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货币银行学期末重点整理
货币银行学期末复习整理
复习重点:
第一部分货币
第一章货币(货币制度)
一、原始货币的缺陷及不足之处
1、不具备形式统一、质地均匀的特性
2、不具备坚固耐用和便于携带的特点
3、不便于化整为零
4、不具备价值稳定的特点
二、货币职能
1、交易媒介(流通手段):
货币的原始职能或基本职能,是克服交易困难的产物。
必须是现实的货币。
2、价值标准(价值尺度):
指货币作为衡量一切商品和劳务价值的工具,成为价值的计量单位。
是观念上和想象的货币。
3、价值贮藏(贮藏手段):
货币是价值的承担者,从而成为价值的贮藏手段。
货币不必是足值的,但币值必须相对稳定和被普遍接受。
优缺点:
交易成本少;就货币本身看,价值固定;货币价值随商品和劳务价格的变化而改变;货币不能直接为持有者提供某种服务。
4、延期支付标准(支付手段):
即货币用来表示债务的标准。
特点:
货币是补足交换行为的一个环节,是价值的单方面让渡。
5、世界货币:
越出国内流通领域,在世界市场上发挥作用。
特点:
具有综合性职能。
三、信用货币
1、概念:
又称法令货币或法偿货币。
作为商品本身的价值不能与它作为货币的价值完全相等,并且不能用以兑现商品的货币,成为信用货币。
2、特点:
信用货币本身价值不但低于其货币的价值,并且不代表任何商品货币,但作为货币的货币,它代表了一定的购买力。
信用货币是实物货币进一步发展的产物,也是金属货币制度崩溃的直接后果。
3、具体形式:
(1)由国家政府和中央银行发行
①辅币:
贱金属铸造,价值大大低于货币价值。
作为小额或零星的支付手段;
②钞票(纸币):
发行机关通吃是国家政府或中央银行。
钞票和辅币统称为:
通货currency或现金cash
(2)由存款金融机构发行
①银行券banknotes:
银行自己发行的货币;
②活期存款demanddeposits:
存款者用支票支取,或者将款项转给第三者而不必通知银行的存款。
(3)由国际金融机构发行
①特别提款权specialdrawingrights:
简称SDR。
是由国际货币基金组织IMF在1969年创设的一种国际储备的货币单位。
②欧元EUR:
是欧洲经济与货币联盟创设的区域货币。
四、货币本位制
1、概念:
随着商品经济发展,各种货币相继出现,各国政府为扭转多种货币流通的混乱局面,建立统一的货币制度,先后在法律上将某种法定的货币作为计算一切商品和劳务价值的标准货币,这种标准货币就是本位货币。
货币本位制也就是指法律规定以何种实物货币作为本位货币,并且规定货币本位与该实物货币保持固定的关系。
货币制度的基本内容:
又称“币制”或“货币本位制”。
指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式。
有货币金属与货币单位、各种通货的铸造、发行和流通程序、规定准备金制度、规定货币的对外关系。
货币制度的演变:
从其存在形态来看,经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度四大类型。
2、类型:
(1)银本位制:
持续时间最长。
罗马帝国~19世纪上半叶。
1816年,逐渐被金本位代替。
原因:
价值不稳定;不适应大额商品交易;阻碍国际贸易发展。
(2)复本位制:
指白银和黄金豆沙本位货币,并且可以按规定的金银价格比率买金卖银的制度。
优点:
货币价格更加稳定。
“劣币驱逐良币”:
又称“格雷欣姆定律”。
它是指定价过高(货币名义面值高于本身价值或高于国外同类货币的名义面值)的劣币把定价过低(货币名义面值低于本身价值或高于国外同类货币的名义面值)的良币驱逐出货币流通市场的趋势。
原因:
金银之间的铸造比率与金银之间的实际价值比率不一致。
良币指实际价值高于法定价值的货币;劣币是指实际价值低于法定价值的货币。
(3)金本位:
