晋商银行年报摘要文档格式.docx
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存款总额
56,733,329
74,476,421
贷款总额
27,367,823
32,835,881
其中:
贴现
3,852,935
3,185,734
3.3报告期主要补充财务指标(按照本行数据及1104报表口径计算)
财务指标
监管标准
资本充足率(%)
≥8%
17.82%
15.06%
核心资本充足率(%)
≥4%
16.31%
13.82%
不良资产率(%)
≤4%
0.46%
0.38%
不良贷款比率(%)
≤5%
1.06%
0.87%
单一最大集团客户授信集中度(%)
≤15%
12.57%
10.59%
单一最大客户贷款集中度(%)
≤10%
7.47%
8.91%
拨备覆盖率(%)
≥100%
287.27%
407.79%
流动性比率(%)
≥25%
41.67%
47.94%
存贷款比例(%)
≤75%
48.40%
44.12%
资产利润率(%)
≥0.6%
0.93%
1.11%
资本利润率(%)
≥11%
14.61%
17.54%
成本收入比(%)
≤35%
40.60%
33.88%
贷款损失准备充足率(%)
478.43%
3.4报告期末按照五级分类资产质量情况
项目
本期
上期
较上期
余额
占比
净增
增幅
各项贷款
100.00%
5,468,058
19.98%
正常贷款
正常类
31,889,938
97.12%
26,330,607
96.21%
5,559,331
21.11%
关注类
659,177
2.01%
745,795
2.73%
-86,618
-11.61%
小计
32,549,115
99.13%
27,076,402
98.94%
5,472,713
20.21%
不良贷款
次级类
118,669
0.36%
130,526
0.48%
-11,857
-9.08%
可疑类
167,813
0.51%
160,611
0.58%
7,202
4.48%
损失类
284
0.00%
286,766
291,421
-4,655
-1.60%
3.5报告期内股东权益变动情况
股东权益项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
股本
3,268,000
-
资本公积
876,210
19,549
856,661
盈余公积
241,670
252,446
494,116
一般准备
707,304
430,000
1,137,304
未分配利润
241,575
1,012,505
760,878
493,202
小计
5,334,759
1,694,951
780,427
6,249,283
少数股东权益
24,500
2,677
21,823
股东权益合计
1,719,451
783,104
6,271,106
3.6报告期末资本构成及变化情况
2011年12月31日
2012年12月31日
核心资本净额
5,236,841
6,110,118
加权风险资产
32,113,498
44,051,037
核心资本充足率
13.87%
资本充足率
15.14%
4股本变动及股东情况
4.1报告期内公司股本变动情况
股东类型
报告期增减变动(+/-)
数量(股)
比例
国有股
800,000,000
24.48%
国有法人股
1,214,551,054
37.17%
-2,886,195
1,211,664,859
37.08%
其他境内法人股
1,174,009,794
35.92%
+3,295,293
1,177,305,087
36.02%
个人股
79,439,152
2.43%
-409,098
79,030,054
2.42%
股份总数
3,268,000,000
100%
4.2报告期末前十名股东情况
前十名股东名称
股东性质
入股金额(元)
山西省财政厅
国家股
480,000,000
14.69%
太原市财政局
320,000,000
9.79%
长治市南烨实业集团有限公司
企业法人股
309,369,739
9.47%
山西国际电力集团有限公司
300,000,000
9.18%
山西潞安矿业(集团)有限责任公司
246,511,192
7.54%
太原钢铁(集团)有限公司
200,000,000
6.12%
山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司
山西焦煤集团有限责任公司
山西联盛能源投资有限公司
160,000,000
4.90%
长治市华晟源矿业有限公司
132,028,751
4.04%
5董事、监事、高级管理人员和员工的情况
5.1董事会成员
序号
姓名
性质
主要职务
学历
职称
出生
时间
1
执行董事
晋商银行董事长
硕士研究生
高级经济师
1963.01
2
阎俊生
晋商银行副董事长、行长
1961.06
3
栗建强
晋商银行副行长
1958.12
4
王培明
晋商银行行长助理
1960.09
5
史银书
股东董事
山西财政厅地方金融处处长
大学本科
经济师
1954.11
6
强培东
太原市财政局副局长
高级会计师
1965.02
7
李建明
长治市南烨实业集团有限公司董事长
1964.08
8
王建军
