商业计划书.docx
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商业计划书
XXXXXXXXXXXXXX公司
XXXXXXX业务商业计划书
为丰富营销产品线,增加盈利手段,为客户提供更多、更完善的服务,我公司正式申请基金独立销售资格。
现根据中国证券监督管理委员会和有关的行业要求制定商业计划书,主要内容包括:
我公司概况,管理团队,市场及行业分析,公司战略及发展规划,财务预测,风险及控制。
第一部分公司概况
xxxxxxxxxx公司成立于201x年xx月xx日,注册资本为xxx万元人民币。
注册地址在xxxxxxxxxx。
根据xxxx工商部门的核准,本公司的经营范围包括:
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
法人股东限公司成立于xxx年xx月xx日,是国内领先的创新金融公司,致力于金融行业的电子商务,股权投资基金管理,创业投资,实业投资,资产管理,企业管理等。
目前已形成了以信托、阳光私募、PE为主的财富管理业务和以证券、期货、保险为主的金融经济业务这两大业务体系,初步建立了综合金融折扣平台加专业垂直金融门户的金融电子商务体系。
母公司上xxxxxxxxxxxx于xxxx年x月x日在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx挂牌上市,xxxx是一家以创新投资策略为特色的对冲基金管理公司,公司基金产品集合了传统的多因子量化交易策略、成长策略、事件驱动策略等单一策略的优势,进行有机地融合,成为独特的雷根股票交易策略组合。
公司已接到国家商标总局的正式批复,已获得“金融e家”品牌商标所有权。
今年xxxxx将在互联网金融领域大展拳脚,致力于成为一家提供多种投资理财产品平台的综合金融服务商。
xxxxxxxxxxxxxxxxx作为中国迅速崛起的证券投资咨询公司,遵循“一切为客户创造价值”的核心服务理念,对客户财务状况、理财需求、投资偏好等进行综合分析,为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务。
其拥有的一支优秀产品研发团队,以客户的需求为己任,凭借自身优势,甄选全国范围优质项目,并从源头上对产品风险进行把控,深入调查、跟踪产品运作情况,确保产品的安全性及其市场稀缺性,从而保障客户资产得以持续、稳健增长。
自公司成立以来,在各级主管部门的关心和指导下,业务发展势头迅猛,公司拥有丰富的渠道资源,均来自银行、证券、保险、基金、信托等金融机构。
上海雷根金融信息服务有限公司的未来发展将坚持以“全心、全价值”的宗旨服务客户,并秉承“专业、品质、个性化”的核心服务理念,满足客户不断变化的个性化需求,并提供值得信赖的专业服务。
充分运用自身在业务创新、市场开发、客户营销等方面积累的资源和成果,进行产业链延伸和综合平台资源整合,巩固强化竞争优势,促使公司更加快速、健康、持续发展!
第二部分管理团队
公司形成了以总经理为首的管理体系,下设委员会风险控制委员会。
部门运行系统有稽核监督部、运营部、客服中心、技术部、综合部、市场部和研究部。
具体组织架构图2-1如下所示:
图2-1xxxxxxxxxxxxxxx公司组织结构图
总经理
风险控制委员
副总经理
稽核监督部
客服中心
技术部
综合部
研究部
市场部
运营部
第三部分市场及行业分析
从图3-1可看出,在我国目前的公募基金市场上,开放式基金占了绝大多数,下面我们将主要分析开放式基金。
图3-1开放式基金和封闭式基金的比例
一、开放式基金发展空间巨大
2001年9月21日,华安创新开放式基金在初次募集了50亿份基金单位以后宣告成立,拉开了我国开放式基金市场的序幕。
截止2016年2月29日,开放式基金数量已有2654只,总规模达到了7.7万亿,相比2015年末的2558只,又增长了96只基金。
