理财七步曲第二步养孩子的成本VS养老的费用.docx
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理财七步曲第二步养孩子的成本VS养老的费用
“父兮生我,母兮鞠我,拊我蓄我,长我育我,顾我复我,出入腹我。
欲报之德,昊天罔极。
”
——《诗经·小雅·蓼莪》
引言:
这是个沉重的话题,但又是每个为人父母抑或是为人子女都无法回避的问题,今天的子女将成为明天的父母,他们同样会面对他们父辈们所遇到的问题。
虽说亲情是不能用金钱来衡量,但最近看到著名社会学家徐安琪在《孩子的经济成本:
转型期的结构变化和优化》的调查报告中称,从直接经济成本看0-16岁孩子的抚养成本将达到25万元左右,如估算到子女上高校的家庭支出,总成本将达到48万元,这还只是最基本的投入…又联想到有人曾统计如果以3%的通胀计算,如果60岁退休后每月支出1000元,而你的寿命是80岁,那么,你将需要花58万元;如果按每月支出2000元计算,则为116万元。
也就是说没有一百万,养老免谈!
面对如此惊人的两相费用,我们不由的想将如今中国这两大重要的生活成本做下比较:
子女抚养成本VS退休养老费用。
“可怜天下父母心”诚然父母把我们养大的同时,很多父母并未指望子女能以同等的回报,更有很多父母即便是子女长大之后,依然无私的向子女提供经济上的援助。
中国不同于西方国家,中国传统文化很早就重视“孝”,百善孝为先,而“乌鸦反哺”的故事也是千古流传。
“养儿防老”几千年来成为中国“家文化”的核心,未成年的儿女由父母的劳动成果养育成人,及至父母年老体衰时,由成年儿女的劳动成果来赡养父母。
而对子女来说赡养并不仅仅是法律上的义务,更是种道德责任,和中华文化的传承。
其实大家只要看下《在中国养一个孩子要多少钱》一文,再看看生活细微上父母对子女投入,便可知很多子女终其父母一生也未必能报答的了。
更别论,如今往往是一对子女抚养4个老人一个小孩。
有人曾做过一个调查,现在的中国青年的生活压力是上世纪50年代的25倍,在照顾老人方面最大的问题是没时间,精力不够。
有的家庭一对夫妇要照顾四个老人,如果再是下岗职工的话,家庭生活就会出现很多困难。
现代生产和生活节奏加快,劳动强度增加,社会流动性增强直接影响了子女对父母行孝。
尤其是对卧床不起的老人来说,子女更是难以承担长期照料的责任。
“银发浪潮”的背后凸显着越来越多的“空巢现象”,当代中国青年尽孝难的背后,是中国社会老龄化的重大问题。
一个很现实的问题,养老到底靠谁?
我们出生长大靠的是父母的尽心尽责抚养,但是养老的重担却不可能完全由子女来承担。
面对那“百万”养老费用,你准备好了吗?
同样面对“50万”的子女成本,你也准备好了吗?
张爱玲有句名言“出名要趁早”,在这里我也想补充一句,“理财同样要趁早,养老金准备更要趁早!
”
==本文导读==
在中国养一个孩子要多少钱
生活压力是从前的25倍想当孝子不容易
30年后谁养你?
没有100万养老免谈65岁退休你后半辈子靠什么
退休后生存40年两人要花多少钱?
未富先老引发养老危机若65岁退休你该做啥准备
停止空谈行动起来!
你如何筹集百万养老金
筹集百万养老金
(一) 耐力复利双作用资金储备越早越好
筹集百万养老金
(二) 年轻投钱老时用商业保险稳定牢靠
筹集百万养老金(三) 出租增值两不误第二套房攻守兼备
仅靠社保还不行商业养老险、基金定投如何选
《钱经》评级:
五种养老方式大比较
在中国养一个孩子要多少钱
据媒体报道,从直接经济成本看,0~16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。
如估算到子女上高等院校的家庭支出,则高达48万元。
估算30岁前的未婚不在读的子女的总成本达到49万元。
——孩子们花了多少钱?
这是一笔苦中有甜的糊涂账专家勉为其难推算大致费用。
日前,中国社科院社会学研究所刊发了著名社会学家徐安琪的一份调研报告,称根据对上海市徐汇区的一项社会调查显示,父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。
此报道一出,立即引起强烈反响。
那么,在深圳养一个孩子的花费又如何?
