第四章 保险合同的原则.docx
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第四章保险合同的原则
第四章保险合同的原则
一、单项选择题
1.对于告知的形式,我国一般采取(C)方式。
A.无限告知B.有限告知C.询问回答告知D.客观告知
2.(D)是指保险人已放弃某种权利,日后不得再向被保险人主张。
A.确认保证B.承诺保证C.弃权D.禁止反言
3.我国《保险法》规定,投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)。
A.承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
B.部分承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
4.某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保,保险金额分别为4万元、6万元,损失5万元,依顺序责任分摊方式,甲保险公司应赔付(B)元。
A.5万B.4万C.2万D.2.5万
5.(D)是指保险标的发生推定全损时,投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人,而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。
A.推定全损B.权利代位C.物上代位D.委付
6.下列情况下,不影响保险合同效力的是(A)。
A.货物运输保险中货物的转运
B.机动车辆保险中机动车辆的转让
C.产品责任保险中产品的买卖
D.船舶保险中船舶的转让
7.投保人对保险标的不具有保险利益的情况下,保险合同(C)。
A.有效B.不成立C.无效D.可撤销
8.在保险实践中,禁止反言主要用于约束(A)。
A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人
9.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则(B)
A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊
10.保险标的一般是由(B)掌管和控制的。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.保险机构
11.保险人行使代位求偿权时,如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应归(B)所有.
A保险人B被保险人C第三者D国家
12.代位求偿权是指因(C)对保险标的的损害而造成的保险事故。
A.投保人B.保险人C.第三者D.被保险人
13.保险标的虽未达到实际全损程度,但可以按照全损处理的一种损失状态是指(C)。
A.绝对全损B.相对全损C.推定全损D.预计全损
14.关于近因原则的说法,不正确的是(D)。
A.近因是指处于支配地位或起决定作用的原因
B.连续发生的多项原因中含有不保风险,若前因是承保风险,后因是不保风险,且后因是前因的必然结果,保险人应负赔偿责任
C.损害是由同时发生的多种原因共同所致,如果这些多种原因均属近因,保险人应负赔偿责任
D.近因就是时间和空间上最近的原因
15.下列哪些利益可作为保险利益(D)
A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤
C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
16.保险利益为确定的利益是指保险利益(D)
A已经确定B可以确定C不能确定DA和B均是
17.说明义务是指订立保险合同时,应由(C)说明保险合同条款内容.
A投保人向保险人B保险人向被保险人C保险人向投保人D投保人向被保险人
18.
19.保险条款比较复杂,一般由保险人事先拟定,这就要求保险人根据(D),说明保险合同主要内容。
A公平互利原则B协商一致原则C保险利益原则D最大诚信原则
20.保险利益为确定的经济利益,即指(C)
A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益
21.关于保险利益原则的含义,正确的说法是( B)。
A.保险利益原则是指在履行保险合同的过程中,投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益
B.保险利益原则是指在签订保险合同的过程中,投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益
C.保险利益原则是指在履行保险合同的过程中,投保人对保险标的必须具有保险利益
D.保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益
22.在判定投保人对他人的生命和身体是否具有保险利益方面,英美国家采用的是(A )。
A.利害关系论 B.同意论 C.承认论 D.利害关系论和同意论
23.财产保险中对保险利益时效的一般规定是(C )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益
B.只要求在合同终止时存在保险利益
C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D.无时效规定
24.人身保险中,对保险利益的时效规定是( A)。
A.只要求在合同订立时存在保险利益
B.只要求在合同终止时存在保险利益
C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D.无时效规定
25.保险利益从本质上说是某种(A)
A经济利益B物质利益C精神利益D财产利益
26.
27.要求对过去或投保当时的事实作出如实陈述的保证是( A)。
A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证
28.对未来的事实作出的保证是( B)。
A.确认保证 B.承诺保证C.信用保证 D.默示保证
29.默示保证与明示保证的法律效力相比( C)。
A。
前者效力大于后者 B.后者效力大于前者
C.具有同等效力 D.视具体情况而定
30.( D)是指保险人已放弃某种权利,后不得再向被保险人主张。
A.确认保证 B. 承诺保证 C.弃权 D.禁止反言
31.我国《保险法》规定,投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C )。
A.承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
B.部分承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
C.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任,不退还保险费
32.近因是指(A )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因
33.在重复保险的分摊方式中,各家保险公司在假设无他保情况下,按单独应付的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值和的比例分摊损失金额的方式是( C)。
A.比例责任分摊 B.顺序责任分摊
C.限额责任分摊 D.第一危险赔偿方式
34.某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保,保险金额分别为4万元、6万元,损失5万元,依顺序责任分摊方式,甲保险公司应赔付( B)元。
A.5万 B.4万 C.2万 D.2.5万
35.对于重复保险的分摊,我国采用(A )方式。
A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.比例责任和限额责任分摊方式
36.(B )是指在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。
A.推定全损 B.权利代位 C.物上代位 D.委付
37.物上代位产生的基础是( B)。
A.权利代位B.推定全损C.委付 D.实际全损
38.
