1、1、交费灵活收益多，累积更快；2、功能全：子女教育、养老规划、规避税收、资产传承、随意支配；3、资金返还快，专家打理；4、四金合一，复利稳赢；5、自带豁免，人性化；6、附送功能，对接养老社区，乐享晚年。产品案例：马总，35岁，孩子5岁，年存10万，存10年 教育金：18-22岁 18万/年*4=72万 婚嫁金：28岁 45万 养老金：61-90岁 10万/年*30年=300万 剩余账户：200万 促成话术：马总，这个计划您满意吗？那就在这个保单上签上您的幸福吧！1、年龄均在35岁以上，且为家庭顶梁柱，收入高，责任重大；2、知识面广，能接受新信息；3、能理性思考问题；4、愿意接受合理、专业的建议
2、。自身缺点：1、命运与公司挂钩，收入由公司经营决定；2、家庭中财富人赚钱的占比高，钱赚钱的占比少；3、一旦发生意外或者是重疾，或是企业发生风险，会造成收入的中断。切入点：沟通要点：高品质生活要永续 1、钱赚钱的工具；2、把今天得钱搬动未来的工具；3、专家理财，省时省心，坐享财富的工具；4、收入不纳税的工具；5、未雨绸缪，方能游刃有余；1、交费灵活：3年、5年、10年、15年、20年，收益多，累积更快；3、资金返还快，专家打理省时省力；6、对接养老社区，乐享神闲晚年。销售话术：业务员：李总，您好！今天来拜访您是带着崇拜的心情和学习的态度来的，因为今天您的岗位和成就是许多人都很仰慕的，而且您的生活
3、品质是很多人都向往的。李总：哪里哪里,压力也挺大的。都有什么压力呀？单位的压力、家庭的压力都有。您说的我都很认同，向您现在的年龄正是压力大的时候，上有老下有小，不折不扣的顶梁柱。不过如果您的收入一直保持这个水平，也不用担心，足够养活一家老小了，您说是吧！这个可不好说，企业万一有什么风险，我们的收入也会有影响，要是退休收入也会下降。是的，您的考虑很有道理。其实，一个家庭的财富来源分为两个方面：人赚钱和钱赚钱，您今天的高收入表明您 赚钱的能力很强，但同时也表明了您的财富来源，人赚钱占比过高，这样对整个家庭的运转风险很大，您不能发生任何的风险：意外、疾病、包括您服务的这家的企业。一旦发生就会造成收入
4、中断，家庭的经济运转就会发生问题。其实，现在有很多像您这样的企业管理者，都在考虑将财富占比发配为钱赚钱更多一些，也就是创造更多的资产性收入，就是把今天您的高收入留下一部分转移到未来，万一将来有什么风险，也能保证家庭经济正常运转，我们正好有这样一个工具很受企业高管的欢迎，现在就给您介绍一下吧，它的特点是这样的（切入产品） 李总，35岁，孩子5岁，年存10万，存10年 豁免让保险更保险，最高豁免90万，四金合一，复利稳赢，按需支取，解决孩子的教育金还有个人的养老金，最终实现财富姓“李”。保险是后路，春风得意时步好局，四面楚歌时有条路，有规划才安心，没有后顾之忧才能大显身手，通过这个规划把对家人的关
5、爱通过保险这个财务解决方法落实到了数字化，现在行动马上拥有，李总，您看是存10万还是20万呢。特点：1、经济富足，衣食无忧；2、80后眼界开阔，敢于创新冒险，接受能力强，有保险意识。缺点：1、挥金如土，没有规划；2、没有生活压力，相关经历、经验缺乏，责任心不强，资产管理能力不足。1、国家政策（遗产税） 2、未来的规划，未雨绸缪 3、资产管理稳健 1、专家理财，财富保全；2、复利生息，增值保值，支取灵活；3、规避税收；4、保费豁免。小钱，您好！你知不知道现在有多少人羡慕你的父母为你创下这么好的家业，现在的你衣食无忧。小钱：是的，我的生活是不用担心。中国有句古话，吃不穷穿不穷，计划不到要受穷，在3
