上半银行从业资格考试个人理财真题及答案.doc
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2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案(多项选择题)
三、多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
____BCD_____
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。
A、理财服务流程
B、客户管理
C、理财服务人员
D、理财服务系统
4、以下有关中银理财风险管理的说法中,错误的有____BCD_____。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务,必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。
D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有_____ABD____。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
7、关于递延年金,下列说法正确的有____AC_____。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长,递延年金的现值越大
8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。
A、投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。
B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是____BCD_____。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。
C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。
12、影响汇率变化的基本因素有_____ABCD____。
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
13、属于欧元区的国家有____ACD_____。
A、荷兰
B、瑞典
C、希腊
D、西班牙
14、世界黄金的需求主要包括____ABCD_____。
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
15、世界通行的黄金投资方式中包括_____ABD____。
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
16、保险的功能包括____BCD_____。
A、风险回避
B、实施补偿
C、免税效应
D、转移风险
17、保险的基本当事人有___BCD______。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
18、根据我国保险法,保险的基本原则有____ABCD_____。
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是____ABD_____
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
20、按照给付期间划分,年金保险可分为____BD_____。
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有___ABD______。
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
22、证券的票面要素有____ABD_____。
A、标的物
B、权利
C、义务
D、持有人
23、下面属于商品证券的有____ABC_____。
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单
24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的___ABCD______的权利。
A、占有
B、使用
C、收益
D、处置
25、证券具有流通性,又称为变现性。
证券的流通是通过_____BCD____实现的。
A、继承
B、贴现
C、交易
D、承兑
26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面___BC______是属于境外上市外资股。
A、G股
B、F股
C、H股
D、B股
27、按股票持有者分类,股票可分为____BCD_____。
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
28、相对股票投资而言,债券投资的优点有____BCD_____。
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
29、优先股的优先权主要表现在____BC_____。
A、认股权
B、分配剩余资产
C、分配公司收益
D、公司经营表决权
30、普通股票股东享有的权利主要是____ABD_____。
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、其他权利
31、债券按发行主体的不同,可分为_____ACD____。
A、政府债券
B、公债C金融债券
D、企业债券
32、债券按计算利息的方式不同分为____ABD_____。
A、单利债券
B、复利债券
C、定息债券
D、贴现债券
33、LOF和ETF的不同点有____BCD_____。
A、流动性不同
B、适用的基金类型不同
C、参与的门槛不同
D、套利操作方式和成本不同
34、证券投资基金的当事人主要有_____ACD____。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
35、证券投资基金与股票债券的区别表现在____ABCD_____。
A、投资者地位不同
B、经济关系不同
C、投资工具性质不同
D、收益与风险不同
36、证券投资基金按组织形式可分为_____BC____。
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为____ABD_____。
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称,可分为____ABD_____。
A、房屋所有权证
B、房屋共有权保持证
C、房屋抵押权证
D、房屋他项权证
39、税务筹划的特点包括____ACD_____。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有____BCD_____。
A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
41、采用累进税率计税的所得有____ABC_____。
A、劳务报酬所得
B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得
D、外籍个人取得的偶然所得
42、适用20%税率的所得项目有____AB_____。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
43、下列项目中,免征营业税的有____BCD_____。
A、航空运输部门提供的运输服务
B、诊所提供的医疗服务
C、幼儿园提供的育养服务
D、婚姻介绍所提供的婚介服务
44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是____ABC_____。
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得的承包收入
B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入
D、某著名演员以形象作广告取得的收入
45、以下“次”的判定正确的是_____ABCD____。
A、对同一劳务报酬项目的连续性收入,以一个月内取得的收入为一次
B、对个人同一作品先连载后出书的,应视同作者取得两次稿酬收入分别计税(连载一次,出书一次)。
C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用
D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次
46、按照个人所得税法规定,对于纳税人临时离境的,应视同在华居住,在计算居住天数时,不扣减其在华居住的天数。
临时离境是指____AD____。
A、一次离境不超过30天
B、一次离境不超过90天
C、多次离境累计不超过30天
D、多次离境累计不超过90天
47、财产租赁所得在计算个人所得税时_____AD____。
A、以一个月取得的租金收入为一次
B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除
C、每月收入可以定额扣除800元后计税
D、适用20%的税率。
48、下列行为中,应当缴纳契税的有____BCD_____。
A、房地产抵押
B、房屋继承
C、以土地、房屋权属抵债
D、房屋赠与
49、印花税的税率采用____AB_____。
A、比例税率
B、定额税率
C、地区差别税率
D、超额累进税率
50、下列车船中,以净吨位作为车船使用税计税依据的有____CD_____。
A、乘人汽车
B、自行车
C、载货汽车
D、机动船
51、客户的购买动机包括____BC_____。
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
52、企业营销研究的重点应放在客户的____ABD_____。
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
53、影响消费者行为的基本因素包括_____BCD____。
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
54、客户市场分类的常用依据有____ABCD_____。
A、社会特征
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征
55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产?
_____AC____
A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支
56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_____BCD____。
A、中立型
B、均衡型
C、轻度进取型
D、进取型
57、执行理财计划应遵循的原则包括_____ACD____。
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)
1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
(X)
2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)
3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
(X)
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)
6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。
(X)
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)
8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)
9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。
(X)
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
(√)
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。
(X)
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。
(X)
15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。
(X)
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
(X)
17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。
(X)
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)
19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。
(√)
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
(X)
21、期权费是指期权的执行价格。
(X)
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
(√)
23、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。
(X)
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定,指数比预期高,可能导致汇率上升,也可能导致汇率下降。
(√)
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。
(X)
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
(X)
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等。
(√)
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
(X)
29、因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”。
(X)
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
(√)
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。
(√)
32、标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。
(√)
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
(√)
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。
(√)
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
(√)
37、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。
(X)
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保,以及确定保险费率的有关情况。
(√)
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。
(X)
40、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。
(√)
41、从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。
(√)
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。
(X)
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
(X)
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
(√)
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
(X)
46、已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
(√)
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
(X)
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。
(√)
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
(X)
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(X)
52、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
(√)
53、投资人自己不能到交易所买卖股票,必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
(√)
54、B股是以外币表明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的普通股股票。
(X)
55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。
(X)
56、债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
(X)
57、一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
(√)
58、目前,我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
(X)
59、根据我国证券交易规则规定,企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
(√)
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
(√)
61、基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。
(X)
62、居民个人拥有的普通标准住宅,在转让时暂减半计征土地增值税。
(X)
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。
(√)
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。
(√)
65、根据我国的相关法律,私人收藏文物是违法的。
(X)
66、收藏品的发行量越大,存世量也越大。
(X)
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
(X)
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。
(√)
69、对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。
(X)
70、个人购买房屋时印花税的缴纳,采用自行购花,自行贴花,自行销花的方法。
(√)
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。
(√)
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成,包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。
(X)
73、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
(X)
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。
(√)
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。
(X)
76、在与外向型客户进行沟通时,应做到:
态度热情、多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。
(√)
二、单项选择题:
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
4、“中银理财”的经营层级分为____C_____。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
____B_____
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据____C_____的不同进行区分。
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为____B_____。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为____D_____。
A、I,III,VI,V,IV,II
B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV
D、III,I,IV,II,V,VI
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
10、以下关于现值和终值的说法,错误的是____A_____。
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于____D_____。
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为____D_____。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
13、投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要____B_____年可使本金达到40万元。
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
14、以下关于年金的说法,错误的是____D_____。
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每
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