记者对深圳诸多家长的采访中了解,尽管因收入水平、经济状况不同,各家用在孩子身上的支出也不一样,但随着生活水平的提高和社会的发展,养孩子的成本也越来越高。
这是深圳家长的普遍反映。
零岁工程:
生孩子是笔大投资
生个孩子可以说是“零岁工程”。
下决心生个孩子需要一定的金钱储备做后盾,而怀孕后又往往意味着要放弃一些收入高但强度大的职位,这样算下来,生孩子实在是笔不小的投资。
记者在采访中得知,在深圳,大多数中等收入家庭花在从准备怀孕到孩子满6个月前的钱差不多,大概是4~6万元,其中大的花费主要体现在几块:
孕前、孕期及哺乳期的营养费,产前的检查费和住院生产费,婴儿的奶粉、尿片、衣物等用品费。
记者在医院妇产科看到张小姐时,她正满脸幸福地在做产检。
当记者问她怀孕有没有提前做准备、工作职位是否受到影响时,她的脸上掠过一丝无奈:
“医生建议,怀孕后工作不能太累。
我所在的公司部门业务繁忙,应酬多、出差多,半年前我准备怀孕,只好申请调到行政部门,奖金也减少了近一半,等到我一年以后休完产假再上班时,将很难重新回到原来的职位。
”
幼儿园:
三年花费超过6万元
谈起宝宝的开销,住在莲花一村的张女士给记者算了一笔账:
她年仅5岁的儿子,目前所有的花费已经超过10万元。
据她估算,待孩子幼儿园毕业时,其养育费可能超过13万元
张女士的孩子目前入读的彩田村幼儿园,是一家公费幼儿园,在同类幼儿园中收费偏低。
按这一学期收费计算,一学期入园费为4500元,另加课本费、兴趣班费、订奶费、班费等费用,这一学期孩子入读费用为5200元。
这样,她孩子一年仅读幼儿园的费用就达1万多元。
而此前一年,张女士儿子在莲花一村一家省一级幼儿园就读,一学期收费更是高达7000多元。
张女士说,如果再加上平时零花、衣服、医疗、保险等费用,孩子一年的养育费则会超过2万元。
这样,在三年读幼儿园期间,孩子养育费超过6万元左右。
小学:
月培训费近两千
家住梅林一村的王女士和丈夫都在事业单位工作,家庭年收入约10万元。
她告诉记者,在深圳,这一收入水平平平安安地过日子问题不大,但上小学六年级的女儿开支日益增多,养孩子成本越来越高,已让她感到一些压力。
为培养孩子的兴趣,从女儿小郦5岁时,王女士就花3万多元买了一架进口钢琴,并请了老师教孩子,每周一次,每次学费120元,这样一年下来的花费就超过6000元。
孩子上小学后,她又颇费一番周折地请到了知名学校的老师为孩子补习英语。
按老师的安排,每周女儿要上两次补习课,每次两小时,收费150元。
这样,一个月的英语补习费就达1200元,一年下来费用达到了1.5万元.
王女士表示,女儿长到12岁,粗略算一下,花费还真不少。
从出生到现在,女儿每年生活费、服装费、学费、过生日、买玩具、购买课外学习书籍等,年平均消费在1万元以上,到目前为止,已超过12万。
中学:
六年花了15万
杨女士的女儿18岁了,今年高中毕业。
她告诉记者,从孩子出生到现在,到底花了多少钱,她从来没算过,也不知该从何算起,但孩子上学、生活消费是家中很大一笔开销,则是肯定的。
她告诉记者,作为深圳户籍人口,她女儿从初中到高中这6年的学费并不贵,每个学期也就1200元左右,总共不超过15000元,贵就贵在学杂费以外的开支。
杨女士的女儿初中三年读的是一所重点中学。
刚上初一时,她就为女儿请了个英语家教,这一请就是5年。
到女儿上高三时,因课程实在太紧张,抽不出时间,才没再请。
她算了一下,女儿请英语家教,每周一次,每次两小时,收费150元,一个月600元,一年下来就是7200元,5年下来就是3.6万元。
这还不是孩子的全部费用。
到了毕业班,孩子几乎每个星期都要补课,补课费每次要收几百元,加起来也要几千元。
此外,女儿生活费用的开支也特别大,吃饭、交通再加上孩子的零花钱、手机通信费、偶尔与同学聚餐,以及购买零食、服装等费用,每个月应该在1500元左右,6年下来,孩子在衣、食、行等方面的花费就有10万元。
如果加上前面的几项,杨女士女儿上中学6年的费用超过15万元。
对自己算出来的这一数字,杨女士也有些吃惊:
没想到不知不觉间,女儿的花费竟如此之高!
