银行从业资格认证考试风险管理600道习题集1Word文档格式.doc
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A.操作风险B.国家风险
12.____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时,银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
C.操作风险D.法律风险
13.____是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A.流动性风险B.战略风险
14.商业银行通过进行一定的金融交易,来对冲其面临的某种金融风险属于____的风险管理方法。
A.风险对冲B.风险分散
C.风险规避D.风险转移
15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于____的风险管理方法。
16.在风险发生之前,通过各种交易活动,把可能发生的风险转移给其他人承担,避免自己承担风险损失,属于____的风险管理方法。
A.风险对冲B.风险分散
C.风险规避D.风险转移
17.下列不属于风险转移方式的是____。
A.担保B.保险
C.转让D.客户分散
18.在风险发生之前,风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失,因而有意识地采取规避措施,主动放弃或拒绝承担该风险,属于____的风险管理方法。
A.风险补偿B.风险分散
19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金,弥补其在某种风险上遭受的资产损失,使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行,不会导致其形象与信誉的损害,属于____的风险管理方法。
20.按照我国银监会的规定,下列____不包括在核心资本中。
A.实收资本B.资本公积
C.盈余公积D.可转换债券
21.按照我国银监会的规定,下列____不包括在附属资本中。
A.重估储备B.长期次级债务
C.优先股D.实收资本
22.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资,应扣除____。
A.15%B.20%
C.25%D.50%
23.____是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本B.监管资本
C.经济资本D.实收资本
24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和____及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度。
A.工代表大会B.工会
C.监事会D.同业协会
25.____负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A.董事会B.监事会
C.股东大会D.高级管理层
26.在各种风险发生前.对风险的类塑及其产生的根源进行分析判断,以便对风险.进行估算和控制,这是____。
A.风险识别B.风险计量
C.风险监测D.风险控制
27.风险识别的主要方法不包括____。
A.故障树法B.VaR
C.专家预测法D.流程图分析法
28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括____。
A.因果关系分析B.VaR
C.敏感性分析D.情景分析
29.商业银行外部数据主要源于手工输人的数据、政府或上级部门的文件和____。
A.国际结算系统B.储蓄系统
C.信用卡系统D.互联网上下载的相关数据
30.商业银行一个完整的风险监测指标体系,包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和____。
A.流动性风险指标B.信用风险指标
C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徒率指标
31.下列指标中属于风险水平类指标的是____。
A.正常贷款迁徙率指标B.操作风险指标
C.不良贷款迁徒率指标D.准备金充足程度指标
32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和____。
A不良贷款迁徙率B.盈利能力
C.准备金充足程度D.资本充足程度
33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严重不一致,无法确认哪一个是真实数据,则选取____。
A.风险值较低的指标值B.风险值较高的指标值
C.风险值为二者均值的指标值D.类似客户的指标值
34.____不属于银行信息系统的物理安全。
A.环境安全B.设备安全
C.系统安全D.媒介安全
35.____属于银行信息系统的系统安全。
C.媒介安全D.应用系统安全
36.____属于银行信息系统的网络安全。
A.安全认证B.操作系统安全
37.____不属于银行信息系统的应用安全。
A.内网访问控制B.外网物理隔离
C.病毒防护D.网络结构安全
38.____属于银行信息系统的信息安全。
A.操作系统安全B.内网访问控制
C.加密传输D.媒介安全
39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于____。
A.媒介安全B.管理安全
C.应用安全D.信息安全
40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和____等。
A.应用安全B.媒介安全
C.应用系统安全D.环境安全
41.国内少数企业在____,开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A.20世纪60年代B.20世纪80年代后期
C.20世纪70年代后期D.20世纪80年代前期
42.风险管理的核心在于____。
C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合
43.风险管理的目标在于____。
A.获得最大的安全保障B.风险计量
44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自____。
A.负债业务B.资产业务
C.中同业务D.表外业务
45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于____。
A.长期贷款B.消费者贷款
C.短期自偿性贷款D.房地产贷款
46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的____。
A.商业票据B.流动资产
C.长期债券D.国债
47.预期收人理论认为,任何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以____为基础的。
A.实际收入B.未来的收入
C.实际财富D.投资收益
48.____容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。
C.起货币供给理论D.销售理论
49.______是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A.销售理论B.预期收入理论
C.资产结构理论D.真实票据理论
50.最古老的银行负债管理理论可追溯到____。
C.银行券理论D.真实票据理论
51.____是银行券理论的核心。
A.负债的适度性B.资产的适度性
C.尽可能多地负债D.负债越少
52.存款可分____和派生存款两类。
A.信用存款B.定期存款
C.初始存款D.企生存款
53.存款理论的最主要特征是它的_____。
A.流动性B.稳健性
C.扩张性D冒险性
54.被称为“银行负债思想的创新”的是____。
A.银行券理论B.存款理论
55.销售理论的主题是____。
A.推销金融产品B.主动负债
C.购买负债D.吸收存款
56.全面风险管理模式强调信用风险、____和操作风险并举.组织流程再造与技术手段创新并举。
C.法律风险D.市场风险
57.____提倡将原本资产负债表内的业务,转化为表外业务。
A.资产负偾表外管理理论B.销售理论
C.存款理论D.资产结构理论
58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和____的研究。
A.衍生产品B.金融技术
C.风险管理技术D.工程技术
59.巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改。
并于____首次公布修改后的资本协议征求意见稿。
A.1998年5月B.1999年6月
C.2001年1月D.2003年4月
60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前,巴塞尔委员会发布了____次资本协议征求意见稿。
A.1B.2
C.3D.4
61.《资本计量和资本标准的国际协议:
修订框架》于2006年底首先在____的银行开始实。
A.美国B.欧洲
C.欧美D.十国集团
62.____不是全面风险管理模式的特征。
A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围
C.全员的风险管理文化D.全程的风险识别过程
63.根据商业银行风险的____,可分为信用风险、市场风险、操作风险等。
A.属性B.形成原因。
C.表现形武D.危害程度
64.实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和____等造成。
A.同业拆借B.利率波动
C.汇率波动D.法律变动
65.黄金价格变动造成的风险属于____。
A.操作风险B.汇率风险
C.利率风险D.商品价格风险
66.利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和____。
A.期限结构风险B.期权性风险
C.流动性风险D.价格风险
67.最重大的操作风险在于____及公司治理机制的失效。
A.内部控制B.风险文化
C.公司策略D.风险管理机制
68.____经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A.操作风险B.市场风险
C.违约风险D.流动性风险
69.____是最复杂、最难以捉摸,也是最危险的风险之一。
A.声誊风险B.市场风险
C.国家风险D.操作风险
70.____交易不仅可以用于套期保值,还可以获得可能出现的意外收益。
A.股指期货B.金融期权
C.远期交易D.商品期贷
71.____并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。
A.风险转移B.风险规避
C.风险分散D.风险对冲
72.____不属于事前风险控制手段。
C.风险补偿D.风险分散
73.____不能规避利率风险。
A.金融期货B.金融期权
C.利率互换D.定期存款
74.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是____。
A.提融资B.使银行免受损失
C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张
75.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是____。
A.客户利益至上B.储户利益至上
C.股东资本是风险的第一承担者D.金融监管机构的要求
76.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除____.
