个人理财实务课后试题及答案.docx
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个人理财实务课后试题及答案
《个人理财实务》
课后习题及答案
西华师范大学商学院编
第一章个人理需求与划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1第二章个人理基知⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3※家庭的状况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6第三章金、蓄和消信理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8第四章行理品理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10第五章券投理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12第六章保理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯17第七章房地理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20第八章外与黄金理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23第九章个人税收划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27第十章人惹祸件划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29参照目⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29
第一章个人理财需求与规划
一、单项选择题1.投资组合决议的基根源则是(D)A.利润率最大化B.风险最小化C.希望利润最大化D.给定希望利润条件下最小化投资风险2.以下理财目标中属于短期目标的是(D)。
A.儿女教育储存B.按揭买房C.退休D.休假以下哪一选项(B)不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制定个人理财目标需要将(C)作为一定实现的理财目标。
A.个人风险管理
B.
长久投资目标
C.预留现金贮备
D.
购房目标
二、多项选择题
1.个人理财的基根源则是(
BC)。
A.利润率最大化
B.
保障第一C.分别投资
D.风险最小化
2.个人理财的详细目标依照人生过程能够分为(
ABCD)。
A.个人只身一人期目标
B.
家庭构成期目标
C.家庭成长久目标
D.
儿女教育期目标
3.人们经常会犯哪些个人理财规划错误有(
ABCD)。
A.节约生财
B.
理财是富人、高收入家庭的专利
C.理财是谋利活动
D.
只有把钱放在银行才是理财
4.在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度往常种类有(ABCD)。
A.激进型B.稳重型C.守旧型D.极端守旧型5.个人理财的基本步骤主要包含有(ABCD)。
A.设定理财目标B.审察财务状况C.明确理财阶段D.优化财产配置三、判断题个人理财主要考虑的是财产的增值,所以,个人理财就是如何进行投资。
(×)理财工具中的储存类产品,其利润主要根源于存款利息,利润比较稳固,利润水平不高。
(√)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
(×)个人风险管理主假如经过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是齐备理财计划不行缺乏的一部分。
(√)理财是有钱人的事,对于一般的工薪阶层是没实用的。
(×)四、简答题简要描绘个人理财的目标是什么?
答:
个人理财目标就是在一按限时内,给自己设定一个个人净财产的增添值,即一准时期的个人理财目标,同时有计划地安排财产种类,以便获取有序的现金流。
我们将个人理财的目标分为基本目标、最后目标和详细目标。
1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。
2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由,享受高质量的优良人生。
3)在实现个人理财最后目标的过程中,我们能够设定不同阶段的详细理财目标。
详细理财目标不是千篇一律的,在不同的阶段,理财目标也是不相同的。
个人理财的主要步骤有哪些?
答:
个人理财的基本步骤有:
(1)第一步:
设定理财目标。
(2)第二步:
审察财务状况。
(3)第三步:
明确理财阶段。
(4)第四步:
优化财产配置。
(5)第五步:
追踪账户信息。
(6)第六步:
总结成效,策略调整。
主要理财工拥有哪些?
其基本特征是什么?
答:
主要理财工具及基本特征以下:
1)国债。
公认的最安全的投资工具,但流动性不好。
2)储存类产品。
其利润主要根源于存款利息,安全性比较高,利润比较稳固,利润水平不高。
3)银行理财产品。
该类理财工具分两类:
一类是保本理财,另一类是非保本理财。
两种利润率均为预期的,假如出现了风险,利润均可能为零,非保本理财风险有可能严重损失。
这种产品常常和特定的投资工具挂钩,近似于特定投资用途的按期存款,流动性很差,而安全性要高于股票。
4)股票。
典型的高风险、高利润、高流动性投资工具。
5)基金。
介于证券与储存之间的一种投资工具,拥有中高利润、中低风险、流动性一般的特色。
6)保险产品。
这种产品特别重申现金价值保险的保障功能和强迫储存功能。
7)外汇。
8)房地产。
包含商店、住所、写字楼等的投资。
它的流动性较差,变现能力衰、变现周期长,受宏观经济政策影响大,利润不确立性较大。
9)金银等贵金属。
它们的安全性高、利润性中等,可是流动性低,变现能力较差。
10)衍生金融产品。
是所有投资工具与产品中风险最高的,可是利润率也是最高的,这与其交易制度所决定的杠杆倍数亲密有关。
好多年青人认为理财是中年人的事,或是有钱人的事,到了老年再理财也不迟,这种看法正确吗?