她对记者说,自己还算幸运的,因为是深户,孩子的学费比借读生少了一大截,她女儿班上一位同学,因为没有深圳户口,按借读生收费,每个学年光是学费,就要1万元,家长的经济负担更重。
大学:
一年挣的钱刚够儿子学费生活费
“我天天在为儿子打工”,在某驻深企业工作的张先生半开玩笑半认真地对记者说。
张先生和妻子同在一家单位工作,前几年,单位虽然效益一般,但一个月每人也能领个3000多元,当时儿子就在身边上高中,一家人日子还算过得去。
但就在前年,儿子考上大学,妻子却下岗了,家庭收入锐减,儿子开销又大增,家里8万多元的存款很快全花完了。
儿子上的是武汉一所重点大学,每年的学费是5000元,加上每年住宿费800元,4年下来,这些费用达到2.5万元。
此外,儿子的交通费及零花钱等也居高不下。
在武汉这样一个消费水平在全国居中的城市里,他每个月用于生活等方面的开支就在1000元左右,一年下来,就是1万多元,按4年大学本科计算,仅生活费用,就要花费近5万元。
去年底,儿子打电话说,他的很多同学都买了电脑,学起东西来比他快。
虽然儿子没直说,但张先生也能听明白,他想买台电脑。
孩子上学重要,他一咬牙,寄了几千元钱过去,满足了儿子的要求。
张先生告诉记者,这并不是儿子大学期间的全部花费,如果遇上同学过生日、外出旅游等,儿子花的钱又会增加。
儿子开销越来越大,家里的收入早已捉襟见肘,在家闲了两年的妻子呆不住了,费尽周折,终于找了份工资不高的工作,张先生自己业余也干起了兼职。
他对记者说,他和妻子省吃俭用一年下来挣的钱刚够儿子的学费和生活费,他感觉自己是在为儿子打工。
专家说法
专家推算深圳户籍人口育儿成本养到16岁需花40万
让深圳本地专家或学者算一算深圳人养育孩子的成本,实际上等于给他们出了一道难题。
一些专家及学者在接受记者采访时,均以“未调查研究”为理由不愿发表个人意见及看法。
不过,市统计局一位对居民消费颇有研究的专家认为,只要以深圳居民消费支出水平及孩子占家庭消费比例为基数,可以推算出深圳养育孩子成本。
这位专家表示,上海社科院研究员徐安琪的研究是以2003年上海地区消费水平作为基数。
2003年上海城市居民家庭人均消费支出为11040元。
这样,一位正常消费水平的上海居民,在16年间消费水平总量为17.66万元。
在一般普通的3口城市居民家庭,孩子消费占家庭消费比例的40%至50%左右。
以此比例计算,可以测算出上海普通居民孩子,在0至16岁孩子的抚养总成本为21.2万元至26.5万元。
深圳大学一位经济学教授坦言,深圳居民消费支出水平高于上海,深圳孩子抚养成本不会低于上海。
根据200户户籍城镇居民家庭抽样调查资料显示,2003年,深圳居民人均消费性支出19960元,一个普通的户籍居民,在16年间的生活费用为31.94万元。
如按一家3口人以及孩子占普通家庭消费比例在40%至50%比例计算,深圳0至16岁孩子的抚养总成本将为38.32成万元至54.19万元。
从中我们至少可得出一个结论,深圳0至16岁孩子的抚养总成本大致在40万元左右。
如估算到子女上高等院校的家庭支出,这一成本肯定高出50万元。
需要说明的是,上述结论仅是对深圳户籍人口家庭调查推算,并不包括非户籍人口家庭孩子抚养成本问题。
七嘴八舌
可以省的钱省不省?
父母:
为孩子花钱不“打折”
细细算下来,养个孩子还真是“代价不菲”。
那么,对于那些叫着“有点吃不消”的父母,一些可以节省下来的钱他们愿不愿意省呢?
记者采访了几位孩子不满6个月的父母,问了这样几个问题:
怀孕时为什么不找生过孩子的人借孕妇装?