①金币本位制:
完全金本位制。
1816年英国首创。
特征:
法律规定货币本位具有一定的黄金含量;金币可以自由铸造和融化;黄金可以自由输出和输入,以结算国际收支的不平衡;一切法偿纸币可以自由兑换成金币。
②金块本位制:
1925年英国最先实行。
只有银行券参加流通,银行券只有在一定条件下才能按含金量兑换金块。
③金汇兑本位制:
虚金本位制。
在这种制度下,国内不流通金币,只流通银行券,银行券只能在政府规定的汇率下自由地兑换另一采用金币或金块本位制国家的货币。
1929—1933年经济危机爆发后,严重的货币信用危机导致了金块本位制和金汇兑本位制的崩溃。
④国际金汇兑本位制:
美元—黄金本位制,即以黄金和美元为国际本位货币的制度。
是1944年7月布雷顿森林国际货币金融会议的产物。
国际收支结算均使用黄金与黄金有固定兑换比率的美元。
这种货币制度实际上是让美元发挥世界货币的职能。
1978年破产。
(4)纸币本位:
管理货币本位。
主要通过政府或中央银行对货币量的控制来实现。
特点:
纸币具有强制流通能力;发行量不受金银数量的约束,具有较大弹性;由于货币没有十足的金银准备,政府必须对货币的发行和流通进行有效的管理,以确保物价水平稳定。
五、货币与财富和经济活动
按照流动性的大小,金融资产主要分为完全流动性资产和非完全流动性资产。
金融资产:
是指各个经济主体持有的信用工具或金融工具
资产的流动性:
就是资产在不损失名义价值的情况下转换为现金的程度
(1)完全流动性资产:
是指现金和活期存款,即最狭义的货币,这种金融资产具有百分之百的流动性
(2)非完全流动性资产:
定期存款、保险单、债券和股票等。
这些资产流动性搞定与金融制度发达和完善程度密切相关,金融制度越发达,流动性越高。
(3)影响人们或经济单位财富选择的主要因素
①财富总量与种类:
若财富总量较少,并主要被用于日常支出,则流动性较大的金融资产必然要战很大比重。
②物价水平:
在物价水平相对稳定时,人们会更多地选择能带来利息收入的金融资产。
③资产的收益与交易费用:
除现金和活期存款外,持有其他所有的金融资产都能获得利益,这是人们愿意选择这些金融资产的主要原因。
④金融市场的发达程度:
金融市场的发达,意味着金融资产的种类较多,买卖方便和交易费用低等。
总之,财富选择的基本原则是实现总收益(效用)的最大化。
六、实物货币及实物、信用、代用之间的区别
又称商品货币。
指作为交易媒介的价值与作为商品的价值基本一致的货币。
若完全一样,则为实体货币,若不完全相等,则为代用货币。
信用货币是实物货币进一步发展的产物,不像实物货币那样本身具有一定的价值,但具有购买力。
第八章货币理论
一、传统的货币理论
1、早期货币数量论
精髓:
物价的变动是由货币数量变动引起的,当流通中货币数量过多时,物价上涨;反之,则下降。
2、近代货币数量论(价格由货币数量决定)
(1)现金交易数量说由美国经济学家欧文·费雪创立,并提出了著名的“交易方程式”:
MV=PT或P=MV/T
其中,M代表在一定时期内流通中货币的平均量(现金+存款);
V代表货币平均流通速度;
P代表加权平均的物价水平,表示所有交易商品或劳务的平均价格;
T代表该时期内商品或劳务的交易总量。
(2)现金余额数量说由剑桥学派经济学家马歇尔、庇古等人创立,提出了“剑桥方程式”:
R=KY/M
其中,R为单位货币的币值;
M代表货币供应量;
Y为全部财富;
K为货币形态保持的财富与总财富之间的比率。
(“马歇尔的K”)
KY为货币需求量(现金余额保有量)
R=1/P→M=KPY
二、马克思的货币理论
马克思认为一定时期内货币流通必要量取决于三个基本的因素:
1价格待实现的商品量
2商品的价格水平
3货币的流通速度
公式为:
PT/V=M
其中,P代表商品的价格水平;
T代表流通的商品量;
V表示货币流通速度;
M表示货币需要量。
三、凯恩斯的货币理论
1、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种,即交易动机、预防动机和投机动机
