05助理理财计划师专业能力真题Word文档格式.docx
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(C)租金隐含租金(D)评估价钱隐含租金
8、随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间优柔寡断,以下不作为购房或租房决策阻碍因素的是()。
(A)房租上涨率(B)房价上涨率
(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息
9、某客户打算贷款购买住房,关于贷款利息本钱他了解到,以下四种还款方式中,()的利息额最大。
(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法
(C)等额递增还款法(D)等额递减还款法
10
、小李打算进行住房公积金贷款,他了解到住房公积金贷款能够享受较低的贷款利率,因此是在客户理财进程中需要尽可能加以利用的必要工具,而各地住房公积金治理中心制定的贷款期限那么有不同,一样来讲,最长不得超过()。
(A)20年(B)25年
(C)30年(D)衡宇剩余利用寿命
11、银行发放的个人商业用房贷款数额一样不超过所购衡宇总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全数价款(二者以低者为准)的()。
(A)50%(B)60%
(C)70%(D)80%
12、目前收入一样、还款能力较弱,但以后收入预期会慢慢增加的人群,如毕业不久的年轻人比较适合采纳的购房贷款还款方式是()还款法。
(A)等额本息(B)等额本金
(C)等额递增(D)等额递减
13、通经常使用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的阻碍,一样情形下,若是估量教育负担比高于(),就应及早进行子女教育计划预备。
(A)20%(B)25%
(C)30%(D)35%
14、依照教育对象不同,教育计划能够分为()和()两种。
(A)个人教育计划客户对子女的教育计划
(B)子女职业教育计划客户对子女的教育计划
(C)子女职业教育计划子女高等教育计划
(D)子女基础教育计划子女高等教育计划
15、教育计划方案的最终确立是在理财计划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险经受能力和()都已明确的前提下进行的。
(A)子女教育目标(B)通货膨胀率
(C)子女教育费用(D)学费增加率
16、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题,以下()不是小张应注意的事项。
(A)应充分搜集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
(B)拨款数量有专门大的不确信性
(C)充分增强对政府教育资助的依托
(D)政府拨款有限
17、子女教育金不像其他资产或退休计划有时刻与费用的弹性,加上每一个小孩的资质不同,其爱好爱好随时可能发生转变,因此,助理理财计划师为客户制定子女教育计划方案时应采纳()的教育金积存方式。
(A)刚性(B)相对固定
(C)弹性(D)相对灵活
18、小章在选择子女教育金积存工具前,向助理理财师进行了咨询,大体上来讲,教育投资工具可划分为长期教育计划工具和短时间教育计划工具。
以下选项属于短时间教育计划工具的是()。
(A)教育储蓄(B)政府贷款
(C)教育保险(D)一起基金
19、刘女士打算从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,打算以后每一个月再按期存入1000元.收益率能够达到每一年4%。
刘女士的儿子今年8岁,若是l8岁时上大学,那么届时刘女士能够积存的教育金应为()元。
(A)(B)
(C)(D)
20、接上题,若是刘女士已经在另外的账户中为儿子预备好了大学学费,该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费,在考虑投资收益的情形下,均匀的消费,那么她的儿子届时
每一个月初能够有()元的生活费。
(A)(B)347765
21、孙女士的女儿今年10岁,估量l8岁上大学。
孙女士打算从此刻起给女儿预备好大学学费,她了解到,目前一年大学学费为l2000元,学费为每一年年初支付。
目前她已经为小孩预备了1万元的教育基金,年收益率约为%,学费增加率为每一年3%。
那么为了筹集女儿大学四年的学费,孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金(入学后学费固定,不考虑通货膨胀的因素)。
