1、汽车保险与理赔实验指导书汽车保险与理赔实 验 指 导 书汪伟 孙丽 编 写适用专业：_汽车服务工程、车辆工程_本科专业方向 _实验学时：_ 8_ _ 淮阴工学院交通工程系 2008 年 6 月前 言汽车保险与理赔全面系统地介绍了汽车保险与理赔的基本概念，基本理论和基本方法。为了使学生更好地理解和深刻地把握这些知识，并在此基础上，训练和培养学生利用理论知识开展汽车保险与理赔的技能，设置汽车保险管理实验，汽车保险理赔管理实验，汽车保险与理赔模拟实验等具体实验项目，其中汽车保险与理赔模拟实验为综合性实验。汽车保险管理实验要求学生熟悉车辆保险单的制作与填写及其管理，训练学生制作保险单的基本技能。汽车保
2、险理赔管理实验要求学生掌握理赔的基本知识，训练学生进行理赔管理的基本技能。汽车保险与理赔模拟实验要求学生掌握保险与理赔的基本知识、方法和流程，训练学生进行现场查勘、明确保险责任，以及进行合理理赔的基本技能。本实验指导书主要适用车辆工程、汽车服务工程专业方向本科学生。实验一 汽车保险管理实验 4实验二 汽车保险理赔管理实验 7实验三 汽车保险与理赔模拟实验 10 实验一 汽车保险管理实验实验学时：2实验类型：验证实验要求：必修一、实验目的1熟悉车辆保险的基本要求。2掌握车辆保险单的制作与填写。3了解车辆保险的管理。二、实验内容掌握汽车保险单的制作与填写，以及查询、车辆客户信息管理等基本内容。三、
3、实验条件车辆保险代理管理系统。四、实验步骤1) 双击 ，进入“车辆保险代理管理系统”。2) 点击“保单管理”模块，如图1所示。图1 系统主页面3)进入“保单管理”后，出现如图2所示的页面，请仔细填写相关信息。 尤其是页面下方的“车辆信息”部分，一定填写认真。图2 车辆保险信息录入界面4) 点击页面上的“投保险种”，进入如图3所示页面。图3 车辆保险信息录入-投保险种界面5) 点击左侧导航栏的“保险信息输出”，可看到详细的保单，如图4所示，了解基础信息，并可以打印、保存文档。6）通过左侧导航栏的“资料管理”模块，可以对“车险资料”、“车险客户资料”和“车险信息查询”进行操作，对投保的车辆以及客户
4、进行全面管理。图4 车辆保险信息输出五、实验报告要求在指导书中明确学生实验报告的内容及具体要求，主要包括实验预习、实验记录和实验报告三部分。1实验预习在实验前每位同学都需要对本次实验进行认真的预习，并写好预习报告，在预习报告中要写出实验目的、要求，需要用到的仪器设备、物品资料以及简要的实验步骤，形成一个操作提纲。对实验中的安全注意事项及可能出现的现象等做到心中有数，但这些不要求写在预习报告中。综合性和设计性实验要求进入实验室前写出实验方案。2实验记录学生开始实验时，应该将记录本放在近旁，将实验中所做的每一步操作、观察到的现象和所测得的数据及相关条件如实地记录下来。实验记录中应有指导教师的签名。
5、3实验报告主要内容包括对实验数据、实验中的特殊现象、实验操作的成败、实验的关键点等内容进行整理、解释、分析总结，回答思考题，提出实验结论或提出自己的看法等。实验二 汽车保险理赔管理实验实验学时：2实验类型：验证实验要求：必修一、实验目的1熟悉理赔的流程。2熟悉车辆理赔情况录入要求及主要内容。3熟悉理赔资料管理。二、实验内容1.理赔录入2.理赔查询3.理赔统计三、实验条件车辆保险代理管理系统。四、实验步骤1、理赔录入实验步骤1)点击“理赔录入”“理赔情况录入”，如图5所示。图5 理赔受理登记2) 请大家认真填写该登记单。3）点击“理赔情况输出”，可见填好的登记表，并可打印、保存。2.理赔查询实验
6、步骤： 1) 点击“查询理赔”链接，可见如图6所示页面。图6 理赔查询界面2) 输入业务编号后，点击“确定”可见相关的理赔信息。 3.理赔统计实验步骤1)进入“理赔统计”，可弹出图7所示页面。图7 输入统计期间界面2)设置好查询的期间，点击“确定”可对该期间内的理赔情况进行统计。并可将统计好的内容以表格形式给出，方便打印、保存、查询。五、实验报告要求在指导书中明确学生实验报告的内容及具体要求，主要包括实验预习、实验记录和实验报告三部分。1实验预习在实验前每位同学都需要对本次实验进行认真的预习，并写好预习报告，在预习报告中要写出实验目的、要求，需要用到的仪器设备、物品资料以及简要的实验步骤，形成
7、一个操作提纲。对实验中的安全注意事项及可能出现的现象等做到心中有数，但这些不要求写在预习报告中。综合性和设计性实验要求进入实验室前写出实验方案。2实验记录学生开始实验时，应该将记录本放在近旁，将实验中所做的每一步操作、观察到的现象和所测得的数据及相关条件如实地记录下来。实验记录中应有指导教师的签名。3实验报告主要内容包括对实验数据、实验中的特殊现象、实验操作的成败、实验的关键点等内容进行整理、解释、分析总结，回答思考题，提出实验结论或提出自己的看法等。实验三汽车保险与理赔模拟实验实验学时：4实验类型：综合实验要求：必修一、实验目的掌握汽车保险事故鉴定与理赔的方法与流程，掌握车辆损失确定、人员伤