短短两个月时间,增长率达到了3.78%。
另外,在2013年6月1日正式实施的《证券投资基金法》多方面放松了公募基金的管制,它紧贴市场需求,打开了基金行业创新发展的制度空间,将会引导行业进一步释放创新活力。
基金业的发展进入到了一个新发展的制度空间,将会引导行业进一步释放创新活力。
基金业的发展进入到了一个新的时代。
从图3-2可看出,截止到2016年2月29日,我国开放式基金的发展情况。
图3-2历年基金数量和规模
虽然总体增长迅猛,但与国外市场相比,我国开放式基金仍处于初级阶段,基金规模将会不断继续扩大,对市场影响也将日益显著,未来成长空间巨大,主要表现在:
(1)从表3-1可看出,开放式基金数量持续增长,2001年仅有3只开放式基金,2002年成立了14只,2003年成立了38只,中国金融市场的不断完善促进了开放式基金的发展,截至2013年12月31日共有开放式基金数量1415只。
同时,基金净值规模历年来呈跳跃式发展。
此外,随着企业年金、保险公司等机构投资者的大力培育,开放式基金还有更广阔的发展前景。
表3-1历年成立的基金数量
年份
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
成立基金
数量
3
14
38
49
63
98
62
115
年份
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
成立基金
数量
149
156
240
369
1415
1763
2558
2654
(二)现阶段在基金市场上尽管封闭式基金与开放式基金同在,但开放式基金发展的规模及程度是基金市场发展的主流,同时市场化取向及维护投资者利益都要求有一个多元、开放、竞争和发达的基金投资市场。
因此,发展开放式基金,丰富基金品种,必将得到投资者认同。
而作为理财市场主要参与者的财富管理公司,开展基金销售业务是实现基金市场多元化,维护投资者利益的有效途径。
(三)我国有大量的居民储蓄存款需要找到更有利的投资工具,这一点对开放式基金提供了大量的市场资源。
二、交易品种需要丰富,开放式基金是最受欢迎的产品之一
目前我国市场上的理财产品品种较少,极大地限制了投资者的选择,而公募基金为不同风险偏好的投资者提供了多样化的选择。
三、有利于满足投资者寻求资本增值的需要
由于公募基金由专业人士操作,其信息分析充分,操作技能强,资金规模大,可进行有效的证券投资组合,加之交易成本较低,有利保障基金持有人的收益。
实践证明基金的收益率普遍高于同期银行存款利率、同期国债和同期债券的收益。
甚至高于同期股市的平均收益率,而且收入比较稳定,因而乐于为投资者接受。
我国基金业中长期的发展依旧看好,其理由源自以下几个方面:
(一)从国际市场的成功经验看,资本市场包括基金市场的发展与宏观经济的发展是紧密联系在一起的。
鉴于我国经济在未来相当一段时间内仍将保持较快的增长速度,客观上为基金业的发展提供了坚实的基础;
(二)随着我国人口老龄化的趋势日益明显和社会保障制度的逐步完善,各类社会保障基金的规模将会日益壮大,其内在的投资需求也将促使大量资金通过证券投资基金流入资本市场;
(三)类似ETF,LOF这类基金品种在国内还是新兴投资品种,要获得投资者的广泛接受还需要不断地创新和规范,目前基金市场的曲折促使国内基金管理公司规范运作和不断创新,这将有利于基金业未来健康发展。
开放式基金有三个方面的特点,一是有股权性,享有对投资收益和参与基金剩余财产分配等权力;二是比存款更有灵活性,包括可随时购买和赎回,无最高上限规模限别;三是灵活性,和股东账户或者存款账户相连,极大地方便了购买和赎回。
因为具备这些特点,投资基金比存款及购买债券灵活,又比股票投资分险小,因而是投资者很好的选择。
综合上述因素,开放式基金的市场前景看好,为我司基金销售业务的拓展提供了广阔的业务空间。
第四部分我司从事基金销售业务的优势
