1、理财规划师的工作流程和工作要求真题精选单项选择题1、以下客户收入中波动性最大的是（）。A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益参考答案 ：D单项选择题2、一般来说，客户的即付比率应保持在（）左右。A.0.5 B.0.6 C.0.71 D.0.8参考答案 ：C参考解析 ：即付比率是流动资产与负债总额的比值，它反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。一般说来，这一指标应保持在 0.7左右。即付比率偏低，意味着当经济形势出现较大的不利变化时，客户无法迅速减轻负债以规避风险；而如果即付比率过高，意味着该客户过于注重流动资产，资产综合收益率低，其财务结构仍不尽合理。单项选择题3、净资产是客户
2、总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是（）。A.净资产一般为正值B.净资产越大，说明个人拥有的财富越多C.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构D.取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一参考答案 ：C参考解析 ：除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。单项选择题4、下列不属于理财目标确定原则的是（）。A.理财目标不必太多地考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标具体明确D.理财目标必须具有现实性参考答案 ：A单项选择题5、下列哪个
3、词用于理财规划师的措辞中最好？（）A.保证B.可能C.肯定D.必然参考答案 ：B参考解析 ：不要使用保证、肯定、必然或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。应根据情况使用估计、可能和一般情况下等相对留有余地的措辞。单项选择题6、灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智符合（）客户类型的性格特征。A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者参考答案 ：D单项选择题7、经验主义、看重过去、现实主义、努力，这组词描述的是（）型的客户。A.感官B.外向C.内向D.直觉参考答案 ：A单项选择题8、关于净资产说法错误的是（）。A.净资产一般为正值B.净资产越大，说明个人拥
4、有的财富越多C.扩大净资产规模的途径包括继承遗产D.理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析参考答案 ：D参考解析 ：除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。单项选择题9、对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。A.客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认B.客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认C.情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划D.会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划参考答案 ：C单项选择题10、理财规划师所在机构的义务不包括（
5、）。A.提供理财服务B.提供书面理财计划C.跟踪和监督理财计划的执行D.收取理财费用参考答案 ：D单项选择题11、政府举办的社会保障计划不包括（）。A.失业保险B.养老保险C.社会救济D.企业年金参考答案 ：D参考解析 ：政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业年金。多项选择题12、在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使
6、代理权时，以下做法不妥当的有（）。A.亲自行使代理权B.委托别人代为行使代理权C.要忠实谨慎的对待D.转移自己的风险E.不可以擅自披露客户的信息参考答案 ：B,D多项选择题13、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是（）。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气参考答案 ：A,B,C,D,E参考解析 ：理财规划师的解释应当简洁、明了、易懂。注意不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气，也不要书生气十足地背诵书上的概念，应该平等、谦逊地对待对方。多项选择题14、对客户的收入支
7、出表进行分析需注意的事项包括（）。A.理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘C.要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况D.任何客户都应该努力保持正的净现金流量E.要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况参考答案 ：A,B,D,E参考解析 ：收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况。多项选择题15、理财目标确定的原则有（）。A.理财目标不需要考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标要具体明确D.理财目标必须具有现
8、实性E.理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序参考答案 ：B,C,D,E参考解析 ：理财目标必须考虑客户的现金准备。多项选择题16、理财规划师根据客户意见修改理财方案时，应注意（）。A.理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的B.理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录C.理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改D.某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意E.理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改参考答案 ：A,B,
