1、网络金融与电子支付 附录3支付与结算习题集附录3 第一部分习题(填空、选择和判断题)一、填空1数字经济是以知识为基础的经济，应用知识、添加 创意 为核心的经济。 2“微宇宙法则”是指单芯片上集成的晶体管和其它元件 越多 ，集成块的工作速度就 越快 ，单位元件的发热量就 越小 ，单位价格就越 便宜 。 3“宏宇宙法则”是指单台计算机联网的外延效益同样呈 指数 增长。网络越是扩大，每台计算机的功能就越是 成倍 地增长。 4当人们选择了某种信息产品，并花费了大量的时间和精力进行学习和实践，而且达到了相当熟悉的程度，此时即使他面对一个可能是更好的产品，他也不会轻易地接受，这就是 “锁定效应” 。 5
2、“路径依赖”， 即在制度变迁过程中，存在着自我强化的机制，这种机制促使人们在选择了初始路径以后，在既定的方向发展并自我强化，这种强化也影响制度的再次创新。 6如果经常更换不同系统的产品就要为此付出巨大的精力，花费大量的时间，经济学上把这种成本称为 “转移成本”。 7网络经济的最终发展是走向 “赢者通吃”， 这也是网络经济得以发展的激励所在。 8网络经济与 传统 经济相结合，网络经济才有生命力。 9网络决策影响到社会分工网络的 拓扑 性质，所以又叫 拓扑 决策。 10网络决策分为两类，一类叫 对策 网络决策，另一类叫 非人格 网络决策。 11 EDI 意为电子数据交换。 12. EDI的实现过程
3、就是 用户 将相关数据从 自己 的计算机信息系统传送到交易方的计算机信息系统的过程。 13电子货币产品被定义为“贮值”或“预付”类电子支付工具，其中存放着消费者可使用的资金或币值，可分为 基于卡 和 基于软件 的两大类。14银行卡按支付功能可分为三大类，即 现消费现付款 、 先付款后消费 和 先消费后付款 。 15电子现金(ECash)是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的 加密序列数 ，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 16 电子支票 是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。 17对一个纯商务网站来说， 后台资
4、源的整合调配能力 、销售定位的准确度以至融资能力则成为衡量其优劣的主要标准。 18网上银行为客户提供 在线的 、实时的、即时的服务。 19网络经济的不断发展，互联网技术也由 有线互联网 阶段发展到 无线互联网 阶段。 20手机银行（移动银行）也是以互联网为网络支持，但是以移动电话为 接口 设备，以 IC卡 为安全控制工具和交易手段，为客户提供更为方便、快捷的服务。 21网上支付是指付款方把支付指令发给 收款方 ,然后由收款方把支付指令转发给银行。 22网上证券包括有偿证券投资资讯（国内外经济信息、政府政策、证券行情）、 网上证券投资顾问 、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。 23网上
5、证券交易，是指证券投资者利用综合网络资源（包括互联网络 、移动通信网、声讯网 等）获取全面个人证券服务的业务和业务系统。 24网上保险的最终目标是实现 保险电子交易 ，即通过 网络 实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。 25支付系统是指由提供支付服务的 中介机构 、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。26SET支付体系由支付网关和与之相连的银行系统、电子柜员机、用户端 电子钱包 构成。 27电子现金是一种以 数据形式 流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。
6、 28. 在买方和卖方之间启用 第三方代理 ，目的是使卖方看不到买方信用卡信息，避免信用卡信息在网上多次公开传输而导致的信用卡信息被窃取。 29在线票据在因特网上产生了一个新的服务行业在线票据服务。顾客用不着到不同的地方去支付 发票 ，而是由票据服务统计好所有的账单，顾客在一个单独的地点支付所有的账单。 30发行器发给顾客一张 信用卡 ，贸易商向捕获器请求能接受一个或多个信用卡品种的能力。 31电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个 账户转移到另一个账户 的电子付款形式。32支付网关子系统主要包括：商业银行业务系统 公共接口 、SET服务器、SSL服务器、HTTP服