证监会于2011年6月9日公布的《证券投资基金销售管理办法》以来,很多独立机构都积极申请基金销售资格,已有多家机构获得资格并开始正式营业。
我们认为,随着法律法规体系的不断完善,基金行业正在迈向更加多元化的产业格局,证券投资公司将面临前所未有的发展机遇。
本公司虽为新设公司,但由于公司法人股东xxxxxxxxxxxx有限公司在财富管理领域积累了大量的高端客户资源及广泛的金融机构合作关系,为公司开展基金销售业务提供了天然的优势条件,业务模式和发展方向清晰可循,这将能很好的顺应和推动基金市场发展。
(一)拥有丰富的优质客户资源
公司法人股东上海雷根金融信息服务有限公司已在财富管理领域树立了良好的品牌,一直从事高端客户财富管理业务,积累了丰富高净值客户。
尽管近年来资本市场低迷,但证券投资基金以其良好的流动性和专业机构理财特点,必将在高净值客户的资产配置中占据相当地位。
xxxxxxxxxxxxx的客户中有相当一部分都具有基金投资经历或投资意愿,本公司将充分利用这些既有的客户资源和网络优势,将xxxxxxxxxxxxxxxx的客户转化为本公司的理财客户。
本公司作为法律主体向客户进行基金产品销售,而xxxxxxxxxxxxxxx提供的产品与本公司的产品并不属于同类产品,且具有互补性,不但不会造成客户资源的争抢,反而可以满足不同客户的资产配置要求,更加有利于稳定老客户并增加新客户,从而实现公司业务与股东业务取长补短和良性互动。
本公司也会根据基金产品自身的特点,有针对性的开发新的客户群体。
(二)拥有高素质、专业化理财师队伍
在公司创建和发展的过程中,培育专业的投资研究团队和理财团队始终是至关重要的工作。
公司依据之前积累的丰富的团队建设经验和所掌握的人力资源,建立健全人才选拔机制、培训机制、激励机制等一系列配套体系,提高人才队伍的专业性和执行力,建立了一支可持续发展、富有竞争力的专业团队,为基金销售提供强大的人才保障。
(三)构建适合的商业模式,增强核心竞争力
为建立适合本公司长远发展的基金销售及理财业务商业模式,我们遵照《证券投资基金销售管理办法》等相关法规,对基金行业进行了充分调研,并切实考量公司实际情况及股东方资源优势,建立起公司今后的业务发展方向和商业模式,该商业模式是以风险控制和销售适用为基本原则;以差异化定位建立交易通道,提供顾问式服务;全力打造精品线上销售服务;充分利用现有客户资源,不断拓展公司客户群体;建设专业的投研及理财团队,为基金销售提供坚实保障。
公司在未来的经营发展过程中,将始终专注于基金销售业务,并做大做好基金销售业务;同时,为更好地为投资人提供多元化的理财服务,公司也将在合法合规的前提下积极探索其他理财产品的销售模式,同时也会加大产品开发力度,不断创新产品,将综合理财服务和产品创新能力作为今后的发展方向,以此构建公司核心竞争力。
(四)我司作为专业的证券投资公司从事销售业务有其独特优势
现在,我国银行销售占基金销售的总比例约为60%。
和银行渠道相比,证券投资公司的优势存在于两方面,分别是费用低和服务好。
根据美国的经验,证券投资公司销售的基金总量已经占到了70%。
未来,证券投资公司将成为基金销售市场中重要的参与者。
从表4-1可看出,我司作为专业的证券投资公司,与商业银行相比较,具有的独特优势。
表4-1我司证券投资相比商业银行的优势
商业银行
我司
营业网点
营业网点多,城乡分布广泛
线下网点少于商业银行,专注于电子商务,线上资源丰富
客户开发
拥有较为稳定的机构客户和个人投资者
已通过长期客户开发形成了稳定的投资群
市场营销
开始逐步重视市场推介与宣传
注重企业形象和营销,通过各种宣传手段进行企业宣传和品种推荐
组织设置
无专门的基金销售部门
挑选优秀人才单独组织设立基金销售团队
成本费用
运作成本高,给投资者让利的空间小
善于从各个方面降低成本,在规范运作的前提下,让投资者能最大程度的获益
其他服务
服务意识和服务质量还有待提高
良好的跟踪服务和个性化服务,保持业务的连续性和长期性