6、0年、50年、甚至是百年以后一直拥有这样富足的生活吗？父母总有一天会老去，你今天已经拥有很多财富，你是想把这些财富变成蜡烛还是火炬（蜡烛和火炬的故事），你有没有想过，让你的后代也拥有像你这样的生活，其实一个人真正的富有不是你今天拥有多少钱，而是你有驾驭多少钱的能力。（沉默） 你每年的开销大概有多少？没有具体算，大概有100万吧。那你觉得花100万和110万区别大吗？也没多大其别。那么保持你原来的花销，然后把你多出来的10万 交给我来帮你打理，让你省时有省力，坐享专家理财，保证你的财富像财富一样，薪火相传。客户特点：年龄在35岁以上，有钱有闲，经济实力雄厚，出手阔绰，经常出入高档酒店、美容院、健
7、身房、专卖店，牌场、庙宇等场所；内心深处渴望被高知、高干尊敬认可 潜在风险 家庭风险老公的意外、疾病风险 婚姻风险 资产传承，家业传承风险 企业风险政策风险、市场风险、决策风险 以上风险所导致的无法忍受的生活品质下降。婚姻风险大，家庭风险大，打造理财观，提升家庭地位，为家庭财务规划，规避税收风险，政策风险；转移资产保险，企业与家庭财务做到公司分离，投保人领钱，财富掌握在自己手中，高品质生活永不打折，资产可以世代相传 客户开拓场所和方式 美容院、健身房、专卖店、会所、商会、妇联、转介绍等 产说会、个人酒会邀约参加业：请问您一家人平均每月消费是多少？客：约十几万吧 请问您在银行、证券基金等方面有投
8、资吧？百十万左右吧 如果您从投资上和消费上每月拿出不到2万元，能影响您的正常生活吗？应该没问题 好，您今天刚过30多岁，您就把这每月小2万元交给保险公司，让你丈夫做投保人，孩子为被保险人，每年20万，交10年，共计200万，您看您的资金都发生了什么变化 持续金：2%，9次，共3.6万；特别金50%，2次共20万；60岁前贺岁金每年3.2万，总计 * 万；60岁后养老金到105岁，每年6.4万，约290万；年年分红一辈子约*万。以上这些钱如果不急需，还可以复利计息，总值会更高，您看（出具演示表） 交钱一阵子，领钱一辈子，创造了一笔一辈子可以使用的现金流，保单豁免功能实现投资人在与不在都能照顾家庭
9、一辈子的愿望，实现被保险人一辈子生活品质不下降的约定。给收益人创造了一笔无税财产，使家庭资产有效传承，给家庭创造了一笔逼债资产保全了家庭的资产。 如果担心婚姻风险，就把投保人该作你，便把家庭婚内资产变成个人专属资产，感情受伤害，经济来补偿。你觉得这份保险好不好？好 你只需每月存不到2万，就为自己一生准备了一笔2300多万受法律保护的资产，真正实现了 欠债不还 离婚不分 诉讼不给 遗产税不交 的愿望，这笔钱存的值吧？请你在保单上签个字吧 文化素质高，收入稳定，医疗保障，福利待遇高；有理财习惯，爱存钱，理性消费者，爱分析数字，没时间理财，但有理财需求，不喜欢风险投资，重视收益性，稳定性，有风险意识
10、。重视子女教育，日计息月复利，全年计息12次，理财功能强，有保底利息，稳赚不赔，返还快，领取自由，可满足人生不同时期的需求，享受专家理财，省时省力，更省钱，稳做理财的大赢家。 销售话术：某中学教师，男，28岁，想为孩子准备一笔大学教育金，婚嫁金，和自己的养老金 李老师你好，看你气质很不错，是不是又涨工资了，人逢喜事精神爽，真羡慕你们福利待遇这么好，国家还这样关心你们，最近股票很不错，你买的也涨了吧？客户：唉，别提了，只要不赔钱，这次卖掉，以后再也不买了。是的，炒股要有时间，股市瞬息万变，要想赚钱，专一炒会好些，我们公司有一种很好的理财保险，你只需每年存入2万，共存10次，在孩子18-21，每年
11、领取大学教育金5万，4年20万，孩子28岁时，一次领取婚嫁金5万，孩子35岁时账户有80万，可做自己养老金，享受高品质生活。孩子61-90岁，每年领取5万，共计150万，最后账户还有45万，留给子孙，真是一次投入，三代收益。1、收入稳定，对健康比较敏感 2、观念好，意识强，好沟通 3、时间紧，工作忙、压力大 4、兽人尊重，比较有责任心 5、关心家庭成员的身体状况 6、防备心理比较强，害怕生病 7、高昂的医疗费是他们非常重视切入话题：张医生你好，你最近还可忙吧，你看你的职业多么受尊重，经常给病人打交道，非常清楚，俗话说的好，辛苦几十年，一病回到解放前，救护车一响，一头牛白养，小病忍，大病挨，重病