7、务器、支付网关应用、支付交易仲裁软件、 支付网关密钥与证书管理软件 等。 33安全的网上交易系统具有三大功能：身份验证 、数据加密传输、网上支付。 34Call Center是银行金融服务和产品的新型 分销 渠道。 35. 市场的变迁要求银行的经营策略在销售导向、服务渠道和控制成本三方面进行变革和 挖掘潜力 。 36. 银行Call Center应基于对客户信息的充分了解，迅速满足客户初始的需求，并在随后的接触中不断向客户 建议 新产品和新服务。 37. 如果银行能够了解客户的行为，银行就能够以不同的尺度计算利益，依据客户的贡献提供符合银行承受力的相应服务，还可以锁定新的能使银行 受益 的客户
8、。 38. 银行成功的希望在于瞄准客户的需求和日常生活，提供针对客户特性的产品和基于需求的服务，使客户有 高度信任感 ，并让客户感受到银行是非常关心他的。 38. 坐席员可以建立 产品和服务 的备注，以确保不会有客户的需求和问题被忽视。 40呼叫中心系统由用户电话交换机、CTI服务器、IVR设备、应用数据库服务器、 人工座席客户机 和电话终端等硬件设备和应用软件组成。 41Call Center的人员构成分为管理员、监控员、专业坐席员、一般坐席员、初级坐席员 、系统维护员。 41Call Center的人员管理由人员的组织结构、人员的监督、人员的奖惩、 人员的选拔 四部分组成。 43ERP软件
9、帮助企业理顺了 内部 的管理流程，为企业的发展打好了基础，CRM使企业全面观察其外部的 客户资源 ，使企业的管理全面走向信息化。以客户为中心是当今市场竞争的必由之路。 44CRM是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它应用于企业市场营销、销售、服务与技术支持等企业外部 资源整合 的领域。 45. 网络金融产品营销渠道的基本职能是根据客户的不同需要，将金融产品进行有效地组织和传送，从而转换成有意义的产品 组合 。 46. 软性虚拟渠道是指由于金融业务和金融产品的电子化、网络化，使金融产品和金融服务的组织和传送完全通过 网络化、数字化 的电子渠道完成，这样的渠道称为软性虚拟渠道。 16.
10、 网络金融产品营销渠道的选择是网络金融产品营销活动和占领市场的 内核 基础，在理论上是以经济学和社会学为依据，来阐明营销活动在时间和空间上的分配；在营销上，渠道选择是以保证 预期经营目标 的实现为依据。47网上银行的基本风险包括两类，即基于信息技术投资导致的系统风险和基于 虚拟金融服务 品种形成的业务风险。48网上银行的系统风险不仅会给网络金融企业带来直接的经济损失，而且会影响到网络金融企业 形象 和客户对金融企业的 信任 。49网上银行容易受到来自 网络内部和网络外部 的数字攻击，因此，网上银行一般都设计有多层安全系统，以保护网上银行虚拟金融柜台的平稳运行。 50. 网上银行要开展金融业务必
11、须选择一种适用的技术解决方案，但是所选择的方案本身在设计上可能会出现 缺陷或被错误操作 的风险。 51. 监控是风险管理过程的一个重要方面。监控的两个要素就是系统测试和 审计 。 52各国政府对网上银行的监管主要分为两个层次：一个是 企业 的监管，即针对金融企业提供的网上银行服务进行的监管；一个是 行业 级的监管，即针对网上银行对国家金融安全和其他管理领域形成的影响进行监管。 53法律风险的存在，都要求银行在从事新的网上银行业务时候必须认真 检查和识别 。 54电子资金划拨主要有下列三种当事人：指令人、 被指令人 和收款人。55网络信息既有存储于网络节点上信息资源，即 静态信息 ，又有传播于网
12、络节点间的信息，即 动态信息 。 56网络信息的机密性是指网络信息的 内容 不会被未授权的第三者所知。 57网络信息的完整性是指信息在 存储或传输 时不被修改、破坏，不出现信息包的丢失、乱序等，即不能为未授权的第三者修改。 58. 信息的完整性是信息安全的基本要求，破坏信息的完整性是影响信息安全的 常用手段 。 59. 网络信息的实用性是指信息加密密钥 不可丢失 （不是泄密），丢失了 密钥 的信息也就丢失了信息的实用性,成为垃圾。 60. 网络信息的占有性是指 存储 信息的节点、磁盘等信息载体被盗用，导致对信息的占用权的丧失。 61. EC使用的主要安全技术包括：加密、数字签名、电子证书、电子
13、信封和 双重签名 等。 62防火墙是指设置在不同网络或网络安全域之间的 一系列部件的组合 。防火墙安全保障技术主要是为了保护与互联网相连的企业内部 网络或单独节点 。在逻辑上它是一个 限制器 ，也是一个分析器，能有效地监控内部网和Internet之间的 活动 ，保证内部网络的安全。 63. 在计算机网络中传送的报文则是由数字签名来 证明 其真实性。 64. 为保证密钥的可靠性，发卡母卡的密钥每 2年 更换一个版本，同时用户卡每隔 2年 必须做展期交易，已验证用户卡的密钥版本是否在有限期内。 65. 认证技术有两种：消息认证与身份认证。消息认证用于保证信息的 完整性与抗否认性 ；身份认证则用于