8、亡费用确定、其他财产损失确定、施救费用确定、残值处理、赔付金额计算等方法与内容。二、实验内容1. 汽车保险事故鉴定：车辆损失确定、人员伤亡费用确定、其他财产损失确定、施救费用确定、残值处理。2. 汽车保险理赔赔付金额计算等。三、实验条件 事故后的整车、主要总成、保险合同（保单）、赔款通知书或简易赔款协议书、计算器等。四、实验步骤(一)接受报案 1保险人接受被保险人以口头或电话、电报等方式的报案，补办书面的出险通知。 以典型事故为例。 试验步骤如下 理赔人员在接到报案时，详细询问报案人姓名及联系方式、被保险人名称、驾驶员情况、厂牌车型、拍照号码、保险单号码、日期、地点、原因、预估损失，进行报案记
9、录、迅速通知业务员，指导被保险人填写“出险通知书”，涉及第三者情况。（相互模拟）2单证查核 主要包括出险通知书是否加盖收件章并载明时间、核对保险单证、行车执照和驾驶执照、查核承包内容、编制理赔案号、初步判定赔偿责任，如不属于承包范围说明理由。 3立案 对属于承包范围且属于保险责任的理赔案件，理赔登记；对不在保险有效期或明显不属于承包责任的理赔案件，在登记簿上签注“因某某原因不予立案”并做好解释工作；承包车辆在外地安排代查勘公司。 (二)现场查勘与定损 1现场查勘 查明出险地点、车辆情况、驾驶员情况、事故原因。施救整理授损财产、核实损失情况。 2审定保险责任 根据现场查勘记录、事故证明、事故调解
10、书、结合机动车辆保险条款及其解释，全面分析原因。 3确定损失与赔款。确定损失，包括车辆定损、施救费用的确定、伤亡费用的确定、其他财产的确定等，实验时主要考虑车辆定损，考虑损失部位、修理项目，逐项列出修理工时费、换件项目及金额。请打开黄冈职业技术学院网站 分别进行“国产车”中各种车型的各类型车的各部件损坏的确定，并查询损坏零部件的价格，填写定损单。计算赔款，包括车辆损失险、第三者责任险、附加险及施救费用等分别计算赔偿金额。（三）赔付结案结案登记与单据清分，理赔案卷管理。四、填写实验报告（附1：出险通知书）（附2；赔偿处理程序及理赔计算）保险出险通知书承保公司：中国人民财产保险股份有限公司上海市分
11、公司国际部保险险别被保险人保险单或凭证号次保险标的批单号次保险金额保险期限出险地点出险日期赔案编号出险情况、主要原因及施救过程：损失估计：开户银行：银行账号：联系人：电话：被保险人签章年月日本通知书应由被保险人于出险后立即填写一份经签章后送保险公司车辆理赔程序及计算一、车辆理赔程序及相关规定理赔流程：得到出险通知 登记立案 查抄单底 现场查勘 确定责任 协商定损 计算赔款 缮制赔款计算书 复核审批 分理单据 结案登记 案卷归档。 赔款金额经保险合同双方确认后，10日内赔付。免赔的规定：根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率： 全责20，
12、主责15，同责10，次责5，单方肇事20 损失由第三方造成的，保险人有权追偿，确实无法找到第三方的要扣20绝对免赔额。理赔单证单证收集：现场查勘或事后确定责任后收集有关单证：正本保险单、事故证明（责任认定书）、事故调解书、判决书、损失清单、有关费用单据等。 全部损失 当车辆整体损毁，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达到或超过出险时的实际价值时，保险人按推定全损计算赔款a）保险金额 出险时实际价值，按出险时实际价值计算赔款=（实际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率）b）保险金额出险当时的实际价值，按保险金额计算赔款=（保险金额-残值）事故责任比例（1-免赔率） 按出险时的同类型车辆市场新车
13、购置价、减去该车已使用年限折旧金额后的价值合理确定； 或按照出险当时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定。 折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。 折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过新车购置价的80%。部分损失 当车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失时，按照部分损失计算赔款。a）保险金额按投保时新车购置价确定的，当保险金额等于或高于出险时新车购置价，部分损失按照实际修复费用赔偿。 赔款=（实际修复费用-残值）事故责任比例（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿
14、。 赔款=（实际修复费用-残值）（保险金额/新车购置价）事故责任比例（1-免赔率）事故责任比例 一般分为: 对事故负全部责任 责任比例100% 对事故负主要责任 责任比例90%、80% 、70% 、60% 对事故负同等责任 责任比例50% 对事故负次要责任 责任比例40%、30% 、20% 、10% 单方肇事事故 责任比例100%免赔率 一般包括： 事故责任比例免赔率 违反安全装载规定免赔率 同一保险年度内多次出险每次加扣的免赔率 非约定驾驶员驾驶保险车辆肇事后需要加扣的免赔率施救费用赔款计算a）保险金额等于投保时新车购置价施救费=实际施救费用事故责任比例（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）
15、（1-免赔率）b）保险金额低于投保时的新车购置价施救费=实际施救费用事故责任比例（保险金额/新车购置价）（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（1-免赔率） c)当计算的施救费用超过保险金额时，按保险金额确定最高施救费用。 三责险赔款计算按事故责任比例应负赔偿金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-免赔率） 按事故责任比例应负赔偿金额低于赔偿限额 赔款=应负赔偿金额（1-免赔率）对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，如不符合道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准及保险合同规定，且事先未征得保险人同意，保险人在计算赔款时应扣除。 附加险赔款计算全车盗抢险 全部损失 赔款=保险金额（1-免赔率
16、） 部分损失 赔款=实际修复费用-残值 赔款金额不得超过保险金额车上责任险 a）车上人员伤亡费用或货物损失费用与所负责任比例之积没有超过赔偿限额 赔款=实际损失所负责任比例（1-免赔率） b）车上人员伤亡费用或货物损失费用与所负责任比例之积超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（l-免赔率）无过失责任险 a）损失金额未超过赔偿限额 赔款=实际损失（1-20%） b）损失金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-20%）车载货物掉落责任险 a）损失金额未超过赔偿限额 赔款=实际损失（l-20%） b）损失金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-20%）玻璃单独破碎险 赔款=实际损失车辆停驶责任险 a）未超过最高
17、赔偿天数 赔款=约定日赔偿金额约定修理天数 b）超过最高赔偿天数 赔款=约定日赔偿金额约定最高赔偿天数自燃损失险 a）全部损失 赔款=（保险金额-残值）（1-20%） b）部分损失 赔款=（实际损失-残值）（1-20%）新增加设备损失险a）损失金额与所负责任比例之积未超过保险金额 赔款=损失金额所负责任比例（l-免赔率）b）损失金额与所负责任比例之积超过保险金额 赔款=保险金额（1-免赔率）不计免赔特约险 赔款=车损险免赔金额+第三者责任险免赔赔款计算例题车损（全损）一车辆，投保车损险，发生保险事故，新车购置价（含车辆购置税）123000元，保险金额为123000元，实际价值108240元，驾
18、驶员承担全部责任，依据条款规定承担15%免赔率，同时由于非约定驾驶员驾车肇事，应增加5%免赔率，车辆全部损失，残值430元，则：保险公司应赔付多少2.缮制赔款计算书计算完赔款以后，要缮制赔款计算书。 赔款计算书应该分险别项目计算，并列明计算公式。 赔款计算应用计算机出单，应做到项目齐全、计算准确。 业务负责人审核无误后，在赔款计算书上签署意见和日期，然后送交核赔人员。3.核定赔款主要内容包括： 1）审核单证 审核被保险人提供的单证、证明及相关材料是否齐全、有效，有无涂改、伪造等。 审核经办人员是否规范填写有关单证。 审核相关签章是否齐全。 2）核定保险责任 被保险人与索赔人是否相符。 出险车辆的厂牌型号、牌照号码、发动机号码、车架号与保险单证是否相符。 出险原因是否为保险责任。 出险日期是否在保险期限内。 赔偿责任是否与保险险别相符。 事故责任划分是否准确合理。自己确定某个碰撞交通事故案例（要填到后面出险通知书中），报案-立案（省略）-填写出险通知书（指导书中有）-查勘（省略）定损（利用网上在线定损系统）-填写查勘定损表-计算理赔额（利用上次布置的案例）。最后将本次理赔情况录入到管理系统软件中，输出打印。