22、接上题,若是要筹足女儿的大学学费,除目前的1万元积存外,孙女士还需要每一个月月末存入()元,以保证正好8年后能够预备齐上述费用。
23、股票投资者都明白“股市有风险,投资需谨慎”,这句话说明风险的特点不包括()。
(A)客观性(B)普遍性
(C)确信性(D)可测性
24、王先生的自行车刹车闸己损坏,可是为了不延误上班利用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险治理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()。
(A)风险事故(B)风险损失
(C)风险载体(D)风险因素
25、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击,被美国政府接管,其缘故是由于()的存在。
(A)人身保险(B)财产保险
(C)责任保险(D)信誉保险
注:
信誉互换交易也能够看成信誉保险。
26、张女士从事风险管控工作连年,深知风险对人们的生产、生活造成的要挟,她常常向她的客户讲解风险与保险的关系,说法不正确的选项是()。
(A)风险是保险产生和进展的前提(B)保险是风险治理中重要的方式之一
(C)保险经营进程中不存在风险(D)风险与保险存在互制互促的关系
27、小金2007年初购买了一款终身寿险,但由于在2020年突然失业致使收入水平下降,停止缴纳保费。
2020年小金遭遇意外身亡。
那么()。
(A)保险公司赔付,因为保险人同意承保
(B)保险公司赔付,因为停止缴费未超过两年
(C)保险公司不赔,因为属于除外责任
(D)保险公司不赔,因为保险合同已临时失效
28、邱先生在购买保险的时候,发觉保险合同中所载明的风险一样是在()的基础上可测算的且当事人两边均无法操纵风险事故发生的纯粹风险。
(A)概率论和数理统计(B)概率论和高等数学
(C)利息理论和数理统计(D)概率论和利息理论
29
、赵先生喜爱高危运动,其为了规避风险找到保险公司投保,保险公司不予投保,助理理财计划师对这种情形的说明正确的选项是()。
(A)保险公司承保的风险必需是纯粹风险
(B)风险所致的损失能够预测
(C)损失的程度不要偏大或偏小
(D)保险公司承保的标的必需存在大量同质单位
30、从2004年起,我国保险资金的运用渠道日渐放宽,其表现的是保险()的职能。
(A)社会治理(B)资金分派
(C)融通资金(D)防灾防损
31、小明在购买保险时,助理理财计划师告知他,在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。
从理论上讲,投保入无需告知的内容是()。
(A)已知与保险标的有关的重要事实(B)保险标的风险增加的事实
(C)应知与保险标的有关的重要事实(D)保险标的风险减少的事实
32、诚信已经成为现今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原那么。
(A)投保人(B)保险人
(C)投保人或保险人(D)投保人和保险人
33、张三是个有爱心的人,看到贫困地域的小孩生活在危房下,遂萌生了为他们购买保险的念头,受到保险公司的拒绝,助理理财计划师说明正确的选项是()。
(A)保险利益应为合法的利益(B)保险利益应为经济上的利益
(C)保险利益应为客观的确信的利益(D)保险利益是保险合同的客体
34、一个保险事故的发生可能具有多种缘故,这些缘故具有必然的前后顺序,助理理财计划师关于近因原那么说明正确的选项是()。
(A)近因是指时刻上最接近的缘故
(B)确信近因的方式只有执果索因
(C)近因是指空间上最接近的缘故
(D)近因是引发保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的缘故
35、助理理财计划师向客户介绍到保险的损失补偿原那么的实现方式包括四种,其中()多适用于不动产保险。
(A)现金赔付(B)重置
(C)修理(D)改换
36、李四夫妇成婚连年,前不久,李四经助理理财计划师介绍,意识到作为一家之主的责任和重任,遂给自己买了一份人身保险,受益人为妻子。
此份保险合同的关系人是()。
(A)李四(B)保险公司
(C)李四和保险公司(D)李四夫妇
37、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为,但二者有实在质性的区别,要紧体此刻()。
(A)投资者是不是参与投资项目的经营治理
(B)投资者是不是长期持有有价证券
(C)投资者是不是获取固定收益
(D)投资者持有的是标的的股权仍是物权