山西国际电力集团有限公司产业部经理
工程硕士
工程师
1972.07
9
郭贞红
山西潞安矿业集团有限责任公司副总经理
高级工程师
1964.02
10
张晓东
太原钢铁(集团)有限公司计财部部长
1965.11
11
田瑞璋
独立董事
工商东亚金融控股有限公司原董事长
研究员
1944.06
12
孔祥毅
山西财经大学原党委书记
教授
1941.08
13
张松凡
渤海银行原副行长
1952.12
14
李树生
首都经济贸易大学金融学院教授
博士研究生
5.2监事会成员
主要职务
职称
吕福贞
监事
晋商银行副监事长(主持工作)
1956.04
毕国钰
股东监事
晋城无烟煤集团财务中心副主任会计师
1964.06
夏苏萍
焦煤集团财务公司总经理
1962.1
解立鹰
职工监事
晋商银行人力资源部总经理
1967.06
李怀印
晋阳支行党委书记兼纪委书记
大学专科
1955.1
李怡农
外部监事
农行宁夏分行原行长
1946.08
卓泽渊
中央党校研究生院院长
1963.02
5.3高级管理人员
出生时间
行长
副行长
行长助理
杨增军
首席财务官
1966.03
张云飞
首席风险官
1971.03
5.4员工情况
报告期末,本公司在册员工总计2881人,其中在岗员工2338人,内退人员543人;
需公司承担费用的离退休人员180人。
6公司治理
6.1股东与股东大会
公司遵守公司章程的要求召集、召开了年度股东大会和临时股东大会。
所有股东地位平等,充分行使了股东权利。
6.2股东与公司
公司无实际控股股东,公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。
公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
6.3董事与董事会
关于董事与董事会。
报告期内,公司董事会由14名董事组成。
其中执行董事4名、股东董事6名、独立董事4名。
董事均为相关方面的专业人士,保证了董事会决策的质量和水平,维护了公司和全体股东的权益,发挥了董事会在公司治理中的核心作用。
6.4监事和监事会
关于监事和监事会。
报告期内,公司监事会由7名监事组成,其中,副监事长(主持工作)1名、股东监事2名、外部监事2名、职工监事2名。
6.5经营决策体系
公司最高权力机构为股东大会,通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。
高级管理层是公司的执行机构,依法组织开展各项经营管理活动,并接受公司董事会领导和监事会监督。
公司实行一级法人体制,分支机构不具有法人资格,其在总行的授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
6.6薪酬管理
除监事会成员之外,公司高级管理人员直接接受董事会的考核、奖惩;
监事会中的高级管理人员接受监事会的考核、奖惩。
公司的激励与约束机制主要是通过高级管理人员的绩效考核、薪酬分配以及绩效工资的延期支付来体现,公司分配政策和分配机制由董事会决定。
本行董事会下设提名薪酬与人力资源委员会,提名薪酬与人力资源委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策等并向本行董事会提出专业性意见与建议,提出薪酬方案,经有效批准后监督实施。
本行高级管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议。
6.7信息披露与透明度
公司指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作;
公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定,真实、准确、完整地披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得信息。
7董事会报告
7.1公司经营情况
截至2012年末,本集团总资产人民币10,455,889万元,比年初增加人民币2,670,861万元,增幅34.31%;
各项存款人民币7,447,642万元,比年初增加人民币1,774,309万元,增幅31.27%;
各项贷款人民币3,283,588万元,比年初增加人民币546,806万元,增幅19.98%。
2012年,本集团实现营业收入人民币292,309万元,同比增加人民币81,298万元,增长38.53%;
利息净收入人民币264,286万元,同比增加人民币69,366万元,增长35.59%;
手续费及佣金净收入人民币24,648万元,同比增加人民币10,362万元,增长72.54%;
投资收益人民币2,238万元,同比增加人民币2,872万元;
其他收入人民币1,136万元,同比减少人民币1,303万元。
本集团营业支出人民币159,797万元,同比增加人民币29,023万元,增长22.19%;
业务及管理费为人民币99,562万元,同比增加人民币13,893万元,增长16.22%。
所得税费用为人民币33,098万元,同比增加人民币13,232万元,增长66.61%。
本集团营业利润人民币132,512万元,同比增加人民币52,275万元,增幅65.15%;
净利润人民币100,983万元,同比增加人民币39,866万元,增幅65.23%.
