保险中介市场行业分析Word格式.docx
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13.78亿元;
再
保险业务类保费收入
3.73亿元。
图2:
2013年1季度全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况
2013年1季度,全国保险经纪机构业务收入15.07亿元,同比增长24.75%。
其中,财产险佣金收入11.12亿元;
人身险佣金收入1.69亿元;
再保险业务类佣金收入0.31亿元;
咨询费收入1.95亿元。
(三)保险公估机构经营情况
2013年1季度,全国保险公估机构业务收入3.73亿元,同比增
长24.75%。
其中,财产险公估服务费收入3.59亿元;
人身险公估服务费收入263.69万元;
其他收入1084.70万元。
B、2014年上半年北京保险中介市场运行情况
一、保险专业中介市场情况1
(一)保险专业中介机构总体情况
1数据由保险中介监管信息系统提供。
截至2014年6月末,在京保险专业中介法人机构393家,同比增
加11家。
其中,代理机构173家(全国性代理38家),经纪机构172
家,公估机构48家。
在京保险专业中介所属从业人员33857人,其
中,专业代理机构、经纪机构、公估机构从业人员分别为24449人、
8285人和1123人。
(二)保险专业中介机构业务情况
1.保险专业代理机构业务情况
2014年上半年,在京保险专业代理机构实现代理保费收入35.02
亿元,同比增长40.38%。
其中,代理财产险保费收入23.86亿元,
同比增长38.62%;
代理人身险保费收入11.16;
亿元,同比增长44.31%。
表1:
2014年上半年在京保险代理机构代理业务险种情况表
险种
财产保险
类
人身保险
项目
代理保费金额(万
占比(%)
元)
1、企业财产保险
13269.4
3.79%
2、家庭财产保险
336.05
0.10%
3、机动车辆保险
181827.5
51.91%
4、工程保险
3057.56
0.87%
5、责任保险
7040.03
2.01%
6、信用保险
7490.67
2.14%
7、保证保险
31.76
0.01%
8、船舶保险
724.3
0.21%
9、货物运输保险
7409.74
2.12%
10、特殊风险保险
1517.76
0.43%
11、农业保险
0.00%
12、健康险
841.39
0.24%
13、意外伤害保险
14334.42
4.09%
14、其他险
686.68
0.20%
1、寿险小计
65458.14
18.69%
(1)普通寿险
11078.68
3.16%
(2)分红寿险
49294.66
14.07%
(3)投资连结产品
563.18
0.16%
(4)万能寿险
4521.62
1.29%
2、意外伤害险小计
19932.05
5.69%
3、健康险小计
25844.54
7.38%
4、其他
464.05
0.13%
合计
350266.04
100%
2014年上半年,在京保险专业代理机构实现代理佣金收入7.33
亿元,同比增长38.66%。
其中,实现财产险代理佣金收入为
4.38亿
元,人身险代理佣金收入为2.95
2.保险经纪机构业务情况
2014年上半年,在京保险经纪机构实现经纪保费收入
136.91亿
元,同比增长10.83%。
其中,财产险经纪保费收入110.01
亿元,同
比增长8.35%;
人身险经纪保费收入16.98亿元,同比增长
12.21%;
再保险经纪保费收入9.91亿元,同比增长44.34%。
表2:
2014年上半年在京保险经纪机构经纪业务险种情况表
经纪保费金额(万
472877.7
34.54%
401.27
0.03%
145227.58
10.61%
112524.14
8.22%
156743.41
11.45%
8597.9
0.63%
2858.5
财产保险类
23296.71
1.70%
39870.21
2.91%
54662.31
3.99%
2055.47
0.15%
11665.45
0.85%
66589.34
4.86%
2768.49
21083.12
1.54%
11169.01
0.82%
5730.55
0.42%
人身保险类
163.9
4019.66
0.29%
75926.04
5.55%
62416.88
4.56%
10398.28
0.76%
再保险业务
1、临时分保
41821.08
3.05%
2、合同分保
57289.15