12、才往医院抬，怎么抬进去，怎么就抬出来，我想你在医院，会经常看到这些人人都不想看见的事，你看，要是一个病人生了病，是花自己的钱好呢，还是有国家的医保，还是保险公司拿钱好呢?当然是国家拿钱好啊 好，那我就给你推荐一款产品，有病保病，无病养老，你看，你是保障10万还是保障20万？那好吧，你说的有道理，那你就给俺老婆两个人没人保20万。客户特点分析： 勤俭 家中有外出打工者，收入分为农业收入和打工收入 有传统储蓄意识，而且较强 观念保守，保障意识不强 从众心里强 有新农合保障 缺乏理财知识产品切入点： 羡慕和希望病有所医，老有所养 收入主要来自体力收入 望子成龙望女成凤，子女教育、婚嫁话术：（王姐 3
13、0岁 儿子5岁 丈夫35岁外出打工）王姐，你看现在国家的政策好了，咱们农民的收入也提高了，你看你们把房子盖的多漂亮，在咱们村里也是数得着小康家庭呀，过上了城市人的生活。咱们以前是想吃饱、穿暖、把孩子养大成人就行，但现在呢，看着你聪明可爱的儿子，也想着他将来成才吧？王：是呀，现在都想着孩子上大学，将来有大出息。上大学、以后结婚是不是需要一大笔费用，要提前规划一下呀 那我存银行也一样呀？是，你要有这样的好习惯当然也可以存住，但我身边有很多这样的情况，在村里你有钱大家都知道，那亲戚朋友向你借钱，借还是不借，借了就会打乱我们的计划，更何况我哥在外打工，多不容易，得赚多长时间？打工再干几年也就干部动了呀
14、！是呀，所以现在孩子小，趁现在手头有钱，正是规划未来的好时候，我们有款账户不仅含子女教育、婚嫁，还能供养老使用，很受大家欢迎，村里张三、李四都办了，我给你说说 朴实、厚道，容易接近 从事体力劳动，收入不稳定 收入只存银行，无法抵御通胀 保险意识不强，注重眼前利益容易拿保险和银行和私人借贷比较，投资渠道窄有新农合大哥您好，听说您今天回来，特意过来看您。哦，坐吧大哥，您说您每天除了种地，一有空就出去打工那么辛苦都是为了啥？当然是为了挣钱呀！挣的都是辛苦钱。是呀，大哥，虽然辛苦，但您通过自己的努力把房子盖的这么漂亮还买了车子，您真的很棒。哪里呀！只要人不懒，身体没啥毛病谁都可以大哥，我们每天都在辛苦
15、挣钱，那您认为挣钱和赚钱一样吗？那还真不知道挣，用手和别人争抢，赚，用钱生钱。挣靠的是体力和健康；赚，只要投入一些本金，就可以了。哪里来的本金呀？没有大笔资金，业没有啥门道，也不会。根据国家要求，金融机构开发工具为广大农民创造财产性收入，所以咱们公司推出一款产品，返还快，回报高，领取久，功能全面，它只要在咱能挣钱的时候每年拿出一部分，能让咱们的血汗钱保住、留住、看住、护住。让挣钱变成赚钱，让钱生钱。孩子结婚不愁钱，子子孙孙都有钱。真有这么好的事吗？那你说我每年要交多少钱？大哥，那您一年大概能挣多少钱，钱不能交的太多，一般不超过年收入的30%。一年收入10万、8万的吧那一年存三万就可以了那好吧好
16、，来在这里签个字 国家政策带来好的机遇，使农民的经济收入有了翻天覆地的提升， 新农村建设解决了住房问题，改变了传统的观念， 新农合普及加强了他们的保险意识，朴实易接近。 有规划好一辈子的幸福生活的心愿 无投资渠道，挣钱靠体力，养老靠个人收入不稳定，年龄越大挣钱能力越差。年轻时要多挣钱多存钱，才能 返还快，能立即看到收益，加强对保险的信任度。月复利计息，驴打滚生息，高回报，可解决养老问题，投保人掌权。 吃不穷，穿不穷，算计不到才会穷。我们不能保证一辈子都在赚钱，而一定都是一辈子在花钱，我们现在有一款特别好的理财产品，只需要存一阵子，就能保证你领一辈子的钱。每年2万，只存十次，在孩子1821岁，每