14、鉴别用户身份 。 66. 根据被认证方赖以证明身份的秘密的不同，身份认证可以分为两大类：基于 秘密信息 的身份认证方法和基于 物理安全性 的身份认证方法。 67. CA的主要功能包括：接收注册请求， 处理、批准/拒绝 请求，颁发证书。 68数字证书是一种 数字标识 ,可以说是Internet上的安全护照。 69. 认证中心作为受信任的 第三方 ，负责产生、分配并管理用户的数字证书，承担着PKI中公钥合法性检验的责任。认证中心为用户发放一个数字证书，并且对证书进行数字签名，使得 攻击者 不能伪造和篡改证书。 70中国金融认证中心(CFCA)是由 人民银行 牵头，12家商业银行(工、农、中、建、交
15、、中信、光大、华夏、招商、广发、深发、民生)联合共建的,拥有 SET CA与NonSET CA 两个系统，这两个系统都是基于PKI(Public Key Infrastructun)机制构建的。其中，加拿大Entrust公司的 NonSET CA 系统，是目前国内外业界公认的、用途最广的、具有世界领先水平的CA系统。因此，它保证了CFCA在电子商务中成为权威的、可信赖的及安全认证的第三方。二、单项选择1网络决策是指一个决策者对 的决策，它被称为超边际决策，不同于决定买卖量的边际决策。 A. 与他人是否建立关系; B.计算机网络；C. 电脑；D.数字通信 2. EDI软件具有将用户数据库系统中的
16、信息译成 的标准格式以供传输交换的能力。 A. EDI; B.文本文件；C.图形；D.脉冲电流 3电子钱包(E-wallet)是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的 ，就象生活中随身携带的钱包一样。 A.卡片；B. 软件；C.记事本；D.数据库4网络性业务偏重的是对注意力的营销，是感官的集结；而交易性业务看重的是 ，是理智的选择。 A. 忠诚度； B.灵活性；C.效益性；D.关联性 5网上保险是电子商务环境中保险业 的产物。 A.衍生 B. 创新 C.改革 D.竞争 6保险电子商务的最终目标是实现 ，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。 A. 电子交易; B. 实现投保; C
17、. 实现理赔; D. 实现支付 7电子钱包是一种便利、安全、多功能的支付工具，是电子货币的一种主要 形式。A.支付；B. 实现; C.管理；D.分配8电子支付密码系统的主要模式 . A.密码签模式；B.单一的支付密码器；C.使用IC卡的支付密码器。D.以上全是。 9电子资金划拨中的程序 。 A.申请阶段; B.付款阶段; C.认证阶段. D.以上全是。10. 网上银行的其他风险有： 。 A.流动性风险; B.利率风险; C.市场风险。D. .以上全是。 11. 网上银行还面临 等其他方面的法律风险.A.洗钱; B.客户隐私权; C.网络交易; D.以上全是。 12信用证业务中主要法律风险的防范
18、内容是 。 A.无真实贸易背景问题; B.担保问题; C.法院裁定冻结、止付问题; C.货物和货款控制问题; E. 以上全是。 13. 网络信息安全一般是指网络信息的 。 A.机密性; B.完整性; C.可用性; D.真实性。E.以上全是。14. 攻击互联网络安全性的类型有： 。 A.口令猜测; B.IP地址欺骗; C.指定路由; D.以上全是。 15防火墙配置主要有： 。 A.Dual-homed方式; B.Screened-host方式; C.Screened-subnet方式; D.以上全是。 16. 网络信息安全一般是指网络信息的 。 A.机密性; B.完整性; C.可用性; D.真实
19、性。E.以上全是。2. 攻击互联网络安全性的类型有： 。 A.口令猜测; B.IP地址欺骗; C.指定路由; D.以上全是。 17防火墙配置主要有： 。 A.Dual-homed方式; B.Screened-host方式; C.Screened-subnet方式; D.以上全是。 三、多项选择1数字化时代的四大特征是：A. 分散权力; B. 全球化; C. 追求和谐; D. 赋予权力 2. 网络时代金融服务的特点可以简单概括为： A. 任何时间（anytime） B. 任何地点（anywhere） C. 任何方式（any style） D. 任何人（anybody） 3电子商务的特征是： A.