4.18%
1369073
2014
年上半年,北京保险经纪机构共实现业务收入
21.8亿元,
同比增长20.51%。
其中,财产险经纪佣金收入
17.27
亿元,人身险
经纪佣金收入2.25亿元,再保险经纪佣金收入
6915.47万元,咨询
费收入1.59亿元。
3.保险公估机构业务情况
2014年上半年,在京保险公估机构实现业务收入10881.1万元,同比增长24.42%。
其中,理赔公估收入9928.3万元,承保公估收入241.87万元,其他业务收入为710.93万元。
二、保险兼业代理市场情况2
(一)保险兼业代理机构总体情况
截至2014年6月末,北京地区共有保险兼业代理机构7277家,
同比增加7家。
其中仍以银邮类和汽车类兼业代理机构为主,数量分
别为3970家和2172家,占比分别达54.56%和29.85%。
(二)保险兼业代理机构业务情况
2014年上半年,北京地区实现保费收入共计697.35亿元,通过
保险兼业代理机构实现保费收入345.71亿元,同比增长46.75%,渠
2数据由统计信息系统提供。
道占比为49.57%。
财产险公司通过保险兼业代理机构实现保费收入84.03亿元,同
比增长6.32%,渠道保费占比为51.14%。
财产险公司业务中,保险兼
业代理渠道是车险业务主要来源。
2014年上半年,北京地区实现车
险业务保费收入103.97亿元,其中保险兼业代理渠道保费占比达
74.39%。
在其他产险业务中,保险兼业代理机构保费占比较高的是意
外险、货运险、企财险、责任险和信用险,占比分别为29%、14.12%、
13.15%、9.21%和7.91%。
人身险公司通过保险兼业代理机构实现保费收入261.68亿元,
同比增长67.16%,渠道保费占比为49.09%。
人身险公司业务中,银
行邮政类兼业代理机构仍是寿险业务来源的主渠道。
2014年上半年,
北京地区实现人寿保险保费收入432.6亿元,其中银邮类兼业代理机
构代理保费为249.77亿元,占比达57.74%。
三、保险公司销售从业人员情况
截至2014年6月末,北京地区保险公司销售从业人员共76640
人3。
2014年上半年,北京地区人身险公司通过代理制销售从业人员实现保费收入168.57亿元4,同比增长13.12%,渠道占比为24.17%。
代理制销售从业人员对人身险公司健康险业务的贡献度最大,渠道占
比达33.95%。
C、监管机构对保险中介的发展要求
保险中介机构的误导销售、违规套现、欺诈理赔等乱象长期困扰着行业发展。
保险中介长期积累的问题,已严重阻碍了中介和保险市场的发展,到了非解决不可的地步了。
3数据由保险中介监管信息系统提供。
4数据由统计信息系统提供。
2014年以来,整顿清理成为保险中介市场的重中之重。
北京保
监局最新数据显示,今年前三季度北京地区186家保险中介已被清退,
其中9月单月注销占五成,整顿进度明显加速。
北京保监局2014年10月公告称,北京泛华保险代理有限公司等
17家机构许可证已注销,并要求立即停止经营保险代理业务。
公告显示,北京泛华保险、北京泛华保险兴联分公司、北京泛华保险裕泰华分公司、北京泛联保险等17家保险中介被清退。
此外,北京地区
9月以来还有洛菲投资管理有限公司等38家机构、金太阳国际投资
担保有限公司等36家机构的《保险兼业代理业务许可证》也被取消。
2014年10月,北京保监局制定第二阶段工作方案,拟定现场检查和督导工作方案,确定重点检查和督导对象,集中全局力量成立联合检查组,区分机构类型,对保险公司采取联动检查,对中介机构采取突击检查。
数据显示,2014年以来,北京保监局已经对47家保险机构开展了现场检查,采取行政处罚39项,注销186家中介机构。
目前虽然没有明确的说法证明近期的保险中介缩减运营版图和退出
市场与保监会的中介清理整顿有关。
但事实上,2014年4月份却成为时间上的分水岭;
4月份之前,鲜有专业保险中介退出市场,而在
4月份之后,不少专业中介公司及分公司开始退出市场。
保险中介须切实提高大局意识、责任意识和风险意识,高度关注和警惕保险经营本身、其他行业或非法经营行为的风险传递,特别是对自制或销售非保险类金融理财产品、涉嫌非法集资、非正常退保、满期给付、股权激励等风险隐患。
强化制度执行和内控管理,对能立
即整改的问题要即查即改,对需要建立长效机制的要抓紧建立,防止
问题反复发生。
D、保险经纪机构前10名概括
1、长安保险经纪有限公司
2、中怡保险经纪有限责任公司
3、北京联合保险经纪有限公司
4、江泰保险经纪有限公司
5、达信(北京)保险经纪有限公司
