储蓄对公业务.docx
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储蓄对公业务.docx
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储蓄对公业务
储蓄、对公业务
(一)、填空题
1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。
2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。
单位定期存款须以转账方式办理,起存金额一万元,多存不限。
3、办理定期存款时,金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”,仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证,如需办理质押,须申请开立定期存单。
单位大额定期存单的签发,应由财务会计部门审批后方可办理。
4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元,最低支取金额为10万元。
存款单位必须一次存入,一次或分次支取。
5、县级联社(商行、合行)办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度,该额度最低不得低于10万元,并在合同中予以明确。
不得对不同客户设置不同额度,县级联社全辖必须一致。
6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的,必须立即持本人身份证明并提供复印件留存,提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况,向其开户的营业网点书面申请挂失。
在特殊情况下,储户可以用口头或者电函形式申请挂失,但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
7、储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月,逾期自动撤销。
9、开办通存通兑的储蓄机构,正式挂失手续在原开户储蓄机构办理,
10、口头挂失的有效期为5天,代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续,否则过期综合业务系统自动解除挂失,由此造成的损失,信用社不承担责任。
11、同一笔存款,原则上只能开具1份存款证明书。
如客户确需开具多份存款证明书,可在同一时间开具多份(最多9份)
12、开具存款证明,不论金额大小,按份收取手续费20元,手续费收入列入代理手续费科目核算。
客户退回存款证明时不退还手续费。
13、自信用社开具存款证明之日起,该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。
14、申请撤消存款证明,必须由客户本人办理,不得由他人代理。
15、代发财政涉农补贴资金时,与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管,代理业务委托申请书做代发凭证附件。
16、存款证明在原开户营业网点申请开具。
17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理,其他营业网点不得代理。
18、信用社出具的个人存款证明书,只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。
不能流通,不能转让,不能用于质押,不能挂失,不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。
19、挂失七日后,必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单(折)或结清手续。
挂失人要求结清的,可通过“挂失结清”交易进行销户处理,打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证,挂失申请书附该凭证后作附件。
20、客户办理业务连续输入密码错误5次,则该账户不能继续使用,柜员在核对客户身份无误后,可通过“密码输错次数管理交易”,经主办柜员授权后,将密码输错次数重置为零。
21、有权扣划单位(人)存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。
22、协助扣划时,应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。
有权机关要求提取现金的,不予受理。
23、储蓄通存通兑异地,是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。
(二)、单项选择题
1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是:
(B)
A.身份证; B.机动车驾驶证;
C.军人证、警察证; D.16周岁以下户口簿。
2、零存整取定期储蓄存款的存期分为(C)。
A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年
B、半年、一年、二年、三年、五年
C、一年、三年、五年
D、一年、二年、三年
3、教育储蓄的起存金额为(B)
A.10元; B.50元; C.100元;D.200元。
4、零存整取定期储蓄存款(B)起存
A、1元B、5元C、10元D、50元
5、存本取息定期储蓄存款(D)起存
A、10元B、50元C、1000元D、5000元
6、一本通续存时(C)
A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查
B、留存存款人身份证件复印件并核查
C、直接续存,超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查
D、以上都不对
7、储户申请办理正式挂失手续,每笔按规定收取手续费(B)。
A、1元 B、5元 C、10元 D、交易额的1%
8、教育储蓄本金合计最高限额为(A)
A、2万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元
9、当日的抹账业务要经(D)授权后方可办理。
A、无须授权 B、操作员 C、复核员 D、主管柜员
10、以下说法中不正确的是(D)
A、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;
B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;
C、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;
D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,按活期存款利率计息
11、储蓄存款口头或函电挂失必须在(B )日之内补办正式手续,否则,挂失自动失效。