17、年领取教育金5万元，4年下来，共计20万。婚嫁金28岁一次性领取10万，孩子35岁时，账户有80万，可以作为父母的养老金，享受幸福晚年，按需支取，在孩子6190岁每年领取5万，30年共计150万，最后账户还有45万本息传承给后代，让我把财富延续传承。 您看，每年只存2万，存10年，共领取220万，可解决孩子的教育，婚嫁以及我们和孩子的养老，让我们代代都有钱。 时间地点比较固定，容易见面 若成功则比较容易开拓同类型客户市场 注重收益，希望见利快 缺乏保障，收入不稳定不持久 更看重眼前 文化程度一般 对未来缺乏安全感保险切入点： 确定的养老，收入保障张女士38岁 经营鞋帽生意 育有一儿，十岁张姐，
18、最近生意不错吧，收益很稳定吧？张：哎呀，忽高忽低时好时坏你得生意比较忙，有没有关心过最近比较热门的话题不知道，咋回事？现在中国正在加速进入老龄社会，很多人都在担心自己的养老问题，像我们的父母还可以依靠我们给他们养老，但是未来我们的养老就难以指望我们的孩子了，你说是不是？那是，现在都是孩子少像你的养老问题是怎样解决的？还没考虑，不过我投资商铺，到时靠租金就可以了有这些投资也很好，只是租金有时会断档，房客不稳定，断租时租金就会中断，你说是不？那也有道理，可能会这样。根据专家建议，养老金应该是由投资收入和商业保险组成，因为商业保险是一份明确的合同，在合同上会明确告诉你未来每年能领养老金，这是一份确定
19、的收入，现在我们刚好有一款比较适合你的养老产品，交钱十来年，领钱一辈子，而且今年交明年就领的养老产品。你介绍下 一、客户特点分析： 1、收入不稳定，不持续 2、自身保障不全面 3、透支体力和健康 4、对自身的健康不关注 5、风险保障意识不强 6、关注利益二、 观念引导 你准备干到啥时候，假如你不干了，你以后养老的钱准备好了吗？你的日常开支从哪里来？三、产品切入点和话术你为养老准备了多少钱？怎么也得需要10万，8万的吧恭喜你有这个存养老金意识，可是你觉得你存这10万够吗？我来给你算一下吧，一个人，一日三餐，一顿10块，30*365*20年=22万，你存了10万还差12万呢，你准备怎样补上，今天碰
20、上我了是你的福气，这个问题我来给你规划吧。有一款产品能解决这个问题，这是一款交钱一阵子，领钱一辈子的产品，你做投保人，孩子为被保险人，孩子5岁，年交2万，交10年，20年后就能领20万，你的养老问题解决了，除此之外还有以后孩子的创业金、养老金还有*万，最后还能给你的孙子留下一笔可观的教育金，有约*万。分析： “三转”客户特点女人，围着孩子转，围着锅台转，围着老公转 长期脱离社会 靠亲情（孩子）维持婚姻关系 衣食不操心 渴望与外界联系 财富产品可提供交钱一阵子，领钱一辈子，以合同的形式用法律保证收入的持续，避免靠山山倒，靠人人跑 王姐，您好。真的很羡慕您，这么有眼光，嫁个这么好的老公，老公这么爱
21、你，你什么都不用作，还补缺钱花。好什么呀？什么都不让我做，都没有挣钱的能力了，万一有一天人家不给领，还不知到该如何生活下去呢！那到也是，不过我觉得大哥绝对不是那样的人，大哥在外边打拼做生意也不容易。人这一辈子，最离不开的一样东西就是钱，只要保证手里永远有一笔供自己支配的资金，既可以保证自己的幸福生活，也可以在大哥生意不景气的时候给他东山再起的机会，应该做个有远见的女人。我什么都不会，我能做什么呢？其实也很简单，只要您从每月的零花钱中拿出一部分，在泰康开个财富金账户就行，它不用你操心，不用你动手，既有固定收益又有浮动收益，不管是固定的收益还是浮动收益都自动进入复利计息账户，享受最高收益。它既是出