2、凯恩斯货币理论的真正创新之处正是在于他对货币的投机性需求的分析,货币总需求的函数式是:
M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)
3、流动偏好:
指人们在心理上偏好流动性,愿意持有货币而不愿持有其他缺乏流动性资产的欲望,这种欲望构成了对货币的需求。
4、凯恩斯的货币供给
关于货币外生变量的观点。
货币供给是由中央银行控制的外生变量,中央银行能够按照自己的意图、考虑经济形势变化的需要,运用政策工具对货币供应量进行增减。
关于货币供应渠道的观点,中央银行开展公开市场业务是增减货币供应量的主要渠道和方法。
关于货币供应量变动的影响和观点。
利率由货币供求决定,当货币供不应求时,利率上升,抑制投资需求和消费需求,导致有效需求不足。
四、弗里德曼的现代货币理论
1、弗里德曼的现代货币理论主要集中于对影响货币需求的因素进行分析
2、弗里德曼认为人们对货币的需求受以下因素的影响:
(1)收入或财富的变化(以恒久性收入作为财富的代表)
(2)财富在人力与非人力形式上的划分。
所谓人力财富,主要是指个人的谋生能力。
非人力财富即物质财富可以买卖,容易转化为现金,所以非人力财富在财富总额中的比例大小与货币需求成反比,而人力财富要转化为现金收入则较困难。
弗里德曼由此认为,人力财富对非人力财富的比率是影响货币需求的重要因素。
(3)持有货币的机会成本。
包括两部分:
任何当期支付的所得或所支;这些资产项目价格的变动。
(4)持有货币的预期报酬率。
包括两部分:
银行为支票存款支付的少量利息;银行为支票存款提供的各种服务。
(5)其他因素,如财富所有者的特殊偏好等。
在短期内可以视为不变量。
3、弗里德曼的货币供给理论
弗里德曼对货币需求研究的结果认为,货币需求是稳定的,要使货币需求与供给保持平衡,就必须保证货币供给的稳定性。
弗里德曼认为,控制货币供应量的最佳选择是实行“单一规则”货币政策。
“单一规则”货币政策:
即排除利息率、信贷流量、自由准备金等因素,而以一定的货币存量作为唯一支配因素的货币政策,公开宣布长期采用一个固定不变的货币供应增长率。
实行单一规则货币政策,需要解决三个问题:
1如何界定货币数量的范围;
2如何确定货币数量的增长率
3货币数量增长率在年内或季节内是否允许有所变动
五、适度货币需要量
含义:
1、适度货币需要量是一种客观存在的实证性的量
2、适度货币需要量又是一种具有主观价值判断的规范性的量
3、适度货币需要量所适应的经济发展水平实质是商品、货币的供求平衡以及社会总供求平衡
4、适度的货币需要量也意味着为尽可能大地促进经济正常发展所需的货币量,不能比之更少
5、适度的货币需要量是一个具有弹性的区间值,不同的国家、不同的时期、不同的经济状况的这个区间值并不相同,因此,“适度”也是一种比较意义上的概念。
六、中国的货币供给
1、适度货币供给
适度货币供给是指:
银行系统通过货币投放与信贷投放而实际注入社会的货币量与社会合理的货币需求相一致。
这个概念包含了三层意思:
(1)适度的货币供给反映了适度的货币需求
(2)适度的货币供给在于使实际的货币供给量与适度的货币需求量基本一致
(3)如何使货币供给适度在很大程度上取决于银行能否审时度势
在现实生活中,适度的货币供给又很难取得。
因为,①银行作为货币供给的惟一闸门,从表面上看它能强制地向社会供给任意数量的货币,而事实上货币供应量是由国民经济各收支主体共同决定的。
②适度的货币需要量与供给量是相互依存和引导的。
由此可见,货币供给量既是外生变量(政策性变量),又是内生变量(非政策性变量)。
2、货币供给量的决定
(1)中央银行的行为影响。
央行既是基础货币的供给者,也是一国金融活动的调节者,央行投放多少基础货币实际上反映了它对社会货币供应量调控的需要。
央行要根据货币政策目标,运用货币政策工具来调控货币供应量,适时增减基础货币。
(2)商业银行的行为影响。