年末本集团资本充足率15.14%,本集团核心资本充足率13.87%。
7.2管理层讨论与分析
7.2.1主营业务范围
本行主营业务经营范围为:
吸收公众存款;
发放短期、中期和长期贷款;
办理国内结算;
办理票据承兑与贴现;
发行金融债券;
代理发行、代理兑付、承销政府债券;
买卖政府债券、金融债券;
从事同业拆借;
从事银行借记卡业务;
提供信用证服务及担保;
代理收付款项及代理保险业务;
提供保管箱服务;
办理地方财政信用周转使用资金的委托存、贷款业务;
经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司主营业务经营范围为:
从事同业拆借;
从事银行卡业务;
7.2.2报告期内主营业务经营情况
资产减值准备变动情况
单位:
项目
期初余额
本期计提
本年转回
本年核销及其他
期末余额
发放贷款和垫款
837,176
404,505
-58,067
-12,787
1,170,827
应收款项类投资
11,047
68,449
-
79,496
其他资产
110,169
-32,099
-6,604
71,466
合计
958,392
472,954
-90,166
-19,391
1,321,789
表内应收利息情况
证券投资
192,889
158,190
发放贷款和垫款
84,081
58,896
91,912
71,770
其他
15,388
20,954
384,270
309,810
营业总收入构成变动情况
2012
2011
占比(%)
利息收入
5,316,466
94.89%
3,398,081
95.39%
其中:
-存放中央银行
199,826
3.57%
145,135
4.07%
-存放同业及其他金融机构
78,109
1.39%
18,335
-拆出资金
7,404
0.13%
-发放贷款及垫款
2,796,852
49.92%
2,004,416
56.27%
-买入返售金融资产
556,497
9.93%
523,032
14.68%
-债券投资
611,586
10.92%
508,018
14.26%
-应收款项类投资
666,162
11.89%
28,988
0.81%
-转贴现
400,030
7.14%
170,157
4.78%
手续费及佣金收入
252,276
4.50%
146,115
4.10%
投资收益
22,383
0.40%
-6,338
-0.18%
公允价值变动收益
10,941
0.20%
24,203
0.68%
汇兑收益
423
0.01%
186
合计
5,602,489
3,562,247
资产构成变动
较上期增加
较上期增幅
现金及存放中央银行款项
22,981,231
21.97%
15,773,217
20.26%
7,208,014
45.70%
存放同业款项
754,093
0.72%
1,973,269
2.53%
-1,219,176
-61.78%
交易性金融资产
5,035,943
4.82%
2,025,465
2.60%
3,010,478
148.63%
买入返售金融资产
20,891,149
15,800,149
20.30%
5,091,000
32.22%
应收利息
0.37%
74,460
24.03%
31,665,054
30.28%
26,530,647
34.08%
5,134,407
19.35%
可供出售金融资产
2,264,687
2.17%
1,890,526
374,161
19.79%
持有至到期投资
8,132,175
7.78%
8,384,715
10.77%
-252,540
-3.01%
11,102,065
10.62%
3,497,933
4.49%
7,604,132
217.39%
长期股权投资
8,250
固定资产
255,737
0.24%
197,998
0.25%
57,739
29.16%
无形资产
27,443
0.03%
36,942
0.05%
-9,499
-25.71%
递延所得税资产
376,272
302,841
0.39%
73,431
24.25%
680,522
0.65%
1,118,522
1.44%
-438,000
-39.16%
合计
26,708,607
34.31%
报告期末,贷款按行业划分占比情况
年初余额
金额
比例(%)
制造业
9,071,405
27.63%
7,166,615
26.19%
采矿业
8,212,950
25.01%
6,747,630
24.66%
批发和零售业
5,028,536
15.31%
3,795,480
交通运输、仓储和邮政服务也
958,200
2.92%
664,180
建筑业
915,500
2.79%
526,950
1.93%
租赁和商务服务业
805,324
2.45%
627,453
2.29%
电力、燃气及水的生产和供应业
718,000
2.19%
723,700
2.64%
房地产业
462,182
1.41%
745,652
2.72%
教育
243,000
0.74%
110,000
农、林、牧、渔业
147,527
0.45%
105,300
479,800
1.46%
344,405
1.26%
公司贷款和垫款总额
27,042,424
82.36%
21,557,365
78.77%
个人贷款和垫款合计
2,607,723
7.94%
1,957,523
7.15%
票据贴现
9.70%
14.08%
发放贷款和垫款总额
减:
贷款损失准备
1,170,827
837,176
贷款和垫款账面价值
26,530
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