1、银行信托类理财产品竭诚为您提供优质文档/双击可除银行信托类理财产品篇一：银行信托理财产品有哪些怎么样银行信托理财产品有哪些?怎么样?银行信托理财产品有哪些?怎么样?相信很多人对此都比较感兴趣，下面网贷Abc网贷Abc小编就为大家介绍一下，希望对大家有帮助。什么是银行信托理财产品?银行信托理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。银行信托理财就是银信产品，是银行和信托机构联合推广的理财产品。信托机构通过尽职调查研究、包装项目，形成结构化产品。银行进行发行和销售信托产品，并监管信托项目的专用资金，做到专款专用。融资类的银信产品叫停。银行信托
2、理财产品有哪些?第一贷款类信托理财产品该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。如我行前不久代为推介的一款贷款类信托产品，用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托，期限三年，预期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。第二权益类信托理财产品该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。如我行发行的一款权益类信托产品，用于购买天津隆康国际贸易有限公司的原材料应收款，期限261天，预期年化收益3.8%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。第三股权类信托理财产品此类产品将募集资金投资于某一公司的
3、股权，收益来源于股权转让价款。我行在20XX年11月推出的一款股权类信托产品，用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权，未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购。回购资金来源为呈贡新区8013亩土地的出让收益，不足部分由财政列入年度预算安排。产品期限为1095天，预期年化收益6.5%，收益每年分配一次，个人投资者认购起点为10万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。从投资收益来看，银行信托理财产品收益率比银行定期存款要高很多，如现一年期人民币定期存款利率为2.25%，以10万元本金计算，一年所得利息是2250元。若银行信托理财产品按年化平均收益率4%计算，10万元本金所得收
4、益为4000元，两者相差1750元。从资金的安全性来看，银行信托理财许多都有了创新产品，比如在信托产品中增加了地方政府、商业银行或某些企业的担保，有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等，在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人等方式，这相当于给资金的安全加了一把锁。有业内人士指出信托产品一般是本金不保底、收益不封顶，比起一般公募理财产品，其风险比较大。但银行发行的信托理财产品则往往会考虑到本金的保底及收益问题，所以它会对资金的投资项目进行调研和把关，较大程度保证了资金的安全性。投资股票、基金的风险越来越大，对于追求收益稳健的投资者来说，需要在投资组合中增加一些低风险、收益稳定的品种，
5、银行信托理财产品就是一个不错的选择。篇二：信托理财和银行等理财的区别信托理财和银行等理财的区别一、信托产品的特色1.起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛排除了普通投资者。因此，信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。2.风险低。信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受信托法的约束，因此整体风险比较低，自20XX年信托法成立
6、以来，信托的投资者都能按约收获本息。3.益较高。前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益9%左右。20XX至20XX年3年，信托投资者收获2400亿收益，75.5%的人获取了9%以上的年化收益，62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间，很多实体经济的年化收益还不到9%。4、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。5.债务隔离功能。信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益
7、人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。6.流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求，中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资
8、。二、银行理财产品Vs信托产品1.投资门槛较低，一般是5万起，银行理财属于大众理财。认购方便，甚至网上可以直接下单。2.安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行；二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。3.流动性较强。银行理财产品很少有1-2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。4.银行网点多，也知