商行是基础货币的接受者,是存款货币的创造者。
其行为要受到利润率和支付能力的支配,要受到经济运行状况和中央银行货币政策的影响。
(3)财政机构的行为影响。
财政机构通过改变它在央行和在商行的存款来影响基础货币和货币供给。
(4)企业的行为影响。
通过它们对货币资金的需求来实施的,因为货币供给总是以非银行系统存在相应的货币需求为前提。
(5)居民的行为影响。
居民作为非银行系统的一部分,也会通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换。
现金与活期存款,活期存款与定期存款,定期存款与储蓄存款的转换主要取决于利率和对流动性资产的要求及资产最佳组合的决策。
3、货币供给量的划分与意义
(1)划分:
大多数国家都是以金融资产的流动性的大小(即变现能力)为标准来划分货币层次
(2)意义:
①有利于为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币供应结构图,有助于掌握不同的货币运行态势,并据此采取相应的措施进行调控
②有助于中央银行分析和掌握整个经济活动的状况,预测其变化趋势
七、货币均衡的概念和标志
1、概念:
(1)货币均衡是一种状态,是货币供给与货币需求的基本适应,而不是名义数量上的货币供给与需求的相等
(2)货币均衡不是货币供给量与实际货币需求量的相一致,而是货币供给量与适度货币需要量的基本一致
(3)货币均衡是一种动态的平衡,是在经常性的货币失衡中需要借助调控机制才能回复平衡的一个过程
2、标志:
货币均衡本身是社会总供给与总需求平衡的一种反应,而它表现出的货币供求又反映着商品供求平衡。
货币均衡的标志体现在:
(1)商品市场物价稳定。
价格水平在一定时期内没有发生剧烈波动。
(2)商品供求平衡。
社会上既没有商品供给过多引起的积压,也没有商品供给不足引起的短缺。
(3)金融市场资金供求平衡,形成均衡利率。
社会有限资源得到合理配置,货币购买力既非过多,也非不足。
八、货币需求和商品需求
经济学意义上的货币需求是指人们对货币作为一般等价物的需求。
货币需求和商品需求即有区别又有联系。
不同之处在于,商品需求是指人们对具体的使用价值形态的需求;货币需求是指人们对一般的价值形态的需求。
两者的联系在于,商品需求是货币需求的目的,货币需求是商品需求的结果。
第九章通货膨胀与通货紧缩(货币政策)
一、通货膨胀的定义、特征及度量
(1)定义:
是指在纸币流通的条件下,由于货币供应量过多,超过流通中对货币的客观需要量,导致货币贬值,从而引起物价水平普遍持续上涨的经济现象。
(2)特征:
①货币发行过多,超过了商品流通对货币的客观需要。
但是,流通中的货币量的任何增加并非一定都是通货膨胀。
②货币贬值为根本标志。
所谓货币贬值是指,由于货币发行数量过多,单位货币的购买力下降。
通货膨胀的最终结果就是货币贬值。
3物价总水平普遍地、持续地上涨。
物价总水平是指各类商品和劳务价格加总在一起的平均数,或称一般物价水平。
若因季节性等因素的影响,商品价格时起时落,但一年中平均价格水平没有上升,这不能视为通货膨胀。
(3)度量:
通货膨胀的严重程度是通过通货膨胀率这一指标来衡量的。
目前世界采用的价格指数主要由三种:
①消费物价指数;②批发物价指数;③国民生产总值平减指数。
度量隐蔽性通货膨胀的指标:
①实行价格补贴的商品数量和金额
②凭证供应商品占全社会商品总额比例
③商品管制价格与非管制价格的差异等
二、通货膨胀的类型
1、按照物价上涨幅度的大小来划分:
(1)爬行式通货膨胀
(2)步行式通货膨胀(3)奔腾式通货膨胀(4)恶性通货膨胀(极度通货膨胀)
2、按照物价表现形式的不同来划分:
(1)预期型通货膨胀
(2)非预期型通货膨胀
3、按通货膨胀的成因来划分:
(1)需求拉上型通货膨胀
(2)供给型通货膨胀(3)结构型通货膨胀(4)经济转轨型通货膨胀
三、通货膨胀的成因
1、需求拉动型通货膨胀:
通俗的说法就是“太多货币追逐太少的商品”,使得对商品和劳务的需求超出了在现行条件下可得到的供给,从而导致一般物价水平的上涨。
2、供给型通货膨胀(成本推进说):
认为通货膨胀的根源并非由于总需求过度,而是由于总供给方面的生产成本上升所引起。
3、结构型通货膨胀
①部门差异型通货膨胀
②资源供求失衡型通货膨胀
③传递型通货膨胀
4、经济转轨型通货膨胀
四、通货膨胀的效应
1、产出效应
2、分配效应
(1)通货膨胀与收入分配
①对于领取工资的准固定收入者来说,在通货膨胀未被预期的情况下,通货膨胀的到来意味着他们的实际工资降低,实际购买力下降
②对于领取养老金、利息、租金等固定收入者来说,他们很难从预期到的通货膨胀中得到补偿
③对利润收入者来说,通货膨胀引起的工资收入者和利息收入者的损失将有利于他们因生产成本上涨的时滞而取得额外的利益
④对政府来说,通货膨胀对其财政收支的影响是双重的
(2)通货膨胀与财产分配
在经济生活中,财产可以分为真实资产(如房屋、土地、黄金等)和金融资产(如现金、存款、债券、股票等)。
由于两种类型财产对货币贬值适应性的差别,通货膨胀也会产生财产分配效应。
具体表现在:
①对真实资产的持有者来说,由于真实资产的名义价值和实际价值都会随物价上涨而提高,所以他们一般不会因通货膨胀而受损失;
②对金融资产的持有者来说,由于金融资产的名义价值大多较为固定,所以其实际价值也会随着物价上涨而下降。
五、治理通货膨胀的一般政策
1、需求政策:
由于通货膨胀的一个根本原因在于社会总需求超过了总供给,因此,当经济面临较大的通货膨胀压力时,政府往往采用紧缩性的货币政策和财政政策来抑制过旺的总需求。
(1)紧缩性的货币政策
①提高法定存款准备率,以降低商业银行系统的存款准备金,压缩其存款货币的创造能力,从而达到紧缩贷款规模,减少投资,压缩货币供应量的目的。
②提高再贴现率,一方面影响商行的借款成本,促使其提高贷款利率和贴现率,导致企业利息负担加重,利润减少;另一方面提高存款利率,鼓励居民增加储蓄。
③公开市场业务,向企业、居民出售手中持有的有价证券(主要是政府债券),以减少商行的存款准备金和企业、居民的手持现金或商业存款,从而达到减少货币供应量的目的。
④提高消费者分期付款购买耐用消费品收起支付的最低限额,见地商行对不动产贷款的最高限额。
⑤降低央行授信的最高额度,限制商行放款额度,提高商行最低流动比率,以直接限制商行信用创造业务
⑥开展道义劝导、窗口指导等活动。
(2)紧缩性的财政政策
①提高税率,调整税收结构
②发行公债,弥补财政收支差额,紧缩银根,减轻市场压力。
③降低政府购买水平。
2、收入政策。
理论基础是通货膨胀的成本推进论。
(1)冻结工资和物价
(2)规定工资和物价增长率的标准
(3)工资—价格指导
(4)制定反托拉斯法限制价格
(5)运用税收手段,抑制工资和物价的超常增长
3、供给政策
(1)减税,使企业和个人税后的净收入增加,以促进生产和投资,增加供给
(2)削减社会福利开支
六、通货紧缩的成因理论
1、凯恩斯:
凯恩斯认为通货紧缩将使社会生产活动陷于低落,因为通货紧缩的分配效应不利于生产者。
大萧条是由总需求不足,特别是投资需求不足所引起的,因而要解决总需求不足的问题就要改变这一框架中的一些外生变量,以便其他条件不变的前提下使总需求发生“再膨胀”。
外生变量中可由政府控制的一般有:
政府支出、税率和货币供应量等。
2、费雪:
“债务挤压萧条理论”——在经济处于繁荣阶段,企业家追求利润会“过度负债”,企业债务比率剧增,由于负债过度,大量资金被用于支付利息,一些企业破产重组,当债务重组成为一种普遍现象时,整个社会商业信用遭到破坏,导致企业销售量全面下降,货币流通速度和物价水平下降,导致金融机构规模收缩,及通货紧缩越来越严重。
七、通货紧缩的社会经济效应
1、产出效应
(1)通货紧缩的财富收缩效应。
全社会财富的缩水。
(2)通货紧缩的经济衰退效应。
物价总水平的持续下跌对经济产生促退作用。
(3)通货紧缩的失业效应
2、分配效应