9、D,E参考解析 ：理财规划师在收到客户签署书面证明后，才能对方案进行修改。17、理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。（）参考答案 ：对单项选择题18、孔方的清偿比率是（ A.49.5% B.50.5% C.7.07% D.102.01%参考答案 ：A）。单项选择题19、（）是理财规划生效的基础,如果对其的认识发生了偏差,理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。A.客户当前收入状况B.理财目标C.理财效果预测D.客户当前支出状况参考答案 ：B多项选择题20、客户的实物资产通常分为个人升值性资产和个人贬值性资产,这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况。以下（）是个人升值性
10、资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E、服装参考答案 ：A,B21、理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。（）参考答案 ：对更多内容请访问睦霖题库微信公众号22、当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）参考答案 ：对23、如“鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以“鉴于条款”的内容为准。（）参考答案 ：错多项选择题24、当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案,并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客户签署客
11、户声明。一般来说,客户声明应包括（）。A.已经完整阅读该方案B.信息真实准确,没有重大遗漏C.理财规划师已就重要问题进行了必要解释D.接受该方案E.理财规划方案未来没有调整的需要参考答案 ：A,B,C,D多项选择题25、在对客户的财务状况进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法。以下关于财务比率的表述正确的是（）。A.结余比率=结余/支出B.清偿比率=负债总额/总资产C.即付比率=流动资产/负债总额D.流动性比率=流动性资产/每月支出E.投资与净资产比率=投资资产/净资产参考答案 ：C,D,E多项选择题26、承上题以下（）是个人贬值性资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普
12、通非收藏类家具参考答案 ：C,D,E多项选择题27、在荣氏模型当中，人的心理分为以下（）基本类型。A.外在感应型B.直觉型C.思想型D.内在感应型E.幻想型参考答案 ：A,B,C,D多项选择题28、以下属于事实性信息的是（）。A.客户的工资收入B.客户的年龄C.客户的投资偏好D.客户对未来生活的期望E.客户的个人喜好参考答案 ：A,B多项选择题29、理财服务费用条款包括（）。A.理财服务费用的金额B.支付方式C.支付步骤D.接收账户E.上一年度费用状况参考答案 ：A,B,C,D参考解析 ：该条款的内容包括理财服务费用的金额、支付方式、支付步骤以及接收账户。单项选择题30、客户的收入由经常性收入
13、和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入参考答案 ：D单项选择题31、孔方的负债收入比率是（ A.31.3% B.33.09% C.30.69% D.32.44%参考答案 ：B）。单项选择题32、孔方的即付比率是（）。A.3.54% B.84.62% C.37.47% D.52.85%参考答案 ：B单项选择题33、孔方的负债比率是（ A.49.5% B.50.5% C.7.07%）。D.102.01%参考答案 ：B单项选择题34、孔方的结余比率是（ A.37.4% B.40.77% C.43.09% D.35.38%参
14、考答案 ：A）。35、如鉴于条款与主文的内容相抵触，则以鉴于条款的内容为准。（）参考答案 ：错参考解析 ：如果鉴于条款与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准。36、鉴于条款是合同的必备条款，合同中设鉴于条款有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。（）参考答案 ：错参考解析 ：与理财规划合同中的一样，保密合同中的鉴于条款也不是合同的必备条款，但是它有利于清楚地表明双方签约的原因、条件和目的。多项选择题37、理财规划服务合同的违约责任规定（）。A.理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务
15、费，并有权要求赔偿B.理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿C.对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用D.对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用E.理财规划师所在机构如未全面履行合同约定的保密义务，则客户有权要求赔偿参考答案 ：A,B,D参考解析 ：理财规划师所在机构如未履行
16、或未全面履行合同约定的保密、提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿；对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用。多项选择题38、理财规划服务中，客户的义务有（）。A.提供真实信息B.配合理财规划师制定理财计划C.配合理财规划师执行理财计划D.依据合同约定交纳理财服务费E.依据合同约定得到理财规划服务参考答案 ：A,B,C,D参考解析 ：客户的义务主要包括：客户有义务提供真实信息，有义务配合理财规划师制定和执行理财计划，有义务依据
17、合同约定交纳理财服务费。多项选择题39、理财规划服务中，客户的权利有（）。A.要求理财规划师所在机构提供书面理财计划B.要求理财规划师跟踪和指导理财计划执行C.要求理财规划师及所在机构保密D.要求理财规划师对资产收益做出承诺E.依据合同约定得到理财规划服务的权利参考答案 ：A,B,C,E参考解析 ：客户的权利和义务主要包括客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利，有要求理财规划师所在机构提供书面理财计划的权利，有要求理财规划师跟踪和指导理财计划执行的权利，有要求理财规划师及所在机构保密的权利；客户有义务提供真实信息，有义务配合理财规划师制定和执行理财计划，有义务依据合同约定交纳理财服务费。多项
18、选择题40、理财规划师所在机构一般是公司或合伙机构，在合伙的情况下，理财规划服务合同当事人条款应列明的内容包括（）。A.地址B.邮政编码C.联系电话、传真和电子信箱D.代表合伙人（负责人）的姓名E.代表合伙人（负责人）的收入参考答案 ：A,B,C,D参考解析 ：理财规划师所在机构一般是公司或合伙机构。在公司的情况下，应写明公司的名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；在合伙的情况下，除地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容外，还应写明代表合伙人（负责人）的姓名。多项选择题41、理财规划方案内容主要包括（）。A.现金规划B.风险管理规划C.家庭消费支出规划D.税收筹划、
