1、招商银行国际结算业务现状及问题分析 2招商银行东莞分行东莞分行国际结算业务现状及问题分析摘要随着我国经济的迅速发展，世界经济一体化的发展趋势已经日益明显，这使得各个国家之间经济来往更加频繁，经济联系也更加紧密，这种全球经济一体化的商业背景为银行间的国际结算业务的全面发展提供了良好的契机和广阔的空间。我国商业银行的国际结算业务自产生以来获得了飞速的发展，获得了巨大的成就，但是当今世界经济发展的不可测性越发明显，如何进一步提高我国商业银行的国际结算业务已经成为当下我国银行业发展的一个重要课题，本文就以招商银行东莞分行为例，对招商银行东莞分行国际结算业务的发展概况、技术水平以及当下的金融环境对于我国
2、商业银行国际结算业务的影响等多个方面进行了详细的介绍，并对招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题进行了详细的研究，并根据这些存在的问题提出了相关的合理化建议。关键词；招商银行；东莞分行；国际结算业务；现状；问题；建议Dong guan branch of Merchants Bank of International Settlement Status and ProblemsAbstractWith the rapid development of Chinas economy, the development trend of world economic integration has
3、 become increasingly evident, which makes the economy more frequent exchange between countries, but also closer economic ties, the business background of global economic integration between international banks comprehensive settlement business development provides a good opportunity and vast space.
4、International settlement business since Chinas commercial banks to generate gained rapid development, was a great success, but in todays world of increasingly unpredictable economy significantly, how to further improve the international settlement business of commercial banks in Chinas banking indus
5、try has become the moment the development of an important issue, this paper to China Merchants Bank, for example, a number of aspects of China Merchants Bank for International Settlements overview of the development of business and technical level, and the current financial environment for Chinas co
6、mmercial banks, such as the impact of international settlement business for a detailed description, China Merchants Bank for International Settlements and the problems of business carried out a detailed study, and based on these existing problems related to the proposed rationalization proposals.Key
7、word；China Merchants Bank；Dong guan branch of China Merchants Bank;International settlement business；Status；Problem；Proposal目录绪论 11.1 国际结算业务研究背景 11.2 国际结算业务研究意义 21.3 本文的研究思路和研究方法 21.3.1 本文的研究方法 21.3.2 本文的研究思路 22、招商银行东莞分行国际结算业务现状研究 32.1 国际结算业务与商业银行 32.2 招商银行东莞分行国际结算业务发展概况 32.3 招商银行国东莞银行际结算业务发展水平 42.4