(1)社会财富在企业与居民之间的再分配。
企业在社会财富再分配过程中将处于更加不利的地位
(2)社会财富在政府与企业、居民之间的分配。
3、风险效应
(1)通货紧缩使企业赢利能力下降,还贷能力下降;
(2)通货紧缩导致利率大大上升,严重打击民间投资欲望,从而贷款需求下降;(3)企业赢利能力的下降还将恶化上市公司的资产质量,使股票市场不断受挫。
八、通货紧缩的治理
货币主义的政策处方是:
为了既避免大规模的通货膨胀,又避免大规模的通货紧缩,必须使货币供应量的增长率保持在适当的水平上,即采取“单一规则”的货币政策。
中国治理通货紧缩的政策措施:
1、积极的财政政策
2、积极的货币政策
3、加快结构的调整
4、大力改善消费环境
第十二章货币政策
一、货币政策的最终目标
1、货币政策的基本任务在于合理调节货币供应量和货币流通。
主要有三方面任务:
(1)维持适度的货币供应,与经济的正常运行相适应;
(2)为国民经济健康发展创造一个良好、稳定的货币金融环境;
(3)对来自于其他方面的经济干扰因素发挥抵消作用。
2、货币政策最终目标的内容:
(1)稳定物价:
将一般物价水平的上涨幅度控制在一定范围之内,以防止通货膨胀;
(2)充分就业:
凡是愿意并且有能力就业者都可以在较短时期内找到适当工作;
(3)经济增长:
指一国生产商品和劳务的能力的增长,或一国人均国民生产总值的增加;
(4)国际收支平衡:
至一定时期内(通常为一年)一国对其他国家或地区的全部货币收支持平。
3、最终目标的相互冲突
货币政策各项目标之间关系比较复杂,就任何一个国家的中央银行而论,对上述目标往往不能同时兼顾。
充分就业与经济增长是正相关的。
但通常情形是,为了实现某一政策目标而采取的政策措施却对另一货币政策目标的实现产生阻碍作用。
(1)稳定物价与充分就业的冲突(菲利普斯曲线)
(2)稳定物价与经济增长的冲突
(3)经济增长与国际收支平衡的冲突
(4)稳定物价和国际收支平衡的冲突
4、货币政策的传导机制
一定的货币政策工具,如何引起社会经济生活的某些变化,最终实现预期的货币政策目标。
二、货币政策的中间目标
1、中间目标的选择标准
(1)可测性:
指中央银行选择的金融控制变量必须具有明确而合理的内涵和外延,央行能够迅速而准确地获得有关变量指标的资料数据,并且易于定量分析和理解。
(2)可控性:
指中央银行通过各种货币政策手段的运用,能较准确、及时有效地堆该金融变量进行控制和调节,即能够控制该金融变量的变动状况及变动趋势。
(3)相关性:
指只要能达到中间目标,央行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难。
2、中间目标的种类:
(1)利率指标
(2)货币供应量
(3)基础货币和超额准备金。
是流通中的现金和商业银行的存款准备金的总和,它构成了货币供应量倍数伸缩的基础。
(4)通货膨胀目标制
三、一般性货币政策工具
1、含义:
一般性货币政策工具是中央银行调控经济的常规手段,它主要是调节货币供应总量、信用量和一般利率水平,因此又称为数量工具。
2、内容:
(1)公开市场业务:
灵活性最强,但作用较缓慢;
(2)法定准备金率:
主动性较强,作用最明显;(我国叫存款准备金率)
(3)再贴现率:
比较被动,对萧条无力,但有指示灯作用。
四、选择性货币政策工具
1、消费信用控制:
指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。
2、证券市场信用控制:
指中央银行对有关证券交易的各种贷款进行控制,以抑制证券市场的过度投机或刺激证券市场的信用扩张。
3、不动产信用控制:
指中央银行对金融机构在房地产放款方面的控制性措施,以抑制房地产市场国度投机或促进房地产市场的扩张。
4、优惠利率:
指中央银行对国家重点发展的经济部门或产业实行贷款利率的优惠政策。
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