初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题附解
析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
2、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于()
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
3、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
4、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
5、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
6、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
7、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
8、《贷款通则》从()起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
9、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
(不考虑利息税)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
10、()称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
11、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
12、宋体个人资产负债表中地资产价值是按()计算地。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
13、“中银理财”地品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
14、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
15、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。
(答案取近似数值)
A、30
B、24
C、27
D、21
16、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
17、《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
18、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
19、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
20、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度。
A、分级;统一
B、统一;分级
C、统一;统一
D、分级;分级
21、()是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构,它通过承销证券,确保证券能够按照某一价格销售出去,之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
22、短期目标是指在短期内(一般()年左右)就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
23、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
24、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
25、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
26、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
27、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
28、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
29、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
30、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
31、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
32、期货交易的()保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
33、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
34、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
35、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
36、通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
37、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
38、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司=()克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
39、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的()
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
40、评价信贷资产质量的指标不包括()
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
41、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
42、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
43、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
44、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
45、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
46、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
47、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
48、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
49、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
50、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
51、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
52、以下关于影响投资风险的说法,错误的是()
A、投资时间长,跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长,平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动,盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
53、关于互换交易的作用说法错误的是()
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
54、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
55、以下关于债券和股票说法错误地是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定地偿还期限
56、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
57、()理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
58、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
59、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱()
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
60、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行();其次();最后是()
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
61、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
62、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
63、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
64、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
65、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
66、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
67、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
68、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
69、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
70、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
71、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
72、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是()
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
73、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
74、下列不属于我行现金管理类产品的()
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
75、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
76、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
77、下列关于金融市场的分类错误的是()
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
78、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是()
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
79、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
80、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
81、()是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
82、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
83、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
84、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
85、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
86、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
87、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
88、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
89、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
90、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下面对股票分析表述不正确的是()
A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
2、个人教育理财规划中,下列正确的做法是()
A、子女教育优先,家庭保障置后
B、有意识引导和鼓励子女自行理财
C、以稳健为基础,合理配置资产,进行组合投资
D、对子女教育是有钱多花,没钱不花
3、我国目前个人黄金理财产品的方式有:
()
A、实金交易
B、凭证式交易
C、金饰品投资
D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票
4、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为()
A、储蓄
B、债券
C、股票
D、基金
E、房产
5、法人的分类包括()
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
6、信用卡的还款方式主要有()
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
7、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于()
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
8、代理的特征包括()
A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为
B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、代理行为必须是具有法律效力的行为
D、代理行为须直接对被代理人发生效力
E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
9、影响资金时间价值大小的因素主要包括()
A、计息方式
B、利率
C、资金额
D、期限
10、以下关于客户信息的分类,正确的是()
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
11、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?
( )
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D、20年后积累40万元的退休金
E、以上目标都能实现
12、基金托管人应履行的职责有()
A、办理基金备案手续
B、编制年度基金报告
C、办理清算、交割事宜
D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项
E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格
13、质押担保的范围包括()
A、主债权及利息
B、质物保管费用
C、实现质权的费用
D、贷款担保费用
E、违约金及损害赔偿金
14、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:
()
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
15、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括()
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、保护银行业公平竞争
D、提高银行业竞争能力
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