1、完整版再保险术语再保险 reinsurance原保险人 originalinsurer分出企业 cedingcompany再保险分出人 reinsured再保险人 reinsurer分入企业 cededcompany自留额 retention(自负责任 )分保额 cedingamount再保险费 reinsurancepremium(分保费 )再保险佣金 reinsurancecommission(分保手续费 )转分保 retrocession比率再保险 proportionalreinsurance非比率再保险 non-proportionalreinsurance超出损失再保险 exces
2、soflossreinsurance成数再保险 quotasharereinsurance溢额再保险 surplusreinsurance线数 lines起赔点 priority/underlyingretention( 分出企业自负责任额 )最高责任额 toplimit/ceilingfigure险位超赔再保险 excessoflossperriskbasis一般超赔保障 workingcover事故超赔再保险 excessoflossperevent/occurrencebasis异样灾祸再保险 catastrophecover分层再保险 reinsuringinlayers赔付率超赔再保
3、险 excessoflossratio损失中断再保险 stoplossreinsurance(停止损失再保险 )共命运条款 followthefortunesclause(同一命运条款 )错误或遗漏条款 errorsoromissionsclause（过错或大意条款）检查条款 inspectionclause（保护缔约两方权益条款 /绝交条款）仲裁条款 arbitrationclause直接给付条款 cutthroughclause固定佣金率 fixedcommissionrate单调佣金率 flatcommissionrate梯次佣金率 sliding-scalecommissionrate
4、(累进递加佣金率 )盈利佣金 profitcommission( 纯益手续费 )或有佣金 contingentcommission结清方式 cut-offbasis自然期满方式 run-offprovision一年法 oneyearbasis三年均匀法 three-yearaveragesystem损失滚转法 lossescarryforwardsystem消逝滚转法 lossescarryforwardtoextinction三年滚转法 lossescarryforwardforthreeyears精心整理最后净赔款额 ultimatenetloss净自留责任 netretainedline
5、s事故损失 lossoccurrence以保单签发为基础 policiesissuedorpoliciesattachingbasis以损失发生为基础 lossesoccurringbasis以提出索赔为基础 claims-madebasis预存保费 depositpremium最低保证保费 minimumanddepositpremium毛费率 grossrate附表纲要表 schedule雇主责任保险 employer sliability再保险人与分出人同一命运 thereinsurerfollowthefortunesofthecompany拒收风险 rejectionrisk强迫再保
6、险 ,固定再保险 ,合同再保险 obligatoryreinsurance净自留额 netretention额外限期 oddtime出险通知adviceoftheoccurrenceofaloss续保 renew续保通知书 renewalnotice减保 return退保费 returnpremium更改 alteration修正 amendment退保 /撤消 cancellation回收 /提取 /撤除 withdrawal报表 bordereaux延缓 /错误 /遗漏 delayerroromission记录 /报表 /账目 /文件 recordbookaccountdocument期满
7、 termination无效annulment、 invalidation经纪人佣金 brokerage代理人手续费和津贴 agencycommissionandallowance转分手续费 overridingcommission未满期保费 unearnedpremium未决赔款 outstandingloss已决赔款 paidloss理赔花费 lossexpense初步出险报告 preliminarylossadvice通融赔付 exgratiapayment未决赔款清单 astatementofunsettledclaim保费准备金 premiumreservedeposit起期 com