8、 当下金融环境对招商银行国际结算业务的影响 43、招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题 53.1 产品服务品种较少 53.2 产品结构存在问题 53.3 风险管控手段欠缺 63.4缺乏精通国际结算业务的人才 64、改善招商银行东莞分行国际结算业务的可行性建议 74.1 产品创新与改良 74.2 优化组织结构 74.3 强化风险管控 74.4 重视高素质人才的培养 8总结： 8参考文献： 81、绪论国际结算业务是指通过银行提供汇款、托收、信用凭证以及保函等多种结算工具和融资结算工具组成，为国际贸易主体提供金融服务的一种中介业务，国际结算业务对于商业银行而言是一种进入国际金融市场和获得国际金融
9、界认可的一项非常重要的途径，本章就对本文的研究背景、研究意义以及研究内容和方法进行了详细的介绍。1.1 国际结算业务研究背景国际结算业务是银行作为中介人的特殊金融地位来获取收入的一种银行中间业务，其收益率与银行的传统存贷业务相比不仅仅具有较高的收益率，同时其相对风险也较小，并且商业银行也可以利用国际结算业务为银行的信贷资金寻找可靠的投资途径。并且我国的商业银行积极开展国际结算业务对于银行的其他相关业务也有着非常强劲的带动作用。同时迅猛发展得金融技术也使得国际结算业务在技术层面得到了保证，而世界经济加速一体化的进程日益加快，使得各国的经济开放度和依赖度不断提高，国家之间的商业往来也愈发平凡，这也
10、为国际结算业务的迅猛发展提供了极佳的外部环境。而我国在2012年的进出口贸易总额首次超过美国成为世界第一贸易大国，这为我国商业银行开展国际结算业务提供了非常好的契机和广阔的市场。我国商业银行虽然有着国内巨大市场的支持，但是对于国际经融结算这一个具有悠久历史的金融业务而言我国的商业银行还处在摸索和发展阶段，在与国际金融巨鳄之间的竞争上还处在相对的劣势地位，尤其是在2006年我国加入WTO之后，根据相关的入世协议，我国的银监会对于外资银行在中国设立分支机构以及开展金融业务的限制将会逐步取消，并且我国还将根据相关的条件给予外银行最惠国待遇，这对于我国商业银行还处在发展阶段的国际结算业务是一个非常巨大
11、的挑战和冲击。截止2013年末，已经有超过20个国家和地区的银行在我国设立了47家外商独资银行，5家合资银行，同时有35个国家和地区的超过80家国外银行在我国设立了超过100家分行，另外还有超过50个国家和地区超过200家银行在我国设立了287家代表处。虽然这些外资银行和经融机构在我国的市场占有率不足6%，但是这些外国的商业银行凭借先进的金融技术以及丰富的国际结算业务经验和先进的管理模式和理念，占据了我国国际结算业务的半壁江山，这个我国商业银行的国际结算业务的发展造成了极大的威胁。1.2 国际结算业务研究意义国际结算业务是伴随着世界贸易的不断发展而产生的，国际结算业务的产生对于促进国际贸易发展
12、和世界各国之间的经济文化交流，进一步推动国际金融一体化，促进世界经济的繁荣都有着非常重要的作用。国际结算业务的广发开展对于增加本国的收入、积累外汇、巩固本国货币汇率以及加强本国对外贸易的支付能力都有着非常重要的作用。我国是世界主要贸易国中开展国际结算业务最晚的国家，这就决定了对于国际结算业务的研究对于我国进一步深化金融市场改革增强我国金融软实力都有着非常重要的现实意义，并且我国商业银行的国际结算业务虽然经历了将近十年的发展，但是在和国际的一些金融巨头相比无论从管理、技术、运营理念、专业性人才储备等众多方面都处在明显的劣势，并且我国商业银行的国际结算业务的发展还极不均衡，在沿海的一些省份我国商业
13、银行的国际结算业务能力和水平上都已经能够接近国际先进水平，但是在一些内陆省份商业银行的国际结算业务水平还非常落后，并没有发挥该业务应该具有的社会效益和经济效益，所以对于我国商业银行的国际结算业务的研究，探讨国际结算业务的新的发展方式和手段，对于提高我国商业银行的整体竞争力和盈利水平都具有非常重要的现实意义。1.3 本文的研究思路和研究方法1.3.1 本文的研究方法本文在对相关文献和数据的分析和总结情况下，主要采用了以下两种研究方法：第一对比分析方法，本文通过对现有的国际结算业务的研究成果进行归纳和总结，将招商银行国际结算业务的情况和国外国际结算业务发展相对成熟的商业银行进行分析和比较，从中寻找