19、投资规划E.教育规划参考答案 ：A,B,C,D,E参考解析 ：理财规划方案内容主要包括现金规划、风险管理规划、家庭消费支出规划、税收筹划、投资规划、教育规划、退休养老规划、财产传承规划等。多项选择题42、保密合同的条款通常包括（）。A.当事人条款B.鉴于条款C.保密信息定义条款D.双方权利与义务E.陈述与保证条款参考答案 ：A,B,C,D参考解析 ：保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。多项选择题43、客户预计出现较高的净结余，则意味着（）。A.客户的总资产与净资产将同时得到提高B.负债相对缩小C.客户的清偿比率降
20、低D.财务状况趋好E.财务状况恶化参考答案 ：A,B,D参考解析 ：客户预计出现较高的净结余，则意味着客户的总资产与净资产将同时得到提高，而负债相对缩小，客户的清偿比率提高，财务状况趋好。多项选择题44、当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容主要包括（）。A.已经完整阅读该方案B.信息真实准确，没有重大遗漏C.理财规划师已就重要问题进行了必要解释D.接受该方案E.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施参考答案 ：A,B,C,D参考解析 ：客户应
21、当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施。包含在理财规划师取得客户授权后，出具的一份关于方案实施的声明中。多项选择题45、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.个人是否有发展的潜力B.是否购买了适当的财产和人身保险C.是否有额外的养老保障计划D.是否有收益高的投资E.是否有适当的住房参考答案 ：A,B,C,E参考解析 ：一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的
22、养老保障计划。多项选择题46、在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有（）。A.财产保险B.人身保险C.工伤保险D.责任保险E.失业保险参考答案 ：A,B,D参考解析 ：在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险、财产保险和责任保险。多项选择题47、客户的经常性支出包括（）。A.住房贷款按揭偿还B.为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D.客户去某地旅游而支付的旅游费用E.水电气等费用参考答案 ：A,C,E参考解析 ：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也
23、算是经常性支出。多项选择题48、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是（）。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同，客户不一定能接受。规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪参考答案 ：A,B,C,D多项选择题49、理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中（）。A.S：Squarely，保持适当的距离B.O：Open，采取一种开放的姿势C.
24、L：Lean，向客户倾斜D.E:/Eye，保持眼神的交流E.R：Relaxed，放松地去交流参考答案 ：A,B,C,D,E多项选择题50、理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A.注意语速和长度B.理财规划师要注意词语的特定意思C.避免主观臆断D.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心E.尽量使用命令语气参考答案 ：A,B,C参考解析 ：不要使用保证、肯定、必然或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。在谈到对客户的要求时，一定不要用生硬的口气，不能让客户有一种被命令的感觉。多项选择题51、理财规划师提问时应注意（）。A.问题不应该太多B.提出的问题应当是开放式的C.最好不要问原
25、因式问题D.最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑E.不要一连串地提问参考答案 ：A,B,C,E参考解析 ：不要一连串地提问。同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。所以，如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。多项选择题52、理财规划师在开始跟客户交谈时，（）。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.规划师就应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式参考答案 ：
26、A,B,D,E参考解析 ：不要同时跟两个客户谈不同的内容。多项选择题53、理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是（）。A.尊敬B.真诚C.理解和包容D.热情E.自知参考答案 ：A,B,C,E参考解析 ：理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是：尊敬、真诚、理解和包容、自知。多项选择题54、取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括（）。A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果
27、的声明D.信息真实准确没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项参考答案 ：A,B,C,D,E多项选择题55、在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括（）。A.地址B.邮政编码C.联系电话和电子信箱等内容D.代表合伙人（负责人）的姓名E.各合伙人的收入状况说明参考答案 ：A,B,C,D单项选择题56、为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定（），双方确认该合同不是格式合同。A.争议条款B.特别声明条款C.违约责任D.委托条款参考答案 ：B参考解析 ：为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定特别声明条款，由客户声明已经清楚阅读并全部理解合同条款，双方确认该合同不是