20、交易虚拟化; B.交易成本低; C.交易效率高; D.交易透明化。 4EDI标准体系编制的基本原则： A.全面性; B.系统性; C.先进性; D.预见性; E.可扩充性。 5数据或信息是指交易双方互相传递的具备法律效力的文件资料，可以是： A.各种商业单证; B.发货通知; C.各种凭证; D.信用证 6电子货币的主要特征表现在 方面。 A. 通用性;B.安全性; C.可控性;D.依附性;E.起点高 7. 电子货币的管理包括： A电子货币发行管理; B金融认证（CA）管理; C电子货币工具管理; D安全电子交易管理; E电子货币运行监控管理 8网络金融业务应该包括由传统金融机构和部分金融软件
21、商通过因特网等公共信息网络提供的各种传统或创新的 。 A.银行业务; B.证券业务; C.保险业务; D.期货经纪业务 E.投资理财咨询服务 9. 随着网上银行的发展，网上银行卡业务开始融入到网上银行整体框架之内，其结构体系主要有 A.支付认证体系；B.网上银行卡业务应用系统； C.网上特约商户；D.客户数据系统。 10网上银行提供的金融服务可以分为 。 A.静态信息; B.动态信息; C.帐户信息; D.在线交易。 11网上支付系统涉及 ,网上支付系统把银行的柜台延伸到客户端,因此,网上支付是传统支付系统的创新和发展。 A.付款人; B.收款人; C.银行; D.客户 12. 网上支付方式主
22、要有 等。 A.信用卡支付; B.电子支票; C.电子现金; D.电子钱包 13网上证券交易系统一般提供及时行情、金融资讯、下单、查询成交回报、资金划转等一体化服务。整个系统必须由 协作完成。 A. 电信; B.券商; C.银行 D.投资者14电子支付系统可以分为： A.大额支付系统; B.脱机小额支付系统; C.联机小额支付系统; D.电子货币。 15. 电子支付系统的参与者有： A.金融机构或银行; B.收款人或付款人; C.支付网关; D.金融专用网。 16. 智能卡的应用范围是： 。 A.电子支付; B.电子识别; C.数字存储; D.身份认证 17. 电子现金，在网上付款所具有的特性
23、是： . A.具有金钱价值; B.互通性; C.快捷方便; D.安全性。 18. 在信用卡付款系统中主要角色有： 。 A.顾客; B.贸易商; C.发行器; D.捕获器。 19. 电子支付密码系统的主要模式 . A.密码签模式；B.单一的支付密码器； C.使用IC卡的支付密码器。D. 多项式支付密码器。 20电子支付密码的应用意义 . A杜绝仿照票据，保证资金安全 B提高银行工作效率，避免人为错误 C实现通存通兑和同城实时清算 D.电子支付密码系统是银行开拓各种新兴业务的基础 21信贷系统具有如下特点： . A.应用广；B.接入复杂；C.设备种类较多；D系统不间断运行。 22. 网络金融产品营
24、销的特点 。 A. 无形化; B.个性化; C 低成本化; D. 标准化。 23. 网络金融产品的营销渠道分为: . A.硬性渠道; B.软性虚拟渠道; C .软硬渠道; D.A与B 24. 网络金融产品定价的策略有： 。 A.成本定价策略; B.需求定价策略; C.竞争定价策略; D.个性化定价策略。 25目前政府对网上银行的监管方式主要有: . A.市场准入; B.业务扩展管制; C.日常检查; D.信息报告。 26. 网络时代金融服务的特点可以简单概括为： A. 任何时间（anytime） B. 任何地点（anywhere） C. 任何方式（any style） D. 任何人（anybo
25、dy） 27网上银行的法律风险控制包括： 。 A.身份确认; B.损失承担; C.举证责任和证据形式; D.防范和化解。 28信用证业务中的一般法律风险有： 。 A.打包贷款问题; B.单证审查不严; C,欺诈问题; D.内控问题; E.部门协作问题; F.备用贷款合同问题。 29信用证业务中一般法律风险的内容防范是： 。 A.信用证打包贷款的风险防范; B.单证审查问题; C.欺诈问题; D.内控及部门协作问题; E.备用贷款合同问题; F.金融企业内部管理制度的法律效力问题。 30美国计算机安全专家又提出了一种新的安全框架，包括： . A.机密性; B.完整性; C.可靠性; D.真实性;