A、3 B、5 C、7 D、10
12、储蓄存款挂失(A)日后,被挂失止付的存款如没有异议,可办理取款或补发新存单(折)手续。
A、7 B、10 C、15 D、30
13、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是(B)。
A.挂失前,款项被冒领的,责任由存款人自负。
B.可以受理印鉴的电话和口头挂失。
C.自印鉴挂失之日起,对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。
D.挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。
14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据(C)办理。
A.公安机关证明;B.检察机关证明;C.人民法院判决书。
D.县级以上人民政府证明。
15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时,执行人员应当出示(D )。
A、本人工作证 B、执行公务证 C、生效的法律文书副本
D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证
16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、(D)。
A、市委、市府机关 B、企业管理局
C、人民银行 D、证券管理机关
17、扣划存款单位(人),除审验:
一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书;二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符;还要审查(A)。
A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效
B、身份证
C、 单位介绍信
D、存款单位证明
18、单位账户更换印鉴后,旧印鉴卡应(D)
A、从印鉴册中抽出销毁
B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中,留待日后备查。
C、从印鉴册中抽出后交给客户
D、应在新印鉴卡启用后第10日,随开户资料专夹保管
19、下列说法正确的是(A)
A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。
B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。
C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,分段计息。
D、单位定期存款逾期不取,逾期部分按同档次利率计付利息
20、定期存款起存金额为(D)
A、500元B、1000元C、5000元D、10000元
21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利(C)
A、人民法院、人民检察院、税务机关
B、人民检察院、公安机关、税务机关
C、人民法院、税务机关、海关
D、人民检察院、税务机关、海关
22、协定存款合同期满,开户单位申请撤销单位协定存款账户的,必须在距合同期到期日(B)天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》,并于到期日办理销户手续。
A、5B、10C、15D、20
23、冻结存款期限,最长不超过(C),逾期不办理续冻手续,自动撤销冻结。
A.90天B.120天C.6个月D.12个月
24、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出具(C)公安局签发的“协助查询存款通知书”
A、省级(含)以上 B、市级(含)以上
C、县级(含)以上 D、镇级(含)以上
25、活期储蓄存款(A)元起存。
A、1B、2C、5D、3
26、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其(A),不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、临时存款账户D、专用存款账户
27、下面有权扣划单位(人)存款的有权机关有:
(A)
A、海关 B、人民检察院
C、公安机关 D、国家安全机关
28、个人办理存款证明书业务,按(C)收取手续费。
A、5元/次B、15元/次C、20元/次
29、单位活期存款结息日期为每季末月的(B)日
A、10B、20C、21D、30
30、定期储蓄存款存期内遇利率调整,应(B)
A、分段计息B、不分段计息
C、同客户商量确定D、以上都不正确
31、单位活期存款实行积数计息法,按(C)结息。
A、月B、半年C、季D、年
32、个人活期存款实行(C)计息法。
A、对年对月B、实际天数C、积数D、逐笔
33、未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按(A)计付利息。
A、支取日挂牌公告的活期存款利率
B、支取日挂牌公告的定期存款利率
C、存入日挂牌公告的活期存款利率
D、存入日挂牌公告的定期存款利率
34、单位活期存款存期内遇利率调整,应(A)
A、分段计息B、不分段计息C、同客户商量确定D、以上都不正确
35、5万元(含)以上的销户,若代理人代理销户时,必须提供(C)的身份证件。
A、存款人B、代理人C、存款人和代理人D、均不需要
36、存款人尚未清偿其开户社债务的,(B)申请撤销该账户。
A、可以B、不可以
37、整存整取定期储蓄存款存单未到期,部分支取次数只限(A)
A、一次B、两次C、三次D、不可以部分支取
38、下列叙述错误的是(D)。
A.大额现金支取超过5万元(含)以上的必须按月向人民银行进行登记备案。
B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元(含)的,应按规定出具有关单据或合法证明,留存复印件。
C.定期存款在约定期限内,可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。
D.定期存款的期限分为:
三个月、半年、一年三个档次。
39、下列执法机关有权力查询、冻结,无权力扣划的是(B)。
A.人民法院 B.人民检察院 C.审计机关 D.税务机关
40、下列做法错误的是(B)。
A.对有权机关需要查阅有关资料,信用社应当如实提供。
B.有权机关在查询单位存款情况时,只提供被查询单位名称而未提供账号的,信用社不应协助其办理查询。
C.有权机关依法向信用社查询时,根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。
D.受理查询存款业务时,应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。
41、下列做法违规的是(D)。
A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务,不予受理。