39.下列情况下,不影响保险合同效力的是(A )。
A.货物运输保险中货物的转运
B.机动车辆保险中机动车辆的转让
C.产品责任保险中产品的买卖
D.船舶保险中船舶的转让
40.委付一般是由(A )提出的。
A.投保人或被保险人 B.保险人 C.再保险人 D.保险代理人
二、多项选择题
1.责任保险的保险利益表现为(ABCD)。
A.各种固定场所的所有人或经营人,依法承担经济赔偿责任的,具有保险利益
B.各类专业人员,由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责任的,具有保险利益
C.制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失,依照法律承担经济赔偿责任的,具有保险利益
D.销售商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失,依照法律承担经济赔偿责任的,具有保险利益
2.损失补偿原则的限制条件是(ABC)。
A.以实际损失为限B.以保险金额为限
C.以保险利益为限D.以投保时的保险价值为限
3.下列关于保险利益的说法正确的是(CD)。
A.在信用保证保险中,债务人对自己的信用有保险利益
B.在人身保险中,被保险人离异后,因为保险利益不存在,保险合同无效
C.在财产保险中,抵押权人对抵押品有保险利益
D.在信用保证保险中,债权人对债务人的信用有保险利益
4.下列不适用于损失补偿原则的是(AD)。
A.人寿保险B.财产保险C.医疗保险D.意外伤害保险
5.下列关于保险人在物上代位中的权益范围的说法正确的是(ABD)。
A.在足额保险中,保险人按保险金额支付保险赔偿金后,即取得对保险标的的全部所有权
B.在足额保险中,保险人处理保险标的获得的利益超过所支付的赔偿金额,超过部分归保险人所有
C.在足额保险和不足额保险中,保险人在物上代位中,权益范围相同
D.在不足额保险中,保险人只能按照保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利
6.保险人在代位追偿中应注意的事项有(ABCD)。
A.保险人只能在赔偿责任范围内行使代位求偿权
B.被保险人已从第三者取得损害赔偿但赔偿不足时,保险人可以在保险金额内补足
C.保险人行使代位追偿权,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿
D.保险人不能通过行使代位追偿权而获得额外利益
7.关于近因原则的表述正确的是(AD)
A近因是造成保险标的损失最直接,最有效的,起决定作用的原因
B近因是空间上离损失最近的原因
C近因是时间上离损失最近的原因
D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则
E只有当被保险人的损失直接由近因造成的,保险人才给予赔偿
8.有关重复保险正确的是(BCDE)
A保险金额总和不得超过保险价值
B主要采用分摊原则进行理赔
C保险金额总和可以超过保险价值,赔偿额以保额为限
D赔偿金额的总和不得超过保险价值
E投保人应将重复保险的有关情况通知保险人
9.最大诚信原则的具体内容包括(ABCD).
A告知义务B保证C弃权和禁止反言D说明义务E保密义务
10.下列有关代位求偿权的说法错误的是(BCE)
A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
B适用于财产保险和人身保险
C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额,超过部分应归保险人所有
D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使,保险人可扣减相应的保险赔偿金.
E在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅.
11.补偿原则的派生原则有(BC).
