初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题C卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
2、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
3、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
4、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
5、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
6、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
7、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
8、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
9、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
10、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
11、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
12、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
13、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
14、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:
()
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
15、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
16、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的()特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
17、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
18、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
19、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
20、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
21、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
22、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
23、充分授权制度要求:
商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认()
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
24、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
25、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
26、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
27、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
28、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
29、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
30、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
31、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是()
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
32、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
33、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
34、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
35、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
36、家庭净资产是指()
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
37、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
38、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
39、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
40、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
41、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
42、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
43、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
44、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
45、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
46、在通货膨胀预期很强时,下列的理论决策有误的是()
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
47、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
48、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
49、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
50、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
51、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
52、间接融资可以应用的金融工具是( )
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
53、()为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上,不能完全辩认
B、十六周岁以上,不能完全辨认
C、十六周岁以上,不能辨认
D、十周岁以上,不能辨认
54、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
55、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
56、从本质上说,回购协议是一种()
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
57、期货交易所的风险管理制度不包括()
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
58、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
59、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
60、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。
(答案取近似数值)
A、6
B、4
C、7
D、5
61、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
62、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
63、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:
市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择()
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
64、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
65、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
66、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
67、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
68、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行()元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
69、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
70、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
71、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
72、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
73、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
74、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
75、证券投资基金是一种()的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
76、损益表的编制原理是()
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
77、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
78、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
79、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
80、下列投资工具中,风险相对最小的是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
81、下列产品组合中,风险系数最低的是()
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
82、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
83、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
84、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
85、普通年金是指()
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
86、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
87、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
88、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
89、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
90、下列不属于国债产品风险的是()
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按照承保方式划分,保险可以分为()
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
2、下列属于系统性风险的是()
A、市场风险
B、财务风险
C、利率风险
D、购买力风险
3、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有()
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E、挪用单独管理的客户资产
4、以下哪些属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
E、家庭关系
5、原辅料供给分析的内容主要包括()
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响
C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
6、主要宏观经济变量有:
()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
7、保险兼业代理市场准入条件包括()
A、具有工商行政管理机关核发的营业执照
B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C、有固定的营业场所
D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E、持续经营3年以上
8、处理“拒绝”问题的技巧包括()
A、肯定否定法
B、冷处理法
C、积极思考法
D、转移话题法
E、先发制人法
9、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
10、下列有关证券组合风险的表述,正确的有()
A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零
C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低
E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
11、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有()
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
12、客户风险特征由下列哪些构成?
()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险喜好
13、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
14、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
15、以下有关外汇期权交易地说法正确地是()
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.
B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.
C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.
16、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?
()
A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结
17、投资型保险产品包括()
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
18、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有()
A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛
19、影响理财产品的宏观因素包括()
A、社会环境
B、市场利率
C、法律环境
D、经济环境
E、技术环境
20、全球铂金总储量的98%集中在()
A、南非
B、美国
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