初级银行从业资格《银行管理》能力测试试题.docx
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初级银行从业资格《银行管理》能力测试试题
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格《银行管理》能力测试试题
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
2、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
3、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
4、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
5、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
6、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
7、现阶段我国货币政策的中介目标是()
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
8、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
9、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
10、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
11、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
12、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
13、存款业务按客户类型,分为个人存款和()
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
14、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
15、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
16、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
17、()商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
18、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
19、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
20、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
21、下列不属于非现场监管的基本程序的是()
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
22、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
23、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
24、资本市场是指()
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
25、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
26、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
27、银行内部审计主要的审计方法是()
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
28、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
29、下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
30、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
31、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
32、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
33、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
34、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
35、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
36、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
37、某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
38、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
39、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
40、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
41、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
42、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
43、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
44、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
45、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
46、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
47、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
48、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
49、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
50、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
51、()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
52、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
53、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
54、下列不属于商业银行同业业务的是()
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
55、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
56、下列贷款不能归为关注类的是()
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
57、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
58、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
59、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
60、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
61、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
62、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
63、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款。
A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
64、下列属于商业银行利息收入的是()
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
65、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
66、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
67、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
68、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
69、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
70、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
71、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
72、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
73、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
74、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
75、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
77、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
78、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
79、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
80、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
81、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
82、存款业务是属于商业银行的()
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
83、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
84、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
85、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
86、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是()
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
87、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
88、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
89、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
90、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、内部审计的质量控制,说法正确的是()
A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性,不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
2、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。
A、法律制裁
B、决策失误
C、监管处罚
D、重大财务损失
E、声誉损失
3、合规文化的内涵包括()
A、诚实
B、正义
C、敬业
D、员工对银行负责
E、银行对社会负责
4、金融创新的原则包括()
A、合法合规、公平竞争原则
B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D、应做到“认识你的业务”
E、应遵守职业道德标准和专业操守
5、我国的金融机构体系包括()
A、货币当局
B、金融监管机构
C、银行金融机构
D、非银行金融机构
E、司法监督机构
6、金融工具的特点有()
A、流动性
B、收益性
C、相关性
D、风险性
E、可测性
7、普惠金融的基本原则有()
A、机会平等、惠及民生
B、健全机制、持续发展
C、防范风险、推进创新
D、政府主导、市场引导
E、统筹规划、因地制宜
8、以下属于银行从业人员行为规范的是()
A、树立保密观念
B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则
D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规
9、存款管理的原则包括()
A、维护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配
C、存款自愿,取款自由
D、业务经营安全性原则
E、利益最大化原则
10、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()的新型金融业务模式。
A、资金融通
B、支付
C、信息中介
D、结算
E、投资
11、银行业金融机构应当从()方面做好从业人员行为管理。
A、招聘和任职
B、从业人员管理信息系统
C、行为守则和行为细则
D、举报和问责
E、评估和监测
12、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,该框架规定内部控制的要素主要包括()
A、控制环境
B、风险评估
C、控制活动
D、内部监督
E、信息与沟通
13、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定,对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷()
A、依法合规经营
B、生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况
C、信用状况良好,还款能力与还款意愿强
D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
14、行政许可实施程序包括()
A、申请与受理
B、审查
C、决定与送达
D、面谈
E、复议
15、商业银行的战略风险主要体现在()
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
16、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有()
A、债券回购交易的申报单位为张,100元标准券为1张
B、最小报价变动为0.01元或其整数倍
C、申报数量为10张及其整数倍
D、单笔申报最大数量应当不超过10万张
E、计价单位为每百元资金到期年收益
17、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》,信托公司管理信托计划,应当遵循的规定有()
A、不得向他人提供担保
B、不同信托财产间可进行相互交易,应当保证交易价格公允
C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%
D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
E、不得以固有财产和信托财产进行交易
18、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括()
A、交通运输
B、农业
C、建筑业
D、金融业
E、工业
19、汽车金融公司的资产业务有哪些?
()
A、发行金融债券
B、向金融机构借款
C、提供汽车融资租赁业务
D、向汽车经销商发放汽车贷款
E、购车贷款
20、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有()
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%
B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%
C、贷款人应建立借款人资信评级系统,审慎确定借款人的资信级别
D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
21、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括()
A、再贴现利率的调整
B、金融机构信贷结构的调整
C、规定再贴现票据的种类
D、金融机构再贴现票据数量的调整
E、再贴现时间的调整
22、借款人申
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