1、委外催收管理方案计划章程制度委外催收管理方案计划章程制度 委外催收管理制度 第一章总则 第一条目的为规范XXXX信息咨询有限公司（以下简称XX）车贷业务逾期委外催收业务，提高管理质量，防范和控制逾期风险，保证委外催收的有效实施，特制定本办法。 第二条定义本制度所称“委外催收”是指逾期案件达到一定逾期时限后，将逾期案件委托第三方机构代为提供催告服务的行为。 第三条适用范围本制度适用于XX公司车贷管理部辖下所有车贷营业部及与车贷业务相关联的职能部门和人员；本制度仅适用于XX 车贷业务。 第二章委外催收机构准入制度 第四条催收机构甄选资格要求委外催收机构必须是经合法登记注册、具备法人资格、按期年检、
2、按章纳税、经营期限内合法经营的公司实体。 第五条催收机构的营业执照催收机构的营业执照经营范围中应载明可接受合法委托对信用卡、信贷产品提供通知、提醒、催告、催收字眼的，法律中介机构应为经国家主管机构批准设立的合法律师事务所。 第六条变通处理催收机构注册地工商登记机构对经营范围有特殊规定的，上述要求可做适当调整。 第七条委外硬件要求： (一)设备及环境：有独立安全的机房，存放客户数据文件档案室及录音机房应设有可记录进出登记之门禁，确保客户数据安全，受委托机构应接受委托方定期检查其实地环境，以确认有营业事实；(二)保密装置：受委托机构相关作业人员计算机需设密码控管，使用的计算机应采用非开放式局域网络
3、主机系统，且不可提供外露储存装置（如USB接口，软盘接口等）； (三)录音设备系统：受委托机构相关作业人员之电话须装设录音系 统，且电话录音制作备份，并至少保存12个月以上；录音系统需与计算机系统配合可实时调阅录音，以供稽核或遇争议时查证之用；第八条软件要求： (一)催收机构必须成立满一年以上（含一年），有固定的经营场所，基本的办公设备，有较完善的催收业务系统平台； (二)有规范的内部管理制度，固定成文的业务流程、及保障合作方资料安全性、保密性的措施。 第九条公司业务资质催收机构在承接我公司业务之前，已经具有两个以上（含两个）类似催收业务的金融机构合作客户，目前有实质性业务往来。 第十条催收服
4、务合同车贷管理部在委托催收机构需要以“XXXX信息咨询有限公司”为签约主体进行签约。 第十一条催收服务合同制作流程 (一)按照公司“委托催收服务合同”版本，把我司信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）填写完整，填写完毕后发送邮件至预签约的催收机构并要求其把合同中的以下项目补充完整：1、委托催收机构相关信息（包括公司名称、公司地址、法定代表人、电话等）； 2、委托催收机构收款账号信息； (二)待催收机构盖章完毕后邮寄至我司时，由车贷管理部相关负责同事完成相关流程； (三)我司完成相关流程后，需给委托催收机构2份原件，其他原件由车贷管理部相关负责同事留底，并知会相关协调。 第三章内部相
5、关管理规定 第十二条内部委外案件申请每月统一委外一次，时间为每月首个工作日；委外案件申请需在每月25号前完成，并审核完成纳入待委外案件库（待委外案件明细表见附件1）。 第十三条内部申请标准抵/质押车辆不在库，且客户本人失联客户存在高风险案件；逾期超过90天的案件。 第十四条内部申请流程如有符合委外条件的，由各城市以邮件形 式向车贷管理部相关负责同事提交申请，审核通过后纳入待委外案件库；每月截止月底最后一个自然日，逾期天数超过90天的案件由车贷管理部相关同事统一汇总并纳入待委外案件库，无需单独申请。（邮件形式见附件2） 第十五条委外案件分配每月委案一次，时间在每月首个工作日；每次委案周期为两个月
6、，两个月后未回收案件必须退案回我司，如需留案则须按规定向车贷管理部提交申请（申请通过后才可留案）。委外催收机构在委案期满后，须停止该批案件的催收（除留案案件）。第十六条派发新增委案操作流程每月回收统计整理完成后（包括当月新增委案）筛选出当月的待委外案件（包括当月新增案件及退件案件）按照委案要求进行分配。 第十七条案量分配以委外催收机构上月催收业绩排名确定，新增及退回案件分开分配，具体比例如下： (一)新增案件以上月委外催收机构整体委案回收率排名； 第十八条分配方式由车贷管理部相关负责同事汇总当月需委案案件，提取相关案件资料，按分配对象以邮件形式发送给对应的委外催收机构。发送后须确认相关委外催收
7、机构是否收到及是否清晰。 第十九条委外催收佣金及结算管理 (二)委外催收佣金结算流程见附件3 第四章外部相关管理规定 第二十条日常业务对接日常业务由车贷管理部相关负责同事进行对接，含日常业务咨询、案件情况了解、费用计算等。（日常业务对接邮件格式见附件4） 第二十一条逾期客户资料调取由委外催收机构以邮件形式以提交调取资料申请，车贷管理部相关负责同事经上级领导审批后以电子档方式提供给委外催收机构。 第二十二条逾期客户减免申请由委外催收机构按规定以邮件形式提交减免申请，车贷管理部相关负责同事进行流程审批，审批通过后以邮件形式反馈委外催收机构并监督落实情况。 第二十三条委外催收机构留案申请委外催收机构