A近因原则B代位原则C分摊原则D可保利益原则E实际损失原则
12.保险人的告知形式有(BC)
A无限告知B明确列明C明确说明D询问告知E默示告知
13.代位求偿权实施的前提条件(ABC)
A保险标的的损失属于保险责任事故
B保险标的的损失是由第三方责任造成的
C保险人履行了赔偿责任
D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任
E保险标的的损失是由本人责任造成的
14.下列关于保险利益的说法正确的是( ABD)。
A.无论是财产保险合同还是人身保险合同都要求具有保险利益
B.财产保险中,投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量
C.人身保险的保险利益可以用货币衡量
D.保险利益既包括现有利益,也包括期得利益
15.财产保险的保险利益体现为( ABCD)。
A.财产所有人、经营管理人的保险利益
B.抵押权人与质押权人的保险利益
C.负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益
D.合同双方当事人的保险利益
16.人身保险的保险利益体现为(ABCD)
A.本人对自己的生命和身体具有保险利益
B.投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益
C.投保人对与其有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近亲具有保险利益
D.被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益
17.责任保险的保险利益表现为(ABCD)。
A.各种固定场所的所有人或经营人,依法承担经济赔偿责任的,具有保险利益
B.各类专业人员,由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法承担经济赔偿责任的,具有保险利益
C.制造商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失,依照法律承担经济赔偿责任的,具有保险利益
D.销售商因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失,依照法律承担经济赔偿责任的,具有保险利益
18.根据保证事项是否已经存在,保证可以分为(CD)
A.明示保证B.默示保证C.确认保证D.承诺保证
19.投保人或被保险人违反告知的表现主要有(ABCD)
A.漏报B.误告C.隐瞒D.欺诈
20.被保险人一旦违犯保证事项,其后果是(BCD)
A.保险合同即告失效
B.保险人拒绝赔偿损失
C.保险人拒绝给付保险金
D.除人寿保险外,保险人一般不退还保险费
21.根据近因原则,多种原因同时致损时,(ABD )。
A.多种原因均属被保险风险,保险人负责赔偿全部损失
B.多种原因中,既有被保险风险,又有除外风险,且损害是可以划分的,保险人只负责被保险风险所致损失部分的赔偿
C.多种原因中,既有被保险风险,又有除外风险,无论损害是否可以划分,保险人都不承担赔偿责任
D.多种原因中,既有被保险风险,又有除外风险,且损害不可以划分,则保险人可能不承担损失赔偿责任,也可能与被保险人协商解决,对损失按比例分摊
22.根据近因原则,下列处理正确的是(ABD )。
A.连续发生的原因都是被保风险,保险人赔偿全部损失
B.连续发生的原因中含有除外风险,前因是被保风险,后因是除外风险,后因是前因的必然结果,则保险人对损失负全部责任
C.连续发生的原因中含有除外风险,后因是被保风险,前因是除外风险,后因是前因的必然结果,则保险人对损失负全部责任
D.间断发生的多项原因造成的损失,并且都是除外风险,保险人不承担赔偿责任
23.重复保险的分摊赔偿方式包括( BCD)。
A.第一危险分摊 B.比例责任分摊 C.限额责任分摊 D.顺序责任分摊
24.代位求偿原则的主要内容包括:
(BCD )。
A.推定全损 B.委付 C.权利代位 D.物上代位
54.代位求偿权产生的条件是( ABCD)。
A.损害事故发生原因属于保险责任范围
B.受损标的属于保险责任范围
C.保险事故的发生是由第三者的责任造成的
D.保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后,才有权取得代位追偿权
25.对保险人代位迫偿权的法律保护包括(ABCD )。
A.在保险人赔偿之前,若被保险人放弃对第三者的请求赔偿权,则同时放弃对保险人请求赔偿的权利
B.在保险人赔偿后,若被保险人未经保险人同意而放弃对第三者的请求赔偿的权利,该行为无效
C.若因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使,保险人扣减相应的保险赔偿金
D.被保险人有义务协助保险人行使代位求偿权
26.委付成立必须具备的条件有(ABCD )。
A.委付必须由被保险人向保险人提出
B.委付必须就保险标的的全部提出请求
C.委付不得附有条件
D.委付必须经过保险人同意
三、判断题
1.在近因原则中,造成损失的多种原因,仅有一种不为承保风险,保险人也得承担赔偿责任.(X)
2.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益.(X)
3.以他人为被保险人进行投保时,除了要求投保人对被保险人具有保险利益外,还须征得被保险人同意.(X)
4.没有保险利益就不存在保险关系.(X)
5.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保.(X)
6.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时具有保险利益.(√)
7.保险人的赔偿金额不能超过保险利益.(√)
8.()
9.告知与保证主要是针对保险方的规定.(X)
10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿.(√)
11.损失赔偿原则也适用于人身保险.(X)
12.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因.(X)
13.如果近因属于承保风险,保险人才给予赔付.(√)
14.若保险金额高于实际损失,则保险赔偿应以实际损失为准.(√)
15.依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额,其超过部分应退还第三人.(√)
16.在保险人赔偿后,被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力(X)
17.保险人在拥有物上代位后,保险标的所利益归保险人所有,若保险利益超过赔偿,则超过部分退还被保险人.(X)
18.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用.(X)
19.代位求偿权通常只适用于财产保险.(√)
三、思考题:
1、财产保险利益与人身保险利益原则有哪些差异?