B.信用社协助扣划时,应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。
C.有权机关要求提取现金的,信用社可予以协助。
D.协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。
42、单位定期存款可以全部或部分提前支取,提前支取的次数是(A)。
A、只能一次B、两次C、三次D、多次
43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的,由中国人民银行给予警告,可以处(B)罚款。
A.1000元以内B.1000-5000元C.2000-5000元D.2000元以内
44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误,其上级机关直接作出变更决定或裁定的,信用社接到变更决定书或裁定书后,(B)予以办理。
A、不应当B、应当
45、定活两便储蓄存款,存期不足三个月,支取时按(C)
A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息
(三)、多项选择题
1、受理异地口头挂失业务,客户应凭本人有效身份证明、并提供(AD)进行办理。
A、姓名 B、金额 C、身份证号码 D、帐号(卡号)
2、开具存款证明应建档管理。
档案材料主要包括(ABCD)
A、存款证明书B、存款证明申请书C、存款凭证复印件D、有效证件复印件等。
3、下列存款不得开具存款证明:
(ABCDE)
A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款;
B、帐户止付或限额止付的限额部分;
C、帐户处于挂失状态;
D、已用于质押;
E、存款人死亡,申请人未按法律程序办理继承过户手续的
4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件(ABC)
A.身份证或户口簿;B.临时身份证;C.护照或港台澳居民有效通、旅行证件;D.机动车驾驶证。
5、下列不能作为实名证件使用的是(BCD)。
A.临时身份证 B.16周岁以上中国公民的户口簿
C.学生证 D.机动车驾驶证
6、金融机构为个人开立储蓄存款账户,应当核对并摘录存款人(ACD)等要素。
A.身份证件名称;B.身份证件签发日期;C.身份证件上的姓名;D.身份证件号码。
7、金融机构为个人开立储蓄存款账户,应当(ACD)。
A.核对并摘录存款人身份证件名称;身份证件号码
B.留存身份证件的复印件;
C.联网核查;
D.有代理人的,提供代理人的身份证件。
8、金融机构为个人开立结算存款账户,应当(ABCD)。
A.核对并摘录存款人身份证件名称;身份证件号码
B.留存身份证件的复印件;
C.联网核查;
D.签订个人银行结算账户管理协议
9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是(ABCD)
A.一年期定期储蓄存款B.二年期定期储蓄存款
C.三年期定期储蓄存款D.五年期定期储蓄存款
E.八年期定期储蓄存款
10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是(ACD)
A.一年期定期储蓄存款B.二年期定期储蓄存款
C.三年期定期储蓄存款D.五年期定期储蓄存款
11、教育储蓄存期分为(ACD)
A:
1年 B:
2年 C:
3年 D:
6年 E:
8年
12、下列属于50元起存的储蓄存款是(ACD)。
A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款
C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款
13、按存款产生的来源分,可分为(AB)
A.原始存款B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款
14、对储户的以下哪些要求不能满足(BD)。
A.储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。
B.储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。
C.储户挂失存单后十五日来取款。
D.储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。
15、储蓄业务必须到原开户社办理的是(AB)。
A.信通卡的销户B.个人密码的设置
C.存折的更换D.定活两便储蓄存款销户
16、通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,划分为(AD)通知存款。
A、一天;B、存期不定;C、一个月;D、七天
17、通知存款如遇以下情况,按支取日活期存款利率计息。
(ABD)。
A、已办理通知手续而提前或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息
B、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息
C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的,按活期存款利率计息
D、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息
18、个人开通通存通兑业务应具备(ABCD)的条件
A、在开户行开立个人存款账户。
B、持有个人存款账户存折(卡)并设置个人存款账户密码。
C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号;使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。
D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。
19、人民币单位定期存款期限为(BCD)
A、1个月B、3个月C、6个月D、1年E、3年
20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。
下列哪些款项可以转入个人银行结算账户(ABCD)
A、工资、奖金收入; B、稿费、演出费等劳务收入;
C、保险理赔、保费退还等款项; D、纳税退还;
21、单位协定存款开办范围(ABC )
A国有企业 B 集体企业 C 机关团体 D个人
22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD)
A、基本存款账户开户许可证B、组织机构代码证C、营业执照
D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料,
E、税务登记证
23、储户遗失存单、存折时,需向储蓄机构申请书面挂失,同时提供下列内容:
(ABCD)
A、储户的姓名 B、账号 C、储蓄种类 D、金额
24、储户遗失存单.存折或预留印章,申请挂失的方法有(ABCD)。
A.口头 B.信函 C.书面 D.电报