9、道客户详细信息，在老百姓心中的信任度较高，这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势，保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。因此，在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认准合同是否有银行的公章，如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎，有时候销售人员是没有明确说明的。20XX年有38款银行理财产品没有兑现收益，不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品；而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行（原深发展银行）做理财，180万、50万理成1万，客户的理财产品就不是银行的，而是投资公司的。因此在银行买理财产品时还是要仔细辨别
10、金融产品出品机构。5.笔者最近走访了很多银行支行，信托产品较少。银行似乎不大愿意公开代销信托产品，大概是银行都宁愿大客户做存款，或者买他们的理财。即使在银行可以买到信托产品，收益率也普遍比较低；此外，个别有也是小信托公司的产品，这类项目一般(:银行信托类理财产品)是银行推荐的，信托公司仅仅是通道而已，小信托公司的费用比较便宜，银行乐于合作。因为，银行需要赚取的较大的利润差。银行之所以愿意代销往往是有较高的佣金，信托产品的佣金现在普遍降低，尤其是就品牌较好的信托公司的产品，银行就不愿意代销了。6.银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的，这个规模占了信托规模的1/3。因为信托投资门
11、槛较高，信托产品在银行就拆成小额理财产品。从中，银行可以赚钱5%左右的利差，甚至更高。中间业务是银行利润的三大支柱之一。三、股票、基金、证券类产品Vs信托产品1.股票十年返回原点，即使私募性质的基金也全面亏损，证券市场哀鸿遍野。这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地创造价值。证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。现在定向增发类信托产品全面亏损，平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损，多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。2.一些敏感的投机者
12、，及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱，还及时退身，并在信托投资中进一步保值增值。3.在经济上升周期，和大的金融机构合作，选择品牌好的基金经理，购买证券类产品还是可以的。一来省心省力，自己炒股整天看K图听股评会影响工作和生活；二来，品牌好的基金公司或者基金经理，他们毕竟专业，无论在技术上还是信息上都远比我们个人强，风险也低很多。关键是基金经理的历史业绩和投资风格，和自己比较一致即可。四，保险产品Vs信托产品1.购买门槛低。保险产品几百几千就可以买，即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万，是属于大众化的产品。2.安
13、全性最高。保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险，这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金，他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运，但可以让你的命运不被改变。3.收益率较低。保险资金的投资领域严重受限，保险以保障为主，投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域：大额协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。20XX年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不上收益。保险理财至少要1
14、0年才能回本。因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保篇三：案例实解：信托产品和银行理财产品哪个好？案例实解：信托产品和银行理财产品哪个好？与购买信托产品一样，购买银行理财产品的客户也需要谨慎的审查其所购买的银行理财产品的类别，查看其资金投向。如果银行理财产品95%资金都投向一个信托计划时，放弃银行理财产品，直接去买信托产品，你将在承担同样风险的情况下，获得更高的收益。一、理财产品类型及其决定因素站在投资者的角度，银行理财产品粗略可以分为：保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保
15、本浮动收益类。熟悉信托产品的人一眼就能看出来，银行理财产品类似于资金池信托计划：集合资金，然后投向特定的领域。银行理财产品“保本不保本”、“固收还是浮动”一般情况下取决于其投资领域以及在各领域类的投资比例。当然也存在承诺固定收益而将大部分资金风险相对较高的领域这种情况。本文后面案例就给出这样一款产品。全部投资于低风险的货币基金、大额存单、短期票据等货币市场工具，就能够给出类似于保本固收的承诺，但是收益也相对较低，可能比同期限的存款相对高一点；而当大部分都投向券商资产管计划、公募基金子公司资产管理计划和信托计划时，面临的风险其实就和信托类产品是一样了。二、信托产品与银行理财产品的差异（1）投资门