为什么不给孩子吃便宜一点的国产奶粉?
牛初乳、DHA等非补不可吗?
婴儿床、婴儿车等有没有想过借别人用过的?
记者得到的答案是:
没想过借;不方便借;现代人很少留旧东西,别人用过的已经扔掉了,所以借不到;借来的东西怕不卫生、不结实;就一个孩子,只要经济条件允许,应该给他用新的、吃好的。
记者发现,工作繁忙、生活节奏快、亲朋少等是年轻的父母和“准”父母们在生孩子的过程中,客观上无法选择旧的物品的主要原因。
而主观上,只有一个孩子,而且半岁之前的消费大都与孩子的健康和成长相关,吃的方面当然要尽可能选择好的,用的东西也要确保安全、牢固,所以,孩子半岁之前的种种消费是必需的,绝不能省则省。
还有一些钱,不少父母即使是“咬着牙”也愿意多掏了。
比如孩子的才艺培训、课余家教等费用,甚至为了让孩子能上一所重点学校,不惜多花十几万元买套房。
以在景田一家单位工作的陈先生为例。
多数深圳人买房,看中的是小区的居住环境、配套设施及物业管理等,但陈先生考虑得最多的,却是小区周边的学校。
为了让上小学六年级的儿子能够顺利读上某重点初中,他不得不花高价在学校附近买了一套自己并不是很中意的房子。
陈先生告诉记者,这是一种无奈的选择,但为了孩子,他不得不这么做。
按照有关规定,小学生升初中时,采用“就近入学”原则。
受这一政策影响,不少深圳人在买房时,就和陈先生一样,首选靠近重点中学的商品房,房价当然也相应要高一些。
为了让儿子能挤进这所重点中学,陈先生花了近80万元买了现在的这套二手房,因凑不够房款,他不得不低价将原有的住房脱手,这一买一卖间,就亏了七八万元,如果再算上两次装修费用,就亏得更多了。
儿女心声
经济独立后回报父母
父母养育自己花了大量心血,长大后如何回报?
记者就此对十多位在校或刚毕业不久的学生进行了采访.
在广州某大学读三年级的刘明告诉记者,上学消费确实很高,对一些家庭经济不是很宽裕的同学来说,肯定会加大父母的经济负担和生活压力。
其实现在大多数大学生还是知道花钱省着点。
她所在班级一些家庭拮据的同学,在申请助学贷款的同时,还拼命提高学习成绩,希望获得奖学金。
还有不少同学在课余时间做兼职或家教,通过这种方式赚钱补贴生活费用,减少父母的经济压力。
她告诉记者,学生花钱也是蛮无奈的事情,还没有工作,只能大部分靠家里。
知道父母不容易,现在,假期回家她很少主动跟家里要钱,一有空闲,就会帮妈妈做些家务。
将来自己有工作能力了,肯定是要好好照顾父母的。
在深圳某中学读高中的吴谋对记者说,父母把自己培养成人不容易,现在他最大的愿望是,考上一所好大学,学到真正的本领,将来好报效国家,报答父母的养育之恩。
东北小伙钱方三年前大学毕业,他告诉记者,作为家中的独子,父母为培养他可谓费尽了心血,现在他有一份稳定的工作,经济上独立了,应该好好报答父母。
因为深圳冬天气候温暖,适合老年人居住,所以他虽然现在尚未成家,但每到冬天,他都会把已经退休的父母接来深圳,一家人团聚,其乐融融。
为此,他还特地租了一套两房一厅的房子。
不仅如此,每逢节假日,他还会为父母寄去称心的礼物。
(太平洋亲子网)
生活压力是从前的25倍想当孝子不容易
据调查,现在我国60岁以上老年人口数量为1.34亿,占总人口的10%以上;65岁以上的人口超过9400万,占总人口的7%以上;80岁以上老年人口达1300万。
预计到2025年,65岁以上老年人口比重可达12.1%左右。
2050年将达到20.4%左右。
目前,全世界60岁以上老年人口有5.5亿。
中国已成为世界上老年人口最多的国家,占世界老年人口的1/5,占亚洲老年人口的1/2。
我国现存最早的汉字文献资料殷商甲骨卜辞之中已有“孝”字。
《说文解字》解释篆体孝字云:
“善事父母者。
从老省,从子,子承老也。
”孝字写的就是老人与子女的关系。
《诗经》中有这么一段话:
“父兮生我,母兮鞠我,拊我蓄我,长我育我,顾我复我,出入腹我。
欲报之德,昊天罔极。
”很早,人们就意识到父母的恩德像天一样无边无际。
中国传统中,“家”的观念根深蒂固。
人的一生,生活在一种相互依靠的家庭关系之中。
家庭具有育幼和养老的功能。
未成年的儿女由父母的劳动成果养育成人,及至父母年老体衰时,由成年儿女的劳动成果来赡养父母。
养育儿女对父母来说是自己为养老进行储备,即“养儿防老”。
