银行从业资格考试练习题含答案oc.docx
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银行从业资格考试练习题含答案oc
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
2.张某向联社申请个人抵押贷款,用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定,办理抵押时应由(C)签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母
3.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
4.无效合同自(C)时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效
5.调剂、拆借资金原则上可以展期一次,展期期限不得超过(A)。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
6.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
7.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
8.第一还款来源是指(B)。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
9.全面风险管理体系的灵魂是(A)。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统
10.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
11.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于(C)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
12.银行风险是指银行在经营过程中,由于各种(B)的影响,而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
13.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
14.对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是(C)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
15.上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是(
A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数
【答案】B
【解析】新上证综合指数简称“新综指”,以2005年12月30日为基日,基点为1000点,新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。
16.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
17.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
18.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
19.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
20.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
21.国际债券的记价货币通常是(),以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
【答案】B
22.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
23.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
24.在下列几种基金中,一般(B)的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
25.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
26.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
27.我国证券业中,行业性自律性组织是指(B)。
A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司
28.债券根据券面形式,其中(A)是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
二、多项选择题
29.有价证券有广义与狭义之分,广义的有价证券包括()。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券,狭义有价证券即为资本证券。
30.在银行发放信用贷款限制性规定中,限制的发放对象为关系人,这里的关系人是指(BD)。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
31.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
32.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
33.人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时,农村信用社需获取土地使用权,必须(AC)。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用
34.我国银行的担保类业务主要是(AB)。
A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务
35.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
36.针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
37.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
38.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险,它包括(ACD)。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
39.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
40.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
41.农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
42.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
43.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
44.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
45.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
46.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
47.交易所上市委员会的职责是。
(AC)
A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事
48.下面属于重点企业债券的有(ABCD)。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
49.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
50.普通股股东的权利是()。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。
51.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
52.下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述,正确的是()。
A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%,但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%,自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。
D.自营股票规模不得超过净资本的100%,自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%,所以B选项错误。
三、判断题
53.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。
(√)
54.企业在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,但主办行不包资金。
(√)
55.《商业银行法》规定,商业银行不得给关系人发放信用贷款,发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
56.借款用途必须明确,不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
(√)
57.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
58.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
59.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
(√)
60.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
61.美式权证仅可以在权证失效日当日行权。
(×)
【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。
62.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
63.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
64.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
65.商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内,要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。
(√)
66.在银团贷款中,贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
(×)
67.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
68.贷款展期后,其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
(×)
69.信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
(√)
70.定期存款在存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(√)
71.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
(√)
72.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
(√)
73.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
(√)
74.对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。
(√)
【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。
75.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
76.设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式,它是权利的载体,权利是已经存在的。
(×)
77.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
78.工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机(×)
79.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中交易的场所,是不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种(√)
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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