14、出招商银行国际结算业务中存在的问题，从而提出相应的合理化建议，发掘招商银行国际结算业务发展的潜力。第二趋势分析方法，通过对目前商业银行国际结算业务的发展状况、结构以及发展的动因进行分析，预测国际结算业务未来发展的趋势。1.3.2 本文的研究思路本文总共四章，第一章介绍了国际结算业务的研究背景和研究意义进行了详细的介绍，同时对本文的研究思路和研究方法进行了阐述。第2章主要对招商银行的国际结算业务的发展现状以及业务发展水平进行了详细的分析和介绍，对招商银行的国际结算业务的整体情况有所了解。第3章根据对招商银行国际结算业务的整体情况有所了解得前提下，对招商银行国际结算业务中存在的问题和原因进行了详细
15、的分析。第4章根据从第三章对招商银行国际结算业务中发现的问题，提出相应的合理化建议。2、招商银行国际结算业务现状研究为了是我国的国际贸易水平以及商业银行在国际金融市场的竞争力，我国在政府非常注重对商业银行国际结算业务的培养，尤其是根据我国加入WTO的相关条款，我国对金融市场的保护政策逐渐取消，我国的商业银行在国内金融市场将直接与发达国家的商业银行在国际结算业务上短兵相接。本章就首先对国际结算业务和其对于我国金融发展的重要性进行了简单的叙述，同时对我国招商银行的国际结算业务的发展现状进行了详细的分析。2.1 国际结算业务与商业银行国际结算业务指的是在国际间由于经济活动而产生的以货币形式表示债权和
16、债务清偿行为。两个属于不同国家的自然人或者是法人还是政府之间因为商品买卖、服务贸易、资金调拨、国际借贷以及投资，而需要经银行办理的两国货币的收付业务就统称为国际结算，这是我国对于国际结算业务的通用定义，但是在国外以及港、澳、台等国家和地区则对国际结算业务有着这样的定义，那就是根据是否有贸易环节作为划分的依据划分国际贸易结算和非贸易结算两种形式。非贸易结算是指在没有贸易活动发生的情况下或者是以无形贸易为基础的国际间的货币支付活动，这种国际间的货币结算主要集中在服务型行业，这也是构成一个国家外汇的主要来源。国际间贸易结算主要指的是两国之间发生有形的贸易而产生的货币支付行为，这是国际结算的主要方式。
17、国际结算业务对于商业银行具有非常重要的意义，二者之间的关系可以用“互利共赢”来形容，商业银行顺应快速发展的国际贸易，不断扩大其覆盖全球的贸易网络，在过节结算业务中充当了不可替代的重要作用，保证着国际结算业务中资本的资本的高效运转、高效转移并且为参与国际贸易的自然人或者相应的法人提供信用担保和资金融通等重要作用，同时国际结算业务作为商业银行非常重要的中间业务具有收益率高、收益固定以及运营成本较低和具有对相关业务具有极强的拉动性，同时国际结算业务还不会占用商业银行的稀缺资源，是商业银行增加经营利润、提高竞争力以及分散经营和稳定存款的重要战略选择，可以说商业银行的与国际结算业务之间有着非常紧密的相生
18、关系，能够长期的协同发展下去。2.2 招商银行东莞分行国际结算业务发展概况招商银行在1987年成立于深圳经济特区，其作为我国第一个完全由企业法人持股的商业银行对我国的金融改革有着非常重要的作用，在2013年的最新数据显示，中国招商银行已经成为资本净值超过2700亿元，资本总值超过3.8万亿的世界50大银行和世界500强的超大型商业银行，中国招商银行中国大陆的110 余个城市设有105家分行及867 家支行，2 家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），1 家代表处，2190 家自助银行，并且招商银行已经成即中国银行、中国工商银行以及交通银行等在国外设立分支机构和代办处的中国商业银行，招商
19、银行在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司，及一家分行（香港分行）；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦和台北设有代表处，新加坡分行正在筹建中，这种高速发展使得招商银行在国际结算业务中逐渐显现强大的竞争力和发展潜力。招商银行东莞分行作为招商银行在东莞的一个重要的面向世界的窗口和具有结算业务的地方分行，经历了十几年的发展，招商银行东莞分行已经能够开展外汇存款、外汇贷款、信用证服务及担保、外汇票据的承兑和贴现、外汇信用卡发行等一系列与国际结算相关的金融服务，并且每年招商银行东莞分行的国际结算业务的相关资金超过100亿美元。招商银行的为进一步加快自身的国际化战略的发展，逐步加大了对于公司国际结算业务的重