(五)具备证监会规定的条件
为做好基金销售资格申请工作,本公司认真学习和研究了中国证监会发布的《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》等文件,审慎评估了公司业务发展战略,确定已具备《证券投资基金销售管理办法》中所规定的申请条件,并且已做好了基金销售业务资格的申请准备,无论是公司经营状况、营业网点、技术系统、人员配备都达到规定的条件。
(六)前期工作准备扎实
为做好此项工作,我司前期作了许多工作,包括人员的培训,使员工加深了对业务的了解;对技术支持系统进行了多次调试,均取得满意效果;与拟发行开放式基金的基金管理公司进行了广泛接触,达成了合作意向;前往已开展此项业务的单位进行了考察,取得不少经验。
第五部分未来三年业务规划、盈利情况分析、风险及相关对策
鉴于公募基金销售业务良好的发展前景,我司在充分调研基础上,谨慎评估了公募基金代销业务对我司的影响,拟订了开放式基金代销业务三年发展规划、进行了相关的盈利情况分析,并且做好了相关的风险对策准备工作。
一、开放式基金对公司业务的影响
公募基金销售的推出不仅会影响到公司在行业中的竞争格局,而且还会对公司已有业务产生影响,在更深层次上表现为整个三方理财市场的竞争格局也将面临深刻变化。
1、扩大业务范围,增加收入。
由于人员专业性,销售性强的竞争优势,公募基金的销售业务将会取得一定成就。
目前开放式基金的认购、申购、赎回费率大约在0.8%-1.5%左右,这里面一定比例的费用能归我司所有。
同时,开放式基金从理论上来讲可以无限制销售,公司一旦与基金管理公司签订相关代销协议,就可以为公司创造长久的收入来源。
2、理财师收入结构将会逐步变化。
随着投资者理性投资理念的建立,公募基金的销售会吸引更多的散户资金。
这将打破公司过去只能为高净值客户服务的限制,在保持固定收益产品和私募基金产品销售的基础上,我们能进一步拓宽客户资源。
相应地,公司理财师收入的结构也会逐步发生变化,将会在以往业务收入的基础上再添上公募基金的销售收入。
3、丰富了投资咨询的内容。
公司要开展公募基金的代销,需要对投资者的投资意识进行全面的提升,这就需要强化对投资者的咨询业务和面对基金销售人员的培训业务。
前者主要包括向投资者印制有关基金的成长图表,宣传资料和图书,各种基金的增长图表及数据,给投资者以明确的咨询信息;后者主要包括帮助销售人员掌握对投资者的收益与偏好进行测试和进行营销的知识。
二、办理代销业务存在的风险和所采取的对策
(一)市场营销风险及控制
市场营销风险是指由于市场调查分析不充分、基金产品设计不合理、营销策略制定和实施不当或人为失误等原因为基金营销工作带来影响或导致基金发行没有达到预期目标的风险。
我公司针对市场营销风险,控制措施包括:
进行基金产品销售前应设计科学的调查方案,进行充分、严谨的市场调查,认真进行投资者的需求分析,有选择性的选取销售基金产品;在基金发行前,应根据市场情况制定科学、全面、缜密的基金营销方案,并制定销售应急措施;加强投资者的教育、培养和引导工作,帮助其树立正确的投资理念和科学的投资方法;
建立良好的客户信息获取渠道,加强各类客户资源的储备;通过对客户信息进行科学整理和分析,为客户提供个性化服务,防止客户资源流失;加强代销渠道管理。
(二)客户服务风险及控制
客户服务风险是指由于客户服务资源(系统、人员)配置不充分或者由于客户服务人员工作态度不端正、服务效率不高,对公司经营及形象造成不良影响的风险。
客户服务风险控制措施包括:
配备先进的客户服务系统及高素质的客户服务人员;加强对员工的教育和培训,增加其对客户服务重要性的认识,树立客户服务意识;设立客户投诉中心,接受客户投诉并及时处理;加强对客户服务的监督,对在客户服务中存在不良行为的部门和人员进行处罚。
(三)清算会计风险及控制
基金清算会计风险是指由于基金交易的清算和会计核算制度不健全、业务流程不清晰、操作不规范或失误给客户利益、公司经营带来损失或形成不良影响的风险。