请说明原由。
答:
这种看法不正确。
投资理财是与生活息息有关的事,一般老百姓也需要理财,绝不夸张地说,个人理财已成为我们每一个人生活中不行缺乏的部分。
投资增值是一种长久行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量。
钱币是有时间价值的,理财与有钱与否没有直接的联系,并且要重申的是理财越早开始越好,因为复利的力量是特别大的。
在年通货膨胀率为4%时,100万元钱假如你不理财,使其保值、增值,那么经过18年的时间本来的100万就不过只值不到此刻的50万元了。
所以这就是趁早投资理财的原由。
第二章个人理财基础知识
一、单项选择题
1.
资本时间价值与利率之间的关系是(
A)。
A.交错关系
B.包含关系C.
主次关系D.
无任何关系
2.
假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的目前价钱是元人民币,
2年后可获取100
元,则该投资者获取的按复利计算的年利润率为(
A)。
3.
生命周期理论比较尊崇的花费看法是(
D)。
实时行乐、“月光族”大多半选择性支出用于目前花费大多半选择性支出存起来用于此后花费花费水平在一世内保持相对安稳的水平整个家庭的收入在(A)达到顶峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A.家庭成熟期
B.家庭成长久C.
家庭形成期
D.
家庭衰老期
5.
风险酬劳是指投资者因冒风险进行投资而获取的(
B)。
A.利润
B.
额外酬劳
C.利息
D.
利益
二、多项选择题
1.
影响资本时间价值大小的因素主要包含(
ABD)。
A.计息方式
B.利率
C.
资本额
D.
限时
2.
递延年金的特色有哪些(
ABC)。
A.最先若干期没有收付款项
B.
后边若干期等额收付款项
C.其终值计算与一般年金相同
D.
其现值计算与一般年金相同
3.
处于不同阶段的家庭理财重点不同,以下说法不正确的选项是(
ACD)。
家庭形成期财产不多但流动性需求大,应以存款为主家庭成长久的信贷运用多以房子、汽车贷款为主家庭成熟期的信贷安排以购买房产为主家庭衰老期的核心财产配置应以股票为主4.以下属于系统性风险的是(ACD)。
A.市场风险B.财务风险C.利率风险D.购买力风险以下说法不正确的选项是(ABC)。
风险越大,获取的风险酬劳应当越高有风险就会有损失,二是相伴相生的风险是没法估计和控制的,其概率也不行展望因为筹集过多的欠债资本而给公司带来的风险不属于经营风险三、判断题在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。
(√)永续年金既无现值,也无终值。
(×)依据风险与利润平等的原理,高风险的投资项目必定会获取高利润。
(×)一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,常常能从事高风险投资。
(√)
假如客户最关怀本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。
(×)四、简答题什么是钱币时间价值?
其表现形式如何?
答:
钱币的时间价值(又称为资本的时间价值)是指资本被占用即放弃使用时机,而依据其时间的长短所获取的价值赔偿。
钱币的时间价值往常用利息和利息率来表示。
利息是钱币时间价值的绝对数表示形式,在现实个人理财实务中,时间价值更倾向于利率这种相对数的表示形式,因为它便于人们将不同规模的理财决议方案进行直接比较。
单利与复利的差异是什么?
答:
单利是依照本金在计息周期内获取利息,无论计息周期多长,只有本金生利,而本金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。
复利是不只本金在计息周期内生利,并且本金所生利息也再加入本金生利的计息方式。
复利计息方式下每经过一个计息期后,均应将所生利息从头加入本金,从而使下一期的利息计算在前一次的本利和的基础长进行,即以利生利,也就是往常所说的“利滚利”。
什么是年金?
年金有哪几种种类?