26、 E.实用性; F.占有性. 31. 实现防火墙的技术包括： 。 A.网络级防火墙（也叫包过滤型防火墙）； B.应用级网关; C.电路级网关; D.规则检查防火墙。 四、判断1随着网络无国界的延伸，以及知识无国界的影响，数字经济必定是全虚拟的经济。F2锁定效应的最终结果是形成“行业垄断”。R3网络本身不能创造价值。F4数字形式的电子货币不容易与其它金融资产转换。F 5数字式的电子货币能够任意的分割，直至最小的货币单位。R 6数字式的电子货币容易形成庞大的国际游资。R 7利用电子商务，保险公司不仅可以通过网络直接接触成千上万的新客户，而且随时可以为老客户提供详尽周到的服务，与各行各业开展广泛的交
27、流与合作，精简业务环节，降低运营成本，提高企业的效益与效率。R8. 信息技术的迅速发展进一步加剧了全球范围内的企业竞争，减少了合作。F 9电子支票的支付是在商户与银行相连的网络上以密文的方式传递的。R10微付款（Micro-Payment）价值大约少于4欧元或美元的交易。这种付款方案是建立在电子货币规则基础之上的，因为这些系统的交易费用几乎为零。F11.消费者级付款（Consumer Payment）价值大约在5欧元至500欧元或美元之间的交易。典型的消费者级付款是由电子现金交易来执行的。F12. 商业级付款（Business Payment）价值大于500欧元或美元的交易。直接借记或发票是最
28、适合的解决方案。R13. 电子钱包是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的电子现金。F14Call Center与传统银行业柜台和面对面服务方式不同的根本区别在于它是建立在先进技术手段基础上的客户服务理念的应用。R 15. 银行的Call Center必须能够依据客户的行为划分客户，否则银行将无法对相应的客户提供恰当的服务和推出恰当的产品。R 16呼叫中心已经发展成为一个“成本中心”，即通过具体的运营，为企业带来直接的经济效益。F 17. 硬性渠道是指网络金融企业在最便利客户的地方设置的分支机构。R 18清算系统的国际化，大大提高了网上银行国际结算的系统风险
29、。R19. 在网上银行的系统风险中，最具有技术性的风险不是网上银行信息技术选择失误的风险。F 20. 网上银行面临的法律风险，实际上属于没有任何法律调整，或者现有法律不明确造成的风险。R 21网络应用范围的不断扩大，使人们对网络依赖的程度增大，对网络的破坏造成的损失和混乱会比以往任何时候都大。R 22IP协议由于在网络层，无法理解更高层的信息，所以IP协议中的身份认证实际不可能是基于用户的身份认证，而是基于IP地址的身份认证。R 23数字证书拥有者可以将其证书提供给其他人、Web站点及网络资源，以证实他的合法身份，并且与对方建立加密的、可信的通信。R 第二部分 综合习题 （判断与选择题）1.判
30、断对错 （共68题）1错 “商央”交易应用软件的交易洽谈功能中，交易洽谈的方式主要分为合同洽谈与非合同洽谈 2对 “商央”交易应用软件的通知报告功能其实是一种用户之间的消息沟通机制 3对 选择我可以进入的洽谈室意味着如果在第一次洽谈有未完成的所有洽谈内容，可以保留该洽谈室以及所有这些内容 4错 Mondex国际公司开发了一个称为遮蔽式签名的系统 5对 mondex卡可同时使用5种不同的货币 6错 mondex卡一旦遗失，6小时内可办理挂失 7错 mondex卡在不久的将来有可能成为国际性的货币 8错 SCCN不参与合同的履行 9对 SET协议可以对购物的顾客身份进行验证 10错 SET协议能确
31、保两个应用程序之间通讯内容的保密性和数据的完整性 11对 SET协议涉及的对象有：消费者、在线商店、收单银行和认证中心 12对 SET最初是由VISA和MASTERCARD合作开发完成的 13对 SSL协议可用于加密任何基于TCP/IP的应用 14对 SSL协议能确保两个应用程序之间通讯内容的保密性和数据的完整性 15错 SSL协议是在对话层之上的应用层的网络标准协议，它规定了交易各方进行交易结算时的具体流程和安全控制策略 16错 SSL协议属于应用层的网络标准协议 17对 采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件 18对 出于安全的需要,网上银行卡支付系统须在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统 19错 从发展趋势来看，数字证书的应用很有可能将只限于商务活动 20对 电子合同可以分