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资
C.附属资本
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
77.商业银行的附属资本不得超过核心资本的____;
计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A.100%,100%B.50%,100%
C.100%,50%D.50%,50%
78.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的____来覆盖。
A.监管资本B.会计资本
C.核心资本D.经济资本
79.1997年亚洲金融危机发生后,____又被广泛讨论来对抗危机。
A.风险管理B.公司治理
C.风险文化D.内部控制
80.商业银行内部控制重心就是____。
A.权力制衡B.权责明确
C.风险控制D.产权清晰
81.商业银行内部控制的主体是____。
C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员
82.有效风险管理体系建设必须以____为先导。
A.健全的内部控制机制B.完善的公司治理机构
C.先进风险管理文化培育D.有效的风险管理策略
83.____对金融机构的一般事务及会计事务进行监督,是商业银行的监督机构,对股东大会负责。
A.监事会B党委
C.纪委D.董事会
84.使用内部或外部数据的银行,必须证明自己的估计代表了____。
A.同行业的平均水平B.目前的情况
C.长期的经验D.同行业的最高水平
85.商业银行内部风险的估计,一般不包括____。
A.违约概率B.实际损失
C.违约损失率D.违约风险露
86.风险管理最为核心、最为关键的阶段是____。
87.商业银行对前台业务流程系统传送来的相关数据进行整合是通过聚类和____来完成的。
A.匹配B.分类
C.对称D.集合
88.商业银行应采用适当的加密技术和措施,保证所传输交易数据的完整性、真实性和____。
A.及时性B.一致性
C.完全性D.不可否认性
89.____是风险管理的基础。
A.健全的内部控制机制B.完善的公司治理机构
C.安全的信息系统D.有效的风险管理策略
90.资本融资的具体来源不包括____。
A.股东红利B.原有股东追加投资
C.发行新股D.留存利润
91.____必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。
A.监事会B.高级管理层
C.股东大会D.风险管理部门
92.____负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
C.股东大会D.董事会
93.商业银行的内部控制内容上要具有____。
A.稳定性B.创新性
C.开放性D.一致性
94.董事会应定期核查其____能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。
A.公司治理结构B.内部控制系统
C.风险控制环境D.风险监测体系
95.风险管理体系的灵魂是____。
A.风险管理文化B.风险管理策略
C.公司治理结构D.内部控制系统
96.商业银行应根据不同业务特点____风险偏好和风险承受度。
A.确定相应B.确定平均
C.统一确定D.确定最大
97.在一般情况下,对战略风险、操作风险和法律风险,可采取____等方法。
A.风险分散B.风险对冲
C.风险规避D.风险补偿
98.销售理论是____崭露头角的一种银行负债理论。
A.20世纪60年代B.20世纪70年代
C.20世纪80年代D.20世纪90年代
99.____的兴起,标志着银行经营战略思想的重大转移。
A.购买理论B.销售理论
C.资产结构理论D.存款理论
100.根据____,银行在购买证券和发放贷款以提供货币的同时,要积极展开投资咨询、项目评估、市场调查、信息分析、管理顾问、电脑服务、委托代理等多方面配套业务。
A.销售理论B.资产负债表外风险管理理论
C.存款理论D.超货币供给理论
模拟试题答案
1.D2.C3.B4.D5.A6.B
7.C8.B9.A10.B11.C12.D
13.B14.A15.B16.D17.D18.C
19.A20.D21.D22.D23.B24.C
25.D26.A27.B28.A29.D30.C
31.B32.A33.B34.C35.D36.A
37.D38.C39.B40.A41.B42.D
43.A44.B45.C46.B47.B48.C
49.D50.C51.A52.C53.B54.C
55.A51.D57.A58.C59.B60.C
61.D62.D63.C64.A65.B66.B
67.A68.D69.C70.B71.A72.C
73.D74.B75.C76.A77.C78.D
79.B80.C81.D82.C83.A84.C
85.B86.D87.A88.D89.C90.A
91.B92.D93.C94.B95.A96.C
97.C98.C99.A100.D
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