1、电大金融法规形成性考核作业1参考答案电大【金融法规】形成性考核册作业答案第一章金融法综述一、单项选择题1、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ）A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ）A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ）A、民法 B、基本法和专门法C、行政法规 D、国际条约4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ）A、证券 B、金银C、财产 D、货币5、下列不属于国际收支的资本项目是
2、（D ）A、证券投资 B、私人长期投资C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支二、多项选择题1、 金融业的作用主要有（ ABCD）A、中介作用 B、调节作用C、转换作用 D、服务作用 2、 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单 B、支票C、定活两便存款单 D、大额可转让存单3、 社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成 （ABCD ）A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系C、金融市场体系 D、金融管理体系4、金融法律关系具有以下特点（ABD ）A、双重性 B、有偿性C、行政性 D、广泛性5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ）A、 不按规定将外汇卖给外汇指定银
3、行。B、 擅自将外汇携带出境。C、 擅自将外币存款凭证者邮寄出境。D、 以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（ ）3、金融法的调整对象是金融业。（ ）4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（ ）5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（ ）6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（ ）7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（ ）8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（ ）9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（
4、 ）10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（ ） 第二章 中国人民银行法一、 单项选择题1、 我国货币政策的目标是（D ） A、稳定物价 B、充分就业C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。2、中国人民银行行长由（A ）A、国务院总理 B、国家主席A、 委员长 D、全国人大常委会3、货币政策委员会是中国人民银行（ D）A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构4、下列不属于中国人民银行的职能是（ C）A、服务职能 B、调控职能C、领导职能 D、管理和监督职能5、 中国人民银行可以（ A）A、 向商业银行提供贷款
5、 B、向非金融机构提供贷款C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债二、 多项选择题1、中国人民银行法的立法目的是（ABC ）A、 确立中国人民银行的地位和职责；B、 保证国家货币政策的正确制定和执行； C、 建立和完善中央银行宏观调控体系；D、 加强对金融业的监督管理。2、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ ABC）A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率3、货币发行根据其性质可分为 （ AD ） A、统一发行 B、财政发行C、集中发行 D、经济发行4、货币政策的中介目标主要有（ BCD）A、国民收入 B、利率、C、汇率 D、货币供应量5、货币政策按照其内容和
6、调控措施，可分为（AB ）A、 信贷政策 B、金融政策 B、 利率政策 D、外汇政策三、 判断题1、中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。（ ）2、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（ ）3、中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。（ ）4、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。（ ）5、中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（ ）6、中国人民银行是国家机关，不是企业法人 。（ ） 7、中国人民银行具有独立制定货币政策的权力。（ ）8、中国人民银行开展业务，既要讲政策效益，又要讲经济效益。（ ）9、在我国市场
7、上只允许人民币流通。（ ）10、人民币的发行权属于中国人民银行。（ ）四、案例分析某信托投资公司业务发展较快，为了在业内取得比较好的经济实力印象，决定增加注册资本，由某建筑工程公司以一幢坐落在闹市区的写字楼出资入股人民币1亿元，在取得资产评估机构的资产评估证明后就去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，可是被告知必须取得行业主管部门人民银行的批准之后才能办理变更登记，该信托公司称批件马上就下来了，现在要签订一个重大的合同，对方要看我公司的经济实力如何，请尽快将注册资金变更登记办好。工商局同意先给其作变更登记，要求马上将人民银行的批件送来。但是由于信托公司后来发现建筑公司准备入股的资产
8、已经向银行作了抵押，于是就拒绝建筑公司的入股要求。建筑公司以双方已经签定了合同，资产抵押并不影响楼房的使用，要求信托公司立即办理增加注册资本登记。请问：1、 写字楼能否作为资产入股？2、 工商局要求信托公司在办理变更登记前应当取得中国人民银行的批准是否有法律依据？3、 已经作了抵押的楼房能否作为入股的资产？4、 信托公司和建筑公司签定的合同是否有效？答:（1）写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产为股。 （2）工商局要求信托公司在办理变更前应当取得中国人民银行的批准有法律依据，这是中国人民银行法规定给中国人民银行的职权。 （3）已经作了抵押的楼房不能作为入股的资产。 （4）信托公司和建筑公
9、司签订的合同已经成立，但是还没有生效。第三章商业银行法一、 单项选择题1、 我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、8 B、5C、10 D、132、 我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ B）A、 30 B、25C、20 D、353、 我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）A、 65 B、70C、75 D、80 4、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C）A、法人的分支机构 B、国家机关C、具有代偿能力的法人 D、人民银行5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（ D） A、税金 B、存款利息C、单位
10、存款 D、个人储蓄存款本金和利息二、 多项选择题1、商业银行的经营原则 （BCD ） A、依法经营原则 B、安全性原则C、流动性原则 D、盈利性原则2、商业银行的三大业务是（ABC ） A、负债业务 B、资产业务C、中间业务 D、贷款业务3、储蓄存款的原则 (ABCD)A、存款自愿 B、取款自由C、存款有息 D、为储户保密4、借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押C、质押 D、扣押5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、全国人大的监督 D、审计机关的监督三、判断题1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（ ）2、
11、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（ ） 3、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（ ） 4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（ ）5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（ ）6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（ ）四、案例分析1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷
12、款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。请问：1、 商业银行能否向项目公司投资？为什么？2、 商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？3、 商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？4、 人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？答:案例分析答案要点： （1）、不能。商业银行法规定，商业银行不得向企业投资。 （2）、能。商业银行法禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
13、（3）、不合法。因为商业银行法关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10。 （4）、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。 金融法规 形成性考核册作业2参考答案第四章 票据法一、单项选择题1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）A取得票据无需合法原因 B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2.下列有关票据权
14、利的表述，不正确的一项是（ D）A 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B 票据权利包括付款请求权和追索权C 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3.下列汇票中，无需提示承兑的是（ A） A见票即付的汇票 B定日付款的汇票C见票后定期付款的汇票 D出票后定期付款的汇票4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（C ）A 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C 汇票上未记载收款人名称的可予补记D 汇票上未记载出票日