20、视程度，现阶段招商银行的非利息收入已经占到了总收入的20%以上，而在非利息收入中国际结算业务已经占到了总收入的53.21%，这些数据已经超越了我国众多的商业为银行，在我国的国际结算业务的总额中占据了8.2%仅次于中国五大国有商业银行，成为我国开展国际结算业务的商业银行中的重要骨干力量。同时招商银行依靠我国巨大的对外贸易市场有着非常巨大的发展潜力和发展空间。表一：我国主要商业银行国际结算业务对照表银行名称2005年2010年2013年中国银行5，248.9019，000.0023，114.68中国工商银行2，928.007，827.0010，251.00中国农业银行1，995.964，670.1
21、56，875.65中国建设银行1，409.256，670.629，256.54交通银行924.621，975.002，354.69招商银行742.002，2734.242，689.25单位：亿美元招商银行的快速发展和国际结算业务的迅速开展和高速发展在很大程度上依靠了相关的国家政策以及深圳政府和广东省的相关金融政策的大力支持，但是根据WTO的相关协议，我国对于金融市场的保护政策即将全部取消，而对于大型国有银行的保护性金融政策将会逐渐失效，这些都使得招商银行在今后的发展阶段将会与国外的商业银行在国内市场短兵相接，这些都给招商银行的国际结算业务的发展带来了不确定性。2.3 招商银行东莞分行国际结算业
22、务发展水平招商银行虽然在国际结算业务上有着较大的发展规模和影响力，但是单一的从现阶段的国际结算业务水平上看，招商银行的发展水平与国外的现代化的大型商业银行相比还是有着较大的差距的。招商银行东莞分行作为我国商业银行在国际结算业务中的一个典型代表，从侧面表现出了我国商业银行东莞分行国际结算业务的发展水平，根据关于招商银行国际结算业务的相关文献以及招商银行东莞分行的最新年报我们发现招商银行的国际结算业务主要包括中港汇款直通车、代理中银货运保险、信用证、境外托收、银行保函以及一些相对技术水平相对较低的国际结算业务，但是我们对世界大型现代化的商业银行的业务比对中我们发现，比较成熟的国际结算业务应该包括汇
23、款结算、托收结算、信用证结算、担保业务、出口融资、国际放款以及外汇交易业务，这就说明了招商银行东莞分行的国际结算业务主要集中于技术含量较低的一些基础业务，对于技术水平要求相对较高的国际结算业务还没有进行有效的开展。我国招商银行的国际结算业务主要服务与一些大中型的国有企业以及一些国有股份制企业，这些国有企业的国际结算业务相对比较简单，主要集中在一些境外托收以及信用证结算和汇款结算等业务范围之内，但是对于国际结算业务中需要较高技术含量的出口融资以及国际放款等业务并没有过多的接触，即使涉及到相关业务，招商银行东莞分行也采取了和国外商业银行进行合作的方式进行解决，这直接导致了招商银行在这些需要较高金融
24、操作水平的业务范围内缺少相关的实际经验，也影响了招商银行东莞分行国际结算业务整体水平的进一步提高。2.4 当下金融环境对招商银行东莞分行国际结算业务的影响我国的主要商业银行的国际结算业务主要依靠国内的巨大的进出口贸易市场，同时受到国家相关政策的支持和保护，但是随着这些保护政策的消失，我国商业银行的国际结算业务也毕竟受到一些相对有实力的国外商业银行的冲击。我国的商业银行虽然大部分都实现了股份制改革，但是其国有银行的身份并没有发生实质性的变化，相对于国外商业银行具有较强的自主操作性，我国的商业银行还受到国家对国有商业银行制度条款的制约，虽然招商银行东莞分行是我国第一家企业法人的商业银行，但是其国有
25、性质也使得其必须遵守国家的相关制度。我国国务院关于金融体制改革的决定中就明确规定：“国有商业银行不得对非金融企业进行投资”，“国有商业银行对保险业、信托业以及证券业的投资额不能够超过其银行总本金的一定比例，并且在计算其资本充足率时要将其从资本额中进行扣除”，“国有商业银行的分行、支行没有直接投资权”，这些制度上的规定都对招商银行东莞分行的国际将结算业务的进一步开展造成了非常严重的限制，这些制度上的硬性规定使得我过商业银行面与国外的同行竞争时处在不利地位。虽然随着我国社会主义市场经济改革的不断深入，相关的金融制度逐步的出现了松动，但是相关的监管政策却没有进行相应的跟进，使得我国商业银行的处于一种
26、相对的混乱状态，这对于招商银行东莞分行国际结算业务的进一步发展是极为不利的。从国际金融大环境中看我们可以发现，从2008年金融危机之后，国际贸易交易总量受到了极大的冲击，国际金融行业也出现了较大的风险性和不确定性，直接影响了招商银行东莞分行国际结算业务的进一步发展，因为国际金融环境的稳定性直接影响着国际结算业务的风险大小，而国际贸易涉及的相关环节较多，同时其也具有结售汇时间长、交易数额巨大，这就说明国际结算业务会受到国际金融环境的直接制约，国际金融的不稳定性增加会直接影响国家间的汇率走向，并且各贸易国的国家内部的通货膨胀、以及利率的变化都会对国际结算业务的安全性产生威胁，而招商银行东莞分行作为
