信用评级从AA级降为A级B、债务人因经济危机陷入经营困境C、信贷调查人
15、员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D、即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。40、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则B、应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销
16、售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额【解析】商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范樐41、在金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家和地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务称为（）。A、理财顾问B、抵押贷款C、信用中介D、财产征信【解析】对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信。财
17、产征信又可分为个人财产征信、法人财产征信和个体工商户财产征信。42、国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和（）。A、货币形态B、产品形态C、消费形态D、资本形态【解析】国内生产总值三种表现形态是价值形态、收入形态和产品形态。43、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责【解析】银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准
18、则。44、集团内部交易定价应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性，体现了内部交易的（）。A、必要性B、合理性C、合规性D、透明性【解析】金融资产管理公司集团内部交易应遵循诚信、公允、审慎、透明的原则，确保必要性、合理性、合规性。其中，合理性是指内部交易应符合商业原则、行业和市场惯例，交易价格应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性。45、商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（）。A、存款准备金B、贷款C、存放同业存款D、现金【解析】存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。46、以下属于被动负债的基本形
19、式是（）。A、发行债券B、活期存款C、对央行负债D、对同业负债【解析】商业银行负债业务分为被动负债和主动负债。其中吸收活期存款属于被动负债，而同业拆借、向央行借款、发行债券等属于主动负债。47、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、商业银行柜台市场C、上海证券交易所D、深圳证券交易所【解析】我国目前的资产证券化主要有三种类型：银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化，中国证监会主管的企业资产证券化，银行间市场交易商协会主导的资产支持票据。信托公司是信贷资产证券化的唯一合法受托机构，信贷资产证券化的基本环节之一就是在全国银行间债券市场上发行和交易。48、商
20、业银行不动用本身资金，为顾客提供各类服务的业务是（）。A、负债业务B、证券业务C、中间业务D、同业拆借业务【解析】中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。49、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。50、在我国，具有人民币发行权的机构是（）。A、中国银行B、交通银行C、中国人民银行D、国家外汇管理局【解析】中国人民银行作为发行的银行，具有垄断货币发行权的作用，所以在我国唯一具有发行货币权的机构是中国人民银行。