答:
年金是指在一准时期内,时间间隔相等的时点上,连续发生收付金额相同的系列款项。
年金的时间间隔一般以年为单位,也能够为半年、季度等,所发生的金额相等的款项往常用A表示。
年金依照收付款项发生的时点和期数不同,能够分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。
简述家庭生命周期各阶段的主要特色。
答:
家庭生命周期分为形成期、成长久、成熟期、衰老期四个阶段。
(1)形成期的主要特色是个人离开原家庭,构成新的家庭,形成夫妇角色,儿女还没有出生。
夫妇年纪25至35岁居多。
(2)成长久的主要特色是儿女出生到其达成学业,成立父亲母亲角色,养育儿女。
夫妇年纪35至55岁居多。
3)成熟期的主要特色是儿女达成学业至夫妇均退休,夫妇事业发展达到顶峰,儿女参加工作并独立。
夫妇年纪55至65岁居多。
4)衰老期的主要特色是夫妇均退休至两人中一人过世,夫妇二人居住,儿女组建新的家庭。
夫妇年纪65至85岁居多。
简述风险与利润的均衡关系。
答:
风险与利润的基本关系是风险越大则要求的酬劳率越高。
风险与利润是一种对称关系,它要求等量风险带来等量利润,即风险利润均衡。
个人理财的原则是在必定的风险下一定使利润达到较高的水平,在利润必定的状况下,风险一定保持在较低的水平。
理财投资项目的风险大小不一,在投资酬劳率相同的状况下,投资者会都去选择风险较小的项目,结果会因投资者过多、项目竞争强烈而致使风险增添与酬劳降落。
最后,高风险理财项目有高回报,低风险理财项目回报也低。
风险与利润的均衡关系是市场竞争的结果。
项目实训
训练目的:
经过理财剖析,掌握资本时间价值的计算和决议剖析训练内容:
从训练素材中选择2—3个事例,对事例内容进行计算剖析,提交剖析决议结果,并在实训最后环节分享各自的剖析思路。
训练素材:
事例1:
某人拟于年初借款42000元,从年终开始,每年年终还本付息额均为6000元,连续10年还清。
假定预期最低借款利率为8%,问这人能否能按其计划借到款项?
答案:
6000×(P/A,8%,10)=40260<42000,故不可以获得借款事例2:
假定你想自退休后(开始于20年后),每个月获得2000元。
假定这是一个第一次收款开始于21年后的永续年金,年酬劳率为4%,则为达到此目标,在下20年中,你每年应存入多少钱?
答案:
A×(F/A,4%,20)=2000÷(4%/12),故A=20151元事例3:
有一对父亲母亲为两个孩子的大学教育攒钱。
他们相差两岁,大的将在15年后上大学,小的则在17年后。
估计届时每个孩子每年学费将达到21000元。
年利率为15%,那么这对父亲母亲每年应存多少钱才够两个孩子的学费?
此刻起一年后开始存款,直到大孩子上大学为止。
答案:
A(F/A,15%,15)=21000×(P/A,15%,4)+21000×(P/A,15%,4)(P/F,15%,2)故,A=元事例4:
小王出租了一套房子,每年租金收入2万元,年初收取。
假如从第1年年初开始出租,共出租10年,利率为6%。
那么,这10年的租金的此刻价值与未来价值分别如何?
答案:
现值为元,终值为元。
训练场所:
校内实训室训练步骤:
学员分组(按每组5人左右)每个小组从训练素材中选用2—3个事例对选用的事例进行分工,指派剖析人员集中议论,形成剖析决议结果由组长讲话论述各自小组的剖析思路与结果※认识家庭的财务状况
一、单项选择题(A)清楚地反应家庭拥有财产的状况,以及这些财产从何而来,此间的比率关系又是如何等。
A.家庭财产欠债表B.家庭利润表C.家庭现金流量表D.家庭进出均衡表(B)是家庭理财中最重要的财产,因为它们是实现家庭财务目标的根源。
A.流动财产B.投资财产C.个人财产D.自用财产3.家庭投资财产往常依据(D)确立它们的价值。
A.历史成本B.重置价值C.评估价值D.市场状况4.支出形成花费或成本,而缓期收入形成的是(A)。
A.财产B.欠债C.收入D.花费
5.(C)是反应家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A.家庭财产欠债表
B.
家庭利润表
C.家庭现金流量表
D.
家庭进出均衡表
6.在家庭财务报表中,收入和支出确实认基础是(
B)。
A.实收实付制
B.收付实现制
C.权责发生制
D.权益实现制
7.家庭欠债比率等于(C)除以总财产。
A.自用欠债
B.投资欠债
C.总欠债
D.花费欠债
8.对于一个家庭来说,自由储存率能够以(
D)为目标。
%
%
%
%
9.储存比率是家庭现金流量表中当期储存存款和当期(
A)的比率,它反应了家庭控制开支
和增添净财产的能力。
A.收入B.支出C.工作收入D.花费(B)中的内容是家庭估量履行、控制和剖析的直接依照A.收入估量B.支出估量C.财产估量D.欠债估量二、多项选择题家庭财产能够分为(ACD)。
A.流动财产B.
固定财产
C.
投资财产D.自用财产
E.个人财产
2.编制家庭进出储存表需要依照的原则有(
ABCDE)。
A.真切靠谱原则
B.