27、刚刚步入国际结算业务的商业银行而言在缺乏相关经验的积累情况下就直接面对较大的金融风险，这对于招商银行东莞分行而言是风场严峻的考验。国际金融环境的不稳定性虽然增加了招商银行东莞分行国际结算业务的不稳定性，但是这同样为招商银行东莞分行提供了更多的发展空间和机会，使得招商银行东莞分行在面对国外同行时，有机会通过不断的通过对国际结算业务的创新来为自己超越对手提供条件。3、招商银行东莞分行国际结算业务中存在的问题当下国际金融环境的不稳定性增加以及国内保护性政策的逐渐消失给招商银行东莞分行的国际结算业务带来了前所未有的挑战，但是另一方面我国金融制度的不断市场化也给招商银行东莞分行提供了前所未有的发展机遇，
28、但是招商银行东莞分行国际结算业务的进一步发展必须必须认清自身存在的问题，只有这样才能够真正的做到厚积薄发，后来居上。本章就对招商银行东莞分行的国际结算业务中存在的问题进行了详细的分析和研究。3.1 产品服务品种较少我国所有商业银行在现阶段都面对着一个非常现实的问题，那就是银行的国际结算业务所涵盖的业务相对较少，招商银行东莞分行也不例外。招商银行东莞分行现行的国际结算业务主要涵盖汇款、信托、信用证等较少的几种服务产品，对于像保理以及保函等国际结算业务的开展十分有限，并且由于汇款、信托以及信用证等服务产品属于国际结算业务中相对低端的产品，这就意味着招商银行东莞分行在这些业务中面临着非常激烈的商业竞
29、争，这种激烈的竞争带来的直接后果就是这些服务项目的利润已经很难得到保证，这对于招商银行东莞分行国际结算业务的良性发展是极为不利的。招商银行东莞分行在这些相对基础的国际结算业务中也面临着产品服务不充足的窘境，在国际结算业务中由于这些业务的商业价值较低，国外的一些比较具有实力的商业银行，都对这些产品服务进行了深层次的二次开发，在满足安全性、时效性以及低成本的前提下，融入了电子商务等现代化的信息手段，是这些业务更加便捷化更加具有灵活性，而在这些方面招商银行东莞分行却没有及时跟进，只是单纯的依靠一些基础业务，这使得招商银行东莞分行在与国外同行的竞争中处于相对的劣势，所以招商银行东莞分行要想使自己的国际
30、结算业务就突破产品单一这一桎梏，根据客户的角度对于相关产品进行二次开发或者在满足客户的需求的同时开展一些全新的业务，增加招商银行东莞分行国际结算业务的竞争力。3.2 产品结构存在问题招商银行东莞分行同我国的商业银行相同，长时间受到国家相关政策的照顾，并且依靠着对我国的众多国有企业国际结算业务，缺少参与国际金融市场竞争的经验，这就造成了招商银行东莞分行的国际结算业务在结构上过于片中单一、陈旧的业务方式。金融交易类产品目前仅以即期、远期外汇买卖和外币掉期交易业务为主，采用这些金融衍生产品只能在一定程度上降低汇率风险，但无法完全消除损失，难以规避进出口企业的汇率风险。现阶段美元汇率的波动幅度大，这就
31、需要参与国际结算业务的商业银行能够开发出一些金融风险相对较小的金融衍生品，很显然过于单一和简单的国际结算业务已经很难适应当下多变的金融环境，对于招商银行东莞分行而言当下非常重要的任务就是增加国际结算业务的整体性，形成完整的国际结算业务供应链，从而更好地面对日趋激烈的竞争环境。3.3 风险管控手段欠缺从2008年金融危机爆发之后，各主要的商业银行都增加了对于金融风险的管控程度，尤其是对金融衍生品的安全性进行了更加严格的风险管控，但是我国商业银行在金融危机爆发之前并没有对金融衍生品进行过多的尝试，而当下在国际结算业务中金融衍生品的深度开发是一个必须的环节，并且加强对其相关的金融风险进行有效的管控，
32、但是这一方面正是招商银行东莞分行所欠缺的，而这种欠缺主要表现在以下几个方面：1、风险预判以及风险量化手段十分欠缺。国际结算业务之所以在国际贸易和金融市场中具有较高的地位，就是因为该行业的从业标准较高，一般的商业银行很难有足够的能力处理信息量异常巨大的单据、条款、货币等数据信息，并且在这些业务中也潜在着一定的金融风险，例如，在至关重要的提货单、信用证中，常常会出现一些“隐性条款”，包括附加的各种限制交货、支付款项的条件，如信用证要需交付某一单据后生效等条款。一旦发生遗漏，结算资金和贷款就无法按期回收甚至可能出现全额损失，从而引发国际结算业务中的操作风险。并且在对与招商银行东莞分行相关的文献进行整理时发现，招商银行东莞分行现阶段并不具备良好的风险调查机制，在这种情况下，招商银行东莞分行过分的强调国际结算业务的多样性和产品服务的多样化是非常危险的，在没有有效的风险调查机制的情况下，只要国际金融市场或者国际贸易发生较大波动的情况下，招商银行东莞分行就会面临贷款逾期