基金清算风险控制包括:
建立健全基金清算制度及业务流程;加强对交易清算信息的控制。
对有关交易清算信息的传递做出明文规定:
对清算资料实行专人保管,按要求定期整理、分析、报告和归档;建立资金划转审批制,统筹安排资金,综合平衡,控制资金风险,提高资金效益;建立岗位职责分离制度,对有关记录的录入实行复核制;对资金划转实行双人双岗管理;加强培训和教育,不断提高员工素质。
基金会计核算风险控制包括:
遵循监管部门制定的会计准则;建立岗位分离制度,实行会计复核与业务复核制;实行与基金管理公司逐日对帐制度;实行会计凭证管理制度,包括会计凭证取得、传递、归档等一系列管理制度。
(四)信息技术系统风险及控制
信息技术系统的风险主要包括:
安全管理风险、硬件设备故障风险、软件环境故障风险、数据管理风险等。
公司根据不同的风险种类,制定相应的规章制度或采取相应的措施,防止风险发生。
计算机系统安全管理风险是指在计算机机房安全管理、计算机操作安全管理、计算机病毒防范、技术资料管理等方面存在的风险。
计算机机房安全管理风险的控制包括:
机房值班人员应定期检查安全保障设备,确保其处于正常工作状态;完整记录计算机运行日志、操作内容;防止无关人员未经批准进出机房;严禁易燃易爆和强磁物品及其他与机房工作无关的物品进入机房。
计算机操作安全管理风险的控制包括:
采取严密的安全措施防止无关用户进入系统;数据库系统管理员、操作系统管理员账户的口令必须分别由不同的专人掌管,并定期更换;必须启动系统软件提供的系统管理员账户的安全审计留痕功能以及口令保密程序;制定书面的用户操作权限管理规定,任何用户操作权限的增加、注销或变更必须有用户的书面申请及相关主管的审批;各操作人员应有不同的用户名及相应的操作权限,操作权限要严格按岗位职责设置,及时注销离任、离职人员的用户权限;重要岗位操作人员的登录过程应增加必要的限制措施并有详细的审计留痕记载;建立和完善技术监管系统,定期进行独立的对帐,核对交易数据、清算数据、资金数据、证券数据以及会计数据的一致性和连续性;对操作系统基本设置进行备份并定期检查。
计算机病毒防范风险的控制包括:
指定专人负责计算机病毒防范工作,定期进行病毒检测;新软件、新系统安装前应进行病毒例行检测;采用国家许可的正版防病毒软件并及时更新软件版本;在公司内部办公网到INTERNET网的出口安装防火墙,防止黑客攻击,严禁从互联网上直接下载并安装应用软件。
计算机技术资料管理风险的控制包括:
指定专人负责技术资料管理工作,建立技术资料保密制度;借阅、复制技术资料应履行必要的手续并作相应记录;重要技术资料应有副本并在异地存放;报废的技术资料应有严格的销毁和监销制度。
硬件设备故障风险及控制是指因机房设施、计算机设备、通讯设备、计算机网络等系统的设备出现故障,从而影响公司业务正常运营的风险。
硬件设备故障风险的控制包括:
机房建设、网络布线等硬件建设执行先进标准;对计算机核心设备采取冗余配置、备份等措施;对通讯设备采取备份措施;新购置硬件必须进行严格测试,避免硬件故障。
计算机系统软件环境故障风险是指在系统软件、应用软件、软件管理等方面出现问题,从而影响公司业务正常运营的风险;至于在系统软件的选用方面,须充分考虑软件的安全性、可靠性、稳定性和健壮性。
在交易业务处理系统软件的选用方面,须充分考虑软件的安全性、稳定性和先进性。
在软件开发管理时须遵循国家颁布的计算机软件开发规范。
计算机系统数据管理风险是指在业务数据管理、系统数据管理等方面存在的风险。
其控制包括:
设置数据库管理员,对交易业务数据实行专人管理,实施严格的业务数据安全与保密制度,防止业务数据的非法变动和泄露,数据备份工作应由专人完成并在异地存放,由专人保管并进行规范登记。
(五)员工道德风险及控制
