初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
2、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
3、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
4、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
6、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
7、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
8、()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
10、以下属于信用中介的是()
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
11、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
12、间接融资可以应用的金融工具是( )
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
13、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
14、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
15、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
16、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
17、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
18、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
19、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括()
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
20、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
21、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元。
A、10
B、20
C、30
D、40
22、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
23、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
24、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()
A、家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大,应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高
25、以下哪一选项()不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
26、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
27、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
28、财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
29、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
30、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
31、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
32、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
33、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
34、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
35、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
36、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
37、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
38、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率
39、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
40、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
41、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
42、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
43、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
44、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
45、下列不能作为债券发行主体的是()
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
46、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
47、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
48、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
49、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少()
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
50、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
51、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
52、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
53、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
54、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
55、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
56、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
57、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
58、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
59、宋体个人理财业务中,商业银行是通过()方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
60、普通年金是指()
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
61、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
62、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
63、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
64、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
65、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
66、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
67、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
68、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
69、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
70、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
71、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
72、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
73、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
()
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
74、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
75、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为()
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
76、下列不属于货币型理财产品特点的是()
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
77、以下交易中不属于即期交易的是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
78、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
79、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
80、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
81、宋体上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
82、家庭负债比率等于()除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
83、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
84、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过()进行。
A、临时存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、基本存款账户
85、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
86、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
87、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
88、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
89、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
90、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰基金公司是基金托管人
2、财政政策的政策工具主要有:
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视()
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
3、市场营销理论中的4Ps分别是指()
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
4、客户购买理财产品后,申请撤销的()
A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销
B、可在任何农行的营业机构申请撤销
C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销
D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销
5、下列()时,商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料
B、检察机关依法查看某客户的交易情况
C、客户同意第三方查看自己交易记录
D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E、服务人员要求查看客户资料
6、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
7、基金应该公开披露的信息包括()
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
8、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
9、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括()
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
10、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、债券
D、股票
E、外汇
11、一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的因素有()
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
12、关于投诉处理,以下说法正确的是( )
A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心
B、满足所有投诉客户的所有需求
C、积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象
D、制定个人理财业务应急计划
E、及时处理客户投诉
13、消费信贷的特点有()
A、贷款投向的个人性
B、贷款额度的大额性
C、贷款期限的灵活性
D、贷款资金的安全性
14、下列哪些是现金理财的融资工具()
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
15、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
16、基金应该公开披露的信息包括( )
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉
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