反应充分原则
C.
清楚性原则
D.实时性原则
E.
充分揭露原则
3.家庭经济活动往常表现为(
BCD)三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的状况。
A.融资B.
生活
C.
投资
D.
借贷
E.花费
4.家庭现金流量增添净额等于(A)和(D)。
A.储存B.财产C.欠债D.财产欠债调整现金流量E.收入支出调整现金流量理财支出包含(ABCE)。
A.利息支出B.保费支出C.交易成本D.投资损失E.顾问花费三、判断题花费欠债是扩充信誉借款来投入投资性财产的借款余额。
(×)净财产是家庭所拥有的对财产的净权益,是财产减去欠债此后的净值。
(√)3.支出能够分为平常花费支出和理财支出。
(×)期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。
(×)家庭保费支付项目应当分为保障型保费和储存型保费分别记入平常生活现金流出和投资活动现金流出。
(√)家庭财产欠债表构造剖析是经过不同种类的收入和支出比率剖析,剖析家庭的进出构造和生命周期能否一致。
(×)家庭欠债比率越高,财务负担越小。
(×)
净财产中自用净财产比重较大的,总净财产多随欠债的减少迟缓成长。
(√)流动比率反应了家庭拥有钱币流动财产的数额与每个月各项支出的比率。
(√)编制估量表第一明确财产和欠债的根源与特色,对其进行分类,并在估量表上填写进出项目的详细名称。
(×)四、简答题家庭财产欠债表中财产、欠债如何分类?
家庭财产欠债表中财产、欠债的计价标准是什么?
编制进出储存表应注意哪些事项?
家庭现金流量和收入支出有什么差异?
家庭财产欠债表、进出储存表和现金流量表之间有什么关系?
常有的家庭财务比率有哪些?
它们能够反应家庭什么状况?
提升家庭储存的方式有哪些?
第三章现金、储存和花费信贷理财
一、单项选择题
1.以下不属于信誉卡的发卡行内还款方式的有(
D)。
A.发卡行柜台还款
B.网银还款
还款
D.便利店还款
2.李敏女士于
2014
年
1月
7日存入定活两便储存存款
10000
元,2014
年3
月6日支取,
在年利率为
3%时,获取的利息是
(C)元。
(假定整存整取
3个月按期存款年利率为
3%,活期利
率为%)
3.
张先生的一张信誉卡的银行记账日是每个月的
20号,到期还款日是每个月的
15号。
假如他在
本月20号刷卡花费,到下月15
号还款,其享有的免息期是(
B)。
天
天
天
天
4.
以下不属于花费信贷的特色的是(
B)。
A.贷款对象为个人或家庭
B.
贷款用途以营利为目的
C.贷款额度的小额性
D.
贷款限时的灵巧性
二、多项选择题
1.
进行现金管理的目的在于(
ABCD)。
A.
知足未来花费的需求
B.
知足平常的周期性的支出需求
C.
知足财产积累与投资赢利的需求
D.
知足应急资本的需求
2.
储存理财的基本策略有(
ABCD)。
A.
阶梯储存法
B.
月月储存法
C.
利滚利储存法
D.
四分储存法
3.
个人在准备使用花费信贷时,应当依照的原则有(
ABD)。
A.
审察个人花费的合理性
B.
贷款金额要在个人偿债能力以内
C.
获取利息收入
D.
保持优秀的个人信誉
4.
信誉卡的还款方式主要有(
ABCD)。
A.
发卡行内还款
B.
转账/汇款还款
C.网络还款
D.
便利店还款
5.花费信贷的种类主要有(
ABCD)。
A.个人综合花费贷款
B.个人住宅贷款
C.个人汽车贷款
D.
信誉卡
三、判断题
1.应急资本能够应付失业或失能致使的工作收入中止,
应付紧迫医疗或不测所致使的超支
花费。
(√)
2.信誉卡就是储存卡,所以存钱也有利息。
(×)个人到银行存款要注意不同的储种有不同的特色,在选择储存理财时不注意合理选择储种,也会承受利息损失。
(√)花费信贷是当期获取现金、商品和服务,在未来支付有关花费的一种安排,旨在经过信贷方式预付远期花费能力,以知足个人当期花费需求。
(√)循环利息是在使用循环信誉方式还款或是使用预借现金时收取的。
(√)四、简答题如何测定应急资本的需要量?