25、营业网点在受理挂失业务时,在下列(BC)情况下,储蓄存款被他人支取,储蓄机构不负赔偿责任。
A.储蓄机构受理挂失后B.储蓄机构受理挂失前
C.储蓄机构受理口头挂失失效后D.储蓄机构受理口头挂失后
26、储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,储蓄机构依据人民法院发生效力的(ABC)办理过户手续。
A、判决书 B、调解书 C、裁定书 D、公证证明
27、存款人死亡,合法继承人应提供(ABD)营业网点凭以办理过户或支付手续。
A. 继承权证明书 B.法院判决书、裁定书
C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书
28、存款人死亡后,合法继承人应向营业网点所在地的(CD)申请办理继承权证明书,营业网点凭以办理过户或支付手续。
A.人民检察院 B.公安机关 C.公证处
D.如当地未设公证处时为县、市、区人民法院
29、挂失人要求补发定期存单时,应重新开立帐号,但(ABCD)仍以原存单为准。
A、到期日 B、起息日 C、存期 D、利率
30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具 (ABCD )。
A、单位公函 B、开户许可证
C、营业执照。
D、原旧印鉴卡
31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况,假设有关证明文件和手续齐全,则下列做法中错误的是:
(CD)。
A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号,要求信用社提供,信用社如实告知
B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证,信用社同意复制
C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样,信用社同意标注
D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证,在请示社主任并得到同意后,出借了会计凭证
32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款?
( BD)
A监察机关 B 公安机关 C 审计机关 D国家安全机关
33、下列有权查询个人存款的是(AD)。
A.海关B.工商行政管理机关
C.审计机关D.公安机关
34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何核对。
(ABCD)
A税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明
B该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
C核查的税务人员应当出示税务检查证
D由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
35、柜员办理协助冻结业务时,应核实以下(ABD)。
A.工作证 B.协助冻结存款通知书
C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书
36、通知存款的通知方式可分为(ABCD)通知。
A、口头B、电话C、柜面D、书面
37、开具存款证明应具备以下条件(ABCD)
A、在本社存有活期存款
B、在被证明存款的起止期内不得支取(客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外);
C、存款证明申请人应与存款人一致。
D、在本社存有定期存款
38、对于存款证明下列说法正确的有(BCE)
A、办理存款证明时必须由客户本人办理,在撤销时可由他人代理
B、存款证明不能流通,不能转让,不能用于质押,不能挂失,遗失不补
C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具
D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证
E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付
39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有(ACD)。
A、只能在原开户网点办理
B、活期储蓄挂失换折有反交易
C、改变原账户的账号
D、更换账户的凭证号
(四)、判断题
1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。
(错)只能在开户网点处理
2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。
(错)在开户网点开具
3、申请撤消存款证明,必须由客户本人办理,不得由他人代理。
(对)
4、零存整取定期储蓄存款。
每月固定存额,一般五元起存,存期分一年、二年、三年;存款金额由储户自定,每月存入一次。
(错)一年、三年、五年
5、存本取息定期储蓄存款。
本金一次存入,一般五仟元起存。
存款分一年、三年、五年,到期一次支取本金.(对)
6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。
最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。
(错)一年、三年和六年
7、整存整取储蓄存款提前支取销户,经办柜员须在储蓄取款凭条(存单)后登记存款人身份证件及号码,他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。
(对)
8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件,且只能部提一次。
(对)
9、储蓄帐户除用于现金存取业务,也可办理转帐结算。
(错)不可以办理转帐
10、活期存款的结息日为每年的6月30日。
(错)季末月20日
11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时,允许无折处理。
(对)
12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式,可办理挂失。
(错)不记名的不可挂失
13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;(对)
14、个人通知存款不可以同时设定2笔,即同一账户在设定后如未解除,系统控制不得再次设定,如果想设定第二笔,必须先取消第一笔才能设定。
(对)
15、通知存款部提只限1次,利随本清,部提后不足最低起存限额的,按活期利率计息。
( 错)部提不限次数
16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。
都可以委托他人办理。
(错)帐户信息
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