38、投资与投资计划存在必然的不同,投资()更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益;
投资计划()更强,要利用投资进程制造的潜在收益来知足客户的财务目标,投资只只是是工具。
(A)收益性目标性(B)目标性收益性
(C)技术性程序性(D)程序性技术性
39、投资的期限关于投资计划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短时间(),长期(B)的市场。
若是投资期限较短,应以固定收益投资为主,若是投资期限较长,应增大股票投资比例。
(A)有风险有风险(B)波动制造收益
(C)无风险有风险(D)制造收益波动
40、资产配置要紧依照客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各类类型资产上进行配置,确信誉于各类类型资产的资金比例。
第一做的配置是战略资产配置,主若是指在较长的投资期限内,依照各类资产的(),确信最能知足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。
(A)收益能力(B)风险特点
(C)风险和收益特点(D)风险和收益特点和投资者的投资目标
41、助理理财计划师处于谨慎的考虑.要紧对客户常常性收入部份的以后转变情形进行预测。
由于常常性收入项目多半有其固定的预测基础,助理理财计划师的工作重点是确信各类转变比率,以下选项中()不属于助理理财计划师需要考虑的转变比率。
(A)固定资产折旧率(B)通货膨胀率
(C)税率(D)投资收益率
42、一般股的()可能大起大落,因此,一般股股东所担的风险晟大,在一般股和优先股向一样投资者公布发行时,公司应使投资者感到一般股比优先股能取得更高的收益。
(A)股利(B)股利和ROE
(C)ROE(D)股利和剩余资产分派
43
、小李在选择投资股票前,向助理理财师咨询股票选择的技术,助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资,其中()行业属于典型的防守型行业。
(A)航空(B)房地产
(C)口岸(D)食物饮料
44、()是证券交易所之外的证券交易市场的总称,由于在证券市场进展的初期,许多有价证券的生意都是在柜台上进行的,因此也称之为柜台市场。
(A)店头市场(B)场内市场
(C)银行间市场(D)有形市场
45、从风险与收益的关系看,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是()。
(A)操作性风险(B)市场风险
(C)券商选择不妥的风险(D)不合规的证券咨询风险
46、债券的归还期限常常简称为期限,在到期日债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者归还所有的本息。
可是,在时刻上关于债券投资者而言,更重要的是()。
(A)债券的流通时刻(B)债券的持有期限
(C)债券的剩余期限(D)债券的累进期限
47、2020年1月平安保险公布发行400多亿元的(),该产品不设重设和赎回条款,它的本质在于债券和期权能够分离交易,有利于发挥发行公司通过业绩增加来促成转股的正面作用,幸免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价钱或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
(A)可转换公司债券(B)可转换优先股
(C)分离交易可转债(D)分离可转优先股
48
、某客户购买了一种期中归还债券,该债券是指债券在归还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的归还。
其中债券发行日通过必然的冻结期后由发债人任意选择部份或全数债券进行归还的方式为()。
(A)按时归还(B)随时归还
(C)买入归还(D)抽选归还
49、一起基金当事人中,作为一起基金资产的名义持有人和保管人的是()。
(A)治理人(B)投资人
(C)托管人(D)受托人
50、基金单位的流通采取在交易所上市的方法,投资者要生意基金单位都必需通过证券经纪商,在二级市场上进行竞价交易,且基金发起入在设立基金时,限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。
(A)封锁式基金(B)开放式基金
(C)LOF基金(D)ETF基金
51、若是投资者临时不需要资金,而且继续看好所持有的某只基金,那么在该基金的分红方式上能够选择()的分红模式,因为如此能够节省费用。