15、期的，汇票无效 5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（ B）A出票地法律 B行为地法律C本国法律 D付款地法律6.不属于汇票基本当事人的是（A ）A承兑人 B出票人C付款人 D收款人7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）A即期汇票和远期汇票 B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票 D记名式汇票和不记名式汇票8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款A15 B10 C20 D309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)A 汇票贴现是银行的一项资产业务 B汇票贴现是一种票据转让方式C汇票贴现也是一种银行授信行为 D汇票贴现无须持票人以背书方式进行10.基本当
16、事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）A信用证 B支票C本票 D汇票二、多项选择题 1可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ）A税收 B继承 C赠与 D拾得2根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ ABCD）A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ）A同一支票既可以支付现金，也可以转账 B转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C用于转账时，应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ ABCD）A伪造票据 B变造票据C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据5.下列有关付款请求
17、权的表述中正确的是（AD ）A 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）A 汇票可以背书转让，而支票不能B 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书
18、不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ）A甲 B乙 C丙 D丁8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（CD ）A付款人名称 B收款人名称C无条件支付的委托或承诺 D出票日期9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ）A背书 B承兑 C付款 D保证行为10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）A表明保证的字样 B保证人的名称和住所C被保证人的名称 D保证人签章三、判断题1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （）2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成
19、为国际上通用程度最高的一种法律。 （ ）3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（ ）4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （ ）5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （ ）6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （ ）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（
20、 ）8.背书人在汇票上记载不得转让字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（ ）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （ ）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （ ）四、案例分析题12000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的
21、付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知A银行。2000年9月10日，B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。(1) A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？(2) 如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付？为什
22、么？(3)什么是汇票贴现？(4)B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？答案要点：（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。（2）此时A银行可以拒付。依据票据法第12条：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。(3)汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇
23、票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。(4)B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及
24、背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。（1）什么是票据的伪造？（2）承兑银行要不要承担票据责任？（3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任？（4）丙公司的背书行为是否有效，理由为何？答案要点：（1）票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。（2）若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。（3）乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理
25、的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。（4）丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。第五章 担保法一、单项选择题1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置2、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C）A、10% B、15% C、20% D、30
26、%3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（ A）A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）。A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（ ）；同一
27、财产抵押权与留置权并存时，（C ）。A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。8、下列不属于权利质押客体的是（ C）。A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权9、被担保的合同被确认无效后，（ C）。A、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不应承担连带保证责任C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担
28、连带责任10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C ）A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万二、多项选择题 1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ）A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务
29、D、当事人必须保证履行已承诺的义务2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ）A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行 3、担保法规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用4、下列关于保证说法正确的有：（ AD）A、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。B、债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。C、保证期间，债权人依法
30、将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 D、债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。5、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ）。A、担保合同履行B、证明合同有效C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质6、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ ABCD）。A、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产7、下列可以发生留置权的合同类型是（ ABD）。A、保管合同B、运输合同C、租赁合同D、加工承揽合同8、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（ABC ）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保D、定金担保9、下列关于质押表述正确的是（ABCD ）。A、动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物