16、槛信托产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的门槛莫过于银行理财产品是5万元起步，而信托产品需要100万元甚至更多。投资门槛相对较低是银行理财产品相比信托产品最大的一个优点，因为能够满足最广泛人群的投资理财需求。（2）预期收益信托产品和银行理财托产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托产品，一般而言，同期限的信托产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。（3）风险水平投资理财活动基本上围绕两个基本的要素展开：风险与回报。不论是衡量银行理财产品、信托产品，还是去去衡量其他的投资理财产品，比如说股票
17、、pe/Vc等，说到底，都是为了获得与所承担风险水平相一致的预期回报率，甚至在控制风险的基础之上尽量获得超出风险水平的回报率。投资风险越高，投资者的预期收益要求就会越高，反之亦然。银行理财产品和信托产品的最根本差异还是风险的差异。就像前面所表达的，银行理财产品类似于资金池信托，其风险也取决于其投资领域。当其绝大部分投向券商资产管计划、公募基金子公司资产管理计划和信托计划时，其所面临的风险其实和信托资管计划并没有太多区别。这个问题后文会有更深一步的探讨。理论上来说，信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，
18、而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。三、风险溢价这里需要提一个概念叫“风险溢价”。所谓的风险溢价就是投资者承担额外的风险所需要的回报。比如说一年期定期存款的利率是3%，这个3%对投资者来说就是无风险的。如果客户购买1年期银行理财产品，预期收益率是5%，那么风险溢价就是：5%-3%=2%，也就是说客户承担额外的风险需要得到的补偿是2%。换做信托产品，如果信托预期收益是8%，那么信托的风险溢价就是8%-3%=5%。信托的风险溢价比银行理财产品高3个百分点，但是信托产品的风险真的比银行理财产品高吗？这个问题从下面这个案例可以得出结论：银行理财产品的风险不一定比信托产品的低。四、案例解析财富
19、债券20XX年第376期人民币理财产品(365天)1401012c42类型：非保本浮动。预期最高年化收益率：5.4%。银行有提前终止权，客户无赎回权。投资范围：95%投资于“兴业信托鹏扬10期债券投资集合资金信托计划”+5%现金类资产。点评：（1）假设现金类资产和信托计划分别以3%、8%的预期回报率计算，则银行在该理财产品上的回报率为：95%*8%+5%*3%=7.75%。扣去客户最高预期收益5.4%，则银行实际收益2.35%。客户风险溢价：5.4%-3%=2.4%。（2）也就是说本案例中，如果满足我们前文对预期收益率的假设，银行没有承担风险而获得2.35%的预期收益，客户承担风险获得2.4%
20、的风险溢价。（3）这里面存在四个问题：第一，是否有必要让银行去做这样的风险分散？如果一个客户本来就有现金类资产投资，比如银行存款，银行再拿客户5%的理财资金去进行资金类资产配置，这样做是没有意义的。如果客户想进行5%的现金资产配置，完全可以自行拿出一部分资金去进行相应配置。第二，这样的风险分散是否有意义？95%投资于信托计划，当这95%出现问题时，即使剩下5%的资金完全安全，这样也不能算是做到了风险分散的。但是从理论上来说，确实降低了风险，毕竟也算是做了风险分散，只是效果有待商榷。第三：这样一个理财产品和信托计划有什么区别？95%投资于信托计划，实际上是没有太多区别的。第四：95%的资金投资信
21、托，5%的资金相当于用作了存款，而投资者需要支付给银行2.35%的风险溢价，这是否合理？这个问题仁者见仁，智者见智，更需要投资者自己去回答。不同风险偏好的人会给出不同的答案。笔者的答案是，为什么投资者不拿95%的资金去买信托呢？剩下5%买国债或者直接银行定存，这样能够获得的收益就是7.75%。为什么要增加银行这一中间环节而降低自己2.35%的预期收益。五、总结银行理财产品类似于信托资金池，其类别取决于资金的投向。而信托和银行理财产品的根本差异体现在风险水平上。买信托还是买银行理财需要根据投资者相应的风险偏好，不同的人适合不同的产品。但是银行理财的风险并不一定比信托类产品低，特别是当理财产品的大
22、部分资金都投向信托、资管计划时。和购买信托类产品时一样，购买理财产品的客户需要谨慎的审查理财产品的类别，查看其资金投向。如果一个理财产品95%的资金，或者绝大部分资金都投向信托计划时，放弃这个银行理财产品直接去买信托产品吧。理财产品附录：（1）20XX年渤盛354号理财产品(364天)20XXF354（非保本浮动）预期最高回报率：6.05%；银行有提前终止权，客户无赎回权投资范围：债券类资产10%+货币市场工具10%+信托类资产资产、资产管理计划等80%；以上投资比例可在【-10%,10%】的区间内浮动，若超出该浮动范围，银行按照有关规定进行公开信息披露；若客户不接受，银行允许投资者提前赎回理财产品。（2）“幸福99”稳健盈家KF01号第146期预约365天型银行理财计划9(（保本固定）预期最高回报率：4.8%；银行有提前终止权，客户无赎回权；投资范围：债券类资产:5%-95%；信托类资产:0-90%；票据类资产:0-70%；现金类资产:5%-95%。