8、mencement停止 termination互惠互换分保 reciprocation现金摊赔 cashpayment现有分保业务 currentcession精心整理批单 addendum/endorsement保费和赔款的支付 premiumsettlementandclaimrecovery现金赔款 cashloss暂时再保险 facultativereinsurance合同再保险 treatyreinsurance除外责任 exclusion支付和摊回 paymentandrecovery总原始保费 grossoriginalpremium赔款准备金 claim/lossreserve
9、最高分保积累责任限额 aggregatecession一次事故最高责任限额 eventlimits自负责任 priority超额赔款限制 excesslosslimit仲裁 arbitration再保险习惯 reinsurancecustom再保险份额 reinsurer sshare转分保 retrocession转分保分出人 retrocedant转分保接收人 retrocessionaire保险金额 amountinsured分保额 amountreinsured转分保额 amountretroceded协议全损 arrangedtotalloss绝对全损 absolutetotallo
10、ss超额赔款成本 burningcost承保能力 capacity专业自营保险企业 captiveinsurancecompany分出人 cedant共同保险 co-insurance免赔额 deductible违约 default附带险 extraneousrisk固定保费 fixedpremium单调佣金 /固定手续费flatpremium出单企业 /出头企业 /前卫企业fronting/issuingcompany最大可能损失 maximumpossibleloss预定分保 opencover暂时固定分包 facultativeobligatoryreinsurance预定保单 open
11、policy分出再保险 outwardreinsurance分保纲要单 reinsuranceparticulars定值保险单 valuedpolicy按期保险单 timepolicy承保保费 writtenpremium业务量 volumeofbusiness规定费率 tariffrate精心整理选择性风险转移产品 alternativerisktransfer特别交易媒介 specialpurchasevehicle公共机构企业 publicentitypools再保险 也称分保，是保险人将自己肩负的风险和责任向其余保险人进行保险的行为再保险佣金 关于原保险的业务花费开销，再保险人要参加分
12、摊，也称分保手续费。比率再保险 以保险金额为基础来决定分出企业自留额和分入企业分保额的再保险方式。非比率再保险（超出损失再保险） 以赔款金额为基础来决定分出企业自负责任和分入企业分保责任的再保险方式暂时再保险 原保险人依据自己的业务需要将相关风险或责任暂时分给再保险人的安排合约再保险 分出企业和分入企业早先订立合同，按合同转让风险责任的安排预定再保险 分出企业和分入企业早先订立合同， 分出企业决定能否转让的安排， 一旦分出企业转让分入企业一定接受。成数再保险 原保险人将每一危险单位的保险金额， 依据商定的分保比率 分给再保险人的再保险方式溢额再保险 原保险人将每一危险单位的保险金额， 超出商定
13、自留额的部分（即溢额部分） 分给再保险人的再保险方式。险位超赔再保险（一般超赔保障） 以每一单位所发生的赔款 为基础来确立分出企业自负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式事故超赔再保险（异样灾祸再保险） 以一次事故中所发生的总赔款 为基础来确立分出企业自负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式。赔付率超赔再保险（停止损失再保险 /损失中断再保险） 以某一业务在特准期间内的赔付率 为基础来确立分出企业自负责任额和接受企业分保责任额的再保险方式。BLANK再保险分类责任限制 比率再保险，非比率再保险分保安排方式 暂时再保险，合约再保险，预定再保险比率再保险分类 成熟再保险，溢额再保险，成数和溢额
14、混淆再保险。非比率再保险分类 险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险。再保险的特征 合伙性（同比收入 /赔款 /盈亏），责率性（本质 契约责任保险）第一笔再保险 1370 意大利热那亚 荷兰斯卢丝，海上保险再保险合同主体 当事人 +关系人当事人 分出企业 +接受企业关系人 再保险经纪人再保险合同客体 再保险标的（再保险利益）再保险合同内容 再保险合同当事人的权益义务关系比率再保险主要条款 业务范围条款，地区范围条款，责任区分条款，分保业务责任开始条款，分保业务条款和分保费率条款分保佣金条款 ,盈利佣金条款，未了责任转移和准备金提存条款报表条款，赔款办理条款，分保账单和结算条款，合同的
