1、贷款总额3,183,2293,683,5754,692,947存贷比57.93%57.77%58.65%银行存款总额、贷款总额每年都有较大幅度提高，存贷比也差不多保持在58%左右。一般商业银行最高的存贷比例为75%，建行的存贷比在58%，意味着它的资产和负债差不多处在一个比较稳定的状态，既能够有一定的库存现金存款预备金（确实是银行在央行或商业银行的存款）以应付宽敞客户日常现金支取和日常结算，又能够有足够的收入。因此，建行可不能面临损失或破产的问题。（二）存款分析单位：人民币百万元活期存款 单位活期存款2,084,1932，229，9102，960，155个人活期存款997,1641，133，4
2、491，435，348小计3, 081,3573，363，359 4，395，503定期存款单位定期存款861,1121，107，1361，343，354个人定期存款1,319,1571，834，2982，149，3792,180,2692，941，4343，492，7332007年活期存款占总存款的59.70%，定期存款占40.30%。2008年活期存款占总存款的53.35%，定期存款占46.65%。2009年活期存款占总存款的55.72%，定期存款占44.28%。活期存款总是比定期存款占的比例大，而两者之间又相差不大。在活期存款中，单位活期存款总是大于个人活期存款，而在定期存款中，单位定期
3、存款却远低于个人定期存款。发生这种现象的最重要的缘故是：个人存款的要紧目的是保存货币和获得利息，而且他们并可不能经常有大幅度的现金流淌，因此他们会选择利率高的定期存款。然而作为一个公司或企业更多的是流淌的资金，即每天都会有大量的现金流入或流出他们的银行账户，他们看重的并不是现金存入银行而得到的利息，而是现金在银行系统中的高效率的自由流淌，因此他们会选择现金流淌性强的活期存款来保存他们的流淌资金。（三）贷款分析1贷款按行业分布（比例最大的前五个行业）行业贷款金额占总额百分比（%）制造业80330269.53电力、燃气及水的生产和供应业48609416.67交通运输、仓储和运输业51907810.
4、09房地产业35865110.77租赁及商业服务业3033807.44在众多行业中贷款金额较大的行业要紧有制造业、电力等基础产业、以及房地产业。这些行业都占到了10%以上，其中制造业的贷款金额比重最大。要紧在于它们差不多上高投入的产业，在创业初期以及整个的生产经营过程中都需要大量的资金，尤其是流淌资金，而个人又难以筹集大额资金，就会选择向商业银行贷款。2贷款按发放对象分布（个人、企业） 贷款发放对象个人贷款1，088，45924.52企业贷款3，351，31575.48 在整个贷款总额中，企业贷款占到了75.48%，而个人贷款只占到了24.52%。企业贷款远大于个人贷款。缘故要紧在于：商业银行
5、的要紧贷款对象是企业，因为企业才有实力拥有大量资金，且需要大量资金，由于贷款数额大，银行获得的利息收入就会增多，这也是银行利息收入的重要组成部分，而个人只是小额的贷款用于购车买房，并可不能有大的贷款额。3贷款按担保方式分布担保方式金额信用贷款129194226.81保证贷款99715720.69抵押贷款206291842.80质押贷款4676939.70在整个贷款担保方式中，抵押贷款占到了42.80%占绝大比例，而信用贷款和保证贷款分不占到了26.81%、20.69%比例相对持平，质押贷款仅占了9.70%是占比最少的一个，可见建行的贷款多数为抵押贷款。4贷款按风险程度分布（五级分类制）正常2，
6、959，5533，492，9614，546，843关注227，434217，100200，774不良贷款85，17083，88272，156次级25，71835，10521，812可疑48，15939，86242，669损失11，2938，9157，6753，272，1573，793，9434，819，773不良贷款率2.60%2.21%1.50%正常类贷款每年都以较快速度增长，关注类贷款每年都有小幅度的下降，而不良贷款总额也有小范围的下降，总体来讲贷款总额每年都大幅度增加，而不良贷款率也从2.60%降到了1.50%。于2009年12月31日，不良贷款余额721.56亿元，较上年减少117.2
7、6亿元，不良贷款率1.50%，较上年下降0.71个百分点，次级类贷款、可疑类贷款占比持续降低，关注类贷款占比4.17%，较上年下降1.55个百分点。该集团面对复杂的宏观经济形势，进一步深入推进信贷结构调整，对信贷资产进行滚动风险排查，主动防范化解风险，加强预警跟踪与贷后治理，利用有利市场时机加快不良贷款处置，信贷资产质量接着稳定向好。5逾期贷款和非应计贷款及占贷款总额的比例318322936835754692947逾期贷款909459805474261逾期贷款占总贷款比例2.86%2.66%1.58%非应计贷款670235904055696非应计贷款占总贷款比例2.11%1.60%1.19%贷