6、韦莱保险经纪有限公司
7、昆仑保险经纪股份有限公司
8、航联保险经纪有限公司
9、长城保险经纪有限公司
10、华泰保险经纪有限公司
E、保险经纪存在的问题及发展方向
“新国十条”专门对保险中介行业提出了要求:
要充分发挥保险
中介市场作用。
不断提升保险中介机构的专业技术能力,发挥中介机
构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的
积极作用,更好地为保险消费者提供增值服务。
一、存在的问题
作为保险中介市场的重要组成部分,保险经纪是保险市场发展和
专业化分工的必然产物。
2012年,434家保险经纪公司共实现保费收
入421.06亿元,占全国总保费收入的2.7%,其中财产险保费收入
340.24亿元,人身险保费收入64.99亿元,再保险业务类保费收入
15.83亿元。
保险经纪公司实现业务收入63.68亿元,其中财产险佣
金收入48.48亿元,人身险佣金收入8.01亿元,再保险业务类佣金
收入1.20亿元,咨询费收入5.99亿元。
以上数据也反映了现阶段保险经纪行业存在的主要问题。
首先,
业务规模较小,通过保险经纪实现的保费收入占总保费收入的比例过
低,保险经纪在保险业中的地位不高。
其次,业务结构单一,营业收
入过于依赖财产险,其他险种和业务占比较小,尤其是体现保险经纪
核心竞争力的风险管理咨询类业务占比过低,而在英国该比例已超过
30%,折射出我国保险经纪行业的经营层次不高。
除此以外,还存在
定位不准、专业化程度低、诚信缺失、人才匮乏、风险管控能力弱等其他问题,制约了保险经纪行业的健康持续发展。
二、保险经纪的发展方向
(一)拓宽经营空间
保险经纪公司是风险管理专家、保险采购专家、专业索赔代理和投资理财顾问,业务范围横跨多个领域。
因此,保险经纪公司不应将自身的经营范围局限在一两个领域内。
目前我国保险经纪行业主要集中在财产险业务,2012年财产险佣金收入占其总收入比重高达76%,其他业务比重过低。
许多保险经纪公司的营销和业务重点都放在大企业、大项目的财产保险上,忽视了其他业务对保险经纪服务的需求。
一家企业对保险的需求是多方面的,财产险业务虽然是最重要的一块,但绝不是全部。
保险经纪公司可以
利用财产险的经纪机会,向责任险、利润损失险、员工福利保障等其他险种渗透。
保险经纪公司应树立全局观和长远眼光,主动挖掘客户的保险资源。
(二)坚持专业化经营
保险经纪行业是智慧产业,发展必须走专业化道路,人才的短缺将是影响保险经纪行业发展的主要障碍。
保险经纪公司应建立市场化、开放型的用人机制,以科学合理的考核机制调动员工的积极性和创造性。
公司层面应设立风险管理专家团队,负责对重大项目提供专业支持;
同时,按险种和行业配备专家,对项目整个过程进行跟踪服务。
松开的记忆,飘落的莫名的尘埃,像起伏的微风,拂过脑海,留下一份情愁。
一条街,没有那些人,那些身影,却能来回徘徊穿梭。
街,行走时,纵然漫长,漫长,有时只为听一颗流动的心
的呓语。
沉默,倔强,回望,忘记,记住,一切像断了的弦,有时希望生活简单就好,有时却又莫名的颓废其中。
有些路,只能一个人走;
有些事,只能一个人去经历。
粗读加缪、萨特的存在主义,它告诉我,人就是非理性的存在。
光秃秃的枝桠、清寂的清晨、流动的阳光,飘落于心,或快意,或
寂寥,映照心境,然而,有时却只属于那一刻。
总之,一切只是心情。
人生的画面一幅幅地剪辑,最后拼凑出的是一张五彩斑斓的水彩画,有艳丽的火红色,凝重的墨黑以及一抹忧郁的天蓝色。
人的记忆很奇特,那些曾经的过往,就像一幅幅的背景图,只
有一个瞬间,却没有以前或以后。
比如,只能记得某个瞬间的微笑,只能在记忆的痕迹寻觅某时刻骑着单车穿过路口拐角的瞬间,却都不知晓为何微笑,为何穿过街角。
一切,有时荒诞得像一场莫名情景剧。
然而,这就是生活。
曾经的梦,曾经的痛,曾经的歌,曾经的热情相拥,曾经的璀璨星空。
也许,多年以后,再也见不到的那些人,和着记忆的碎片飘荡而来,曾经伴着我们走过春华秋实。
天空蔚蓝,杜鹃纷飞,飞过季节,曾经萍水相逢,欢聚一堂,蓦然回首,唯歌声飘留。
让人忆起《米拉波桥》里的诗句:
夜幕降临,钟声悠悠,时光已逝,唯我独留。
人在天涯,绵绵的思绪随着微风飘浮,从布满礁石的心灵海滩上穿过千山万水,来到游荡的身躯里,刻下一篇篇笺章。
而这,或许在多年以后,当再次翻动时,原以为什么都已改变,
街,行走时,纵然漫长,漫长,有时只为听一颗流动的
心的呓语。
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