15、限期及停止条款，合同改正条款非比率再保险主要条款 最后净赔款额条款，净自留责任条款，任何一次事故条款承保范围条款，责任区分条款，再保险费条款，责任恢复条款合同限期条款，赔款办理条款，物价指数条款，汇率改动条款分保佣金率 固定佣金率，梯次佣金率盈利佣金率 固定盈利佣金率，递加盈利佣金率SHORT精心整理再保险与直接保险的关系再保险是由直接保险派生出来的，以直接保险业务为基础，却又相对独立的保险业务。再保险与原保险 再保险是以原保险为基础的独立业务联系 依存关系，责任限制（保责保额保期）独立 无附属关系，主体不一样，标的不一样（所有在保险合同都属于赔偿性合同。 ）再保险与共同保险同样点 分别风险，
16、限制自己保险责任不一样点 分别方式（第一次分别，横向 /二次分别，纵向），法律关系（与投保人）再保险的作用微观（保险人）业务上（扩大承保能力增添业务量 ;控制责任保证经营稳固性 ;平衡业务构造分别风险）财务上（降低经营成本，增添可运用资本，增添佣金收入）管理上（促使增强管理）宏观（保险业，公民经济，社会民众）保险业 为保险业的健康发展供给保障公民经济 国际经济合作重要手段，创建外汇收入，为发展聚集资本社会民众 保障民众利益，方便转移风险成数再保险的特色利益一致，手续简化节俭人力花费，缺少灵巧性，不可以平衡风险责任，分保费支出许多成数再保险的运用新企业新险种（无数据），性质特别业务（保额 & 业
17、务质量均匀）各种转分保业务互惠互换业务企业分保业务与其余分保方式混淆运用溢额再保险的特色自留额灵巧，大额 & 高额业务办理有弹性，两方经营成就不完整一致手术繁琐费时费劲分保费支出较少比率 & 非比率再保险比较差别 承保责任、保费、赔款分派（接受企业参加且同比 /不参加且仅在赔款超出肩负）分派责任基础（保险金额 /赔款金额）再保险费率（原保险费率为基础 /独自的费率制度，合同年度净保险费收入为基础）未满期责任准备金（一定提 /无需提）再保险佣金（需支付，不需支付）赔付方式（账户办理 /多以现金支付）回头业务（往常能获得 /往常得不到）分保险手续 & 账务核算（麻烦 /简化）风险种类（一般风险 /
18、大额、巨额、积累风险）精心整理限期（不按期 /一年期）再保险合同使用的基来源则保险利益原则 投保人一定对保险标的拥有保险利益再保险利益以原保险责任范围为限最大诚信原则 合同两方一定诚实守信，重要事实见告。再保险中首推见告义务（订立前 & 执行间 /明示保证 & 默示保证）再保险中还波及再保险习惯问题 通融赔付 & 仲裁 & 共命运赔偿原则 被保险人不可以从保险中额外赢利再保险赔偿以原保险人的本质损失为限再保险赔偿的原则1、 原被保险人没有对再保险人的恳求赔偿权2、 原保险人不可以以再保险人未履约而拒绝向原被保险人履约3、 不论原保险人履约否，再保险人都应向原保险人执行赔偿义务暂时分保的特色 两
19、方都有自由选择权，以个别保单 /风险单位为基础，业务条件清楚，手续繁琐时间性强，分保手续费较低且收费较快。暂时分包合用范围 新创办 /不稳固的业务，分包合同的除外业务 /不肯列入分包合同的业务，超出合同限额或许需要超赔保障的业务合同分保（固定分保）特色 有拘束力 /没有自由选择权 ,一般不按期 /长久有效，以分出企业的某种险种的所有业务为基础，承保险种单调合同分保合用于各样形式的比率分保或许非比率分保方式预定分保（暂时固定分保）特色对分出 /接受企业拥有暂时 /固定分保的性质比暂时分保手续简单接受企业业务质量不易掌握稳固性较差常常是对合同分保的增补预定分保合用范围 火线水险的比率分保预定分保与
20、合同分保的差别 佣金（少 /多），盈利佣金（无 /有），限期（ 1 年 /不按期）范围（小 & 特定危险 /大& 某类危险），保存保费准备金（ N/可）互惠互换分保的长处 提升净保费收入，防止总业务减少，进一步分别风险稳固经营成就降低花费开销注意 风险分别的地区性，对企业 & 业务的慎重选择企业分保功能 增添对外竞争能力，和缓内部恶性竞争，帮助企业成员消化风险，降低成本减少保费外流，拥有在保险互惠体制合用范围 需要巨大承保能力不可以独自肩负，风险单位数目太少不可以运用大数法例，要求专业服务机构，波及巨灾可能再保险规划的中心 1、合理拟订自留额，采纳适合分保方式2、增强花费核算，实现扩展业务，稳
21、固经营成就，达到最正确效益自留额确立 1、资本额（正比）2、保费（分出 资本 /保费收入 =1/10，正常目标 1/2 或 1/3，自留额 /保费 0.5%3%，一般 1%，保费每增 50%，自留额增 20%）3、 危险的损失概率（反比）4、 保险费率（正比）5、 保险金额6、 赔款和花费精心整理7、 其余（承保能力，分保额，对自留额责任的超赔保障问题）自留额和分保额确实定 按保险保额和危险等级 /按最大可能损失OTHER再保险性质 表此刻再保险与直接保险的关系上。成数再保险 对再保险人数目一般没有限制，份额也不用同样，但自留比率一般较高 4050% 为使再保险两方的责任控制在必定的范围内，对