(A>
现金分红(B)分红再投资
(C)后端收费(D)基金转换
52、实盘外汇交易,每笔外汇生意的起点金额为(A)美元或其他等值外币,费率一样为()。
(A)500%(B)1001%
(C)5001%(D)500%
53
、股指期货开户以来受到了社会的普遍关注,小李也很心动,但助理理财师提示小李除金融衍生品的一股性风险外,由于标的物自身的特点和合约设计进程中的特殊性,股指期货还具
有一些特有的风险。
以下选项中()不属于股指期货的特有风险。
(A)信誉风险(B)基差风险
(C)标的物风险(D)合约品种不同造成的风险
54、通常情形下,当美园采取宽松的货币政策时,货币供给增加,利率下降,那么黄金价钱与原油价钱()。
(A)均上涨(B)均下跌
(C)同方向转变,但不能确信涨跌(D)无法判定价钱趋势
55、在国外若是企业年金基金会决定指定外部投资治理人进行投资治理,一样需要三个受托人,其中不包括()。
(A)治理受托人(B)操作受托人
(C)保管受托人(D)交易受托人
56、退休养老计划第一要考虑的问题是(),要为它的大小将在专门大程度上决定退休金储蓄金额的大小。
(A)预期寿命(B)通货膨胀率
(C)本地上年度社会平均工资水平(D)资本利得税率
57、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中,因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,退休年龄为男年满()周岁,女年满()周岁。
(A)5550(B)5555
(C)5045(D)5050
58
、社会养老保险是整个社会保险体系的核心,由于世界各国的政治、经济和文化背景不同,社会养老保险模式也有较大不同,值各国社会养老保险所遵循的原那么却大体是一致的,以下选项
()不是上述原那么之一。
(A)保障大体生活(B)实现自立、尊严、高品质的退休生活
(C)分享社会经济进展成采(D)治理效劳社会化
59、()是指当期缴费收入全数用于为当期缴费的受保人成立养老储蓄基金,储蓄基金的目标应当是知足以后向全数受保人字符养老金的资金需求。
(A)部份基金式(B)国家统筹养老保险
(C)完全基金式(D)投保资助养老保险
60、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为一般养老金、庭员退休金和企补充退休金三个层次。
其优势是能够知足社会各层次的不同需要,调动多方面的踊跃性,社会覆盖面也较宽。
(A)国家统筹养老保险(B)强制储蓄养老保险
(C)投保资助养老保险(D)现收现付养老保险
61、依照国务院l997年公布的《关于成立绞一的企业职工大体养老保险制度的决定》的相关要求,城镇职工养老保险的个人账户存储额每一年参考()计算利息。
(A)最近一期发行的一年期国债收益率(B)银行同期存款利率
(C)昔时发行的一年期国债平均收益率(D)银行同期贷款利率
62、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加大体养老保险,缴费基数统一为(),缴费比例为()。
(A)本地今年度在岗职工平均工资;
8%(B)本地今年度在岗职工平均工资;
20%
(C)本地上年度在岗职工平均工资:
8%(D)本地上年度在岗职工平均工资:
63
、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。
它是企业在参加大体养老保险并按规定履行缴费义务基础上,自主实行的一种补充性养老保障制度。
从各国的实际情
况看,企业举行补充年金打算能够采取三种做法,()不属于年金打算的上述做法。
(A)发起年金理事会(B)直接承付
(C)对外投保(D)成立养老基金
64、我国的企业年金为(),即企业年金打算不向职工许诺以后年金的数额或替代率,职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。
(A)确信收益型(B)确信缴费型
(C)确信金额型(D)确信利率型
65、小李与小张2020年9月成婚,婚后购买了60平米的衡宇一套,产权证上权利人一栏写着小李40%,小张60%。
2020年末二人起诉离婚,离婚时衡宇的市场价值100万。
那么该衡宇属于()。
(A)小李的婚前个人财产(B)小张的婚前个人财产
(C)二人的婚后约定财产(D)小李的法定特有财产
66、接上题,离婚后,小张能够分得()万元的衡宇利益。
(A)0(B)50
(C)60(D)100
67、小王与女朋友小董恋爱连年,并于2020年12月到婚姻记录机关进行了记录,打算2020年中旬举行婚礼,为了能办婚礼,小王的父亲为儿子首付10万购买了一套价值40万元的衡宇,记录在儿子名下。