(1)保险利益的价值估计标准不同。
财产保险的保险利益必须是可以用金钱计算的利益,存在代位求偿问题,人身保险的保险利益非金钱可以计算,因为人身保险的目的并不在于赔偿被保险人的损失,故不存在代位求偿问题。
(2)要求保险利益发生的时间不同。
按国际惯例,财产保险的保险利益要求投保人在投保时就具有保险利益,否则保险合同无效,但海上保险合同例外。
人身保险的保险利益则必须于合同成立时就存在,否则合同也无效。
但合同成立后,投保人是否失去保险利益对其在合同上的权利无影响。
(3)两者在是否需要征得被保险人同意方面有所不同。
在财产保险中,只要投保人对保险标的有保险利益存在,就可投保,无须征得被保险人同意。
人身保险,许多国家法律规定,凡就第三人的生命投保人寿保险或意外伤害保险的,投保人不仅须对该第三人有保险利益,而且还需获得第三人的同意。
2、保险实务中应如何判定近因?
近因:
是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素
3、权利代位与委付有什么不同?
委付和代位都是保险人接受权利转移后而采取的一种法律行为。
但委付与代位是两种不同性质的法律行为,它们的主要区别在以下三方面:
1、委付适用于推定全损;而代位适用于全部损失或部分损失。
2、委付转让的是保险标的之所有权及其他有关的权利和义务;而代位是向第三者追偿的权利。
3、委付是保险人取得保险标的之所有权后,向被保险人支付保险赔款;而代位是以保险人向被保险人支付赔偿为前提。
四、案例分析题
1、一居民向保险公司投保价值14万元的住宅。
住宅在保险期限内被卡车撞毁,居民遂向保险公司索赔。
后者按保额赔偿他10万元后,行使代位求偿权从肇事车主那儿追得10万元。
问追回的10万元归谁?
居民还能否向车主提出民事赔偿请求?
若获得车主赔偿,又该归谁?
为什么?
分析:
因为房屋因撞被毁坏,属于保险责任范围,故被保险人可向保险人请求保险金赔偿。
行使代位求偿权从肇事车主那儿追得10万元应该归保险公司所有。
根据民法规定,被保险人也有权要求责任方赔偿。
但如果能同时获得两笔赔款,就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失,这显然与保险的补偿原则不一致,也违背了保险补偿损失的宗旨。
所以不能同时获得两笔赔款,居民已经从保险公司那里得到了赔偿,就不能再得到多于保险标的的双倍赔付。
2、一批保险财产由于第三者的责任而受损且受损原因属于保险责任范围:
(1)在保险公司赔付之前,被保险人放弃了对第三者责任方的索赔权,问保险公司是否履行对被保险人的赔偿责任?
为什么?
(2)如果保险公司在赔偿了被保险人的损失50万元以后取得代位求偿权,向第三者追回55万元。
问保险公司如何处理追回的款项?
为什么?
3、某人将一批财产向A、B、C三家保险公司投保,保额分别为6万元、4万元和2万元。
如果保险财产发生保险事故损失5万元,因保单上未约定分摊方法,按《保险法》规定,A、B、C三家保险公司应分别赔付多少?
(写出采用的分摊方法的名称、计算公式)
4、1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家,同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险,投保时隐瞒了病情。
1999年9月12日该妇女病情发作,不幸去世。
被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。
按照我国现行《保险法》的规定,问保险公司是否承担给付保险金责任?
为什么?
答:
保险公司应当拒付。
因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐晦了自己患高血压病这一重要事实。
因此按照我国现行《保险法》的规定,由于赵某故意不履行告知义务,所以,一、保险公司可以不承担给付保险金义务;二、保险公司可以不退还保险费。
5、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元,保险期间为5年,张某为受益人。
半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡。
对保险公司给付的10万元保险金,若:
(1)王某生前欠其好友刘某2万元,因此刘某要求从保险金中支取2万元,您认为这种说法正确吗?
法律依据是什么?
此该说法错误。
因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务。
(2)王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。
您认为这种说法正确吗?
法律依据是什么?
此该说法错误。
因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益,保险事故发生时,并不要求具有保险利益;二则王某为受益人,享有保险金请求权,保险金不是遗产。
6、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底。
由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元。
事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元。
问题是:
(1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金?
李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此李某的家人只能领到2万元的保险金
(2)对王某的10万元赔款应如何处理?
说明法律依据。
对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用于补偿原则
7、王某为自己投保了一份终身寿险保单,合同生效时间为1997年3月1日。
因王某未履行按期交纳续期保费的义务,此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。
1999年5月1日,王某补交了其所拖欠的保险费及利息。
经保险双方协商达成协议,此合同效力恢复。
1999年10月10日,王某自杀身亡。
其受益人向保险公司提出给付保险金的请求,而保险公司则认为“复效日”应为合同效力的起算日,于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。
你认为保险公司的做法对吗?
法律依据是什么?
首先,《保险法》第30条规定:
“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院
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