8、款总额保持持续增长，2009年比2007年上涨了15097.18亿元。逾期贷款虽在2008年有小幅度上涨，但在2009年就降到了742.61亿元，非应计贷款每年以较小比例减少，非应计贷款占总贷款比例也从2.11%降到了1.19%。由于2008年贷款治理出现漏洞致使逾期贷款2008年比2007年增加了71.09亿元，该行认识到了漏洞的严峻性，因此在2009年提高了贷款质量，把贷款贷给品质较好的企业。因此逾期贷款在2009年明显大幅度下降至742.61.亿元。三、要紧金融资产的分析交易性金融资产29，81950，30918，871衍生金融资产14，63221，2999，456买入返售金融资产137
9、，245208，548589，606发放贷款和垫款3，183，2293，683，5754，692，947 其中：占资产总额的比例48.24%48.57%48.77%可供出售金融资产429，620550，838651，480持有至到期投资1，191，0351，041，7831，408，873合计4，985，5805，556，3527，371，233合计占资产总额的比例75.56%73.54%76.60%地位：金融资产在银行类上市公司中占有主导地位，占到的资产总额的70%以上，是银行资产的要紧组成部分。资产项目报告期内计量属性公允价值计量且其变动计入当期损益采纳实际利率法，按摊余成本计量四、利润表
10、要紧项目的分析（一）利息净收入1利息收入利息收入总额211，677271，874259，304其中：存放中央银行款项11，27217，96018，511金融企业往来2，1271，971740198，278251，943240，053利息收入的要紧来源是：存放中央银行款项获得的存款利息，金融企业往来中向其它商业银行拆出资金而获得的利息，以及向外界发放贷款和垫款取得的利息收入。其中，发放贷款和垫款占绝对比例，是银行利息收入的最要紧来源。各年变化趋势：利息收入总额2008年比2007年上涨601.97亿元，2009年则比2008年下降了125.70亿元。其中，存放中央银行款项每年持续上涨2007至2
11、008年度上涨幅度最大，2008至2009年度则上涨幅度不明显，金融企业往来带来的利息收入每年都大幅度的下降，发放贷款和垫款带来的利息收入在2008年有明显的上涨但在2009年却又有了小幅度下降。2利息支出利息支出总额89，645130，710127，5409，10211，12413，123汲取存款78，180117，160110，976应付债券2，3632，4263，441利息支出的要紧缘故是：金融企业往来中拆入资金支付的利息、支付给储蓄存款户的存款利息、以及发行债券每期发放的债券利息。其中，汲取存款所支付的利息是银行利息支出的最要紧部分。变化趋势：2007-2008年度利息支出总额大幅度增
12、加，其中，汲取存款利息支出增加幅度最大，金融企业往来的利息支出增幅较小，应付债券利息差不多没有变化。2008-2009年度，利息支出总额有小幅减少，要紧是汲取存款的利息支出小额小幅下降，金融企业往来和应付债券的利息支出都有小幅增加。总体上来看，2007-2009年度，利息支出有了大幅增加，要紧是汲取存款的利息支出的增加，证明该银行在次期间汲取的存款数大幅增加。（二）手续费净收入人民币百万元 手续费及佣金收入32，73140，05649，839结算与清算手续费收入3，2614，7976，308代理业务手续费收入16，43910，2899，840银行卡手续费收入5，2547，1539，186顾问和
13、咨询费收入2，7926，99810，962担保手续费及信用承诺手续费1，0633，1022，775托管及其他受托业务佣金3，2674，7596，672其他6552，9584，096手续费及佣金支出1，4181，6101，780手续费及佣金净收入31，31338，44648，059（三）业务及治理费业务及治理费包括：职员成本、物业及设备支出、其他。比重较大的是职员成本、和其他费用。应适当的缩减职员数量，提高职职员作效率；会议费、招待费等在其他费用中占较大比例，公司应适当减少该类支出。五、商业银行面临的要紧风险及风险治理信用风险1. 含义：信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对集团的义务