答:
应急资本能够应付失业或失能致使的工作收入中止,以及紧迫医疗或不测所致使的超支花费。
以现有财产状况来权衡紧迫预备金的应变能力,详细公式表达以下:
失业保障月数=存款、可变现财产或净财产/月固定支出不测或灾祸承受能力=(可变现财产+保险理赔金-现有欠债)/基本花费此中,可变现财产包含现金、活期存款、按期存款、股票、基金等,不包含汽车、房地产、古玩字画等变现性较差的财产;固定支出,主要包含生活费开支、房贷本息支出、分期付款支出等已知欠债的固定现金支出。
花费信贷的操作流程是如何的?
答:
花费信贷的操作流程是:
(1)提出申请。
客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交有关资料。
(2)银行审批。
银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关资料进行审察。
(3)签署合同。
银行对借款人提交的申请资料检查、审批通事后,两方签署借款合同、担保合同,视状况办理有关公证、抵押登记手续等。
(4)发放贷款。
经银行审批赞同发放的贷款,办好所有手续后,银行按各种花费信贷合同商定,以转账方式直接划入个人、汽车经销商或许购房合同或协议指定的售房单位的账户。
(5)如期还款。
借款人按借款合同商定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
(6)贷款结清。
贷款结清包含正常结清和提早结清两种。
如何计算信誉卡的免息期?
免息期,又称为免息还款期,是银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间的时间。
使
用信誉卡一般都能够享受
50~60
天的免息期。
银行卡管理方法《银行卡业务管理方法》规定的免息期上限为
60天,各个银行的信誉卡具
体规定有所不同,目前国内银行最长的免息期为
56天。
此外,因为持卡人刷卡花费的时间有先
4.后次序,所以,享受的免息期也是有长有短的。
储存理财的基本策略有哪些?
答:
储存理财的基本策略有:
(1)阶梯储存法;
(2)月月储存法;(3)利滚利储存法;4)四分储存法;(5)合理做好转存;(6)尽量防止提早支取。
如何做好花费信贷的偿债计划?
花费贷款偿债计划主要包含以下内容:
(1)明确偿债资本根源。
依据收入状况,合理计算月份(年度)正常生活花费支出,估量偿债资本的数额,明确资本根源。
(2)设定合理的还贷比率。
偿债需要将贷款控制在合理的比率范围内,一般用贷款安全比率来权衡。
其计算公式为:
贷款安全比率=每个月还债支出/月净收入花费贷款安全比率的上限是35%,假如没有住宅贷款,则此比率能够降低一些。
超出此比率,将有可能惹起个人或家庭生活质量的降落,得失相当。
3)控制好还贷年限和还贷方式。
在收入预期上升时,能够采纳等额本息还款法,降低先期的还款压力;如个人收入较高,跟着年纪的增添有降落的趋向,则能够采纳等额本金还款法。
第四章银行理财产品理财
一、单项选择题
1.
以下理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是(
A)。
A.保本浮动利润类理财产品
B.
保证最低利润类理财产品
C.非保本浮动利润类理财产品
D.
保证固定利润类理财产品
2.
以下不属于银行理财产品的是(
A)。
A.按期存款
B.
钱币型理财产品
C.债券型理财产品
D.
贷款类银行信托理财产品
3.
某投资者购买
10万元甲银行限时为
3个月(90天)的人民币债券理财计划,到期一次性
还本付息,预期本产品的年化利润率为
%,则投资者到期可获取的理财利润为(
A)。
(一年按
360天计算)
[分析]债券型理财产品的理财利润
=理财金额×年化利润率×实质理财天数
/360=10
万元
×%×90÷360=元。
4.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义利润率为年中有300天挂钩利率为0~3%,其余时间则高于
3%,协议规定的利率区间为0~3%;一3%,则该外汇理财产品的实质利润率为(D)。
[分析]若挂钩外汇走势方向最后切合投资者看好的预期,投资者将在投资期末获取既定潜
在回报,不然投资者将获取最低回报
(有时可能为零)。
此题中该理财产品一年中有
300天中挂
钩利率在
0-3%之间,则它一年中有
300天获取了
3%的利润率,其余时间的利润为零,所以其实
5.际利润率=3%×300/360=%。
我国QDII基金在我国(B)建立,从事(B)投资。
A.境内,境内
B.境内,境外
C.境外,境内
D.境外,境外
[分析]
QDII
是
Qualified
domesticinstitutional
investor
(合格的境内机构投资者)
的首字缩写。
它是在一国境内建立,经该国有关部门赞同从事境外证券市场
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