赡养父母对子女来说,是自己对父母养育储存的延期支付。
这对于每一个家庭来说都具有相同的意义。
尊老敬老的中国周朝每年奉行一次“乡饮酒礼”,其目的是“正齿位,序人伦,敬老重贤,息事端,敦睦乡里”。
春秋战国时齐国规定:
70岁以上老人免一子赋役,80岁以上老人免二人赋役,90岁以上老人免全家赋役。
汉文帝明令:
80岁以上老人每月供给一定量的大米、酒和肉。
“凡孝于亲者人帛五匹。
”
唐朝、宋朝、元朝规定:
男70岁、女75岁以上者皆给一子侍。
明朝提出:
“尊高年,设里正,优致仕。
”
清朝大办“千叟宴”。
1722年康熙帝宴请全国70岁以上老人2417人。
后来雍正、乾隆两朝也举办过类似的“千叟宴”。
但是,这种反哺式养老和传统的孝道是建立在小农经济基础上的,在当代社会已表现出诸多方面的不适应。
对当下的中国青年来说,尽孝正在成为“生命中不能承受之重”。
有人曾做过一个调查,现在的中国青年的生活压力是上世纪50年代的25倍,在照顾老人方面最大的问题是没时间,精力不够。
有的家庭一对夫妇要照顾四个老人,如果再是下岗职工的话,家庭生活就会出现很多困难。
现代生产和生活节奏加快,劳动强度增加,社会流动性增强直接影响了子女对父母行孝。
尤其是对卧床不起的老人来说,子女更是难以承担长期照料的责任。
“银发浪潮”的背后凸显着越来越多的“空巢现象”,当代中国青年尽孝难的背后,是中国社会老龄化的重大问题。
伴随着中国城市化进程,我国流动人口日益加剧,这样一个经济转轨、道德观念发生巨大变化的时代,中国的养老制度旧的体系已经瓦解,新的框架尚未建立。
老龄化对国家资源分配形成压力,使非老龄化人口负担增加,国家和社会来不及做好那么多老年人的准备,致使影响了他们的生活质量及本应享有的权益。
对此,中国人民大学穆光宗教授有一个很现实的评价:
“在现代社会,要做孝子非常不容易,成本非常高。
老人病了,子女们想24小时守在身边几乎不可能。
因为社会竞争很激烈,时间是非常稀缺的资源。
”而北京大学人口研究所研究老年问题的陈功博士更是语出惊人:
“在社会发展越快的时候,也是老年人危机最深重的时候,他们常常是牺牲品,而且也只能牺牲。
因为社会要保证整体的发展,实际上高龄老人是处于无能为力的状态。
”
■链接:
外国青年如何尽孝
西方社会父母尽义务抚养子女,子女到一定年龄后离开父母独立生活,组成自己的家庭,然后又尽义务抚养自己的子女。
家庭养育子女基本上是像接力赛跑中的传递接力棒一样一代一代向下传递。
从父母传到子女是单向的。
这种“接力”式的养老模式的出现,是因为在现代西方国家,已有相当一部分的家庭赡养功能由社会机构所代替。
■美国:
子女与父母关系比较理性
在美国,子女和父母之间的关系是显得比较“理性”的。
这一方面是由于美国人很小就有了自立的意识,这种意识不仅影响到与父母的关系(不愿过多依赖父母,从而也减少了与父母共生的程度),也影响到与子女的关系(美国老人有着很强的自尊心,他们爱好自立的生活,并且觉得依赖子女是可耻之事)。
另一方面,由于生活压力较大,年轻人的绝大多数精力都要用在工作上,工作变动往往也比较大,经常是从国内跑到国外,从这个城市跑到那个城市,与父母在一起的时间比较少,而且往往是距离很远,想尽孝也不易。
还有一个客观因素。
美国的社会保障制度比较完善,老年人不仅有社会保险福利这一重要的生活来源,还可以早早参加养老金计划,储蓄存钱,参与投资,为养老做好准备。
因此,美国人虽然在银行存钱不多,但在股票市场、养老基金和共同基金等方面的投资相当大,从而为自身的养老打下了比较稳固的经济基础。
由于经济相对独立,就无须“养儿防老”了。
不仅如此,美国人的退休生活也相对比较丰富,这也使得子女比较放心老人的生活。
据调查,在物质上衣食无忧的美国老人,很多都选择回“学校”上学,还有一些人则选择了旅游,也有一些人选择了继续工作,通过积极参与社会生活,发挥创造力以赢得“人生的第二个春天”。
应该指出的是,由于这种亲子关系已成社会“风尚”,大多数人都能够接受现实,很多人从年轻时就开始做好养老的准备,也使得白人的失落感要比华人低许多。
但是,如果一味追求美式的“潇洒”生活,就会给中国老人带来很大的伤害,毕竟,他们为孩子付出的要比美国家长多许多,对子女的期待也远远高出外国老人,而在心理上也缺乏亲子关系疏远的准备,我们的社会保障体系也远不如美国完善……如果我们也像一些美国青年那样做,对父母是不公平的,良心上也说不过去。