14、或责任，使集团可能遭受损失的风险。2. 应对措施：严格政策底线，深入推进信贷结构调整；加强授信业务全流程管控，强化贷后治理；推进风险计量工具的建设和运用；加强重点领域的薄弱环节风险治理；健全完善信用风险治理相关政策制度。流淌性风险流淌性风险是指没有足够资金履行到期负债的风险。适时调整存放同业等业务授权范围，鼓舞拓展运用途径，多渠道分流资金；与人行签订小额支付系统质押业务协议，以持有到期债券作质押，取得人行小额支付系统清算限额，提高清算效率，减少超额备付金占用，同时加大债券和货币市场资金运用力度。市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）发生不利变动而使集团表内和表外业务
15、发生损失的风险。依照监管要求和内部治理实际情况，明确各分支机构市场风险治理要求，建立了覆盖境内外分行的市场风险治理体系。着力加强市场风险相关业务和产品的风险治理，制定代客衍生产品风险政策底线，明确客户选择、产品分类、风险缓释等要求；制定债券投资治理方法，进一步加强发行体的投资前、中、后的治理；拟定金融市场业务新产品风险治理规则，强化源头治理。同时，大力推进新资本协议市场风险内部模型法实施的各项预备工作，并与战略投资者实施交易对手风险计量战略合作项目，初步搭建全方位的市场风险计量体系。依照业务性质、规模、复杂程度和风险特征，结合总体业务进展战略、 治理能力和资本实力，确定对市场风险经济资本、银行
16、账户利率风险潜在损失、本外币投资组合最大损失率等风险容忍水平以及对交易账户和衍生产品方面的治理要求，保证相关业务在风险可控范围内开展。操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。扩大操作风险自评估范围，加强重点业务领域和重点部位操作风险防范，依照实际情况增加自助设备治理、治理者履职等操作风险重点环节的监控检查；完成操作风险治理信息系统咨询项目，建立完善操作风险治理三大工具，同时着手进行操作风险治理信息系统开发，建立操作风险治理和综合分析的信息平台；规范不相容岗位统一治理，组织开展不相容岗位试点，重点解决岗位分离与制度失衡问题；加强对信息系统、电力设备、
17、办公场所等基础设施的安全检查，完善应急预案，加强演练，保障了各项业务安全稳定运行；有序推进业务持续性治理，制定整体规划，从治理政策、组织架构、治理工具、文化建设等方面明确以后一段时刻内业务持续性治理体系建设的总体目标及分时期工作任务。六、社会责任信息披露2009年，该集团持续关注社会责任工作，并不断探究新的实践方式。全年共实施了13个与社会公益相关的项目，投入总金额约7，274万元人民币。大力支持教育事业的进展，开展扶贫济困打算。2009年该集团捐款6，000万元人民币，设立了“中国建设银行少数民族大学生成才打算奖（助）学金”，连续五年在内蒙古、新建、西藏、广西、宁夏等16个少数民族相对集中聚
18、居的省、自治区内，资助品学兼优、爱党爱国、维护民族团结的少数民族贫困大学生。同时，接着实施“建设以后中国建设银行资助贫困高中生成长打算”、建行希望小学援建与维护、“情系西藏中国建设银行与中国建投奖（助）学金”“中国建设银行清华讲席教授基金”等一系列支持教育事业的打算，资助范围覆盖小学、中学和大学。此外，该集团还通过海协会向遭受台风灾难的台湾同胞捐款人民币500万元，支援他们克服灾难，重建家园；接着实施了“中国贫困英模母亲建设银行资助打算”，并连续三年支持中国扶贫开发协会开展“绿色电脑扶贫行动”。持续支持环境爱护事业的进展。该集团积极倡导“绿色信贷”理念，坚持有保有压扶优限劣的信贷政策，在信贷评
19、审中实行环保一票否决制。同时，在全行广泛开展节能减排活动，积极参与了“地球一小时”全球环保公益活动。大力支持经济重振研究。该集团赞助的“2009年全球智库峰会”、“构建二十一世纪金融体系”中美研讨会、国际金融研究会2009年春季成员会，在全球金融危机的大背景下对推动经济复苏具有重要意义。该集团积极履行企业公民责任的实践和努力，获得了社会各界的广泛认可。在香港亚洲可持续进展评级（Asian Sustainability Rating）机构公布的2009年度排名中，该行名列中资银行之首。在润灵公益咨询机构、挪威船籍社、友成基金会主办的A股上市公司社会责任报告评选中，该集团列A股上市银行第一位。此外，该集团还获得中国红十字基金会颁发的“改革开放三十年最具责任感企业”奖，中国扶贫基金会颁发的“二十年特不贡献奖”，中国企业改革与进展研究会颁发的“建国六十周年企业社会责任功勋企业”奖等。