员工道德风险是指公司员工在工作过程中,由于法律意识淡薄、自律性差、责任感不强等因素的影响,出现违法违规谋取私利,或者工作态度不严谨、敷衍应付等行为,给基金销售、业务开展、公司信誉和形象等造成损失或损害的风险。
控制员工道德风险,应从录用、教育、制度、监督和纪律处罚等方面着手,对员工及其行为进行约束和规范。
公司录用员工要重视其道德素养、品行记录和精神面貌;加强员工法律知识和职业道德教育,公司通过定期或不定期的举办法律知识和职业道德讲座等活动,增强员工主动遵纪、守法的意识;健全管理制度,通过建立健全各项管理制度、操作规程,减少公司经营管理过程中的漏洞;通过建立有效的制约与监督机制,约束员工行为,减少各种违法违规行为发生的可能性;实行全员自律承诺制度,所有员工必须签署遵守公司员工行为准则的自律承诺书,营造严格自律的氛围;建立严格的纪律程序,加强对员工行为的监察,对违法违规谋取私利的行为和不应有的过失行为予以处罚。
三、未来三年业务规划
表5-1未来三年业务规划
年份
销售目标
营销网络建设要求
第一年
2亿份额
初步建成以大、中客户为主的营销网络
第二年
5亿份额
建成面向所有客户、高效便捷的营销网络
第三年
8亿份额
建成集理财、咨询于一体的全能型营销网络
为实现上述的业务发展规划,我司将着重做好以下五个方面的基础工作。
(一)做好公募基金销售的宣传推介
为了让投资者了解公募基金,通过宣传推介形式在市场宣传和引导,主要推介方式为:
(1)通过宣传媒体,主要在报纸、电台、电视等进行宣传推介;
(2)利用公司网站,发起人网站及其他网站进行宣传推介(3)通过柜台窗口的作用,向投资者递送宣传资料;(4)走访重要的机构客户;(5)组织投资者见面会、公司宣传会,推销其产品。
(二)构建营销网络和营销队伍
将着力构建营销网络:
(1)巩固和发展机构客户,尤其是要面向保险公司,社会保障机构等机构投资者,为其组织全方位服务;
(2)对中小客户广泛宣传,拓宽客户渠道,提高认知度;(3)以经纪业务总部为主体,负责开放式基金的开发,销售和服务工作,为开放式基金提供制度、组织和人事上的全面保障。
(三)建立客户服务体系
公司将在总结以前服务的基础上,借鉴国外客户服务模式,建立一套全面的客户服务体系,为投资者提供方便、快速、亲切、热忱的服务
(1)提供个性化服务。
对机构客户和资金量大的客户提供连续性、专业性服务,指派专人进行一对一的售前和售后服务;
(2)开展电话服务,因特网服务,媒体服务,提供多层次,多方式的服务。
(四)交易系统的设计与建立
做好交易系统的测试、调试工作,做好软、硬件的准备,做好申报系统、交易系统、清算系统的安装、运行的准备,确保业务开展后万无一失。
(五)建立有效的激励机制
建立有效的激励机制,充分调动基金销售人员的积极性,对销售人员和客户开发人员,制订销售业绩和客户储备量与其业绩报酬挂钩,专业技术职务序列和奖励适当挂钩的政策,保证其积极性。
增强对销售网点的专项奖励以促进网点销售的积极性。
同时保持与基金管理公司的友好关系。
四、盈利情况分析
表5-2未来三年盈利预测
第一年
第二年
第三年
销售目标
2亿份额
5亿份额
8亿份额
新增销售收入
200万
500万
800万
新增支出
70万
150万
277万
新增营业利润
130万
350万
523万
盈利预测表明,我司开展开放式基金代销业务具有可观的经济效益,是对我司已有业务的有利补充,除增加相关部分软件投资、人力资源以及固定资产投资外,可充分利用我司现有的资源开展业务,因此开放式基金销售业务对我司具有积极的现实意义。
总之,本商业计划书全面阐明了本公司针对公募基金销售业务的所有设想与规划,一旦获准从事此项业务,本公司将勤勉尽责的按照本计划书规划从事销售业务,为中国资本市场的健康发展尽自己的力量。
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
二〇一六年四月二十六日
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