■韩国:
不孝者不能立足
在韩国,90%的国民认为,孝是人类一种生生不息的亲情之爱,是家和万事兴的基础。
只有在家庭中尽孝,在工作上才能敬业,对国家才能尽忠。
“孝道”作为儒学文化的基石,浸透在韩国社会精神文化生活中的方方面面。
韩国的年俗是韩国人祭祖尽孝的最集中的表现。
家家户户都要在正月初一之前赶回供奉祖先的长兄(或长子、长孙)家,参加祭祖的“茶礼仪式”:
长者盘膝而坐,晚辈在长者面前下跪叩头。
祭祖后,韩国家庭要带上酒菜,去郊外给先人上坟,尽管大雪纷飞,但尽孝却风雪无阻。
韩国人重视孝道,从小就进行熏陶。
在韩国,每到寒暑假,各地乡校都会举办“忠孝教育”讲座,向学生宣传“忠、孝、礼”等传统伦理道德。
所以,韩国人从小就认为孝敬老人、赡养父母是一种神圣的义务,一旦哪个不忠孝者被曝光,将被社会所唾弃。
由于韩国重视“孝道”,在经济生活中也出现了许多“孝道”产品。
每逢重大节日,韩国厂商都争先推出孝敬老人的产品,其中最畅销的是无公害的保健食品。
为表彰企业为国家经济发展作出的贡献,韩国还设立了“孝子”企业奖。
总之,东方的儒教文明,在韩国无处不在。
(新华网)
30年后谁养你?
“30年后谁养你”,答案似乎是唯一的:
自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案,但我们60岁的父母大约已经摇头了,怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们,30年后养4个老人?
这背后的一个重要问题是,我们希望过一个怎么样的老年生活?
今天的努力工作,希望换来一个苟且的老年吗?
从中等生活水平来看,即便今天的老人有自己的退休金和住房,有事业有成的儿女,他们还是会对“养儿防老”摇头。
因为他们的退休金无法面对今天的物价,而在需要子女们资助医药费或其他大额开支,甚至日常生活的吃穿用度时,担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。
事实上,养老计划的重要性在于,30年后,退休之后,不仅要活着,而且要能够有尊严地活着,要在有闲的时候还要有足够的钱,使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。
所以,在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中,养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标,而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。
毕竟,对于富人们来说,也许养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫,而且出门要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头,那靠什么养老?
大家都知道社会养老保障三个支柱:
社会保险、企业年金、个人商业养老计划。
在我看来,对于家庭和个人而言,只有一个方法,那就是及早,最好就在今天开始,给自己做一份退休养老计划。
首先,要确定自己退休后的生活品质,生活水准,不要比现在大幅下降,一般大约是现在日常开支的80%左右。
如果想要有其他精彩节目,如每年去旅游或者上老年大学,则要预算这笔开支。
另外,要预留一定的老年护理费,不要指望子女病床前尽孝,要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次,要考虑通货膨胀和费用增长率,这是两个不同概念。
比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤,这是通货膨胀;人们不用摩托车而改为汽车,这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平,
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