8、如需留案，则必须在当批案件委案时间到期前5个工作日以书面邮件形式向车贷管理部相关负责同事进行申请，由车贷管理部相关负责同事向上级领导申请，申请通过后方可留案。每次留案期为一个委案周期。（留案申请表格见附件5） 第五章委外催收机构稽核制度 第二十四条催收周报表委外催收机构必须每周按既定表格格式向我司反馈当周催收情况。（催收周报格式见附件6） 第二十五条案件状况区分（客户状态） (一)达成还款协议（客户或第三方承诺还款，已满足还款三原则：时间、金额、方式，且客户的承诺还款时间不超过一周）； (二)有还款意愿（客户或第三方愿意还款，但是目前暂时没有达成还款承诺）； (三)中客户本人，谈判中（找到客户
9、本人，客户称没有能力或不愿意还款）； (四)中客户家人或联系人（找不到客户本人，找到客户家人或第三方且愿意帮助联系客户）； (五)失联（客户所有电话都找不到客户，客户家人也无法找到客户， (六)客户联系人也称与客户没有联系或是没有其联系方式，确认联 系不上）； (七)查找中（新增状态，用于不确认客户是否可联，正在想办法查找）。 第二十六条案件状况区分（车辆状态） (一)无法找到车辆； (二)找到车辆，可设法拖回； (三)找到车辆，暂无法拖回； (四)已拖回车辆。 第二十七条反馈时间要求每周首个工作日，委外催收机构须以邮件形式将催收周报发送到车贷管理部。如当周工作日少于3天，则可合并至下周一同提
10、交。 第二十八条催收情况抽查 (一)催收录音抽查每月抽查2-3个案件/家委外催收机构的催收录音，确保催收过程合法合规。 (二)催收跟进情况抽查每月抽查2-3个案件/家委外催收机构的跟进流程，确保案件及时有效跟进。 第二十九条委外催收公司稽核新合作委外催收机构，在签订合同前须完成现场稽核；已合作委外催收机构，每半年须完成至少一次现场稽核。 第三十条稽核内容 (三)公司资质相关证照是否齐全、是否有信息安全操作、是否有正式职场，是否有正式的管理规章制度。 (四)业务操作主要稽核委外催收机构对我司案件的重视程度、工作人员的催收技能、委托案件的催收密度、催收过程中的合规、对于我司档案信息的保管。 第三十
11、一条稽核方式 (一)现场观察现场查看委外催收机构工作状态氛围，查看相关资质证明。 (二)人员沟通与委外催收机构各层级员工沟通，了解实际业务操作。第三十二条稽核异常处理 (三)资质不符如委外催收机构当前资质已不符合与我司合作条件，应及时向上级汇报并申请终止与该机构的合作，经上级批准后立刻终止与该机构的合作关系。 (四)其他异常对于稽核发现的问题，由车贷管理部相关负责同事以邮件形式通知相关机构进行整改，并在要求后半个月内进行复核，如情况仍无法改善，则应及时向上级汇报并申请终止与该机构的合作，经上级批准后立刻终止与该机构的合作关系。 第六章委外投诉处理制度 第三十三条投诉来源 (一)400热线客服转
12、入 (二)车贷营业部转入 (三)录音及流程稽查发现 (四)其他反馈渠道 第三十四条投诉定性 (一)无效投诉对于公司商誉或实际业务操作并未产生影响，在实际催收过程中不可避免的争执，合作机构不存在责任的，均视为无效投诉。 (二)有效投诉对于公司商誉或实际业务操作已产生影响，在实际催收过程中由于合作机构操作不当引起的不必要争执，合作机构出现违法违纪行为的，均视为有效投诉。 第三十五条投诉处理流程 (一)投诉处理负责人车贷管理部相关负责同事。 (二)情况汇报接收投诉后，车贷管理部相关负责同事须进行投诉调查并对投诉进行定性，核实清楚后连同处罚建议以邮件形式向上级汇报。 (三)投诉反馈待上级批核处罚方式后
13、，车贷管理部相关负责同事须将投诉调查结果及处罚决定以邮件形式反馈至相关合作机构，并责令相关合作机构进行投诉处理（安抚逾期客户等）。如逾期客户接受处理结果则投诉处理完结，如逾期客户不接受处理结果则必须持续处理，直至逾期客户接受为止。 (四)处理后反馈由车贷管理部相关负责同事对投诉发生至处理完毕全程督办。在投诉处理完成后须及时向上级汇报，处理过程中须每周向上级汇报处理进展。 第三十六条投诉处罚 (一)无效投诉不予处罚，但须以邮件形式责令相关机构避免投诉发生。 (二)有效投诉（业务操作层面）情节较轻者，书面警告或暂停委案一到三个月；情节严重者，报请上级审核，终止合作关系。 (三)有效投诉（涉及违法违规）报请上级审核，终止合作关系。 第七章附则 第三十七条本制度最终解释权归车贷管理部门所有 车贷管理部2022年9月8日