22、路也是退路，很灵活，多了多存，少了少存，既可以当孩子的教育金、婚嫁金，也可以当自己的旅游基金和养老金，您平时每个月大概零花钱是多少呢？平时没啥事，就靠购物、打麻将打发时光，一个月最少要一万块钱。那您觉得一个月花一万变成花八千有影响吗？那倒没啥区别王姐，您看现在每月少花两千对您没啥影响，但是对您未来的影响可大了，您每个月给自己存的两千块钱就像给自己找了一个永远爱你的老公，您只要照顾他十年，无论在什么情况下，都照顾您一辈子，您看怎们样？我考虑考虑不吧您看您现在过的这么幸福，那是因为您以前的远见，以后的幸福生活是因为您今天的远见，给自己存钱有什们考虑的呢？来，在这里签个字，您的幸福生活就更有保障了。
23、 收入较稳定，但不充足 有社保，但保而不包 有失业风险 望子成龙，望女成凤的愿望更强烈 投资渠道相对单一 低于风险的能力差二、产品切入点 1、万一工作中断了我们是去收入怎么办 2、退休后养老金的收入急剧下降，要保持生活质量不改变，需要提前做准备 3、为孩子提前储备一笔教育金，让孩子赢在起跑线上三、话术张姐，你现在工作稳定，收入稳定，能保证一直稳定吗？没考虑张姐，我们在企业做总希望企业会发展的很好，但有些事情我们是做不了主的，像十年前我们知道亚细亚商场，当时全国有名，红火的很，可是它早已破产，员工自谋出路。假如万一啊，40多岁单位效益不好，我们怎么办呢？（想）不如现在我们在能挣钱的时候解约一部分
24、，留给不能挣钱的时候花，这样也减轻了孩子的负担，你觉得怎么样？好是好，你说说我们有一款计划，就是针对像您这样的工薪阶层，我举个例子，一年存1万元，只存10年，这10年，就是您能最能挣钱的十年。到60岁后挣钱能力不强了，每年都可以领到养老金1.5万直至终身，为您的养老做个补充，让我们老了过着无忧的养老生活，年轻时有钱是富，财富的富，老了有钱可就是福气了，幸福的福。你觉得60岁后领多少钱合适？ 收入相对稳定， 拥有社会基本保障 面对风险无抵御能力 有小额存款，但无理财渠道 往往是月光族 拓展理财渠道，强调复利计息功能，积少成多强制储蓄规划人生。交钱一阵子，领钱一辈子提高养老生活品质。小王，你好！最
25、近是不是涨工资，你看买的新衣服真漂亮。不存一点钱怎么行？钱存不住呀给你介绍个理财工作吧，能让你存钱收益高，而且还是存钱一阵子，领钱一辈子。以你现在的收入，每月少逛一次街，可以省下一笔钱，做一下理财，每月存800余元，可以吧。一年就存下1万元，第二年就给你返还1700多元，以后年年有，不停事的返还下去，每五年还奖励5000元红包，若退休前坚持这个习惯，存到50岁总共存了20万，可是这个理财账户给你复利计息到65岁退休，可领取55万，做个全球旅游计划，规划一点点幸福到永远。 独职业者（医生、律师、教师） 收入较高、忙碌，压力大，身体的透支大 时间自由，但不稳定 职业风险比较大 因为忙，没有太多时间
26、投资理财 挣钱一阵子，花钱一辈子 不能靠体力挣一辈子钱 养老问题靠我们自己的提前准备 虽然现在有稳定的收入，将来养老也是个问题，随着养老退休的延迟，中国已经迈入老龄化社会，我们现在的421家庭结构颠覆了养儿防老的传统观念，所以需要提前准备规划好一笔专款专用的切丁的养老金。李老师，您的收入稳定而且丰厚，是许多人羡慕的对象，我想问一下李老师，您平时的理财渠道有哪些？也没什么，只是在银行存点钱，也炒点股票我的很多客户也炒股，不过最近股市不景气，他们不少人都赔钱了，李老师，您是做老师的智商高，您应该赚了不少钱了吧？别提了，我都赔了快50%了股市大盘由6000多点降到1000多点，大多数股民都赔惨了，股市玩的就是心跳，李老师，如果有一种理财渠道，他能保证我们的本金安全还能有较高的收益，5年后还能随时支取，不取可留作我们的养老金的补充，你愿意了解吗？还可以我们公司有一个灵活的账户，很简单，一个月存1000元，一年下来只需12000元，只存10年，从第二年开始，就可以拿到公司的返还1900元，60岁以后