22、每个危险单位 / 每张保单规定了最高责任限额。溢额再保险 原保险人实现确立一个自留额，再保险人以自留额的必定倍数（或称线数）商定分保限额。自留比率 =自留额 /保额，分保比率 =分保额 /保额。合同的容量是自留额 & 分保限额之和。多层次溢额，知足率分出企业对大额 & 高额风险分别的需要，也使风险责任均匀化。高层次溢额再保险危险度大于低层次，且再保险条件可能也不一样。溢额再保险是实务中运用最为宽泛的方式。危险性小风险分别 /业务质量不一保额不均匀 /保额大的业务 /国际分保互换险位超赔再保险只合用于一般性的保险业务，分出企业自负责任额大多偏低。事故超赔再保险一次事故的区分 时间条款分层做法 每
23、一层再保险额度不高但累计可达很高运用 主假如作为比率再保险的增补，防范异样灾祸损失。赔付率超赔再保险特准期间 往常为一年，赔付率 & 金额以先达到者为限对象 分出企业经营成就运用 单位损失金额不大，损失频次较高 /较集中，积累责任深重。非比率再保险发展 点（险位）到面（事故）再到空间（赔付率）立体发展。保险法例定 自留保险费 = 适用资本金加公积金总和 *4一次保险事故（每一危险单位）最大损失范围 =资本金加公积金总和 *10% 原保险人不得已原被保险人不交托保险费为原因拒绝向再保险人交托再保险费。原保险人在决定通融赔款和付诸诉讼前要征得再保险人的一致比率再保险在同再三保险合中，一般只限于同一
24、险种的保险业务梯次佣金率，分出企业赔付率 =发生赔款 /满期保费盈利佣金 =或有佣金 =纯益手续费（只在单调佣金率的分保合同中出现）火险（ 1 年期）是按会计年度结算的，水险（航程为保险期）是按业务年度结算的水险业务进出项目没有满期保费转移的项目（与火险最大不一样）赔款办理条款 损失发生时，分出企业能够按自己以为适合的方法全权办理赔款， 而且有权对标的合理施救，对赔款抗辩。支出和摊赔都要比率分摊，通融赔付接受企业能够拒绝，小额赔款无需通知，巨额赔款能够要求现金摊赔。分保账单的内容主要包含 账单期内各月份的分出再保险费，应摊付的赔款金额，扣减的分保佣金，已付现金赔款的抵消。（明确编送限期 & 结
25、算限期）结算条款 季度账单比较广泛，一般商定在季度终了 30/60/90 天内编送账单，接受企业收到后有 23 周的复证期，逾期不复证视为确认，确认后的账单 30 天内结算编制账单的限期为三年期或许五年期（账务条款） ，钱币为原保单钱币，保费按出单日汇率，赔款按付款日的汇率合同停止 提早停止（三个月前通知） +特别停止（书面形式通知）合同改正以 “附约 ”的形式任何一次事故条款 事故损失条款，时间条款，地区条款暴雨冰雹在连续 24/48/72 小时内不论次数地震海啸潮汐火山迸发 48/72/168 小时内不论次数精心整理洪水在 168 小时内且以河谷或分水岭为区分暴乱停工 72 小时且同一市
26、/镇 /村辖区内PS 开始时间不可以早于第一次损失发生，期间不可以重叠。承保范围条款 保单签发为基础（险位超赔合同）损失发生为基础（事故超赔合同）再保险费条款 固定再保险费（劳合社） ，调整再保险费（固定费率，改动费率）固定费率以分出企业的净保险费收入为基础改动费率以赔款为基础（一年法，三 / 五年均匀法，三年危险分别法，三年共同法）责任恢复条款 非比率再保险合同中再保险责任额恢复到原有额度，分出企业获得足够保障。合同限期条款规定一般为一年赔款办理条款 往常现金赔付，且再收到损失清单后 15 天内支付企业分保 企业成员要恪守企业章程商定业务的范围，采纳盈利佣金。不放入企业的业务不得另行分出（防
27、范道德风险）货运险 成数主，溢额辅船舶险 成数主，溢额辅，溢额主，多层辅航空险 事故超额分保，实务多用暂时分保汽车险 事故超赔责任险 责任超赔或赔付率超赔工程险 合同分保人身保险 比率分包寿险 成数或成数与溢额联合不测 成数主，溢额辅非传统再保险方式选择性风险转移产品 有限风险保险（包含可保 /不行保风险，限期若干年以上，较高的无赔款保费返还率）多年度 /多险种产品（时间 +险种两方面分别风险，能够实现巨型风险转移。 ）触发器产品（保险事件 +非保险事件同时发生才赔付，费率低）或有资本（有助保险企业在遭到巨灾损失后保护其法定清账能力）保险证券化 保险债券，公积金债券（还有融资功能） ，保险期货（套期保值）保险期权专业自保企业 均为再保险企业（没有经营原保险允许证）网上购置再保险CALCULATION超额（ EXCEL ）P63 责任区分条款会算分保佣金P67 分保佣金条款佣金计算P86 再保险费条款计算改动费率P94 物价 /汇率指数条款P204 再保险规划水 /火险例子算法精心整理