依照我国《婚姻法》,该衡宇属于()。
(A)小王的婚前个人财产(B)小王的婚后个人财产
(C)其中的30万是夫妻一起财产(D)夫妻一起财产
68、接上题,若是该衡宇是2020年10月购买那么该衡宇属于()。
(A)小王的婚前个人财产(B)其中30万属予夫妻一起财产
(C)小王父亲的财产(D)夫妻一起财产
69、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马随着养父生活。
2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。
再婚后赵女士对小马照顾有加。
2020年赵女士突发意外归天,那么赵女士的法定继承人是()。
(A)养父(B)小马
(C)赵女士的前夫(D)养父、小马
70、何老先生有两个儿子——何老大与何老二,老伴连年前就已归天,何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活,何老大按期给付父亲供养费用。
2020年何老先生突发心脏病归天,留有一份自书遗言,将全数财产l0万元留给何老大,并希望何老大能照顾好何老二。
(A)该遗言有效,个人能够通过遗言处置自己的遗产
(B)该遗言无效,因为没有为何老二留特留份
(C)该遗言有效,因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
(D)该遗言无效,因为何老先生没有设立遗言的能力
二、案例选择题(第71~l00题,每题l分,共30分。
每题只有一个最适当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
案例一:
小潘今年28岁,和女友相恋4年,两人打算今年买房,国庆期间成婚,待新房装修完毕后,年末即可搬入。
他们通过量方对照,目前以为有两套屋子比较合意。
其中一套(甲)位于二环路周围,面积87平米,价钱9000元/平米,能够办理两成首付,利用公积金贷款:
另外一套(乙)屋子位于三环外,临湖,3年后通地铁,面积l20平米,价钱6800
元/平米,但需要首付三成。
假设.小潘和女友合计能够取得的公积金贷款为40万,不足部份的房款能够通过银行贷款来解决。
公积金贷款利率为%,银行商业贷款的利率为%。
依照案例一,请回答71~78题。
71、若是小潘和女友考虑甲方案,用足公积金贷款,在20年期限条件下,等额本息还款方式,
那么他们每一个月还款额为()元。
72、那么他们归还的公积金贷款的利息共计为()元。
73、在甲方案的情形下,小潘二人支付两成首付款,并利用40万元的公积金贷款,不足部份通过银行贷款解决。
若是该银行贷款采取20年期限,等额本金方式,那么其第一个月的月供款是()元。
74、接上题,在甲方案的情形下,小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息共计为()元。
75、在甲方案的情形下,小潘二人第一个月的还款额合计应为()元。
76、乙方案中若是小潘要求等额本息方式还款,每一个月还款额为4300元,期限25年,利用商业银行贷款取得乙方案的住房,那么小潘需要取得()元的衡宇贷款。
77、接上题,在乙方案的情形下,小潘需要预备的首付款应为()元。
78、综合上述分析,在给定的还款期限、利率条件下,方案()在财务上是更好的选择。
(A)甲(B)乙
(C)条件不足,无法确信(D)两个方案没有区别
案例二:
2020年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值l0万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分为别l0万元和15万元,如此张先生就“安心了”。
依照案例二,请回答79~84题。
79、张先生为其爱车投保的保险合同属于()。
(A)一起保险(13)重复保险
(C)不足额保险(D)足额保险
80、假设张先生的爱车发生事故,而且全损,张先生最多能够取得()万元的补偿。
(A)5(B)lO
(C)15(D)20
81、接上题,关于财产保险的补偿助理理财计划师的说明正确的选项是()。
(A)应遵循投保多少补偿多少的原那么(B)应遵循损失多少补偿多少的原那么
(C)应遵循“多投多赔,少投少赔”的原那么(D)应保证保险人不能获利的原那么
82、假设张先生的爱车发生事故,而且全损,依照我国《保险法》的规定,甲、乙、丙财产保险公司应各补偿()。
(A)万元、万元
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